एक 401 (के) को दूसरे 401 (के) में रोल करना या स्थानांतरित करना
जब कोई कर्मचारी सेवानिवृत्ति या समाप्ति के कारण नौकरी छोड़ देता है, तो यह सवाल कि क्या रोल ओवर करना है? 401 (के) या अन्य नियोक्ता-प्रायोजित योजना शीघ्रता से अनुसरण करती है। एक 401 (के) योजना को मूल योजना प्रायोजक के साथ छोड़ा जा सकता है, जिसे पारंपरिक या में लुढ़काया जा सकता है रोथ इरा, एकमुश्त नकद भुगतान के रूप में वितरित किया जाता है, या नए नियोक्ता की 401 (के) योजना में स्थानांतरित किया जाता है।
पुराने 401 (के) के लिए प्रत्येक विकल्प के फायदे और नुकसान हैं, और एक भी चयन नहीं है जो सभी कर्मचारियों के लिए सबसे अच्छा काम करता है। हालांकि, यदि कोई कर्मचारी पुराने 401 (के) योजना को नए नियोक्ता के 401 (के) में स्थानांतरित करने के विकल्प पर विचार कर रहा है, तो कुछ कदम आवश्यक हैं।
चाबी छीन लेना
- कुछ मामलों में, एक नए नियोक्ता की योजना एक और 401 (के) से रोलओवर स्वीकार नहीं कर सकती है, इस बारे में नई कंपनी से पूछा जाना चाहिए।
- रोलओवर करने का सबसे बड़ा फायदा यह है कि प्रबंधन की सरलता सभी फंडों को एक ही स्थान पर रखकर वहन की जाती है।
- रोलओवर करने में सबसे बड़ा नुकसान यह है कि निवेश के विकल्प इस बात से सीमित होते हैं कि योजना कैसे चलती है; एसेट एलोकेशन को चुनने में बहुत कम कहा जाता है।
एक नए 401 (के) के लिए रोलिंग ओवर
में पहला कदम एक पुराने 401 (के) को स्थानांतरित करना एक नए नियोक्ता की योग्य सेवानिवृत्ति योजना के लिए नए के साथ बात करना है योजना प्रायोजक, संरक्षक, या मानव संसाधन प्रबंधक जो कर्मचारियों को 401(के) योजना में नामांकन करने में सहायता करता है। चूंकि प्रत्येक नियोक्ता-प्रायोजित योजना बाहरी 401 (के) से स्थानान्तरण स्वीकार नहीं करती है, इसलिए नए कर्मचारी के लिए यह पूछना अनिवार्य है कि क्या विकल्प नए नियोक्ता से उपलब्ध है। यदि योजना 401 (के) स्थानान्तरण को स्वीकार नहीं करती है, तो कर्मचारी को 401 (के) खाते की शेष राशि के लिए तीन अन्य विकल्पों में से एक का चयन करना होगा।
यदि नई नियोक्ता योजना अन्य कंपनियों से 401 (के) स्थानान्तरण स्वीकार करती है, तो अक्सर पर्याप्त मात्रा में कागजी कार्रवाई होती है जिसे कर्मचारी द्वारा पूरा किया जाना चाहिए। कागजी कार्रवाई नई योजना प्रायोजक या मानव संसाधन संपर्क द्वारा प्रदान की जाती है और इसके लिए नाम, जन्म तिथि, पता, सामाजिक सुरक्षा संख्या, और अन्य कर्मचारी की पहचान करने वाली जानकारी।
इसके अलावा, 401 (के) ट्रांसफर फॉर्म में पुरानी नियोक्ता योजना का विवरण होना चाहिए, जिसमें कुल राशि शामिल है हस्तांतरित, खाते में निवेश चयन, तिथि योगदान शुरू और बंद, और योगदान प्रकार, जैसे कि प्री-टैक्स या रोथ. एक नए योजना प्रायोजक को फॉर्म पर स्थानांतरित किए जा रहे खाते के लिए नए निवेश निर्देश स्थापित करने के लिए एक कर्मचारी की भी आवश्यकता हो सकती है। एक बार ट्रांसफर फॉर्म पूरा हो जाने के बाद, इसे प्रोसेसिंग के लिए प्लान स्पॉन्सर को वापस किया जा सकता है।
नई और पुरानी योजना के प्रायोजक दोनों के हस्तांतरण को मंजूरी देने के बाद, पुराना योजना प्रायोजक 401 (के) खाते की शेष राशि को चेक के रूप में नए योजना प्रायोजक को वितरित करता है। चेक प्राप्त होने के बाद, नई योजना प्रायोजक चेक जमा करता है, और कर्मचारी के नए योजना चयनों के अनुसार निवेश खरीदे जाते हैं।
एक 401 (के) से दूसरे में स्थानांतरण है एक कर मुक्त लेनदेन, और कोई जल्दी निकासी दंड का आकलन नहीं किया जाता है।
एक 401 (के) से दूसरे में रोल करने पर कोई शुल्क नहीं लगता है, न ही यह जल्दी निकासी दंड को ट्रिगर करता है।
स्थानांतरण के लाभ
एक पुराने 401 (के) को एक नए नियोक्ता के साथ एक योजना में स्थानांतरित करने का सबसे बड़ा लाभ प्रबंधन में आसानी है। एक से अधिक खातों के लिए निवेश चयनों, प्रदर्शन या विवरणों पर नज़र रखने के बजाय, स्थानांतरण एक एकल खाता बनाता है जिस पर आसानी से नज़र रखी जा सकती है। इसके अलावा, 401 (के) योजनाएं आमतौर पर पेशेवर सलाहकारों द्वारा प्रबंधित रोलओवर आईआरए की तुलना में निवेश और लेनदेन पर कम शुल्क लेती हैं।
पुराने कर्मचारियों को एक अतिरिक्त लाभ होता है: कंपनी के 401 (के) में रखा गया पैसा जहां एक कर्मचारी वर्तमान में काम कर रहा है, के अधीन नहीं है आवश्यक न्यूनतम वितरण (आरएमडी)। अगर उस कर्मचारी ने अपने पिछले नियोक्ता की योजना में पैसा छोड़ दिया था, तो उन्हें 72 साल की उम्र में आरएमडी लेना पड़ता था, जिस बिंदु पर निकासी की आवश्यकता होती है।
ट्रांसफर करने के नुकसान
401 (के) को स्थानांतरित करना प्रत्येक कर्मचारी के लिए सबसे अच्छा विकल्प नहीं हो सकता है, क्योंकि कई नुकसान मौजूद हैं। नियोक्ता-प्रायोजित योजनाएं निवेश विकल्पों की एक निश्चित संख्या तक सीमित हैं। ये प्रतिबंध योजना प्रतिभागियों को अपनी इच्छानुसार निवेश करने की अनुमति नहीं दे सकते हैं और इससे गरीब हो सकते हैं परिसंपत्ति आवंटन या समय के साथ विविधीकरण की कमी।
इसके अतिरिक्त, जो कर्मचारी 401 (के) में भाग लेते हैं, उनकी कंपनी या योजना का प्रबंधन करने वाले व्यक्ति में कोई बात नहीं होती है। योजना प्रायोजक और कंपनी के अधिकारियों का इस बात पर पूरा नियंत्रण है कि योजना कैसे स्थापित और रखरखाव की जाती है। एक 401 (के) को एक नई योजना में स्थानांतरित करने की प्रक्रिया भी समय लेने वाली हो सकती है, क्योंकि नई योजना प्रायोजक को काम सौंपा गया है पुरानी योजना की योग्य स्थिति, भाड़े और समाप्ति की तारीखों और इसके लिए पात्र कुल शेष राशि की जांच के साथ स्थानांतरण।
तल - रेखा
एक पुरानी 401 (के) योजना को एक नई योजना में स्थानांतरित करना कुछ कर्मचारियों के लिए एक बढ़िया विकल्प है। हालांकि, प्रक्रिया शुरू करने से पहले लाभों को नुकसान के खिलाफ तौला जाना चाहिए।