401 (के) को रोथ 401 (के) में कैसे परिवर्तित करें

यदि आप अपने नियोक्ता के माध्यम से सेवानिवृत्ति के लिए लगन से बचत कर रहे हैं 401 (के) योजना, आप उन बचतों को a. में बदलने में सक्षम हो सकते हैं रोथ 401 (के) और कुछ अतिरिक्त कर लाभ प्राप्त करें।

रोथ 401 (के) में कैसे परिवर्तित करें

अपने पारंपरिक 401 (के) को रोथ 401 (के) में बदलने की प्रक्रिया का एक सामान्य अवलोकन यहां दिया गया है:

1. यह देखने के लिए कि क्या रूपांतरण एक विकल्प है या नहीं, अपने नियोक्ता या योजना व्यवस्थापक से संपर्क करें।
2. इसे परिकलित करें परिवर्तित करने का कर.
3. अपने करों को दाखिल करते समय आप पर जो बकाया होगा, उसे कवर करने के लिए अपने सेवानिवृत्ति खाते के बाहर से पर्याप्त धन अलग रखें।
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4. अपने नियोक्ता या योजना व्यवस्थापक को बताएं कि आप रूपांतरण करने के लिए तैयार हैं।
5. यहां से प्रक्रिया कंपनी से कंपनी में भिन्न हो सकती है लेकिन योजना व्यवस्थापक आपको आवश्यक प्रपत्र प्रदान करने में सक्षम होना चाहिए।

हर कंपनी कर्मचारियों को मौजूदा 401 (के) बैलेंस को रोथ 401 (के) में बदलने की अनुमति नहीं देती है। यदि आप परिवर्तित नहीं कर सकते हैं, तो अपने भविष्य के 401 (के) योगदान को पारंपरिक के बजाय रोथ खाते में करने पर विचार करें। आपको दोनों प्रकार के होने की अनुमति है।

जैसा कि उल्लेख किया गया है, आपके द्वारा परिवर्तित की गई राशि पर आपको आयकर देना होगा। तो जब आप कनवर्ट करने की कर लागत की गणना करते हैं, तो यह पता लगाएं कि आप इसे कवर करने के लिए अपने सेवानिवृत्ति खाते के बाहर पर्याप्त नकदी कैसे अलग कर सकते हैं। याद रखें कि आपके पास बिल का भुगतान करने के लिए अपने कर दाखिल करने की तारीख तक का समय है। उदाहरण के लिए, यदि आप जनवरी में रूपांतरण करते हैं, तो आपके पास पैसे बचाने के लिए अगले वर्ष के अप्रैल तक का समय होगा।

क्या आपको रोथ 401 (के) में कनवर्ट करना चाहिए?

यदि आपकी कंपनी रोथ 401 (के) में रूपांतरण की अनुमति देती है, तो आप निर्णय लेने से पहले दो कारकों पर विचार करना चाहेंगे:

1. क्या आपको लगता है कि रिटायरमेंट के दौरान आप अब की तुलना में अधिक टैक्स ब्रैकेट में होंगे? यदि हां, तो रोथ पर स्विच करने का यह एक अच्छा कारण हो सकता है। अब आप कम कर दर पर करों का भुगतान करेंगे और बाद में कर मुक्त आय का आनंद लेंगे जब आपकी कर दर अधिक होगी।
2. क्या आपके पास रूपांतरण पर करों का भुगतान करने के लिए नकद है? आपके द्वारा परिवर्तित किए गए किसी भी पैसे पर आपको आयकर देना होगा। उदाहरण के लिए, यदि आप $ 100,000 को रोथ 401 (के) में ले जाते हैं और आप 22% टैक्स ब्रैकेट में हैं, तो आपको करों में $ 22,000 का भुगतान करना होगा। सुनिश्चित करें कि आपके पास अपने 401 (के) से पैसे का भुगतान करने के बजाय कर बिल को कवर करने के लिए कहीं और नकद है। अन्यथा, आप कंपाउंडिंग के वर्षों से चूक जाएंगे। और यह आपको $ 22,000 से अधिक खर्च कर सकता है।

पारंपरिक 401 (के) बनाम बनाम। रोथ 401 (के) एस

नियोक्ता-प्रायोजित 401 (के) योजनाएं सुरक्षित सेवानिवृत्ति की ओर निर्माण के लिए एक आसान, स्वचालित उपकरण हैं। कई नियोक्ता अब दो प्रकार के 401 (के) एस की पेशकश करते हैं: पारंपरिक, कर-आस्थगित संस्करण और नया रोथ 401 (के)।

अधिकांश निवेशकों के लिए उपलब्ध सभी सेवानिवृत्ति खातों में से, जैसे कि 401 (के) और 403 (बी) योजनाएं, पारंपरिक आईआरए, और रोथ आईआरए, पारंपरिक 401 (के) आपको सबसे अधिक पैसा योगदान करने और तुरंत सबसे बड़ा टैक्स ब्रेक प्राप्त करने की अनुमति देता है। यदि आपकी आयु ५० वर्ष से कम है, तो २०२१ के लिए, योगदान सीमा $१९,५०० है। यदि आप ५० या उससे अधिक उम्र के हैं, तो आप कुल २६,००० डॉलर में अतिरिक्त $६,५०० का कैच-अप योगदान जोड़ सकते हैं।

साथ ही, कई नियोक्ता आपके द्वारा योगदान किए गए कुछ या सभी धन से मेल खाएंगे।

एक रोथ 401 (के) एक पारंपरिक 401 (के) के समान सुविधा प्रदान करता है, साथ ही ए. के कई लाभों के साथ रोथ इरा. और रोथ आईआरए के विपरीत, रोथ 401 (के) में भाग लेने के लिए कोई आय सीमा नहीं है। तो यदि आपकी आय रोथ आईआरए के लिए बहुत अधिक है, तो भी आप 401 (के) संस्करण प्राप्त करने में सक्षम हो सकते हैं। रोथ 401 (के) पर योगदान सीमाएं पारंपरिक 401 (के) के समान हैं: आपकी उम्र के आधार पर $ 19,500 या $ 26,000।

पारंपरिक 401 (के) और रोथ 401 (के) के बीच सबसे बड़ा अंतर तब होता है जब आपको टैक्स ब्रेक मिलता है। पारंपरिक 401 (के) के साथ, आप अपना योगदान घटा सकते हैं, जो उस वर्ष के लिए आपकी कर योग्य आय को कम करता है। रोथ 401 (के) के साथ, आपको एक अग्रिम कर विराम नहीं मिलता है, लेकिन आपकी निकासी कर-मुक्त होगी। एक बार जब आप रोथ में पैसा डालते हैं, तो आप उस पर कर चुकाते हैं।