एएफबीए जीवन बीमा समीक्षा

पेशेवरों ने समझाया

• $15,000 आपातकालीन मृत्यु लाभ: एएफबीए पॉलिसी के साथ, आपके लाभार्थियों को मृत्यु की सूचना के केवल एक व्यावसायिक दिन में $15,000 का आपातकालीन मृत्यु लाभ भुगतान भेज दिया जाएगा; जब परिवारों को दफ़न की व्यवस्था करने की आवश्यकता होती है तो यह एक महत्वपूर्ण मदद है।
• कुछ नीतियों पर सरलीकृत मुद्दा: जब आप जीवन बीमा के लिए आवेदन करते हैं, तो कुछ कंपनियां आपसे मेडिकल जांच कराने और रक्त परीक्षण लेने की मांग करेंगी। हालाँकि, एएफबीए की कुछ नीतियां सरलीकृत मुद्दे हैं, जिसका अर्थ है कि आप मेडिकल परीक्षा के बिना एक निर्धारित राशि तक कवरेज प्राप्त कर सकते हैं।
• कोई युद्ध या आतंकवाद बहिष्कार नहीं: अधिकांश जीवन बीमा कंपनियों में युद्ध या आतंकवाद बहिष्करण शामिल होता है, जिसका अर्थ है कि यदि कवर किया गया व्यक्ति युद्ध क्षेत्र में या आतंकवादी हमले में मारा जाता है तो वे लाभ का भुगतान नहीं करेंगे। एएफबीए की नीतियों में ये बहिष्करण नहीं हैं, जो इसे सक्रिय सेना के लिए एक मूल्यवान विकल्प बनाता है।

विपक्ष समझाया

• नीतियां आम जनता के लिए उपलब्ध नहीं हैं: एएफबीए पॉलिसी के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए, आपको एक सैन्य सेवा सदस्य, अनुभवी, डीओडी ठेकेदार, सरकारी या नगरपालिका कर्मचारी, प्रथम प्रत्युत्तरकर्ता या योग्य सदस्य का जीवनसाथी होना चाहिए। अन्यथा, आप एएफबीए की जीवन बीमा पॉलिसियों के लिए अयोग्य हैं।
• अपेक्षाकृत कम कवरेज अधिकतम: जबकि कुछ बीमा कंपनियाँ $1 मिलियन या अधिक की कवरेज राशि की पेशकश करती हैं, एएफबीए की नीतियां अधिक सीमित हैं; अधिकतम सीमा $500,000 है।

उपलब्ध योजनाएं

एएफबीए समूह और व्यक्तिगत जीवन बीमा पॉलिसियां ​​प्रदान करता है। इसके द्वारा बेचा जाने वाला एकमात्र प्रकार का कवरेज टर्म लाइफ इंश्योरेंस है, लेकिन इसकी उपलब्ध योजनाओं के बीच कुछ भिन्नताएं हैं।

टर्म लाइफ कवरेज एक लोकप्रिय विकल्प है क्योंकि यह अन्य प्रकार के जीवन बीमा की तुलना में अधिक किफायती होता है, लेकिन यह केवल अस्थायी कवरेज प्रदान करता है। आप एक पॉलिसी अवधि चुनते हैं और यदि उस अवधि के भीतर आपकी मृत्यु हो जाती है, तो आपके लाभार्थियों को मृत्यु लाभ मिलता है। अवधि समाप्त होने के बाद, यदि आपकी मृत्यु हो जाती है तो आपके लाभार्थियों को कुछ भी नहीं मिलता है।

एएफबीए के पास चार अलग-अलग टर्म जीवन विकल्प हैं:

बेहतर वैकल्पिक शब्द

बेहतर वैकल्पिक टर्म कवरेज सक्रिय ड्यूटी सैन्य, सेवानिवृत्त और पृथक लोगों के लिए उपलब्ध है। आप $50,000 से $400,000 का कवरेज खरीद सकते हैं। यदि आप $250,000 से कम की कवरेज राशि चुनते हैं, और आपकी आयु 50 वर्ष से कम है, तो आपको मेडिकल परीक्षा से गुजरने की ज़रूरत नहीं है।

किसी विशिष्ट अवधि को चुनने के बजाय, बेहतर वैकल्पिक अवधि की पॉलिसी आपके 70 वर्ष के होने तक चलेगी, जब तक आप समय पर अपने प्रीमियम का भुगतान करते हैं।

समूह स्तर की अवधि

एएफबीए के पास विशेष रूप से विभिन्न समूहों के लिए बनाई गई नीतियां हैं। सामान्य तौर पर, वे समूह स्तरीय टर्म पॉलिसियाँ हैं जो $500,000 तक का कवरेज प्रदान करती हैं। यदि आपकी उम्र 50 वर्ष से कम है, तो $250,000 तक की कवरेज राशि के लिए किसी मेडिकल परीक्षा की आवश्यकता नहीं है, और आपकी योजना आपके 70 वर्ष के होने तक चलेगी, जब तक कि आपके प्रीमियम का भुगतान समय पर नहीं किया जाता है।

बच्चों की अवधि

स्टैंडअलोन बच्चों की टर्म पॉलिसी के साथ, आप एक से 17 वर्ष की आयु के अपने बच्चों के लिए $50,000 तक का लेवल टर्म इंश्योरेंस खरीद सकते हैं। यदि आप प्रीमियम का भुगतान करना जारी रखते हैं, तो पॉलिसी बच्चे के 70 वर्ष का होने तक चलेगी। हालाँकि, प्रीमियम केवल तब तक ही रहता है जब तक कि कवर किया गया बच्चा 45 वर्ष का न हो जाए; उसके बाद, जैसे-जैसे बच्चा अलग-अलग आयु वर्ग में पहुंचता है, दरें बढ़ती जाती हैं।

स्मार्ट स्टार्ट चाइल्ड

यदि आप किसी बच्चे या पोते को बुनियादी जीवन बीमा सुरक्षा प्रदान करना चाहते हैं, तो स्मार्ट स्टार्ट चाइल्ड योजना $15,000 तक का कवरेज प्रदान करती है। बच्चों की उम्र 14 दिन से 18 साल के बीच होनी चाहिए और पॉलिसी उनके 25 साल के होने तक चलती है।

इस योजना में केवल एक ही प्रीमियम भुगतान है। आप $150 में $10,000 का कवरेज, या $225 में $15,000 का कवरेज खरीद सकते हैं।

एक बार जब बच्चा 25 वर्ष का हो जाता है, तो उनके पास मेडिकल परीक्षा के बिना मूल लाभ राशि का पांच गुना तक पॉलिसी को संपूर्ण जीवन पॉलिसी में बदलने का विकल्प होता है।

उपलब्ध राइडर्स

अन्य बीमा कंपनियों की तरह, एएफबीए और 5 स्टार लाइफ में वैकल्पिक है बीमा सवार आप अपने या प्रियजनों के लिए अतिरिक्त कवरेज खरीदने के लिए अपनी पॉलिसी में जोड़ सकते हैं। एएफबीए के पास सीमित संख्या में सवारियाँ उपलब्ध हैं:

बाल बीमा

जब आप एएफबीए से जीवन बीमा के लिए आवेदन करते हैं, तो आप अपने बच्चे के लिए कवरेज खरीदने का विकल्प भी चुन सकते हैं। आप चाइल्ड टर्म इंश्योरेंस में $25,000 तक प्राप्त कर सकते हैं। 21 वर्ष से कम आयु के बच्चे पात्र हैं, या यदि वे पूर्णकालिक छात्र हैं तो उनकी आयु 23 वर्ष तक हो सकती है।

जीवनसाथी का कवरेज

जब आप बीमा के लिए आवेदन करते हैं तो आप अपने जीवनसाथी के लिए भी जीवन बीमा प्राप्त कर सकते हैं। आप एक ही एप्लिकेशन पर अपने पार्टनर के लिए $500,000 तक का कवरेज प्राप्त कर सकते हैं।

परिवार उत्तरजीवी छात्रवृत्ति

एएफबीए पॉलिसियों में शामिल लाभ फैमिली सर्वाइवर स्कॉलरशिप है। यदि आप युद्ध क्षेत्र में या विदेशी आतंकवाद के कृत्यों के कारण मारे जाते हैं, तो आपके पति या पत्नी और आपके बच्चों को प्रति परिवार प्रति वर्ष 10,000 डॉलर तक मिलेंगे। अधिकतम लाभ प्रति परिवार $40,000 है, और छात्रवृत्ति न्यूयॉर्क के निवासियों के लिए उपलब्ध नहीं है और वर्जीनिया में यह केवल प्रथम उत्तरदाताओं के लिए उपलब्ध है।

ग्राहक सेवा

एएफबीए योजनाओं के साथ, आप उद्धरण और नीति संबंधी जानकारी ऑनलाइन प्राप्त कर सकते हैं। जब आप आवेदन करने के लिए तैयार हों, तो आप सीधे एएफबीए को कॉल कर सकते हैं या किसी बीमा एजेंट से संपर्क कर सकते हैं। एएफबीए सोमवार से शुक्रवार सुबह 8 बजे से शाम 6 बजे तक उपलब्ध है। ईएसटी 800-776-2322 पर। आप भेजकर भी ग्राहक सहायता से संपर्क कर सकते हैं सुरक्षित संदेश.

यदि आप व्यक्तिगत सहायता चाहते हैं, तो आप एएफबीए से संपर्क कर सकते हैं और फील्ड सेवा प्रतिनिधि से जुड़ने के लिए कह सकते हैं। बस ग्राहक सेवा लाइन पर कॉल करें और एजेंट से बात करने के लिए कहें।

शिकायत सूचकांक

नेशनल एसोसिएशन ऑफ इंश्योरेंस कमिश्नर्स (एनएआईसी) शिकायत अनुपात जारी करता है जो कंपनी के आकार के सापेक्ष प्रस्तुत शिकायतों की संख्या को दर्शाता है।

उद्योग मानक 1.0 है. यदि किसी कंपनी का अनुपात 1.0 से ऊपर है, तो उसे अपने आकार की कंपनी की तुलना में अधिक शिकायतें प्राप्त होती हैं। इसी तरह, 1.0 से नीचे का अनुपात दर्शाता है कि कंपनी को उम्मीद से कम शिकायतें मिलीं।

2021 में, 5 स्टार लाइफ का शिकायत अनुपात 0.92 था, जो उद्योग मानक से ठीक नीचे है। अधिकांश शिकायतें इस बात से संबंधित थीं कि दावों को कैसे संभाला गया और नीतियों को हामीदारी दी गई। पिछले तीन वर्षों से इसका शिकायत अनुपात उद्योग मानक से भी बदतर रहा है।

तृतीय-पक्ष रेटिंग

एएफबीए और 5 स्टार लाइफ इसमें शामिल नहीं थे जे.डी. पावर 2022 यू.एस. व्यक्तिगत जीवन बीमा अध्ययन. हालाँकि, बीमाकर्ताओं पर ध्यान केंद्रित करने वाली क्रेडिट रेटिंग एजेंसी एएम बेस्ट जैसे उद्योग जगत के नेताओं द्वारा कंपनियों को अत्यधिक सम्मान दिया जाता है।

2022 में, एएम बेस्ट ने 5 स्टार लाइफ को ए- (उत्कृष्ट) रेटिंग जारी की, जो कंपनी की वित्तीय स्थिरता और मजबूत व्यावसायिक दृष्टिकोण को दर्शाती है।

रद्द करने की नीति

संयुक्त राज्य अमेरिका की अन्य कंपनियों की तरह, एएफबीए में 10 दिन की फ्री लुक अवधि है। उस दौरान, आप बिना जुर्माने के अपनी पॉलिसी रद्द करने का निर्णय ले सकते हैं, और एएफबीए आपको पूरा रिफंड भेजेगा।

एक बार फ्री लुक अवधि समाप्त होने पर, आप किसी भी समय अपनी एएफबीए पॉलिसी रद्द कर सकते हैं। हालाँकि, आपको भुगतान किए गए किसी भी प्रीमियम का रिफंड नहीं मिलेगा।

अपनी पॉलिसी रद्द करने के लिए, एएफबीए की ग्राहक सहायता टीम से 800-776-2322 पर संपर्क करें।

कीमत

चूंकि एएफबीए अपने सदस्यों को समूह दरें प्रदान करता है, इसलिए इसकी पॉलिसियां ​​अक्सर अन्य कंपनियों द्वारा बेची जाने वाली पॉलिसियों की तुलना में कम महंगी होती हैं। जब हमें विभिन्न कवरेज राशियों के लिए उद्धरण प्राप्त हुए, तो हमने पाया कि इसका प्रीमियम उद्योग जगत के नेताओं के साथ प्रतिस्पर्धी है।

उदाहरण के लिए, अच्छे स्वास्थ्य वाले 25 वर्षीय पुरुष के लिए अनुमानित मासिक प्रीमियम नीचे दिए गए हैं।

$100,000	$250,000	$400,000
अधिमूल्य	$10	$25	$40

सामान्य उद्धरण ऑनलाइन उपलब्ध हैं. हालाँकि, आपको विस्तृत दर की जानकारी प्राप्त करने के लिए एएफबीए को कॉल करने या किसी एजेंट से बात करने की आवश्यकता होगी।

अन्य जीवन बीमा कंपनियों की तरह, जब आप बीमा के लिए आवेदन करते हैं तो एएफबीए को आपसे "पुरुष" या "महिला" में से किसी एक का चयन करने की आवश्यकता होती है। गैर-बाइनरी होना आपको जीवन बीमा प्राप्त करने के लिए अयोग्य नहीं ठहराता है. हालाँकि, आपको इस बात से अवगत होना चाहिए कि अधिकांश बीमा कंपनियों ने लैंगिक मुद्दों के बारे में वर्तमान जागरूकता को प्रतिबिंबित करने के लिए अपनी अंडरराइटिंग प्रक्रियाओं को अपडेट नहीं किया है।

प्रतियोगिता

जबकि एएफबीए योग्य सदस्यों के लिए एक उपयोगी विकल्प है, इसकी नीतियां सभी के लिए उपलब्ध नहीं हैं और इसकी कवरेज राशि सीमित है। साथ ही, यह केवल टर्म लाइफ पॉलिसियां ​​ही प्रदान करता है; यदि आप किसी अन्य प्रकार का बीमा चाहते हैं, तो आपको किसी अन्य बीमाकर्ता के पास आवेदन करना होगा।

विचार करने लायक एक और कंपनी है न्यूयॉर्क लाइफ, सर्वश्रेष्ठ जीवन बीमा कंपनियों के लिए हमारी पसंद में से एक। कंपनी 10 जीवन बीमा योजनाएं बेचती है, जिनमें टर्म, संपूर्ण, सार्वभौमिक जीवन और परिवर्तनीय सार्वभौमिक जीवन पॉलिसियां ​​शामिल हैं। यह अपनी उच्च कवरेज सीमाओं के कारण एएफबीए से अलग है—आप $1 मिलियन तक कवरेज या अधिक प्राप्त कर सकते हैं—और यह उपलब्ध राइडर्स की लंबी सूची, जिसमें आकस्मिक मृत्यु लाभ, प्रीमियम राइडर्स की छूट और दीर्घकालिक देखभाल शामिल है सवार.

न्यूयॉर्क लाइफ का ग्राहक सेवा का ट्रैक रिकॉर्ड भी बेहतर है। 2021 के लिए इसका शिकायत अनुपात सिर्फ 0.17 था, जो उद्योग मानक से कहीं बेहतर था।

एएफबीए (5 स्टार लाइफ द्वारा जारी)	न्यूयॉर्क लाइफ
बाजार में हिस्सेदारी	लागू नहीं	अमेरिका में पांचवां सबसे बड़ा, 4.5%
योजनाओं की संख्या	4	10
2020 के लिए लाभांश	एन/ए	$1.9 बिलियन
कल्याण कार्यक्रम छूट/धूम्रपान छोड़ने के लिए प्रोत्साहन	एन/ए	एन/ए
सेवा विधि	फ़ोन, एजेंट	एजेंटों
एएम सर्वोत्तम रेटिंग	ए- (उत्कृष्ट)	ए++ (सुपीरियर)
शिकायतों की प्रवृत्ति	0.92	0.17

क्रियाविधि

जीवन बीमा कंपनियों की हमारी समीक्षाएँ निम्न पर आधारित हैं मात्रात्मक पद्धति जो प्रत्येक बीमाकर्ता का उनकी स्थिरता और विश्वसनीयता, ग्राहक सेवा, दावा अनुभव, उत्पाद श्रृंखला की विविधता और लागत पर विश्लेषण करता है। हम प्रस्तावित प्रत्येक प्रकार की पॉलिसी की शर्तों की तुलना करते हैं - जिसमें उपलब्ध कवरेज राशि, वैकल्पिक राइडर्स और प्रीमियम भुगतान विकल्प शामिल हैं - अन्य प्रमुख जीवन बीमा कंपनियों के साथ। अंत में, हम यह देखते हैं कि कंपनी की विश्वसनीयता और समग्र प्रतिष्ठा निर्धारित करने के लिए उसे तीसरे पक्ष के संगठनों द्वारा किस प्रकार मूल्यांकित किया जाता है।