45 से 54 वर्ष के व्यक्तियों के लिए सेवानिवृत्ति बचत युक्तियाँ

अगर आपकी उम्र ४५ से ५४ साल है, तो आप अपने करियर के मध्य बिंदु पर हो सकते हैं जब आपकी आय अधिक होगी। बेशक, घर और परिवार के लिए आपके वित्तीय दायित्व भी अधिक हो सकते हैं- और यह सेवानिवृत्ति योजना को मुश्किल बना सकता है। आपकी सेवानिवृत्ति बचत को ट्रैक पर रखने (या प्राप्त करने) में सहायता के लिए यहां छह युक्तियां दी गई हैं।

चुनौती

४५- से ५४ वर्ष की आयु सीमा सामान्य पैमाने पर योजना बनाने के लिए शायद सबसे चुनौतीपूर्ण में से एक है। आखिरकार, इसमें वे लोग शामिल हैं जिन्होंने अभी-अभी एक परिवार शुरू किया है, माता-पिता बने हैं, एक नया करियर शुरू किया है, या खाली रहने वाले बन गए हैं।

हालांकि किसी भी आयु वर्ग के लिए जीवन के अलग-अलग चरणों में व्यक्तियों को शामिल करना असामान्य नहीं है, 45 से 54 वह सीमा प्रतीत होती है जिसके भीतर लोगों में सबसे बड़ा अंतर होता है।

आदर्श रूप से, यदि आप इस आयु सीमा के भीतर हैं, तो आप अपने पर कर्षण प्राप्त कर रहे हैं सेवानिवृत्ति बचत लक्ष्य. लेकिन अगर आप नहीं हैं, तो उस गति को बढ़ाने के अवसर हैं जिस पर आप अपनी सेवानिवृत्ति में योगदान करते हैं प्रलोभन. इनमें अपना खुद का व्यवसाय शुरू करना, व्यवसाय के लिए सेवानिवृत्ति योजना अपनाना और कैच-अप योगदान करना शामिल है।

1. अपना व्यापार शुरू करें

यदि आप अपनी सेवानिवृत्ति घोंसला अंडे देर से शुरू कर रहे हैं क्योंकि आप शैक्षणिक योग्यता का पीछा कर रहे थे, तो आपका एमबीए या पीएच.डी. काम आ सकता है। आपके द्वारा प्राप्त ज्ञान का उपयोग संभवतः अपना खुद का व्यवसाय शुरू करने के लिए किया जा सकता है।

लेकिन आपके पास एमबीए या पीएचडी है या नहीं, यदि आपके पास कोई प्रतिभा या कौशल है जिसका उपयोग आय उत्पन्न करने के लिए किया जा सकता है, तो अपनी नियमित नौकरी रखते हुए अपना खुद का व्यवसाय शुरू करने पर विचार करें। यह अतिरिक्त आय का उत्पादन करेगा और आपको अपने व्यवसाय के माध्यम से एक सेवानिवृत्ति योजना स्थापित करने और निधि देने की भी अनुमति देगा।

आपके द्वारा स्थापित सेवानिवृत्ति योजना के प्रकार के आधार पर, आप 58,000 डॉलर तक का योगदान कर सकते हैं आंतरिक राजस्व सेवा के अनुसार, आपके सेवानिवृत्ति खाते में २०२१ कर वर्ष (२०२० के लिए $५७,०००) (आईआरएस)।यह आपके नियोक्ता की सेवानिवृत्ति योजना के तहत आपके खाते में किए गए किसी भी योगदान के अतिरिक्त है।

आपके पास एक नियोक्ता-प्रायोजित 401 (के) और एक सोलो 401 (के) हो सकता है

आइए एक उदाहरण पर विचार करें। मान लीजिए 52 वर्षीय जेपी एक निगम के लिए काम करते हैं और उसमें भाग लेते हैं 401 (के) योजना. जेपी एक कंसल्टिंग बिजनेस भी चलाते हैं। जेपी ने अपनाया सोलो 401 (के) उनके परामर्श व्यवसाय के लिए।

मुआवजे की अनुमति, अपने नियोक्ता की 401 (के) योजना में जेपी का योगदान 2021 में $ 19,500 (2020 के लिए $ 19,500) तक हो सकता है, साथ ही $ 6,500 का कैच-अप योगदान भी हो सकता है। वह 2021 में कुल $58,000 (2020 में $57, 000) के लिए स्व-रोज़गार से अपनी शुद्ध कमाई का 25% योगदान कर सकते हैं।

आपके अपने व्यवसाय या दूसरी नौकरी से अतिरिक्त आय आपको अपने कर-आस्थगित सेवानिवृत्ति खातों में और अधिक जोड़ने की अनुमति देती है। बेशक, यह और भी बनाता है प्रयोज्य आय, जो आपको अपने नेस्ट एग में अपने अन्य खातों में और अधिक जोड़ने की अनुमति देता है, जिसमें आपके कर-पश्चात खाते भी शामिल हैं।

एक व्यवसाय शुरू करने से पहले, आप विभिन्न कानूनी संरचनाओं के बारे में एक वकील से परामर्श करना चाहेंगे ताकि आपको यह तय करने में सहायता मिल सके कि कौन सा सबसे अधिक होगा ठीक अपने व्यवसाय के लिए। इनमें एकमात्र स्वामित्व, भागीदारी, सीमित देयता कंपनियां और निगम शामिल हैं।

2. कैच-अप योगदान का लाभ उठाएं

यदि आप जीवन में बाद में अपना सेवानिवृत्ति बचत कार्यक्रम शुरू करते हैं, तो निराश न हों। कहावत, "कभी नहीं से बेहतर देर से," निश्चित रूप से लागू होती है। वास्तव में, एक निश्चित उम्र के व्यक्तियों के लिए अतिरिक्त राशि का योगदान करके "कैच-अप" खेलने के लिए विशेष प्रावधान हैं।

यदि आप वर्ष के अंत तक कम से कम 50 वर्ष की आयु के हैं, तो आपके पास अपने रिटायरमेंट नेस्ट एग को फंड करके कैच-अप खेलने का अवसर है यदि आप एक में योगदान करते हैं आईआरए या 401 (के) में वेतन स्थगित योगदान करें, 403 (बी) और/या 457 योजना:

• आईआरए:यदि आप २०२० और २०२१ के लिए ५० वर्ष या उससे अधिक उम्र के हैं, तो आप आईआरए के लिए $६,००० या १००% मुआवजे का कम योगदान कर सकते हैं, या $७,००० का योगदान कर सकते हैं।
• नियोक्ता-प्रायोजित योजनाएं:अगर आपके पास एक है सरल IRA, आप २०२० और २०२१ के लिए १३,५०० डॉलर तक के मुआवजे के १००% को स्थगित कर सकते हैं, या ५० वर्ष या उससे अधिक उम्र के होने पर $१६,५०० को स्थगित कर सकते हैं। 401 (के), 403 (बी), और 457 योजनाओं के साथ, आप 2020 और 2021 के लिए $19,500 तक, या यदि आप 50 वर्ष या उससे अधिक उम्र के हैं, तो $ 26,000 तक स्थगित कर सकते हैं।

सामान्य तौर पर, यदि आप वेतन आस्थगन सुविधाओं के साथ कई नियोक्ता-प्रायोजित योजनाओं में भाग लेते हैं, आपका कुल वेतन आस्थगित योगदान डॉलर की सीमा से अधिक नहीं हो सकता है जो इसके लिए लागू होता है वर्ष।

3. अपने राज्य के कानूनों को जानें यदि आप शादी या तलाक लेते हैं

शादी या तलाक लेने से आप पर महत्वपूर्ण प्रभाव पड़ सकता है सेवानिवृत्ति घोंसला अंडा. अगर आप शादी कर रहे हैं, तो यह आपके रिटायरमेंट नेस्ट एग को कई तरह से प्रभावित कर सकता है। लाभकारी दृष्टिकोण से, आपके वित्तीय अनुमानों में आपके जीवनसाथी की संपत्ति और आय के साथ-साथ अनुमानित साझा खर्च शामिल हो सकते हैं।

हालांकि, जबकि अनुमान यह दिखा सकते हैं कि आपको नियमित रूप से जितनी राशि बचाने की आवश्यकता है, वह आपके द्वारा की जाने वाली राशि से कम है यदि आप विवाहित नहीं हैं तो बचत करेंगे, यदि आप ऐसा करने का जोखिम उठा सकते हैं तो उच्च दर पर बचत जारी रखना बुद्धिमानी हो सकती है।

यदि आपके पति या पत्नी की मृत्यु हो जाती है और आप पुनर्विवाह नहीं करते हैं, तो आप अपने सेवानिवृत्ति घोंसले के अंडे के वित्तपोषण के लिए पूरी तरह जिम्मेदार होंगे। क्या आपको एक मिलना चाहिए तलाक, आपको अपनी सेवानिवृत्ति की संपत्ति को अपने जीवनसाथी के साथ साझा करने की आवश्यकता हो सकती है। वैकल्पिक रूप से, आप प्राप्त करने वाले छोर पर हो सकते हैं क्योंकि आपके पति या पत्नी को अपनी सेवानिवृत्ति की संपत्ति आपके साथ साझा करने की आवश्यकता हो सकती है।

4. अपने रिटायरमेंट के लिए फंड में मदद के लिए अपने जीवनसाथी की आय का उपयोग करें

यदि आपके पास रोजगार से कोई आय नहीं है, तो आप अपने पति या पत्नी की आय का उपयोग अपने स्वयं के पारंपरिक IRA या Roth IRA को एक के माध्यम से निधि देने के लिए कर सकते हैं। पति-पत्नी IRA.यह आपको अपने स्वयं के सेवानिवृत्ति घोंसले के अंडे में जोड़ने की अनुमति देता है - और एक जोड़े के रूप में आपकी समग्र सेवानिवृत्ति बचत को बढ़ावा देता है।

5. बैलेंस (या रीबैलेंस) आपका पोर्टफोलियो

आपका परिसंपत्ति आवंटन आपकी सेवानिवृत्ति के लिए घोंसले के अंडे का समय-समय पर पुनर्मूल्यांकन किया जाना चाहिए। इससे आपको यह निर्धारित करने का अवसर मिलेगा कि आपको अपने परिसंपत्ति आवंटन को बदलने की आवश्यकता है या नहीं।

जैसे-जैसे आप अपनी सेवानिवृत्ति की आयु के करीब आते हैं, आप कम जोखिम वाले निवेशों को चुनना चाह सकते हैं, क्योंकि निवेश के नुकसान की भरपाई के लिए कम समय होता है। हालाँकि, यह नियम सभी पर लागू नहीं होता है। आप किसी सक्षम व्यक्ति से परामर्श करने पर विचार कर सकते हैं वित्तीय सलाहकार एक परिसंपत्ति आवंटन मॉडल चुनने में सहायता के लिए जो आपके लिए सही हो।

6. अन्य सेवानिवृत्ति लागतों के बारे में सोचें

आपको कई मुद्दों का सामना करना पड़ सकता है जो आपको प्रभावित करते हैं सेवानिवृत्ति योजना. उदाहरण के लिए, आपको अपने बच्चे के कॉलेज के लिए भुगतान करना होगा या अपने घोंसले के अंडे में बहुत आवश्यक धन डालने के बजाय वयस्क बच्चों को प्रदान करना होगा जो अभी भी घर पर रहते हैं।

यह भी विचार करें कि क्या खरीदना बुद्धिमानी होगी दीर्घकालिक देखभाल (एलटीसी) बीमा. यह आपकी सेवानिवृत्ति बचत को लंबी अवधि की बीमारी से होने वाले खर्चों को कवर करने के लिए उपयोग करने से रोकने में मदद कर सकता है - आपके द्वारा नियोजित सेवानिवृत्ति जीवन शैली के वित्तपोषण के लिए उपयोग किए जाने के बजाय।

तल - रेखा

45- से 54 वर्ष की आयु सीमा ट्रैक पर आने और अपनी सेवानिवृत्ति बचत को उच्च गियर में लाने का समय है। चाहे आप सिर्फ अपना करियर शुरू कर रहे हों - या अपना खुद का व्यवसाय - या आप सालों से बचत कर रहे हों, ये रिटायरमेंट प्लानिंग टिप्स मददगार हो सकते हैं।