पेकिन जीवन बीमा समीक्षा
पेकिन इंश्योरेंस हमारी शीर्ष रेटेड जीवन बीमा कंपनियों में से एक नहीं है। आप हमारी सूची की समीक्षा कर सकते हैं सर्वोत्तम जीवन बीमा कंपनियाँ हम जो सोचते हैं वह बेहतर विकल्प है।
पेशेवरों ने समझाया
- उच्च कवरेज राशियाँ: जबकि कुछ कंपनियां जीवन बीमा कवरेज को $1 मिलियन या उससे कम तक सीमित करती हैं, पेकिन इंश्योरेंस कुछ पॉलिसियों पर बहुत अधिक अधिकतम सीमा प्रदान करता है। आपके द्वारा चुनी गई पॉलिसी के आधार पर, आपको $5 मिलियन या अधिक का कवरेज मिल सकता है।
- एकाधिक वैकल्पिक सवार: पेकिन के पास वैकल्पिक राइडर्स की एक लंबी सूची है जिसका उपयोग आप अपने कवरेज को समायोजित करने के लिए कर सकते हैं, जिसमें त्वरित मृत्यु लाभ, दीर्घकालिक देखभाल, बच्चों की अवधि और प्रीमियम राइडर्स की छूट शामिल है। सभी पॉलिसियों में पहचान धोखाधड़ी संरक्षण भी शामिल है।
- सरलीकृत मुद्दे विकल्प: हालाँकि पेकिन की अधिकांश योजनाएँ पूरी तरह से मेडिकल परीक्षाओं के साथ लिखी गई हैं, उन ग्राहकों के लिए कुछ सरलीकृत समस्या विकल्प हैं जो अधिक शीघ्रता से कवरेज चाहते हैं।
विपक्ष समझाया
- बीमा एजेंटों के माध्यम से खरीदा जाना चाहिए: कुछ कंपनियां आपको जीवन बीमा के लिए ऑनलाइन आवेदन करने की अनुमति देती हैं, लेकिन पेकिन के पास वह विकल्प नहीं है। कवरेज पाने का एकमात्र तरीका एजेंट के माध्यम से आवेदन करना है।
- ऑनलाइन उद्धरण उपलब्ध नहीं हैं: पेकिन इंश्योरेंस के पास कोई ऑनलाइन उद्धरण उपकरण नहीं है, न ही यह अपनी वेबसाइट पर अपनी दरों के बारे में जानकारी प्रदान करता है। आपको अपने प्रीमियम के लिए कोटेशन प्राप्त करने के लिए एक एजेंट के साथ काम करना होगा।
- सभी राज्यों में उपलब्ध नहीं है: पेकिन की व्यक्तिगत जीवन बीमा पॉलिसियाँ सभी राज्यों में उपलब्ध नहीं हैं। पेकिन को केवल अलबामा, एरिजोना, अर्कांसस, जॉर्जिया, इलिनोइस, इंडियाना, आयोवा, कंसास में व्यक्तिगत जीवन बीमा बेचने का लाइसेंस प्राप्त है। केंटुकी, लुइसियाना, मिशिगन, मिनेसोटा, मिसिसिपी, मिसौरी, नेब्रास्का, ओहियो, पेंसिल्वेनिया, टेनेसी, टेक्सास, वर्जीनिया, और विस्कॉन्सिन. अन्य सभी राज्यों के निवासी कवरेज के लिए पात्र नहीं हैं।
उपलब्ध योजनाएं
पेकिन इंश्योरेंस व्यक्तिगत अवधि, संपूर्ण, सार्वभौमिक और अंत्येष्टि पूर्व-नियोजन पॉलिसियाँ बेचता है। इसकी अधिकांश नीतियां पूरी तरह से अंडरराइट की गई हैं और रक्त परीक्षण के साथ चिकित्सा परीक्षाओं की आवश्यकता होती है, लेकिन उनके पास कुछ सरलीकृत मुद्दे विकल्प हैं। इसकी सभी पॉलिसियाँ एजेंटों के माध्यम से बेची जाती हैं।
पेकिन इंश्योरेंस की सात जीवन बीमा योजनाएं हैं:
अवधि
साथ सावधि जीवन बीमा, आपको एक पूर्व निर्धारित अवधि के लिए कवरेज मिलता है। जबकि अधिकांश कंपनियों की शर्तें 10 से 30 साल तक होती हैं, पेकिन की नीतियां अलग तरह से काम करती हैं।
इसके दो विकल्प हैं:
- संक्रमणकालीन जीवन: संक्रमणकालीन जीवन आपको एक विशिष्ट अवधि के लिए टर्म लाइफ कवरेज देता है। फिर, योजना कम अंकित राशि के साथ संपूर्ण जीवन पॉलिसी में परिवर्तित हो जाती है। आप कम से कम $10,000 के संपूर्ण जीवन मृत्यु लाभ के साथ उच्च अवधि के मृत्यु लाभ का चयन कर सकते हैं।
- अवधि 95 तक: इस विकल्प के साथ, आपको 10, 15, 20, या 30 वर्षों के लिए लेवल प्रीमियम मिलता है, या आप 65 वर्ष की आयु तक लेवल प्रीमियम का विकल्प चुन सकते हैं। उसके बाद, आप अपनी पॉलिसी को 95 वर्ष की आयु तक नवीनीकृत करने या इसे स्थायी बीमा में बदलने का निर्णय ले सकते हैं।
अंत्येष्टि पूर्व योजना
पेकिन्स पाथवे कार्यक्रम पूर्व-आवश्यकता बीमा का एक रूप है जिसे आपके दफन खर्च और अन्य अंतिम व्यवस्थाओं को कवर करने के लिए डिज़ाइन किया गया है। आप अपनी सेवा के विवरण और उसकी लागत पर निर्णय लेने के लिए एक भागीदार अंतिम संस्कार गृह के साथ काम करते हैं, और फिर आप अपनी बनाई गई सभी योजनाओं के लिए पूर्व भुगतान करते हैं।
पूरा
जबकि टर्म लाइफ इंश्योरेंस आमतौर पर इससे कम महंगा होता है संपूर्ण जीवन कवरेज, यह अस्थायी है. कुछ लोग संपूर्ण जीवन बीमा पसंद करते हैं क्योंकि यह स्थायी होता है और आपके जीवनकाल तक चलता है। संपूर्ण जीवन पॉलिसियाँ भी समय के साथ नकद मूल्य जमा कर सकती हैं, और आप प्रमुख खर्चों का भुगतान करने या अपनी सेवानिवृत्ति बचत की पूर्ति के लिए इसका उपयोग कर सकते हैं।
पेकिन इंश्योरेंस के पास संपूर्ण जीवन के चार विकल्प हैं:
- संपूर्ण जीवन श्रेणीबद्ध: पूरे जीवन को वर्गीकृत करने के साथ, किसी मेडिकल परीक्षा की आवश्यकता नहीं होती है। आपकी पात्रता तीन स्वास्थ्य प्रश्नों के आपके उत्तरों पर आधारित है। अधिकतम मृत्यु लाभ $24,000 है, और यदि पॉलिसीधारक की पॉलिसी जारी होने की तारीख के दो वर्षों के भीतर मृत्यु हो जाती है, तो लाभ कम हो जाता है।
- संपूर्ण जीवन को प्राथमिकता: यह पॉलिसी अच्छे से उत्कृष्ट स्वास्थ्य वाले लोगों के लिए है और इसकी दरें सर्वोत्तम संभव हैं। प्रीमियम की गारंटी होती है और यह उम्र के साथ नहीं बढ़ता है, और आप कितना कवरेज प्राप्त कर सकते हैं इसकी कोई सीमा नहीं है।
- संपूर्ण जीवन का सरलीकृत मुद्दा: सरलीकृत समस्या कवरेज आपके तीन प्रश्नों के उत्तरों पर आधारित है, और यह 85 वर्ष या उससे कम उम्र के किसी भी व्यक्ति के लिए उपलब्ध है। अधिकतम निर्गम राशि $50,000 है।
- एकल प्रीमियम संपूर्ण जीवन: एकल प्रीमियम योजना के साथ, आप केवल एकमुश्त भुगतान करते हैं और अपने पूरे जीवनकाल के लिए स्थायी जीवन बीमा प्राप्त करते हैं।
सार्वभौमिक
सार्वभौमिक जीवन बीमा एक प्रकार का स्थायी बीमा है. यह मृत्यु लाभ और एक निवेश घटक प्रदान करता है जिसका उपयोग आप नकद मूल्य जमा करने और बढ़ाने के लिए कर सकते हैं। सार्वभौमिक पॉलिसियाँ जीवन बीमा के अन्य रूपों की तुलना में अधिक लचीली हो सकती हैं क्योंकि यदि आपकी ज़रूरतें बदलती हैं तो आप अपने प्रीमियम और मृत्यु लाभ को समायोजित कर सकते हैं।
पेकिन के सार्वभौमिक जीवन विकल्प का न्यूनतम अंकित मूल्य $25,000 है। इसे 85 वर्ष की आयु तक के आवेदकों को जारी किया जा सकता है, और इसमें आपकी उम्र और स्वास्थ्य के आधार पर पांच अलग-अलग दर वर्ग हैं।
उपलब्ध राइडर्स
जब आप जीवन बीमा पॉलिसी खरीदते हैं तो कई कंपनियां आपको वैकल्पिक जोड़ने की अनुमति देती हैं बीमा सवार अपने कवरेज को समायोजित करने के लिए अपनी पॉलिसी में। पेकिन इंश्योरेंस के पास चुनने के लिए कई वैकल्पिक राइडर्स हैं:
त्वरित मृत्यु लाभ
यदि पॉलिसीधारक को लाइलाज बीमारी का पता चलता है और उसके पास जीने के लिए 24 महीने बचे हैं, तो त्वरित मृत्यु लाभ राइडर मिलता है व्यक्ति को मृत्यु लाभ का 50%, अधिकतम $250,000 तक उपयोग करने की अनुमति देता है, जबकि वे अभी भी अपने जीवन को कवर करने के लिए जीवित हैं। खर्चे।
आकस्मिक मृत्यु लाभ
आप 15 से 60 वर्ष की आयु वाले लोगों की पॉलिसियों में आकस्मिक मृत्यु लाभ जोड़ सकते हैं। यदि पॉलिसीधारक की 70 वर्ष की आयु से पहले कवर दुर्घटना में मृत्यु हो जाती है, तो पेकिन लाभार्थियों को अतिरिक्त मृत्यु लाभ का भुगतान करेगा। अधिकतम अतिरिक्त भुगतान $150,000 है।
बच्चों का कार्यकाल
15 दिन से 18 साल के बच्चों के लिए उपलब्ध, यह राइडर बच्चे के 25 साल का होने तक लेवल टर्म कवरेज प्रदान करता है। उस समय, आप मूल राइडर राशि के पांच गुना तक अंकित राशि के साथ कवरेज को स्थायी कवरेज में परिवर्तित कर सकते हैं।
पहचान धोखाधड़ी संरक्षण सेवाएँ
पहचान धोखाधड़ी सुरक्षा सेवाएँ सभी पेकिन बीमा पॉलिसियों में शामिल हैं। इस राइडर के साथ, आप एक पहचान सुरक्षा प्रदाता, साइबरस्काउट के साथ एक पहचान धोखाधड़ी विशेषज्ञ से जुड़े हुए हैं। सेवाओं में धोखाधड़ी अलर्ट, समाधान सेवाएँ और दस्तावेज़ प्रतिस्थापन सहायता शामिल हैं।
लंबे समय तक देखभाल
साथ दीर्घकालिक देखभाल सवार, पॉलिसीधारक पॉलिसी मृत्यु लाभ के एक हिस्से को नर्सिंग होम, सहायता प्राप्त जीवन या घरेलू स्वास्थ्य देखभाल लागत सहित दीर्घकालिक देखभाल खर्चों के लिए उपलब्ध कराने के लिए नामित कर सकते हैं।
प्रीमियम की छूट
प्रीमियम राइडर की छूट 15 से 55 वर्ष की आयु के ग्राहकों के लिए उपलब्ध है। इस राइडर के साथ, यदि पॉलिसी प्रभावी होने के बाद पॉलिसीधारक अक्षम हो जाता है तो पेकिन भविष्य के प्रीमियम माफ कर देगा क्योंकि वे देय होंगे।
ग्राहक सेवा
अन्य बीमा कंपनियों के विपरीत, पेकिन इंश्योरेंस की साइट पर अधिक शैक्षिक संसाधन नहीं हैं। हालाँकि, इसमें एक जीवन बीमा कैलकुलेटर है जो यह अनुमान लगाता है कि आपको कितने कवरेज की आवश्यकता है। इसका एक पॉलिसीधारक पोर्टल भी है जहां ग्राहक भुगतान कर सकते हैं और दावे दायर कर सकते हैं।
सामान्य पूछताछ के लिए, आप एक सुरक्षित संदेश भेजकर या 800-322-0160 पर कॉल करके ग्राहक सहायता से संपर्क कर सकते हैं। ग्राहक सेवा सोमवार से शुक्रवार सुबह 7:45 बजे से शाम 4:15 बजे तक उपलब्ध है। सीटी. सप्ताहांत फोन की कोई उपलब्धता नहीं है. हालाँकि, उनका ऑनलाइन संपर्क फ़ॉर्म सप्ताह के सातों दिन उपलब्ध है।
शिकायत सूचकांक
नेशनल एसोसिएशन ऑफ इंश्योरेंस कमिश्नर्स हर साल शिकायत अनुपात जारी करता है। अनुपात प्रत्येक बीमा कंपनी के लिए अद्वितीय होते हैं और बीमाकर्ता के बाजार आकार के सापेक्ष प्रस्तुत शिकायतों की संख्या के आधार पर गणना की जाती है।
2021 के लिए पेकिन इंश्योरेंस का शिकायत अनुपात 0.21 था; केवल एक शिकायत प्रस्तुत की गई थी। 2020 में कंपनी के बारे में कोई शिकायत दर्ज नहीं की गई और 2019 में केवल दो शिकायतें दर्ज की गईं।
तृतीय-पक्ष रेटिंग
पेकिन इंश्योरेंस एक प्रतिष्ठित बीमाकर्ता है। एएम बेस्ट, एक क्रेडिट रेटिंग एजेंसी जो बीमा कंपनियों का मूल्यांकन करती है, एएम बेस्ट ने 2020 में पेकिन की ए- (उत्कृष्ट) रेटिंग की पुष्टि की। एएम बेस्ट के अनुसार, उस रेटिंग वाली कंपनियां वित्तीय रूप से स्थिर हैं और उनके पास अपनी भविष्य की नीति और संविदात्मक दायित्वों को पूरा करने की उत्कृष्ट क्षमता है।
केवल कुछ राज्यों में उपलब्ध एक छोटे बीमाकर्ता के रूप में, पेकिन को जे.डी. पावर 2021 यू.एस. व्यक्तिगत जीवन बीमा अध्ययन में शामिल नहीं किया गया था।
रद्द करने की नीति
सभी बीमा पॉलिसियों की तरह, पेकिन की पॉलिसियों में भी फ्री-लुक अवधि होती है। वे आमतौर पर 10 दिनों तक चलते हैं, लेकिन कुछ राज्यों में आपकी अवधि लंबी हो सकती है। इस दौरान आप अपनी पॉलिसी रद्द करने और पूरा रिफंड पाने का फैसला कर सकते हैं।
फ्री-लुक अवधि समाप्त होने के बाद, रद्दीकरण को जिस तरह से संभाला जाता है वह आपके पास मौजूद पॉलिसी के प्रकार पर निर्भर करता है। अपना कवरेज रद्द करने के लिए, आपको रद्दीकरण का एक लिखित अनुरोध प्रस्तुत करना होगा जिसमें आपकी पॉलिसी संख्या, सामाजिक सुरक्षा संख्या, पता और नाम शामिल हो। यह देखने के लिए कि कौन सी फीस लागू हो सकती है, अपनी पॉलिसी के "जांच करने का अधिकार" अनुभाग की समीक्षा करें, या अपने बीमा एजेंट से बात करें।
कीमत
पेकिन इंश्योरेंस की वेबसाइट पर कोई ऑनलाइन उद्धरण उपकरण नहीं है, और यह कोई प्रीमियम जानकारी भी सूचीबद्ध नहीं करता है। इसके प्रीमियम पर विवरण प्राप्त करने का एकमात्र तरीका बीमा एजेंट के साथ काम करना है।
जब आप अधिकांश जीवन बीमाकर्ताओं के पास बीमा के लिए आवेदन करते हैं, तो आपसे आवेदन पर पुरुष या महिला में से किसी एक का चयन करने के लिए कहा जाएगा। गैर-बाइनरी होना आपको जीवन बीमा प्राप्त करने के लिए अयोग्य नहीं ठहराता है, लेकिन आपको इस बात से अवगत होना चाहिए कि अधिकांश बीमा कंपनियों ने लैंगिक मुद्दों के बारे में वर्तमान जागरूकता को दर्शाने के लिए अपनी अंडरराइटिंग प्रक्रियाओं को अपडेट नहीं किया है।
प्रतियोगिता
जबकि पेकिन इंश्योरेंस के पास कई जीवन बीमा योजनाएं और उच्च कवरेज राशि है, यह केवल चुनिंदा राज्यों के निवासियों के लिए उपलब्ध है, और पॉलिसियां केवल एजेंटों के माध्यम से बेची जाती हैं। इन कमियों को देखते हुए, हमने पेकिन की तुलना एक ऐसी कंपनी से की जो पूरी तरह से ऑनलाइन बेची जाने वाली सरलीकृत इश्यू पॉलिसी पेश करती है: बेस्टो।
पेकिन के विपरीत, बेस्टो न्यूयॉर्क को छोड़कर सभी राज्यों में उपलब्ध है। हालाँकि यह केवल टर्म लाइफ इंश्योरेंस बेचता है, यह ग्राहकों को मेडिकल परीक्षा के बिना $1.5 मिलियन तक का कवरेज प्राप्त करने की अनुमति देता है।
जहां बेस्टो पेकिन से अलग है वह इसकी गति है। किसी एजेंट से मिलने की कोई जरूरत नहीं है. ग्राहक ऑनलाइन आवेदन कर सकते हैं और यदि मंजूरी मिल जाती है, तो मिनटों में मंजूरी मिल सकती है, जिससे यह उन लोगों के लिए एक उत्कृष्ट विकल्प बन जाता है जो जल्दी से कवरेज खरीदना चाहते हैं।
| पेकिन बीमा | प्रदान करना | |
|---|---|---|
| बाजार में हिस्सेदारी | लागू नहीं | लागू नहीं |
| योजनाओं की संख्या | 7 | 1 (अवधि जीवन) |
| 2020 के लिए लाभांश | लागू नहीं | लागू नहीं |
| कल्याण कार्यक्रम छूट/धूम्रपान छोड़ने के लिए प्रोत्साहन | लागू नहीं | लागू नहीं |
| सेवा विधि | बीमा एजेंट | वेब |
| एएम सर्वोत्तम रेटिंग | ए- (उत्कृष्ट) | ए+ (नॉर्थ अमेरिकन लाइफ और म्यूनिख आरई द्वारा समर्थित) |
| शिकायतों की प्रवृत्ति | 0.21 | अज्ञात |
यदि आप उन राज्यों में से एक में रहते हैं जहां पेकिन इंश्योरेंस को जीवन बीमा बेचने का लाइसेंस प्राप्त है और आप चिकित्सा परीक्षा से गुजरने के इच्छुक हैं, तो यह आपके लिए एक अच्छा विकल्प हो सकता है। इसमें कवरेज विकल्पों और राइडर्स की एक विस्तृत श्रृंखला है, और आप अपने प्रियजनों को पर्याप्त सुरक्षा देने के लिए उच्च कवरेज राशि वाली पॉलिसी का चयन कर सकते हैं। लेकिन उन लोगों के लिए जो सरल पॉलिसियां पसंद करते हैं जिनमें मेडिकल जांच या किसी एजेंट से मिलने की आवश्यकता नहीं होती है, आपको संभवतः किसी अन्य कंपनी की तलाश करनी होगी जो सीधे उपभोक्ताओं को ऑनलाइन बेचती हो।
हम जीवन बीमा कंपनियों की समीक्षा कैसे करते हैं
जीवन बीमा कंपनियों की हमारी समीक्षाएँ निम्न पर आधारित हैं मात्रात्मक पद्धति जो प्रत्येक बीमाकर्ता का उसकी स्थिरता और विश्वसनीयता, ग्राहक सेवा, दावा अनुभव, उत्पाद श्रृंखला की विविधता और लागत पर विश्लेषण करता है। हम प्रस्तावित प्रत्येक प्रकार की पॉलिसी की शर्तों की तुलना करते हैं - जिसमें उपलब्ध कवरेज राशि, वैकल्पिक राइडर्स और प्रीमियम भुगतान विकल्प शामिल हैं - अन्य प्रमुख जीवन बीमा कंपनियों के साथ। अंत में, हम यह देखते हैं कि कंपनी की विश्वसनीयता और समग्र प्रतिष्ठा निर्धारित करने के लिए उसे तीसरे पक्ष के संगठनों द्वारा किस प्रकार मूल्यांकित किया जाता है।
