सेवानिवृत्ति के बाद 457 योजना कैसे काम करती है

यदि आप एक राज्य या स्थानीय सरकारी कर्मचारी हैं, या कर-मुक्त गैर-लाभकारी संस्था के लिए काम करते हैं, तो आप सेवानिवृत्ति के लिए बचत कर सकते हैं। 457 योजना. यह उपलब्ध नियोक्ता-प्रायोजित योजनाओं में से सबसे जटिल है, और इसके कई रूप हैं। जैसे ही आप सेवानिवृत्ति के करीब आते हैं, सुनिश्चित करें कि आप अपना पैसा निकालने के लिए उपलब्ध विकल्पों को जानते हैं।

457 योजनाओं के प्रकार

बस की तरह 401 (के) या 403 (बी) सेवानिवृत्ति बचत योजना, एक 457 योजना आपको अपने वेतन के एक हिस्से को पूर्व-कर आधार पर निवेश करने की अनुमति देती है। पैसा बढ़ता है, कर-आस्थगित, यह तय करने के लिए कि आप सेवानिवृत्त होने पर इसके साथ क्या करना चाहते हैं।

आप सेवानिवृत्त होने वाले हैं। तो तुम क्या करते हो?

आपके विकल्प, आंशिक रूप से, आपके पास 457 योजना के प्रकार पर निर्भर करते हैं: क्या यह 457(b) या "योग्य" योजना है या यह 457(f) या "अपात्र" किस्म है?

योग्य 457 (बी) योजनाएं सबसे सामान्य प्रकार हैं और आम तौर पर किसी राज्य या स्थानीय सरकारी इकाई के सभी कर्मचारियों के लिए उपलब्ध होती हैं। इन योजनाओं में आपके पास जो संपत्ति है वह ट्रस्ट में है और है रोल ओवर 401 (के) या 403 (बी) के समान विशेषाधिकार।

गैर-सरकारी या 501 (सी) संगठन योग्य 457 (बी) योजनाओं की पेशकश कर सकते हैं, लेकिन केवल कुछ "अत्यधिक मुआवजे वाले कर्मचारियों" के लिए।उस स्थिति में, संपत्ति ट्रस्ट में नहीं रखी जाती है, लेकिन नियोक्ता के पास तब तक रहती है जब तक कि वे न हों वितरित. रोलओवर विशेषाधिकार भी बहुत अधिक प्रतिबंधित हैं।

अपात्र 457(f) योजनाएं केवल गैर-सरकारी संगठनों जैसे कि चैरिटी और निजी गैर-लाभकारी संस्थाओं के अत्यधिक-मुआवजे वाले कर्मचारियों के लिए उपलब्ध हैं। यहां भी, संपत्ति को ट्रस्ट में नहीं रखा जाता है, लेकिन नियोक्ता द्वारा उन्हें वितरित किए जाने तक रखा जाता है।

चूंकि 457 (एफ) में योगदान वस्तुतः असीमित है, आईआरएस के लिए आवश्यक है कि धन "काफी जोखिम" हो जब्ती।" यदि, उदाहरण के लिए, आपके पास 457(f) योजना है और अपने नियोक्ता को सहमत-तिथि से पहले या उससे पहले छोड़ दें तक पहुंच गया सामान्य सेवानिवृत्ति की आयु, आप योजना में निवेश किए गए सभी धन को खोने का जोखिम उठा सकते हैं।

यह कठोर लगता है, लेकिन यह वह कीमत है जो आप उस मीठे सौदे के लिए चुकाते हैं जो आपको एक पर जितना चाहें उतना निवेश करने की अनुमति देता है कर आस्थगित आधार पर और इसे कर-मुक्त होते हुए देखें।

निकासी कैसे काम करती है

यदि आपके पास एक सरकारी या गैर-सरकारी 457 (बी) योजना है, तो आप सेवानिवृत्ति पर अपनी कुछ या सभी धनराशि निकाल सकते हैं, भले ही आप अभी तक 59½ वर्ष के नहीं हैं।

वहाँ है नहीं 10% जुर्माना जल्दी निकासी के लिए क्योंकि अन्य प्रकार की योजनाओं से अधिकांश जल्दी निकासी होती है। आप का ऋणी होगा आयकर आपके द्वारा निकाली गई राशि पर।

हालाँकि, यदि आप कभी कोई पैसा नहीं निकालते हैं तो आप परेशान हो जाएंगे। सरकारी और गैर-सरकारी दोनों 457(b) योजनाएं IRS. के अंतर्गत आती हैं आवश्यक न्यूनतम वितरण (आरएमडी) नियम जो कहता है कि आपको 72 साल की उम्र में अपने खाते में धन के एक निर्दिष्ट हिस्से को निकालना शुरू करना होगा या कर जुर्माना देना होगा।

यदि आपके पास निजी गैर-लाभकारी में 457 (एफ) योजना है, तो रिटायर होने पर एक बड़ी हिट के लिए तैयार रहें। आपके सेवा से अलग होने पर आपके खाते की पूरी राशि को कर योग्य माना जाता है।

ज्यादातर मामलों में, संपत्ति आपको एक में वितरित की जाएगी एकमुश्त और के अधीन होगा फिका, संघीय, और राज्य कर उस समय। जैसा कि नीचे उल्लेख किया गया है, रोलओवर की अनुमति नहीं है यदि यह 457 (एफ) योजना है।

रोलओवर और स्थानांतरण विकल्प

आप अपनी सरकारी ४५७(बी) योजना में निधियों को a. में रोल ओवर कर सकते हैं पारंपरिक इरा, 401 (के), 403 (बी), या अन्य 457 सरकारी योजना।

एक निजी कर-मुक्त संगठन में 457 (बी) योजनाओं के नियम अधिक प्रतिबंधात्मक हैं। ऐसी योजना में आपके धन को केवल किसी अन्य गैर-सरकारी 457 योजना में ही शामिल किया जा सकता है।

४५७(एफ) योजना के साथ, सीमाएं समान हैं: आप ४५७(एफ) योजना से किसी अन्य प्रकार के कर-आस्थगित कोष में धन का रोल ओवर नहीं कर सकते हैं।

फंड ट्रांसफर

यदि आप अपनी सरकारी ४५७ (बी) योजना से धन हस्तांतरित करना चाहते हैं, तो यह केवल अन्य सरकारी ४५७ (बी) योजना के लिए किया जा सकता है।इसी तरह, एक गैर-सरकारी 457 (बी) को दूसरे गैर-सरकारी 457 (बी) में स्थानांतरित करने का आपका एकमात्र विकल्प है।

457(f) फंड ट्रांसफर करने का कोई विकल्प नहीं है।

403 (बी) योजना धारकों के लिए विशेष विचार

कुछ कर-मुक्त संगठन 403 (बी) और 457 (बी) दोनों योजनाओं की पेशकश करने के लिए योग्य हैं।यदि आपकी नौकरी में ऐसा है, और आपने दोनों में योगदान करने के लिए चुना है, तो आपको मतभेदों से अवगत रहें जब आपके फंड की निकासी, रोलओवर और ट्रांसफर की बात आती है।

लेकिन यह भी ध्यान रखें कि दोनों योजनाओं में योगदान करने से आपको अपनी कर-लाभ वाली सेवानिवृत्ति बचत में काफी वृद्धि करने में मदद मिलेगी, यदि आप ऐसा करने का जोखिम उठा सकते हैं।

तल - रेखा

हालांकि हाल के कानून ने उन्हें समझना आसान बना दिया है, 457 सेवानिवृत्ति योजनाएं जटिल हैं। यह न मानें कि लाभ के लिए दुनिया में दी जाने वाली 401 (के) एस और अन्य कर-लाभ वाली योजनाओं के नियम लागू होते हैं। यहां तक ​​कि ४०३ (बी) की योजना- सार्वजनिक क्षेत्र और गैर-लाभकारी कर्मचारियों के लिए पसंद का अन्य वाहन-कुछ महत्वपूर्ण तरीकों से अलग तरह से कार्य करता है।

यदि आपके पास किसी भी प्रकार की 457 योजना है, तो अपने वित्तीय सलाहकार या कर-योजना विशेषज्ञ से परामर्श करने पर विचार करें। सेवानिवृत्ति की तारीख यह सुनिश्चित करने के लिए कि आप उन कर-आस्थगित डॉलर का सर्वोत्तम रणनीतिक उपयोग करते हैं, बिना किसी के पीछे भागे विनियम।