व्यक्तिगत ऋण दरें एवं रुझान, अगस्त का सप्ताह। 7: दरें लड़खड़ा गईं

व्यक्तिगत ऋण के लिए कुल औसत ब्याज दर इस सप्ताह 21 आधार अंक गिरकर 20.65% हो गई, जिससे पिछले सप्ताह का अधिकांश लाभ समाप्त हो गया। व्यक्तिगत ऋणों पर औसत वार्षिक प्रतिशत दर (एपीआर) मई के मध्य से दो बार 21.00% की सीमा को पार कर गई, लेकिन दोनों बार उस स्तर से नीचे गिर गई।

अधिकांश खंडों में क्रेडिट स्तर द्वारा खंडित औसत ब्याज दरों में कमी आई है, लेकिन उचित क्रेडिट वाले लोगों के लिए इसमें वृद्धि हुई है।

विशेष रूप से, उत्कृष्ट क्रेडिट वाले उधारकर्ताओं के लिए व्यक्तिगत ऋण दरों में 42 आधार अंकों की गिरावट आई, जबकि अच्छे क्रेडिट और खराब क्रेडिट वाले उधारकर्ताओं के लिए दरों में क्रमशः 34 और 152 आधार अंकों की गिरावट देखी गई। हालाँकि, उचित ऋण वाले लोगों के लिए व्यक्तिगत ऋण दरें 37 आधार अंकों की वृद्धि के साथ बढ़ीं। जुलाई के मध्य के बाद से सबप्राइम उधारकर्ताओं ने दर में यह लगातार चौथी वृद्धि का अनुभव किया है, हालांकि यह सबसे छोटा भी था।

क्रेडिट टियर द्वारा व्यक्तिगत ऋण एपीआर
क्रेडिट स्तर	पिछले सप्ताह का औसत एपीआर	इस सप्ताह औसत एपीआर	सप्ताह-दर-सप्ताह परिवर्तन
उत्कृष्ट	20.44%	20.02%	- 0.42
अच्छा	22.34%	22.00%	- 0.34
गोरा	27.23%	27.60%	+ 0.37
गरीब	26.09%	24.57%	- 1.52
सभी स्तर	20.86%	20.65%	- 0.21

फेडरल रिजर्व द्वारा ब्याज दरों में बढ़ोतरी की निरंतर श्रृंखला के कारण 2022 के दौरान और 2023 में व्यक्तिगत ऋण दरें बढ़ने लगीं। 40 वर्षों में देखी गई उच्चतम मुद्रास्फीति दर से लड़ने के लिए, फेड ने न केवल संघीय निधि दर को 11% तक बढ़ा दिया। दर निर्णय बैठकें (जून 2023 की बैठक को छोड़कर), लेकिन इसने अक्सर दरों में ऐतिहासिक रूप से बड़ी बढ़ोतरी की वेतन वृद्धि वास्तव में, उनमें से छह वृद्धियाँ 0.50% या 0.75% थीं, हालाँकि पिछली पाँच वृद्धियाँ केवल 0.25% से अधिक मामूली थीं।

फेड ने 26 जुलाई को अपनी नवीनतम बैठक में घोषणा की कि वह इस बार दरों में 25 आधार अंकों की बढ़ोतरी करेगा। सितंबर में आगामी फेड बैठक के लिए, 86.5% वायदा व्यापारी भविष्यवाणी कर रहे हैं कि फेड फंड दर स्थिर रहेगी, जबकि 13.5% अन्य 25 आधार अंकों की वृद्धि की भविष्यवाणी कर रहे हैं।

फेडरल रिजर्व और व्यक्तिगत ऋण दरें

सामान्यतया, संघीय निधि दर में होने वाले बदलाव आगे बढ़ने में तब्दील हो जाते हैं पर्सनल लोन की ब्याज दरें, क्रेडिट कार्ड दरों के अलावा। लेकिन फेडरल रिजर्व के फैसले व्यक्तिगत ऋण के लिए दर-निर्धारण का एकमात्र कारक नहीं हैं। प्रतिस्पर्धा भी महत्वपूर्ण है, और 2022 में, व्यक्तिगत ऋण की मांग में काफी वृद्धि हुई और 2023 तक जारी रहेगी।

हालाँकि दशकों की उच्च मुद्रास्फीति के कारण फेड को मार्च 2020 से अपनी प्रमुख ब्याज दर में 500 आधार अंकों की वृद्धि करनी पड़ी है, व्यक्तिगत ऋण पर औसत दरें इतनी नाटकीय रूप से नहीं बढ़ी हैं। ऐसा इसलिए है क्योंकि उच्च उधारकर्ता की मांग के कारण ऋणदाताओं को बंद ऋणों के लिए आक्रामक रूप से प्रतिस्पर्धा करने की आवश्यकता होती है, और प्रतिस्पर्धा को मात देने के प्राथमिक तरीकों में से एक कम दरों की पेशकश करना है। हालाँकि 2022 और 2023 में व्यक्तिगत ऋण दरों में वृद्धि हुई, लेकिन इस क्षेत्र में भयंकर प्रतिस्पर्धा ने उन्हें संघीय निधि दर के समान दर से बढ़ने से रोक दिया।

हालाँकि मुद्रास्फीति में हाल ही में गिरावट शुरू हुई है, यह फेड की लक्ष्य दर 2% से अधिक बनी हुई है। फेड की हाल ही में 26 जुलाई को बैठक हुई और जैसा कि व्यापक रूप से उम्मीद की जा रही थी, उसने घोषणा की कि वह ब्याज दरों में 25 आधार अंकों की बढ़ोतरी करेगा। बैठक के बाद टिप्पणी में, फेड अध्यक्ष जेरोम पॉवेल ने कहा कि भविष्य में किसी भी दर निर्णय के बारे में अटकलें लगाना जल्दबाजी होगी लेकिन फेडरल ओपन मार्केट कमेटी (FOMC) चल रहे रोजगार और उपभोक्ता मूल्य स्तरों की बारीकी से निगरानी करेगी और उस आर्थिक आधार पर किसी भी आगामी ब्याज दर परिवर्तन को आधार बनाएगी आंकड़े।

ऋणदाता	औसत अप्रैल	औसत ऋण अवधि (महीने)	औसत ऋण राशि
अवंत	26.84%	37	$11,355
सबसे अच्छा अंडा	21.05%	47	$15,787
बीएचजी वित्तीय	16.21%	87	$80,979
सिटी बैंक	14.99%	36	$26,000
खोज करना	16.49%	60	$21,250
शुभ धन	16.22%	46	$29,291
लेंडिंगक्लब	15.52%	46	$19,620
लेंडिंगप्वाइंट	30.50%	42	$4,400
लाइटस्ट्रीम	12.83%	65	$27,662
वनमेन वित्तीय	28.88%	46	$8,125
प्रोस्पर	20.12%	46	$15,957
वित्तीय तक पहुंचें	23.78%	42	$18,625
सोफी	15.27%	47	$30,921
यूनिवर्सल क्रेडिट	21.83%	46	$15,138
उन्नत करना	21.47%	47	$15,862
कल का नवाब	28.38%	52	$10,015
उपरोक्त सभी ऋणदाता	20.65%	50	$21,976

व्यक्तिगत ऋण दरों के लिए अनुमानित रुझान क्या है?

यदि फेड 2023 में संघीय निधि दर को बढ़ाना जारी रखता है, तो व्यक्तिगत ऋण दरें भी बढ़ सकती हैं। हालाँकि, व्यक्तिगत ऋणों के लिए प्रतिस्पर्धा अभी भी कड़ी है, ऋण दरों में बढ़ोतरी हो सकती है बढ़ी हुई संघीय निधि दर के प्रकाश में भी गिरावट आई है, शायद औसत वर्तमान से बहुत दूर नहीं है स्तर.

क्योंकि अधिकांश व्यक्तिगत ऋण निश्चित दर वाले उत्पाद होते हैं, नए ऋणों के लिए जो कुछ मायने रखता है वह वह दर है जिसे आप लॉक करते हैं ऋण की शुरुआत में (यदि आपके पास पहले से ही निश्चित दर वाला ऋण है, तो दर में उतार-चढ़ाव का आपके ऊपर कोई प्रभाव नहीं पड़ेगा)। भुगतान)। यदि आप जानते हैं कि आने वाले महीनों में आपको निश्चित रूप से व्यक्तिगत ऋण लेने की आवश्यकता होगी, तो इसकी संभावना है (हालांकि इसकी गारंटी नहीं है) कि आज दरें बेहतर या उसके समान होंगी जो आपको सितंबर या नवंबर में मिल सकती हैं, यह इस बात पर निर्भर करेगा कि दरें किसी फेड रेट बढ़ोतरी पर कैसे प्रतिक्रिया करती हैं या रुकता है.

इसके लिए खरीदारी करना हमेशा एक बुद्धिमानी भरा कदम होता है सर्वोत्तम व्यक्तिगत ऋण दरें. 1 या 2 प्रतिशत अंक का अंतर आसानी से ऋण के अंत तक ब्याज लागत में सैकड़ों या यहां तक ​​कि हजारों डॉलर तक जोड़ सकता है, इसलिए अपना सर्वश्रेष्ठ विकल्प ढूंढना समय का अच्छा निवेश है।

अंत में, यह विचार करना न भूलें कि आप पहली बार में व्यक्तिगत ऋण लेने से बचने के लिए अपने खर्च को कैसे कम कर सकते हैं, या आप कैसे एक आपातकालीन निधि का निर्माण शुरू कर सकते हैं ताकि भविष्य में होने वाले अप्रत्याशित खर्चों से आपकी वित्तीय स्थिति न डूबे और आपको अतिरिक्त व्यक्तिगत पैसा निकालने की आवश्यकता न पड़े ऋण.

दर संग्रहण पद्धति प्रकटीकरण

इन्वेस्टोपेडिया औसत विज्ञापित व्यक्तिगत ऋण दरों, ऋण की औसत लंबाई और औसत ऋण का सर्वेक्षण और संग्रह करता है प्रत्येक सप्ताह देश के 15 सबसे बड़े व्यक्तिगत ऋणदाताओं से प्राप्त राशि, विज्ञापित के मध्यबिंदु की गणना और प्रदर्शित करना श्रेणियां. औसत ऋण दरों, शर्तों और राशियों को भी क्रेडिट गुणवत्ता सीमा द्वारा एकत्रित और एकत्रित किया जाता है (उत्कृष्ट, अच्छे, निष्पक्ष और खराब क्रेडिट के लिए) इवन के साथ साझेदारी के माध्यम से 29 ऋणदाताओं के बीच वित्तीय। क्रेडिट गुणवत्ता द्वारा एकत्रित औसत वास्तविक बुक किए गए ऋणों पर आधारित होते हैं।