कोई स्टॉक के ऊपर म्यूचुअल फंड क्यों चुनेगा?
निवेश जटिल और बहुत भारी हो सकता है। आखिरकार, स्टॉक और बॉन्ड से लेकर. तक बहुत सारे अलग-अलग विकल्प हैं रियल एस्टेट तथा मुद्रा बाजार खाते. आप जो भी चुनें, इस बात की कोई गारंटी नहीं है कि आप अपने निवेश से पैसा कमाएंगे। लेकिन अपने पैसे को एक वाहन में जमा करके बाजार में उपलब्ध अवसरों का लाभ उठाने का एक तरीका है: एक म्यूचुअल फंड। आप शेयरों में निवेश करके निश्चित रूप से धन का निर्माण कर सकते हैं, लेकिन इसके बजाय म्यूचुअल फंड में निवेश करना सुरक्षित हो सकता है। तो क्यों आपको गंभीरता से अपने पैसे को शेयरों के बजाय म्यूचुअल फंड में निवेश करना चाहिए? म्यूचुअल फंड में निवेश करने के कुछ सबसे सामान्य लाभों के बारे में जानने के लिए पढ़ें।
चाबी छीन लेना
- म्यूचुअल फंड निवेशकों के एक समूह से एक साथ पैसा जमा करते हैं और उस पूंजी को विभिन्न प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं।
- म्युचुअल फंड विविध प्रकार की होल्डिंग्स को तुरंत और आसानी से प्रदान करते हैं क्योंकि वे विभिन्न प्रकार की प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं।
- म्यूचुअल फंड में निवेश स्टॉक में निवेश करने में शामिल कुछ जटिल निर्णय लेने से बचने का एक अच्छा तरीका है।
- ट्रेडिंग की लागत सभी म्यूचुअल फंड निवेशकों में फैली हुई है, जिससे प्रति व्यक्ति लागत कम होती है।
म्युचुअल फंड की मूल बातें
म्यूचुअल फंड निवेशकों के एक समूह से एक साथ पैसा जमा करते हैं और उस पूंजी को विभिन्न प्रतिभूतियों जैसे स्टॉक में निवेश करते हैं, बांड, मुद्रा बाजार खाते, और दूसरे। फंड के अलग-अलग निवेश उद्देश्य होते हैं, जिनके लिए उनके पोर्टफोलियो तैयार किए जाते हैं। प्रत्येक फंड के लिए मनी मैनेजर जिम्मेदार होते हैं। वे फंड के भीतर संपत्ति आवंटित करके निवेशकों के लिए आय उत्पन्न करते हैं।
म्युचुअल फंड कई अलग-अलग प्रतिभूतियों को धारण कर सकते हैं, जो उन्हें बहुत ही आकर्षक निवेश विकल्प बनाता है। जिन कारणों से कोई व्यक्ति खरीदना चुन सकता है म्यूचुअल फंड्स व्यक्तिगत स्टॉक के बजाय विविधीकरण, सुविधा और कम लागत हैं।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड को एक पोर्टफोलियो मैनेजर की आवश्यकता होती है जो लगातार अपनी होल्डिंग्स को अपडेट करता है, जबकि एक निष्क्रिय रूप से प्रबंधित फंड का पोर्टफोलियो एक खरीद-और-पकड़ रणनीति पर बनाया गया है।
विविधता
किसी भी निवेश पेशेवर से पूछें, और वे आपको बताएंगे कि आपके जोखिम को कम करने के सबसे महत्वपूर्ण तरीकों में से एक है विविधता. यह एक सबक है जो ज्यादातर लोगों ने वित्तीय संकट के बाद सीखा है। यहाँ अंतर्निहित विषय यह है कि आपको अपने सभी अंडे एक टोकरी में नहीं रखने चाहिए। इसलिए केवल एक उद्योग या एक प्रकार के निवेश माध्यम में निवेश न करें।
कई विशेषज्ञ इस बात से सहमत हैं कि स्टॉक के लगभग सभी फायदे विविधता (अलग-अलग काम करने वाली कंपनियों के कई अलग-अलग शेयरों को खरीदने से मिलने वाले लाभ) सेक्टर) पूरी तरह से तब महसूस होते हैं जब एक पोर्टफोलियो में अलग-अलग कंपनियों में काम करने वाली कंपनियों के लगभग 20 स्टॉक होते हैं उद्योग। उस समय, निवेश से जुड़े जोखिम का एक बड़ा हिस्सा विविध हो गया है। शेष जोखिम माना जाता है सुनियोजित जोखिम या बाजार-व्यापी जोखिम। अधिकांश बाद दलाली फर्मों एक शेयर या 5,000 शेयरों के लिए एक ही कमीशन चार्ज करना, एक निवेशक के लिए 20 अलग-अलग शेयरों में खरीदना शुरू करना मुश्किल हो सकता है।
यहीं से म्यूचुअल फंड चलन में आते हैं। म्यूचुअल फंड निवेशकों को अपनी होल्डिंग में तुरंत विविधता लाने का एक शानदार तरीका प्रदान करते हैं। शेयरों के विपरीत, निवेशक एक या एक से अधिक फंडों में थोड़ी सी राशि लगा सकते हैं और निवेश विकल्पों के विविध पूल तक पहुंच सकते हैं। तो आप म्यूचुअल फंड में यूनिट खरीद सकते हैं जो 20 से 30 अलग-अलग में निवेश करता है प्रतिभूतियों. यदि आप उसी चीज़ की तलाश में थे शेयर बाजार, समान परिणाम प्राप्त करने के लिए आपको बहुत अधिक पूंजी निवेश करनी होगी।
म्युचुअल फंड भी विभिन्न प्रकार के निवेश करते हैं सेक्टरों. तो एक लार्ज कैप फंड अलग-अलग में निवेश कर सकता है उद्योगों जैसे वित्तीय, प्रौद्योगिकी, स्वास्थ्य देखभाल और सामग्री। फिर, यदि आप अलग-अलग शेयरों के माध्यम से इसका मिलान करने का प्रयास करते हैं, तो आपको समान रिटर्न प्राप्त करने के लिए बहुत पैसा खर्च करना होगा।
सुविधा
म्यूचुअल फंड की सुविधा निश्चित रूप से एक मुख्य कारण है कि निवेशक उन्हें प्रदान करने के लिए चुनते हैं इक्विटी उनका हिस्सा विभाग, स्वयं व्यक्तिगत शेयर खरीदने के बजाय। कुछ निवेशक पाते हैं कि म्यूचुअल फंड के कुछ ऐसे शेयर खरीदना जो उनके बुनियादी निवेश मानदंडों को पूरा करते हों यह पता लगाना आसान है कि फंड वास्तव में किन कंपनियों में निवेश करता है, और यदि वे अच्छी गुणवत्ता वाले हैं निवेश। वे शोध और निर्णय लेने को किसी और पर छोड़ना पसंद करेंगे।
एक पोर्टफोलियो का निर्धारण परिसंपत्ति आवंटन, विकास के लिए अच्छी तरह से तैनात कंपनियों को खोजने के साथ-साथ बाजारों पर नजर रखने के लिए अलग-अलग शेयरों पर शोध करना बहुत समय लेने वाला है। लोग पूरे करियर को शेयर बाजार में समर्पित कर देते हैं, और कई लोग अभी भी अपने निवेश पर पैसा खो देते हैं। हालांकि म्यूचुअल फंड में निवेश निश्चित रूप से इस बात की कोई गारंटी नहीं है कि आपके निवेश का मूल्य बढ़ेगा समय के साथ, यह निवेश करने में शामिल कुछ जटिल निर्णय लेने से बचने का एक अच्छा तरीका है स्टॉक।
कई म्युचुअल फंड निवेशकों को एक विशिष्ट उद्योग में खरीदने या किसी विशिष्ट के साथ स्टॉक खरीदने का मौका देते हैं विकास की रणनीति. यहां कुछ विकल्प दिए गए हैं:
- सेक्टर फंड किसी विशिष्ट उद्योग या अर्थव्यवस्था के क्षेत्र में कंपनियों में निवेश करें
- ग्रोथ फंड कंपनियों के एक विविध पोर्टफोलियो के माध्यम से पूंजी वृद्धि पर ध्यान केंद्रित करें जिन्होंने औसत से अधिक वृद्धि का प्रदर्शन किया है
- मूल्य निधि उन कंपनियों में निवेश करें जिनका मूल्यांकन कम है और जो आमतौर पर लंबी अवधि के निवेशकों के पास होती हैं
- इंडेक्स फंड निवेशकों को एक पोर्टफोलियो बनाकर समग्र बाजार को ट्रैक करने की अनुमति देता है जो बाजार सूचकांक से मेल खाने या ट्रैक करने का प्रयास करता है
- बॉन्ड फंड सरकार और कॉरपोरेट बॉन्ड के साथ-साथ अन्य डेट इंस्ट्रूमेंट में निवेश करके मासिक आय उत्पन्न करते हैं
लागत
व्यक्तिगत निवेशकों के लिए लगातार स्टॉक ट्रेडों की लागत तेजी से बढ़ सकती है। किसी कंपनी के निवेशक के शेयरों की एकल बिक्री को पूरा करने की लागत से स्टॉक की कीमत में वृद्धि से प्राप्त लाभ को रद्द किया जा सकता है। बहुत सारे ट्रेड करने वाले निवेशकों को हमारे पर एक नज़र डालनी चाहिए दलालों की सूची जो औसत से कम शुल्क लेते हैं।
म्यूचुअल फंड के साथ, हालांकि, ट्रेडिंग की लागत फंड में सभी निवेशकों पर फैली हुई है, जिससे प्रति व्यक्ति लागत कम हो जाती है। कई पूर्ण-सेवा ब्रोकरेज फर्म इन व्यापारिक लागतों से अपना पैसा कमाती हैं, और दलाल उनके लिए काम करने वाले को नियमित आधार पर अपने ग्राहकों के शेयरों का व्यापार करने के लिए प्रोत्साहित किया जाता है। हालांकि एक ब्रोकर द्वारा दी गई सलाह ग्राहकों को निवेश के बुद्धिमान निर्णय लेने में मदद कर सकती है, कई निवेशक पाते हैं कि ब्रोकर होने का वित्तीय लाभ लागत को सही नहीं ठहराता है।
यह याद रखना महत्वपूर्ण है कि म्यूचुअल फंड निवेश के नुकसान भी हैं, इसलिए किसी के साथ भी निर्णय लेना, स्वयं को शिक्षित करना और उपलब्ध विकल्पों में से अधिकांश के बारे में सीखना सबसे अच्छा तरीका है आगे बढ़ना।
अधिकांश ऑनलाइन दलाल आपके पोर्टफोलियो में फिट होने वाले म्युचुअल फंड को खोजने में आपकी मदद करने के लिए उनकी साइटों पर म्यूचुअल फंड स्क्रीनर्स हैं। आप उन निधियों की भी खोज कर सकते हैं जिन्हें लेन-देन शुल्क या कम प्रबंधन शुल्क चार्ज करने वाले निधियों को उत्पन्न किए बिना खरीदा जा सकता है। खोज फ़ंक्शन आपको उन फंडों का पता लगाने की सुविधा भी दे सकता है जो निवेश की एक विशिष्ट शैली में फिट होते हैं जैसे सामाजिक रूप से जिम्मेदार धन।
सलाहकार अंतर्दृष्टि
जो अलारिया, सीएफ़पी®
कार्सनअल्लारिया वेल्थ मैनेजमेंट, कंदराकार्बन, आईएल
एक म्यूचुअल फंड कई शेयरों में निवेश के माध्यम से विविधीकरण प्रदान करता है। कारण यह है कि एक म्यूचुअल फंड में शेयरों के मालिक होने की सिफारिश एक ही स्टॉक के मालिक होने के कारण की जाती है, क्योंकि एक व्यक्तिगत स्टॉक में म्यूचुअल फंड की तुलना में अधिक जोखिम होता है। इस प्रकार के जोखिम को अस्थिर जोखिम के रूप में जाना जाता है।
अनियंत्रित जोखिम वह जोखिम है जिसके खिलाफ विविधीकरण किया जा सकता है। उदाहरण के लिए, केवल एक स्टॉक के मालिक होने से, आप कंपनी जोखिम उठाते हैं जो बाजार के उसी क्षेत्र में अन्य कंपनियों पर लागू नहीं हो सकता है। क्या होगा यदि कंपनी के सीईओ और कार्यकारी दल अप्रत्याशित रूप से चले जाते हैं? क्या होगा अगर एक प्राकृतिक आपदा एक विनिर्माण केंद्र को प्रभावित करती है जिससे उत्पादन धीमा हो जाता है? क्या होगा अगर किसी उत्पाद या मुकदमे में दोष के कारण कमाई कम हो? ये उन चीजों के कुछ उदाहरण हैं जो एक कंपनी के साथ हो सकती हैं लेकिन सभी कंपनियों के साथ एक साथ होने की संभावना नहीं है।
व्यवस्थित जोखिम भी है, जो जोखिम है जिसके खिलाफ आप विविधता नहीं ला सकते हैं। यह बाजार या अस्थिरता जोखिम के समान है। आपको समझना चाहिए कि बाजार में निवेश करने से जोखिम जुड़ा होता है। यदि बाजार समग्र रूप से मूल्य में गिरावट करता है, तो यह ऐसा कुछ नहीं है जिसे आसानी से विविध किया जा सके।
इसलिए, यदि आप अलग-अलग शेयरों में निवेश करना चाहते हैं, तो मैं शोध करने की सलाह दूंगा कि आप स्टॉक की अपनी टोकरी कैसे संकलित कर सकते हैं ताकि आपके पास केवल एक स्टॉक न हो। सुनिश्चित करें कि आप बड़ी और छोटी कंपनियों, मूल्य और विकास कंपनियों के बीच पर्याप्त रूप से विविध हैं, घरेलू और अंतर्राष्ट्रीय कंपनियां, और स्टॉक और बॉन्ड के बीच भी—सब आपके जोखिम के अनुसार सहनशीलता। यह वह जगह है जहाँ इस प्रकार के पोर्टफोलियो का निर्माण करते समय पेशेवर मदद लेना मददगार हो सकता है। हालांकि, बस इतना जान लें कि इस प्रकार के शोध और पोर्टफोलियो निर्माण और निगरानी में काफी समय लग सकता है।
विकल्प तत्काल विविधीकरण के लिए म्यूचुअल फंड में निवेश करना है। बेशक, म्यूचुअल फंड चुनते समय भी ध्यान रखने योग्य बातों की एक सूची है। म्यूचुअल फंड का मूल्यांकन करते समय शुल्क, निवेश दर्शन, भार और प्रदर्शन कुछ ही घटक हैं।