क्या एक मोहरा एसईपी आईआरए खाता आपके लिए सही है?

NS सरलीकृत कर्मचारी पेंशन IRA (सितंबर आईआरए) वेंगार्ड समूह द्वारा पेश किया गया सर्वोत्तम व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाता (आईआरए) उपलब्ध उत्पादों में से एक माना जाता है। हालांकि एसईपी आईआरए एक लोकप्रिय सेवानिवृत्ति बचत वाहन हैं और हैं कई अलग-अलग वित्तीय संस्थानों द्वारा की पेशकश की, वेंगार्ड एसईपी आईआरए सामर्थ्य, विविध निवेश विकल्पों, उच्च गुणवत्ता वाली ग्राहक सेवा और उपयोग में आसानी का एक अनूठा संयोजन प्रदान करता है।

यदि आपका व्यवसाय वर्तमान में एक सेवानिवृत्ति बचत योजना की पेशकश नहीं करता है और आप एक सस्ता विकल्प चाहते हैं जो आपको अनुमति देता है अपने विवेक से अपने सभी कर्मचारियों की सेवानिवृत्ति बचत में योगदान करने के लिए, एक वेंगार्ड एसईपी आईआरए सही हो सकता है आप।

एक एसईपी आईआरए क्या है?

एक एसईपी आईआरए एक सेवानिवृत्ति बचत योजना है जो व्यवसायों द्वारा अपने कर्मचारियों को सेवानिवृत्ति के लिए बचाने में मदद करने के लिए पेश की जाती है, या उन्हें स्वयं-रोजगार द्वारा अपने स्वयं के लाभ के लिए स्थापित किया जा सकता है। कर्मचारी वेतन आस्थगन द्वारा वित्त पोषित होने के बजाय, जैसे a 401 (के), एक एसईपी इरा को पूरी तरह से सीधे नियोक्ता के योगदान के साथ वित्त पोषित किया जाता है

व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाते (आईआरए) कर्मचारियों द्वारा आयोजित।

कर्मचारी अपने IRAs का पूर्ण स्वामित्व बनाए रखते हैं और यदि उनकी विशिष्ट योजना है तो वे कर-पश्चात योगदान कर सकते हैं अनुमति देता है, लेकिन नियोक्ता मुख्य रूप से प्रत्येक कर्मचारी के खाते में योगदान करने के लिए जिम्मेदार है की ओर से।

नियोक्ता का योगदान 2020 में $ 57,000 और 2021 में $ 58,000, या कर्मचारी मुआवजे का 25%, जो भी कम हो, तक सीमित है।यदि कर्मचारियों को योगदान करने की अनुमति है, तो 2020 और 2021 दोनों में सीमा $6,000 प्रति वर्ष है, या अनुमति के कारण 50 वर्ष और उससे अधिक आयु वालों के लिए प्रत्येक वर्ष $7,000 है कैच-अप योगदान. 

स्वरोजगार के लिए योगदान शुद्ध आय के 20% तक सीमित है। स्व-नियोजित व्यक्तियों के लिए शुद्ध मुआवजा आम तौर पर कटौती योग्य स्व-रोजगार कर से घटाकर आईआरएस अनुसूची सी से शुद्ध लाभ होता है। 2020 के लिए पात्र मुआवज़े की सीमा $285,000 है, और 2021 में, पात्र मुआवज़े की सीमा $290,000 है। 

कर्मचारियों को भाग लेने की अनुमति दी जानी चाहिए यदि वे 21 वर्ष या उससे अधिक उम्र के हैं और 2020 में कम से कम $ 600 या 2021 में $ 650 कमाते हैं। साथ ही, उन्होंने पिछले पांच वर्षों में से कम से कम तीन वर्षों में आपके लिए काम किया होगा, हालांकि नियोक्ता कम प्रतिबंधात्मक पात्रता नियम निर्धारित कर सकते हैं। एसईपी आईआरए में योगदान नियोक्ता की कर समय सीमा (प्लस एक्सटेंशन) द्वारा किया जाना चाहिए।

सामर्थ्य

सामान्य तौर पर, एसईपी इरा नियोक्ताओं के लिए अधिक किफायती सेवानिवृत्ति लाभ विकल्पों में से एक है। चूंकि आईआरए व्यक्तिगत रूप से कर्मचारियों के स्वामित्व में हैं, इसलिए प्रशासन संस्थान को योजना संपत्तियों का प्रबंधन नहीं करना पड़ता है, जो परिचालन व्यय को बहुत कम करता है। यह एसईपी आईआरए को विशेष रूप से छोटे व्यापार मालिकों के लिए आकर्षक बनाता है जिनके पास अधिक प्रशासनिक रूप से गहन योजनाओं को बनाए रखने के लिए अतिरिक्त पूंजी नहीं हो सकती है।

मोहरा सितंबर IRA

वेंगार्ड द्वारा पेश किए गए एसईपी आईआरए का मुख्य लाभ यह है कि यह अन्य एसईपी उत्पादों की तुलना में अपेक्षाकृत सस्ता है। मोहरा is शेयरधारकों के स्वामित्व में अपने म्युचुअल फंड का, इसलिए यह कंपनी को वास्तव में आवश्यक शुल्क से अधिक शुल्क लेने का लाभ नहीं देता है। जब कंपनी पैसा बनाती है, तो उसके शेयरधारक पैसा कमाते हैं, चाहे वे एसईपी आईआरए या व्यक्तिगत में अपना निवेश रखते हों दलाली खाते.

निवेश विकल्प

अन्य IRA उत्पादों की तरह, मोहरा के सितम्बर IRA प्रतिभागियों को म्यूचुअल फंड की एक श्रृंखला में निवेश करने की अनुमति देता है, मुद्रा कारोबार कोष (ईटीएफ), और व्यक्तिगत स्टॉक।

मोहरा म्युचुअल फंड, औसतन, कहीं और की पेशकश की तुलना में लगभग ८२% सस्ते हैं। वे चार्ज कोई लोड शुल्क नहीं, ना 12b-1 मार्केटिंग फीस, और कोई कमीशन नहीं।

एक वेंगार्ड एक-व्यक्ति एसईपी आईआरए, वेंगार्ड द्वारा पेश किए गए म्यूचुअल फंड और ईटीएफ में निवेश कर सकता है, साथ ही अन्य कंपनियों के म्यूचुअल फंड और ईटीएफ, व्यक्तिगत स्टॉक, जमा प्रमाणपत्र (सीडी), और बांड।कोई न्यूनतम निवेश नहीं है। एक से अधिक व्यक्तियों के लिए एक वेंगार्ड एसईपी आईआरए में केवल वेंगार्ड म्यूचुअल फंड शामिल हो सकते हैं, जिसमें एडमिरल शेयर-कम लागत वाली इंडेक्स फंड और सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड शामिल हैं। जो बड़े खाते की शेष राशि (इंडेक्स फंड के लिए $3,000, सबसे सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लिए $50,000, या कुछ सेक्टर-विशिष्ट इंडेक्स के लिए $ 100,000 तक सीमित हैं) फंड)।

एक एसईपी आईआरए के भीतर एक व्यक्तिगत ब्रोकरेज खाते के माध्यम से, एक खाता धारक वेंगार्ड पोर्टफोलियो के बाहर स्टॉक, बॉन्ड, ईटीएफ और विकल्प अनुबंध खरीद सकता है। जबकि इन ट्रेडों में कमीशन शुल्क लगता है, खाते का आकार बढ़ने पर शुल्क की राशि घट जाती है।

$१०,००० से कम वाले खातों में खाते में रखे गए प्रति मोहरा म्यूचुअल फंड के लिए $२० वार्षिक सेवा शुल्क लग सकता है।खाताधारक इलेक्ट्रॉनिक स्टेटमेंट के लिए साइन अप करके इस शुल्क से बच सकते हैं। वेंगार्ड व्यक्तिगत सलाहकार सेवाएं एक व्यक्ति एसईपी आईआरए धारकों के लिए उपलब्ध हैं, हालांकि इसके लिए $ 50,000 न्यूनतम निवेश की आवश्यकता है।

ग्राहक सेवा और ऑनलाइन प्लेटफार्म

प्रदान की गई सेवा की गुणवत्ता और उपयोगकर्ता के अनुकूल ऑनलाइन प्लेटफ़ॉर्म दो और कारण हैं, जिसके कारण मोहरा का SEP IRA और इसके अन्य सेवानिवृत्ति बचत उत्पाद भीड़ से अलग हैं। बहुत से लोग जानते हैं कि वे सेवानिवृत्ति के लिए बचत करने की जरूरत, लेकिन वे सुनिश्चित नहीं हैं कि इसके बारे में कैसे जाना है या उन बचतों को कैसे निवेश किया जाए। जबकि कोई भी ग्राहक सेवा प्रणाली फुलप्रूफ नहीं है, लगता है कि वेंगार्ड के पास निवेशकों की क्या जरूरत है, इस पर काफी अच्छा नियंत्रण है।

ग्राहक सेवा प्रतिनिधि फोन और ईमेल द्वारा उपलब्ध हैं। वेंगार्ड की उपयोगकर्ता के अनुकूल वेबसाइट में एक व्यापक समर्थन केंद्र भी है जिसे निवेशकों को अपने स्वयं के मुद्दों का निवारण करने में मदद करने के लिए डिज़ाइन किया गया है।

अपने उत्पादों और उपलब्ध विभिन्न निवेशों के बारे में जानकारी के अलावा, वेंगार्ड साइट सदस्यों को संसाधनों के साथ प्रदान करती है अपनी सेवानिवृत्ति की योजना बनाना और अपने व्यक्तिगत निवेश लक्ष्यों को पूरा करना, जिसमें आय कैलकुलेटर, व्यय स्प्रेडशीट और टैक्स फाइलिंग शामिल हैं जानकारी। साइट योजना प्रायोजित करने वाले नियोक्ताओं के लिए योगदान का प्रबंधन करने और कर्मचारियों के लिए उनके निवेश की प्रगति को ट्रैक करने के लिए एक सरल मंच प्रदान करती है।