बैंक से अपना क्रेडिट स्कोर प्राप्त करना

अपना क्रेडिट स्कोर प्राप्त करने का एक आसान तरीका आपके बैंक से हो सकता है। आपका क्रेडिट अंक एक संख्यात्मक मूल्यांकन है जिसका उपयोग ऋणदाता आपके साथ-साथ करते हैं क्रेडिट रिपोर्ट, आपको ऋण देने या आपको ऋण प्रदान करने के जोखिम का मूल्यांकन करने के लिए।

आप इनमें से प्रत्येक से एक निःशुल्क क्रेडिट रिपोर्ट प्राप्त कर सकते हैं तीन बड़ी क्रेडिट एजेंसियां: इक्विफैक्स, एक्सपेरियन और ट्रांसयूनियन। एक्सपेरियन के अपवाद के साथ, यदि आप अपना वास्तविक क्रेडिट स्कोर देखना चाहते हैं तो आपसे शुल्क लिया जाएगा। अच्छी खबर यह है कि आप बैंक या क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता से अपना स्कोर मुफ्त में प्राप्त करने में सक्षम हो सकते हैं। यहां बताया गया है कि अपने क्रेडिट स्कोर की जांच कैसे करें।

आपके क्रेडिट स्कोर की गणना कैसे की जाती है

NS FICO स्कोर क्रेडिट स्कोर का सबसे अधिक इस्तेमाल किया जाने वाला प्रकार है। यह है डेटा के विभिन्न टुकड़ों का उपयोग करके गणना की जाती है आपकी क्रेडिट रिपोर्ट से, जिसमें शामिल हैं:

• भुगतान इतिहास (35%) - नियमित समय पर भुगतान और कोई दिवालिया या चूक नहीं होना अच्छे वित्तीय प्रबंधन का प्रमाण है।
• बकाया राशि (30%) — एक महत्वपूर्ण आंकड़ा है आपका क्रेडिट उपयोग अनुपात, ऋण की राशि जो आप अपने सापेक्ष ले जा रहे हैं ऋण सीमा.
• क्रेडिट इतिहास की लंबाई (15%) - यह जितना लंबा हो, उतना अच्छा है।
• क्रेडिट मिक्स (10%) - यह दोनों को रखने में मदद करता है परिक्रामी और किस्त क्रेडिट.
• नया क्रेडिट (10%) — बहुत से हाल के क्रेडिट एप्लिकेशन, जो ट्रिगर करते हैं a हार्ड क्रेडिट चेक, आपके स्कोर को कई महीनों तक कम कर सकता है।

आपका क्रेडिट स्कोर विभिन्न प्रकार के क्रेडिट के लिए अर्हता प्राप्त करने की आपकी क्षमता को प्रभावित करता है - जैसे कार ऋण और बंधक - और आपको दी जाने वाली शर्तें। सामान्य तौर पर, आपका क्रेडिट स्कोर जितना अधिक होगा, क्रेडिट के लिए अर्हता प्राप्त करना और अनुकूल शर्तें प्राप्त करना उतना ही आसान होगा। क्योंकि आपके क्रेडिट स्कोर पर बहुत कुछ निर्भर हो सकता है, यह इसका ट्रैक रखने के लिए भुगतान करता है—और करने के लिए इसे सुधारने की दिशा में काम करें जब जरूरी हो।

क्या मुझे माई बैंक से मुफ्त क्रेडिट स्कोर मिल सकता है?

ऐसा हुआ करता था कि यदि आप अपना क्रेडिट स्कोर देखना चाहते हैं, तो आपको मासिक सदस्यता सेवा या एक बार देखने के लिए कुछ नकद देना होगा। हालांकि, 2013 से, FICO (फेयर आइजैक कॉर्पोरेशन) ने उधारदाताओं को अपने FICO स्कोर ओपन एक्सेस प्रोग्राम के माध्यम से उपभोक्ताओं को पहले से मुश्किल से प्राप्त स्कोर को मुफ्त में उपलब्ध कराने की अनुमति दी है। FICO ने दिसंबर 2018 में घोषणा की कि कार्यक्रम के माध्यम से 300 मिलियन से अधिक लोग अपने क्रेडिट स्कोर मुफ्त में प्राप्त कर सकते हैं। 170 से अधिक वित्तीय संस्थान और शीर्ष 10 क्रेडिट कार्ड जारीकर्ताओं में से आठ ओपन एक्सेस में भाग लेते हैं।

भाग लेने वाली कंपनियों में बैंक ऑफ अमेरिका, सिटीबैंक, डिस्कवर, एचएसबीसी, की बैंक, मेरिक हैं बैंक, नेवी फेडरल क्रेडिट यूनियन, पेनफेड क्रेडिट यूनियन, सैली मॅई, सनट्रस्ट, यूनियन बैंक और वेल्स फार्गो।

अपना स्कोर प्राप्त करना

यदि आपका बैंक या क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता मुफ्त क्रेडिट स्कोर प्रदान करता है, तो आप अपने खाते में ऑनलाइन लॉग इन करके या अपने मासिक विवरण की समीक्षा करके अपने स्कोर की जांच करने में सक्षम होना चाहिए। ऐसे अन्य संसाधन भी हैं जो आपको अपना क्रेडिट स्कोर या क्रेडिट रिपोर्ट मुफ्त में देखने की अनुमति देते हैं। यदि आप सोच रहे हैं कि क्या आपको अपना क्रेडिट स्कोर देखने के लिए भुगतान करना चाहिए, तो इसका उत्तर शायद नहीं है।

मुफ़्त क्रेडिट स्कोर के अलावा, कुछ बैंक आपकी मदद करने के लिए डिज़ाइन किए गए फ़ायदे भी देते हैं समझें—और सुधारें—अपना स्कोर. उदाहरण के लिए, पहला नेशनल बैंक ऑफ ओमाहा, आपको आपके FICO स्कोर तक 24/7 ऑनलाइन पहुंच प्रदान करता है और आपको दिखाता है कि किन प्रमुख स्कोर कारकों ने आपके नंबर को प्रभावित किया है। और जब भी आपका क्रेडिट स्कोर बदल जाता है, बार्कलेज आपके क्रेडिट स्कोर और ईमेल अलर्ट प्रदान करता है।

सहूलियत स्कोर बनाम। FICO

यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि सभी क्रेडिट स्कोर समान नहीं बनाए जाते हैं, और विभिन्न बैंक और क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता अलग-अलग स्कोर तक पहुंच प्रदान कर सकते हैं। FICO स्कोर ओपन एक्सेस प्रोग्राम के लॉन्च के तुरंत बाद, क्रेडिट ब्यूरो एक्सपीरियन ने एक समान कार्यक्रम पेश किया, जो बैंकों को उपभोक्ताओं के साथ अपने VantageScore क्रेडिट स्कोर को साझा करने की अनुमति देता है।

आज, ये दोनों प्रणालियाँ समान 300- से 850-बिंदु पैमाने पर काम करती हैं, और प्रत्येक स्कोर की गणना के लिए समान मानदंड का उपयोग करता है, लेकिन वे प्रत्येक वस्तु का अलग-अलग वजन करते हैं. FICO के साथ, उदाहरण के लिए, आपका भुगतान इतिहास आपके स्कोर के 35% का प्रतिनिधित्व करता है; VantageScore के साथ, यह लगभग 40% है।

नतीजा यह है कि दो अंक आम तौर पर अलग-अलग होंगे, यहां तक ​​​​कि एक ही दिन में एक ही व्यक्ति के लिए भी। यह जरूरी नहीं कि एक बुरी चीज है, लेकिन इसके बारे में पता होना चाहिए ताकि आप यह सुनिश्चित कर सकें कि आप अपने स्कोर को ट्रैक करते समय सेब की तुलना सेब से कर रहे हैं।

क्या मुफ़्त है, क्या नहीं?

NS निष्पक्ष और सटीक क्रेडिट लेनदेन अधिनियम (FACTA), 2003 में पारित, सभी अमेरिकियों को हर 12 महीने में एक बार तीन प्रमुख क्रेडिट ब्यूरो '(एक्सपेरियन, इक्विफैक्स और ट्रांसयूनियन) क्रेडिट रिपोर्ट में से प्रत्येक तक मुफ्त पहुंच का आह्वान करता है। तीन ब्यूरो द्वारा प्रायोजित एक साइट, AnnualCreditReport.com, उन मुफ्त रिपोर्ट को प्राप्त करने के लिए उपयोग करने के लिए सबसे आसान और सबसे व्यापक साइट है।

आप एक निःशुल्क क्रेडिट रिपोर्ट भी प्राप्त कर सकते हैं यदि आप धोखाधड़ी या पहचान की चोरी के शिकार हुए हैं, आपको क्रेडिट से वंचित कर दिया गया है, या आपके खाते में कोई परिवर्तन हुआ है। आपके क्रेडिट के परिणामस्वरूप वर्तमान क्रेडिट (ब्याज दरें, क्रेडिट लाइन, आदि) - या यदि आपको अन्य उपभोक्ताओं की तुलना में अधिक ब्याज दर की पेशकश की जाती है लेनदार।

हालांकि, कानून आपके क्रेडिट स्कोर पर एक वार्षिक निःशुल्क नज़र प्रदान नहीं करता है, और आप वार्षिक क्रेडिट रिपोर्ट के माध्यम से निःशुल्क क्रेडिट स्कोर प्राप्त नहीं कर सकते हैं। फिर भी, इसका मतलब यह नहीं है कि आप उन तीन छोटी (या बड़ी) संख्याओं को मुफ्त में नहीं देख सकते हैं। 2011 के बाद से, क्रेडिट से संबंधित प्रतिकूल कार्रवाइयां, जैसे क्रेडिट सीमा में परिवर्तन या क्रेडिट स्कोर के आधार पर ब्याज, उपभोक्ताओं को निर्धारण में उपयोग किए गए क्रेडिट स्कोर को देखने का अधिकार देते हैं।

MyFICO.com उपभोक्ताओं को अपने FICO स्कोर को तीन क्रेडिट ब्यूरो में से किसी से भी $19.95 प्रति FICO स्कोर रिपोर्ट के लिए खरीदने की अनुमति देता है। आप अपने क्रेडिट स्कोर का उपभोक्ता संस्करण सीधे क्रेडिट ब्यूरो या अन्य साइटों में से किसी एक से भी खरीद सकते हैं। लेकिन सावधान रहें: यह संख्या आपके FICO स्कोर से भिन्न (आमतौर पर अधिक) हो सकती है। MyFICO का कहना है कि किसी व्यक्ति का उपभोक्ता स्कोर उनके FICO स्कोर से 100 अंक अधिक हो सकता है।

कुछ मुफ्त क्रेडिट स्कोर साइटें

कई बैंक और क्रेडिट कार्ड कंपनियां अब अपने ग्राहकों को अपने क्रेडिट स्कोर का नियमित रूप से अद्यतन स्नैपशॉट मुफ्त में प्रदान करती हैं, हालांकि गणना कंपनी से कंपनी में भिन्न हो सकती है। एक्सपेरियन अब अपनी वेबसाइट पर एक निःशुल्क FICO क्रेडिट स्कोर प्रदान करता है।

भले ही फ्री उपभोक्ता ऋण स्कोर FICO स्कोर नहीं हैं, उनकी समीक्षा करने के लिए एक अच्छा मामला है। "वे समग्र क्रेडिट स्वास्थ्य के महान संकेतक हो सकते हैं, उपभोक्ताओं को संभावित धोखाधड़ी के मुद्दों आदि के प्रति सचेत कर सकते हैं," कहते हैं थॉमस नित्शेक्लियरपॉइंट क्रेडिट काउंसलिंग सॉल्यूशंस में मीडिया रिलेशंस मैनेजर।

मतभेदों के बावजूद, यदि आप अपने FICO स्कोर का उपभोक्ता संस्करण देखना चाहते हैं, तो सबसे प्रतिष्ठित साइटों में शामिल हैं:

• एक्सपेरियन क्रेडिटवर्क्स
• कैपिटल वन से क्रेडिटवाइज
• क्रेडिट कर्म
• क्रेडिट तिल

इन साइटों के लिए आपको अपना स्कोर जांचने के लिए अपना क्रेडिट कार्ड प्रदान करने की आवश्यकता नहीं है, जिसका अर्थ है कि आप इसे जितनी बार चाहें उतनी बार बिना किसी शुल्क के चेक कर सकते हैं। "चेतावनी है, मैंने देखा है कि ये स्कोर FICO स्कोर बैंकों और अन्य उधारदाताओं की तुलना में 60 से 70 अंक अधिक बढ़ेंगे," कहते हैं पामेला कैपलाड, न्यूयॉर्क शहर में एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार और सलाहकार।

और अपने क्रेडिट स्कोर को मुफ्त में देखने के लिए अपने वॉलेट की जांच करें। कुछ क्रेडिट कार्ड, जैसे डिस्कवर इट कैश बैक क्रेडिट कार्ड, आपको एक निःशुल्क FICO स्कोर प्रदान करते हैं वास्तविक बैंक-और-ऋणदाता संस्करण) आपके ट्रांसयूनियन क्रेडिट रिपोर्ट के आधार पर हर महीने एक बार आपके बयान।

तल - रेखा

आपका क्रेडिट स्कोर क्रेडिट प्राप्त करने की आपकी क्षमता और आपको दी जाने वाली शर्तों को प्रभावित करता है। कुछ समय पहले तक, क्रेडिट स्कोर उद्योग काफी गुप्त था, और अधिकांश लोगों के लिए अपने स्कोर पर हाथ रखना मुश्किल (या महंगा) था। आज, हालांकि, बैंकों और क्रेडिट कार्ड जारीकर्ताओं की बढ़ती संख्या मुफ्त में क्रेडिट स्कोर प्रदान करती है, जो उन उपभोक्ताओं के लिए बेहद मूल्यवान है जो अपने क्रेडिट स्वास्थ्य को ट्रैक और सुधारने की कोशिश कर रहे हैं।