मेरे क्रेडिट स्कोर की गणना कैसे की जाती है?

क्रेडिट स्कोर लोगों के वित्तीय जीवन के लिए इतने महत्वपूर्ण हैं कि यह आश्चर्य होना स्वाभाविक है: मेरे क्रेडिट स्कोर की गणना कैसे की जाती है?

NS क्रेडिट अंक अक्सर एक के रूप में जाना जाता है FICO स्कोर FICO द्वारा बनाया गया एक मालिकाना उपकरण है, जिसे पहले डेटा एनालिटिक्स कंपनी के रूप में जाना जाता था फेयर आइजैक कॉर्पोरेशन. FICO उपलब्ध क्रेडिट स्कोर का एकमात्र प्रकार नहीं है, लेकिन यह सबसे सामान्य मापों में से एक है जिसका उपयोग ऋणदाता एक उधारकर्ता के साथ व्यापार करने में शामिल जोखिम को निर्धारित करने के लिए करते हैं। यहां एक नजर है कि FICO अपने क्रेडिट स्कोर के साथ आने के लिए क्या जांच करता है।

FICO क्रेडिट स्कोर की गणना कैसे की जाती है?

क्रेडिट स्कोर वास्तव में क्या मापता है? FICO अपने मालिकाना क्रेडिट स्कोर कैलकुलेटर फॉर्मूला को प्रकट नहीं करता है, लेकिन यह ज्ञात है कि गणना में पांच प्रमुख घटक शामिल हैं, जिनमें महत्व के विभिन्न स्तर हैं। ये श्रेणियां, उनके सापेक्ष भार के साथ हैं:



• भुगतान इतिहास (35%)
• बकाया राशि (30%)
• क्रेडिट इतिहास की लंबाई (15%)
• नया क्रेडिट (10%)
• क्रेडिट मिक्स (10%)

इन सभी श्रेणियों को आपके समग्र स्कोर में शामिल किया जाता है, जो कि 300 से 850 तक हो सकता है। कोई एक कारक या घटना इसे पूरी तरह से निर्धारित नहीं करती है।

कैसे प्रत्येक श्रेणी में कारक

भुगतान इतिहास

भुगतान इतिहास की श्रेणी इस बात को ध्यान में रखती है कि आपने अपने क्रेडिट खातों का भुगतान लगातार और समय पर किया है या नहीं। यह पिछले दिवालिया, संग्रह और अपराध में भी कारक है। यह इन समस्याओं के आकार, उन्हें हल करने में लगने वाले समय और समस्याओं के प्रकट होने में कितना समय लगा है, इस पर विचार करता है। आपके क्रेडिट इतिहास में जितने अधिक भुगतान मुद्दे होंगे, आपका क्रेडिट स्कोर उतना ही कम होगा।

बकाया राशि

अगला सबसे बड़ा घटक वह राशि है जो आपके पास उपलब्ध क्रेडिट के सापेक्ष वर्तमान में बकाया है। क्रेडिट स्कोर फॉर्मूले यह मानते हैं कि उधारकर्ता जो लगातार अपनी क्रेडिट सीमा तक या उससे अधिक खर्च करते हैं, वे संभावित जोखिम हैं। ऋणदाता आमतौर पर देखना पसंद करते हैं क्रेडिट उपयोग अनुपात—उपलब्ध क्रेडिट का प्रतिशत जिसका आप वास्तव में उपयोग करते हैं—३०% से कम।

हालांकि क्रेडिट स्कोर का यह घटक आपके ऋण की वर्तमान राशि पर केंद्रित है, यह आपके द्वारा खोले गए विभिन्न खातों और आपके द्वारा रखे गए विशिष्ट प्रकार के खातों की संख्या को भी देखता है। कई स्रोतों से बड़ी मात्रा में ऋण आपके स्कोर पर प्रतिकूल प्रभाव डालेगा।

क्रेडिट इतिहास की लंबाई

आपके क्रेडिट खाते जितने लंबे समय से खुले हैं और अच्छी स्थिति में हैं, उतना ही अच्छा है। सामान्य ज्ञान बताता है कि कोई व्यक्ति जो 20 वर्षों में भुगतान के साथ कभी देर नहीं करता है, वह उस व्यक्ति की तुलना में अधिक सुरक्षित है जो दो साल से समय पर है।

नया क्रेडिट

साथ ही, जब लोग अक्सर क्रेडिट के लिए आवेदन करते हैं, यह संभवतः वित्तीय दबावों को इंगित करता है, इसलिए हर बार जब आप क्रेडिट के लिए आवेदन करते हैं, तो आपका स्कोर थोड़ा कम हो जाता है। एक नया क्रेडिट खाता खोलने से पहले, यह विचार करना स्मार्ट है कि क्या अतिरिक्त क्रेडिट आपके क्रेडिट स्कोर में गिरावट के लायक है।

क्रेडिट मिक्स

ऋणदाता एक स्वस्थ क्रेडिट मिश्रण देखना पसंद करते हैं जो दर्शाता है कि आप विभिन्न प्रकार के क्रेडिट का सफलतापूर्वक प्रबंधन कर सकते हैं। रिवॉल्विंग क्रेडिट (क्रेडिट कार्ड, रिटेल स्टोर कार्ड, गैस स्टेशन कार्ड, क्रेडिट की रेखाएं) और किस्त क्रेडिट (बंधक, ऑटो ऋण, छात्र ऋण) दोनों का प्रतिनिधित्व किया जाना चाहिए, यदि संभव हो तो।

क्या शामिल नहीं है

यह समझना महत्वपूर्ण है कि आपका क्रेडिट स्कोर केवल आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में निहित जानकारी को दर्शाता है। आपका ऋणदाता अपने मूल्यांकन में अन्य जानकारी पर विचार कर सकता है।आपकी क्रेडिट रिपोर्ट नहीं दिखाती है, उदाहरण के लिए, आपकी आयु, वर्तमान आय, या रोजगार की लंबाई।

हालाँकि, आपका क्रेडिट स्कोर उधार देने वाली एजेंसियों द्वारा उपयोग किया जाने वाला एक महत्वपूर्ण उपकरण है। यह महत्वपूर्ण है कि आप अपनी क्रेडिट रिपोर्ट पर नज़र रखें. यह आपके क्रेडिट स्कोर का आधार है, इसलिए साल में कम से कम एक बार इसकी समीक्षा करना और इसमें किसी भी त्रुटि को ठीक करना महत्वपूर्ण है। इसके अतिरिक्त, यदि आप पाते हैं कि आपका क्रेडिट स्कोर कम है और आपको किसी भी नकारात्मक अंक को हटाने में सहायता की आवश्यकता है, तो हैं क्रेडिट मरम्मत कंपनियां जो मदद करने में सक्षम हो सकता है।