क्या क्रेडिट मरम्मत कंपनियां वास्तव में काम करती हैं?

क्रेडिट रिपेयर कंपनियां उपभोक्ताओं को उनके सुधार में मदद करने की पेशकश करती हैं क्रेडिट स्कोर शुल्क के बदले में। कुछ वैध व्यवसाय हैं, जबकि अन्य घोटालों से थोड़े अधिक हैं। यहां बताया गया है कि एक क्रेडिट रिपेयर कंपनी आपके लिए क्या कर सकती है और क्या नहीं।

क्रेडिट मरम्मत को समझना

उपभोक्ताओं के क्रेडिट स्कोर कई कारकों पर आधारित होते हैं, जिसमें यह भी शामिल है कि क्या वे अपने बिलों का समय पर भुगतान करते हैं। गुम भुगतान उनके क्रेडिट स्कोर को नुकसान पहुंचा सकता है और बदले में, भविष्य में उनके लिए अन्य क्रेडिट, जैसे कि बंधक या कार ऋण प्राप्त करना अधिक कठिन बना देता है। खराब क्रेडिट स्कोर का मतलब यह भी हो सकता है कि आपको उच्च बीमा दरों का भुगतान करना पड़े और यहां तक ​​कि नई नौकरी पाने या अपार्टमेंट किराए पर लेने में भी मुश्किल हो।

क्रेडिट स्कोर की गणना उपभोक्ता की जानकारी के आधार पर की जाती है क्रेडिट रिपोर्ट, और कभी-कभी वह जानकारी गलत होती है। ऐसा तब हो सकता है जब लेनदार क्रेडिट ब्यूरो को गलत जानकारी देते हैं या यदि कोई पहचान चोर उपभोक्ता के नाम पर क्रेडिट लेता है।

क्रेडिट मरम्मत उन समस्याओं को ठीक करने की कोशिश करने की प्रक्रिया है। यदि जानकारी सही है, तो कोई भी व्यक्ति—यहां तक ​​कि एक पेशेवर क्रेडिट रिपेयर कंपनी—इसे बदलने के लिए बहुत कम कर सकता है। ज्यादातर मामलों में, यह क्रेडिट रिपोर्ट पर सात साल तक रहेगा, जिसके बाद यह गायब हो जाएगा।

हालाँकि, यदि क्रेडिट रिपोर्ट में कोई भी जानकारी गलत है, तो उपभोक्ता को उस पर विवाद करने का अधिकार है। वे या तो इसे स्वयं कर सकते हैं या मदद के लिए किसी और को भुगतान कर सकते हैं।

ध्यान रखें कि ऐसा कुछ भी नहीं है जो एक क्रेडिट रिपेयर कंपनी आपके लिए कर सकती है जो आप अपने दम पर नहीं कर सकते। लेकिन यदि आप प्रक्रिया से अभिभूत महसूस करते हैं या बस अपना समय इसके लिए समर्पित नहीं करना चाहते हैं तो आप एक को काम पर रखने पर विचार कर सकते हैं।

क्रेडिट रिपेयर कैसे काम करता है

अपने क्रेडिट की मरम्मत में पहला कदम अपनी क्रेडिट रिपोर्ट प्राप्त करना और सटीकता के लिए उनकी जांच करना है। कायदे से, आप तीन प्रमुख राष्ट्रीय क्रेडिट ब्यूरो-इक्विफैक्स, एक्सपेरियन और ट्रांसयूनियन में से प्रत्येक से हर 12 महीने में एक मुफ्त क्रेडिट रिपोर्ट के हकदार हैं। आपकी निःशुल्क क्रेडिट रिपोर्ट प्राप्त करने के लिए आधिकारिक वेबसाइट है वार्षिक क्रेडिटरिपोर्ट.कॉम.

ध्यान दें कि आपकी क्रेडिट रिपोर्ट की जानकारी ब्यूरो से ब्यूरो में भिन्न हो सकती है। ऐसा इसलिए है क्योंकि आपके कुछ लेनदार उनमें से एक को रिपोर्ट कर सकते हैं लेकिन दूसरे को नहीं।

एक बार जब आपकी क्रेडिट रिपोर्ट हाथ में आ जाए (या ऑन-स्क्रीन) तो त्रुटियों के लिए उनकी समीक्षा करें। उदाहरण के लिए, यदि वे देर से भुगतान की रिपोर्ट करते हैं, तो यह देखने के लिए अपने रिकॉर्ड जांचें कि क्या यह सच है। उन खातों की भी जांच करें जिन्हें आप नहीं पहचानते हैं। यह इस बात का संकेत हो सकता है कि किसी और ने आपके नाम से खाता खोला है।

यदि आप त्रुटियों का पता लगाते हैं, तो संघीय व्यापार आयोग (FTC) एक विवाद प्रक्रिया की रूपरेखा तैयार करता है जिसका आप अनुसरण कर सकते हैं।

एफटीसी पहले प्रश्न में क्रेडिट ब्यूरो (या ब्यूरो) को लिखने का सुझाव देता है। बताएं कि आप किस जानकारी पर विवाद कर रहे हैं और आपके मामले का समर्थन करने वाले किसी भी दस्तावेज़ की फोटोकॉपी संलग्न करें। आप व्यक्तिगत लेनदारों से सीधे उस जानकारी का विरोध करने के लिए संपर्क कर सकते हैं जो उन्होंने क्रेडिट ब्यूरो को प्रदान की थी।

कानून की आवश्यकता है कि क्रेडिट ब्यूरो 30 दिनों के भीतर आपके दावे की जांच करे, जब तक कि वह इसे तुच्छ न समझे। ब्यूरो को विवादित जानकारी देने वाले लेनदार को आपका पत्र और सहायक दस्तावेज भी उपलब्ध कराने होंगे। लेनदार को आपके दावे की जांच करने और क्रेडिट ब्यूरो को वापस रिपोर्ट करने की आवश्यकता होती है।

जब जांच समाप्त हो जाती है, तो क्रेडिट ब्यूरो को आपको लिखित रूप में परिणामों की रिपोर्ट करनी चाहिए। यदि ब्यूरो आपके पक्ष में निर्णय लेता है, तो मूल लेनदार को उन सभी क्रेडिट ब्यूरो को सूचित करना चाहिए जो उसने गलत जानकारी प्रदान की थी ताकि वे अपनी फाइलों को सही कर सकें। यदि निर्णय आपके विरुद्ध जाता है, तब भी आपको एक लिखित स्पष्टीकरण प्रदान करने का अधिकार है जिसे आपकी क्रेडिट फ़ाइल में जोड़ा जाएगा।

इस प्रक्रिया में से अधिकांश को ऑनलाइन पूरा किया जा सकता है, और सभी तीन प्रमुख क्रेडिट ब्यूरो अपनी वेबसाइटों पर निर्देश और संबंधित फॉर्म प्रदान करते हैं।

एक क्रेडिट मरम्मत कंपनी को किराए पर लेना

क्रेडिट रिपेयर कंपनियां ऊपर उल्लिखित प्रक्रिया के माध्यम से आपका मार्गदर्शन कर सकती हैं, और कई अतिरिक्त सेवाएं भी प्रदान करती हैं, जैसे क्रेडिट निगरानी. इसकी क्या कीमत होने की संभावना है?

इन्वेस्टोपेडिया ने हाल ही में अपनी सूची संकलित करने के लिए ऐसी कई कंपनियों का विश्लेषण किया है 2020 की छह सर्वश्रेष्ठ क्रेडिट रिपेयर कंपनियां. कंपनियों के पास विभिन्न प्रकार के मूल्य निर्धारण मॉडल थे।

उदाहरण के तौर पे, ओवेशन क्रेडिट सर्विसेज, इन्वेस्टोपेडिया के बेस्ट ओवरऑल पिक ने दो प्लान पेश किए, जिनकी कीमत $79 से $109 प्रति माह थी। दोनों योजनाओं ने $ 89 का "पहला काम" शुल्क भी लिया।

अन्य क्रेडिट रिपेयर कंपनियों ने प्रति माह $19 और $149 के बीच शुल्क लिया, जो उपभोक्ता द्वारा साइन अप की जाने वाली सेवाओं के पैकेज पर निर्भर करता है।

क्रेडिट रिपेयर घोटालों से कैसे बचें

जबकि वैध क्रेडिट मरम्मत कंपनियां वह कर सकती हैं जो वे वादा करती हैं, यह क्षेत्र घोटालेबाज कलाकारों से भरा हुआ है। उपभोक्ता वित्तीय सुरक्षा ब्यूरो देखने के लिए कुछ चेतावनी संकेत प्रदान करता है, जैसे कि कंपनी: 

• आपकी क्रेडिट रिपोर्ट से सभी नकारात्मक जानकारी को हटाने का वादा करता है। याद रखें, आपकी क्रेडिट रिपोर्ट से कोई भी सटीक जानकारी हटाई नहीं जा सकती है, इसलिए यदि कोई कंपनी सक्षम होने का दावा करती है, तो यह एक प्रमुख लाल झंडा है।
• आपको सटीक जानकारी पर भी विवाद करने का सुझाव देता है। विवादित जानकारी जिसे आप सही मानते हैं, धोखाधड़ी के समान है।
• अग्रिम भुगतान करने का दबाव डालता है। एक वैध क्रेडिट रिपेयर कंपनी कुछ भी करने से पहले पैसे नहीं मांगेगी। वास्तव में, यह संघीय क्रेडिट मरम्मत संगठन अधिनियम के तहत अवैध है।

ध्यान दें कि यदि आप किसी क्रेडिट रिपेयर कंपनी के साथ साइन अप करते हैं, तो आपको तीन दिनों के भीतर नि:शुल्क रद्द करने का अधिकार है।

तल - रेखा

वैध क्रेडिट रिपेयर कंपनियां यह देख सकती हैं कि आपकी क्रेडिट रिपोर्ट से गलत जानकारी हटा दी गई है ताकि यह आपके क्रेडिट स्कोर को नुकसान न पहुंचाए। हालाँकि, वे आपके लिए कुछ भी नहीं कर सकते हैं जो आप अपने लिए नहीं कर सकते यदि आप समय और प्रयास करने को तैयार हैं।