क्या आपके घर पर ग्रहणाधिकार होना बुरा है?

यदि आपके पास गिरवी है, तो निश्चित रूप से आपके घर पर ग्रहणाधिकार है। यह एक दावा है जो उस बैंक को देता है जिसने आपको वित्तपोषित किया ऋण यदि आप कभी भी अपने भुगतानों में चूक करते हैं तो आपकी संपत्ति का कानूनी अधिकार। लेकिन इस तरह का ग्रहणाधिकार होना कोई बुरी बात नहीं है। ऐसा इसलिए है क्योंकि यह घर खरीदने की प्रक्रिया का हिस्सा और पार्सल है—और कई homeowners एक ले लो।

फिर भी, सभी नहीं घरेलू ग्रहणाधिकार समान हैं। वास्तव में, कुछ आपका नुकसान कर सकते हैं क्रेडिट अंक और आपके वित्तीय भविष्य को प्रभावित करता है। तो कौन से ग्रहणाधिकार आपके लिए खराब हैं? ग्रहणाधिकार के बारे में कुछ महत्वपूर्ण तथ्य यहां दिए गए हैं, जिसमें विभिन्न प्रकार के ग्रहणाधिकार क्या हैं, वे आपके क्रेडिट स्कोर को कैसे प्रभावित करते हैं, और उन्हें कैसे हटाया जाए।

एक ग्रहणाधिकार क्या है?

ए ग्रहणाधिकार एक कानूनी अधिकार या संपत्ति के खिलाफ दावा है एक लेनदार द्वारा। ग्रहणाधिकार आमतौर पर संपत्ति, जैसे घरों और कारों के विरुद्ध रखा जाता है, ताकि लेनदारों, जैसे कि बैंक और क्रेडिट यूनियन, उन पर जो बकाया है उसे एकत्र कर सकते हैं। ग्रहणाधिकार को भी हटाया जा सकता है, जिससे स्वामी पूर्ण और स्पष्ट हो जाता है शीर्षक संपत्ति को।

ग्रहणाधिकार सीमित करता है कि स्वामी a. के साथ क्या कर सकता है संपत्ति, क्योंकि लेनदारों को उनके बकाया की भरपाई के लिए संपत्ति में हिस्सेदारी दी जाती है। यदि कोई गृहस्वामी किसी ग्रहणाधिकार को हटाए जाने से पहले किसी संपत्ति को बेचने की कोशिश करता है, तो यह जटिलताएं पेश कर सकता है-खासकर यदि ग्रहणाधिकार अनैच्छिक है।

ग्रहणाधिकार लेनदारों को कुछ कानूनी अधिकार देते हैं, खासकर जब a ऋणी अपने वित्तीय दायित्व को पूरा करने के लिए भुगतान नहीं किया है या इनकार नहीं किया है। इन मामलों में, लेनदार संपत्ति को बेचकर उसका निपटान करना चुन सकता है।

हाउस लीन्स के प्रकार

ग्रहणाधिकार कई प्रकार के होते हैं, जैसे विशिष्ट या सामान्य ग्रहणाधिकार। विशिष्ट ग्रहणाधिकार एक विशेष संपत्ति से जुड़े होते हैं। उदाहरण के लिए, जिस कार डीलर से आप अपनी कार खरीदते हैं, उसका आपके वाहन पर ग्रहणाधिकार हो सकता है और कुछ नहीं। ए गृह ग्रहणाधिकार एक लेनदार द्वारा भौतिक संपत्ति (एक घर) पर कानूनी दावा है। लेकिन एक सामान्य ग्रहणाधिकार के मामले में, लेनदार आपके घर, कार, फर्नीचर और बैंक जैसी आपकी किसी भी और सभी संपत्तियों पर दावा कर सकता है। हिसाब किताब.

ग्रहणाधिकार भी हो सकते हैं स्वैच्छिक या अनैच्छिक (उर्फ सहमति या गैर-सहमति)। जब एक उधारकर्ता उन्नत होता है तो एक बैंक एक ग्रहणाधिकार लेता है बंधक, इसे एक स्वैच्छिक ग्रहणाधिकार बना रहा है। अनैच्छिक ग्रहणाधिकार के लिए, एक लेनदार एक काउंटी या राज्य एजेंसी के साथ एक ग्रहणाधिकार दाखिल करके कानूनी सहारा ले सकता है यदि कोई उधारकर्ता ऋण या अन्य वित्तीय पर चूक करता है बाध्यता. एक ठेकेदार, एक सरकारी एजेंसी, या किसी अन्य प्रकार के लेनदार द्वारा ग्रहणाधिकार रखा जा सकता है।

कर ग्रहणाधिकार

इस प्रकार का ग्रहणाधिकार किसी सरकारी एजेंसी द्वारा आपकी संपत्ति पर किसी भी अवैतनिक के लिए लगाया जाता है आय कर, व्यापार कर, या संपत्ति कर।

उदाहरण के लिए, आंतरिक राजस्व सेवा (आईआरएस) यदि आपके पास अवैतनिक संघीय कर हैं, तो आप अपने घर पर ग्रहणाधिकार रख सकते हैं। सबसे पहले, एजेंसी आपको आपके दायित्वों के बारे में लिखित रूप में सूचित करती है। यदि आप जवाब नहीं देते हैं, या यदि आप कर्ज चुकाने के लिए उपयुक्त व्यवस्था करने में विफल रहते हैं, तो आईआरएस आपके घर या अन्य संपत्तियों पर ग्रहणाधिकार रख सकता है। इस तरह के ग्रहणाधिकार को मुक्त करने का एकमात्र तरीका बकाया ऋण का भुगतान करना है।

सामान्य निर्णय ग्रहणाधिकार

इस प्रकार का ग्रहणाधिकार लेनदार के पक्ष में अदालत के नियमों के बाद एक लेनदार को दिया जाता है। जब कोई देनदार अपने वित्तीय दायित्वों को पूरा करने में विफल रहता है, तो लेनदार किसी भी बकाया शेष राशि के लिए अदालत में देनदार पर मुकदमा करने का निर्णय ले सकता है।

यदि अदालत लेनदार के पक्ष में नियम बनाती है, तो उन्हें काउंटी या उपयुक्त रिकॉर्डिंग एजेंसी के माध्यम से ग्रहणाधिकार दर्ज करना होगा। यह फाइलर को संपत्ति के एक टुकड़े पर कब्जा करने का अधिकार देता है - वास्तविक या व्यक्तिगत - यदि देनदार ऋण का भुगतान करने के लिए एक समझौते पर नहीं आता है। संपत्ति में व्यवसाय, व्यक्तिगत संपत्ति जैसी चीजें शामिल हो सकती हैं। रियल एस्टेट, वाहन, या किसी अन्य प्रकार की संपत्ति जो अदालत के फैसले को संतुष्ट करती है।

मैकेनिक का ग्रहणाधिकार

जब कोई संपत्ति मालिक पूरा काम या आपूर्ति के लिए भुगतान करने में विफल रहता है या मना कर देता है, तो निर्माण कंपनियां, बिल्डर्स और ठेकेदार एक फाइल कर सकते हैं मैकेनिक का ग्रहणाधिकार, जिसे संपत्ति या निर्माण ग्रहणाधिकार के रूप में भी जाना जाता है।

यह कानूनी दस्तावेज संस्थाओं को मुआवजा प्राप्त करने की अनुमति देता है जब भुगतान संबंधी समस्याएं होती हैं जो एक. के परिणामस्वरूप हो सकती हैं अनुबंध का उल्लंघन. अधिकांश ठेकेदार और अन्य व्यवसाय इस प्रकार के ग्रहणाधिकार को दर्ज करने से पहले देनदार को भुगतान के लिए अनुरोध और आशय की सूचना भेजते हैं।

वे आगे बढ़ सकते हैं यदि देनदार अभी भी समझौता करने से इनकार करता है। इसके लिए काउंटी या उपयुक्त स्थानीय एजेंसी के साथ संपत्ति, किए गए कार्य के प्रकार और कितना बकाया है, के विवरण के साथ कागजी कार्रवाई दाखिल करने की आवश्यकता है। यदि देनदार अभी भी समझौता करने से इनकार करता है तो लियनधारक ग्रहणाधिकार को लागू करने का विकल्प चुन सकता है।

क्या लियन्स गृहस्वामियों को चोट पहुँचाते हैं?

हां और ना। आइए पहले "नहीं" को संबोधित करें। घरों पर लगाए गए ग्रहणाधिकार स्वचालित होते हैं और हो सकता है कि इसका आपके पुनर्भुगतान इतिहास से कोई लेना-देना न हो। हर कोई जिसके पास गिरवी है, उसके घर पर इस तरह का स्वैच्छिक ग्रहणाधिकार है, इसलिए इससे आपको कोई नुकसान नहीं होना चाहिए—जब तक आप अपने नियमित बंधक - भुगतान. एक बार जब आप अपने घर का भुगतान कर देते हैं, तो ग्रहणाधिकार हटा दिया जाता है और आप बोझ से मुक्त हो जाते हैं।

आइए अब एक नजर डालते हैं "हां" पर.” गृहस्वामी के लिए किसी अन्य प्रकार का ग्रहणाधिकार सामान्यतः बुरा होता है। ग्रहणाधिकार इंगित करता है कि के कुछ रूप कर्ज बकाया रहता है, जिसके परिणामस्वरूप कानूनी कार्रवाई होती है। हालांकि एक ग्रहणाधिकार का मतलब यह नहीं है कि संपत्ति का शीर्षक स्थानांतरित कर दिया गया था, यह उस दिशा में एक कदम हो सकता है यदि लेनदार इसके माध्यम से पालन करने का फैसला करता है।

यह सबसे खराब स्थिति का कारण बन सकता है। एक संभावित परिणाम यह है कि संपत्ति को जब्त और बेचा जाता है, खासकर अगर इसका कारण अवैतनिक संपत्ति कर है। यह उतना सामान्य नहीं है जितना आप सोच सकते हैं। अधिकांश लियनहोल्डर इससे परहेज करते हैं foreclosing गृहस्वामी के कर्ज के निपटान या संपत्ति को बेचने की प्रतीक्षा करने के पक्ष में।

दूसरी ओर, लेनदारों या ठेकेदारों जैसे श्रमिकों के लिए एक ग्रहणाधिकार फायदेमंद होता है। ऐसा इसलिए है क्योंकि ग्रहणाधिकार उनके अधिकारों की रक्षा करते हैं, यह सुनिश्चित करते हुए कि उन्हें एक गृहस्वामी के लिए किए गए कार्य के लिए उचित मुआवजा मिले।

क्रेडिट स्कोर के बारे में एक शब्द

को लेकर कुछ भ्रम हो सकता है ग्रहणाधिकार आपके क्रेडिट स्कोर को कैसे प्रभावित करते हैं और कौन से वास्तव में आपके रिकॉर्ड में दिखाई देते हैं। कुछ मैकेनिक के ग्रहणाधिकार और निर्णय ग्रहणाधिकार रिपोर्ट करने योग्य होते हैं, जिसका अर्थ है कि वे अक्सर आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर समाप्त हो जाते हैं। ऐसा इसलिए है क्योंकि वे आपके कारक हैं वापसी इतिहास, जो आपके क्रेडिट स्कोर का एक तिहाई से अधिक बनाता है।

उन्हें रिपोर्ट करने के लिए, लेनदार के पास एक देनदार से उनकी जन्मतिथि सहित पहचान संबंधी जानकारी की न्यूनतम राशि होनी चाहिए या सामाजिक सुरक्षा संख्या (SSN). एक ग्रहणाधिकार अभी भी आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर दिखाई दे सकता है, भले ही इसका भुगतान किया गया हो - आमतौर पर सात साल तक।

हालाँकि, सभी ग्रहणाधिकार आपके में सेंध नहीं लगाते हैं क्रेडिट अंक. उदाहरण के लिए, किसी घर या कार पर आपका सहमति से लिया गया ग्रहणाधिकार, जिसका आप अभी भी भुगतान कर रहे हैं, आपकी रिपोर्ट में दिखाई नहीं देगा।

टैक्स देनदारियों पर भी यही बात लागू होती है। तीन प्रमुख क्रेडिट रिपोर्टिंग एजेंसियां-इक्विफैक्स, एक्सपेरियन, और ट्रांसयूनियन- ने अप्रैल 2018 तक अपनी क्रेडिट रिपोर्ट से कर ग्रहणाधिकार हटा दिया। एजेंसियों ने उन्हें प्राप्त होने वाली त्रुटियों, विसंगतियों और विवादों की संख्या के कारण उनकी रिपोर्ट करना बंद कर दिया।

यदि आप संपत्ति ग्रहणाधिकार का भुगतान नहीं करते हैं तो क्या होगा?

एक ग्रहणाधिकार का उद्देश्य एक लेनदार की रक्षा करना और यह सुनिश्चित करना है कि ऋणी अपने वित्तीय दायित्वों का निपटारा करता है। यदि दायित्व को पूरा करने के लिए उचित कदम उठाए जाते हैं, या यदि एक वैकल्पिक भुगतान योजना की व्यवस्था की जाती है और उसका पालन किया जाता है, तो देनदार को संपत्ति पर ग्रहणाधिकार द्वारा विवश नहीं किया जाना चाहिए।

लेकिन अगर ऐसा नहीं होता है तो चीजें बदल सकती हैं। एक ऋण का निपटान करने के सभी प्रयासों के समाप्त होने के बाद एक लेनदार संपत्ति पर ग्रहणाधिकार रखने का निर्णय ले सकता है। इसका मतलब यह है कि लेनदार ने कर्ज लेने के लिए देनदार से संपर्क करने की कोशिश की है और जो बकाया है उसे निपटाने के लिए कोई प्रगति नहीं की है।

संपत्ति कर ग्रहणाधिकार

जब जमींदार या मकान मालिक अपना भुगतान करने में विफल रहते हैं संपत्ति कर, नगरपालिका सरकार को संपत्ति पर ग्रहणाधिकार रखने का अधिकार है। इसका मतलब है कि मालिक नहीं कर सकता पुनर्वित्त या ग्रहणाधिकार को हटाने के लिए ऋण को संतुष्ट किए बिना संपत्ति को बेच दें।

सरकार जारी करती है कर ग्रहणाधिकार प्रमाणपत्र जब ग्रहणाधिकार संपत्ति पर रखा जाता है। इस दस्तावेज़ में संपत्ति का विवरण, बकाया राशि और कोई भी अतिरिक्त शुल्क शामिल हैं जैसे कि रुचि और/या दंड। नगरपालिका सरकारें कर सकती हैं इन प्रमाणपत्रों को नीलामी में निवेशकों को बेचें जो अतिरिक्त प्रीमियम और बकाया राशि का भुगतान करते हैं। इससे सरकार को पैसा वसूल करने का मौका मिलता है।

यदि संपत्ति का मालिक ऋण का निपटान करना चाहता है और ग्रहणाधिकार को हटाना चाहता है, तो उन्हें निवेशक को बकाया ऋण, साथ ही निवेशक द्वारा भुगतान किए गए किसी भी अतिरिक्त ब्याज और प्रीमियम का भुगतान करना होगा। एक बार कर्ज चुकाने के बाद ग्रहणाधिकार हटा दिया जाता है। यदि देनदार ऋण का भुगतान नहीं करता है, तो लियनहोल्डर - इस मामले में, निवेशक - अपने निवेश की वसूली के लिए ग्रहणाधिकार को लागू कर सकता है।

एक ग्रहणाधिकार कैसे निकालें

घर से ग्रहणाधिकार हटाने के कई तरीके हैं। पहला यह है कि मामले को लियनहोल्डर के साथ सुलझाया जाए। निपटान प्रक्रिया ग्रहणाधिकार के प्रकार, देनदार और ग्रहणाधिकारी के बीच संबंध और ग्रहणाधिकार के मूल्य पर निर्भर करती है। कुछ मामलों में, एक ग्रहणाधिकार धारक ग्रहणाधिकार को हटाने के लिए सहमत हो सकता है यदि दोनों पक्ष सहमत हो सकते हैं a भुगतान योजना।

ध्यान रखें कि एक ग्रहणाधिकार संपत्ति से जुड़ा होता है, न कि संपत्ति के मालिक से। इस कारण से, एक संपत्ति धारक एक से मुक्त हो सकता है संपत्ति ग्रहणाधिकार जब वे उस संपत्ति को बेचते हैं जिससे ग्रहणाधिकार जुड़ा होता है।

इस कार्रवाई के पाठ्यक्रम में कमियां हैं। यद्यपि गृहस्वामी को बिक्री से आय प्राप्त होती है, फिर भी उनसे अपेक्षा की जाती है कि वे पहले लियनधारक को जो बकाया है उसका भुगतान करें। और एक गृहस्वामी को किसी भी संपत्ति को बेचने में मुश्किल हो सकती है, जिसके खिलाफ ग्रहणाधिकार है। संभावित खरीदार ऐसी संपत्ति से बच सकते हैं जिस पर किसी और का दावा हो।

तल - रेखा

जब तक वे अपने बंधक का भुगतान नहीं करते हैं, तब तक सभी मकान मालिकों के पास अपने घरों पर ग्रहणाधिकार होता है। हालांकि ये ग्रहणाधिकार आपको नुकसान नहीं पहुंचाते क्योंकि वे स्वैच्छिक हैं, अन्य ग्रहणाधिकार आपके वित्त और आपकी क्रेडिट रेटिंग को नुकसान पहुंचा सकते हैं।

यदि आप अपने वित्तीय दायित्वों को पूरा नहीं करते हैं, तो अंकल सैम और अन्य लेनदार आपको अपने कर्ज का भुगतान करने के लिए कर ग्रहणाधिकार, निर्णय ग्रहणाधिकार या मैकेनिक के ग्रहणाधिकार को निकाल सकते हैं। यदि आप अभी भी भुगतान नहीं करते हैं, तो वे ग्रहणाधिकार लागू कर सकते हैं, संपत्ति को फोरक्लोज़ या जब्त करना, और आप के लिए ऋण का भुगतान करें।