वित्तीय योजना: क्या आप इसे स्वयं कर सकते हैं?

क्या सभी को अपने वित्त का प्रबंधन करने के लिए एक पेशेवर को नियुक्त करने की आवश्यकता है? आखिरकार, वित्तीय सलाह क्षेत्र फलफूल रहा है। से रोबो-सलाहकार बैंकों को, ब्रोकरेज को स्वतंत्र करने के लिए वित्तीय सलाहकार तथा वित्तीय योजनाकार, ऐसा लगता है कि हर जगह आप देखते हैं कि कोई आपके पैसे का प्रबंधन करने के लिए चिल्ला रहा है। लेकिन उस शुरुआती सवाल का जवाब है: जरूरी नहीं।

थोड़ी सी बुद्धि, सही समय और कुछ समर्पित अध्ययन के साथ, आप इसे स्वयं करने में सक्षम हो सकते हैं। आखिर कोई भी मुफ्त में काम नहीं करता, और यदि आप एक वित्तीय सलाहकार नियुक्त करते हैं या एक चुनें रोबो-सलाहकार, आप उस सेवा के लिए किसी न किसी रूप में भुगतान करेंगे।

यह अपने आप करो?

जब व्यक्तिगत वित्त की बात आती है तो व्यक्ति अक्सर अपने लिए योजना बनाने के लिए ड्राइव और कौशल सेट करते हैं। नीचे पांच मानदंडों की एक त्वरित सूची दी गई है जिसका अर्थ यह हो सकता है कि आप अपने आप ठीक हो जाएंगे।

1) आपको वित्तीय विषयों के बारे में पढ़ने और सीखने में मज़ा आता है

सूची में कर, निवेश, ऋण और व्यक्तिगत वित्त शामिल होना चाहिए। उपभोक्ताओं को शिक्षित करने के लिए कई पुस्तकें, पाठ्यक्रम और संसाधन उपलब्ध हैं व्यक्तिगत वित्त, निवेश, और योजना। यदि आप इस विषय को पसंद करते हैं और आपके पास खुदाई करने का समय है, तो आप अपने स्वयं के पैसे के प्रबंधन के लिए उपयुक्त हो सकते हैं।

2) आपके पास अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति की समीक्षा करने का समय है

यदि आप अपने खर्च, बचत और निवेश पर नज़र रखने में अच्छे हैं, तो इस बात की प्रबल संभावना है कि आप अपने स्वयं के वित्तीय योजनाकार के रूप में सेवा करने में सक्षम हो सकते हैं। बुद्धिमान धन प्रबंधन में पहला कदम आपके पैसे की सफल ट्रैकिंग है; दूसरा बचत कर रहा है। और अगर आप अपने कर्ज को अच्छी तरह से प्रबंधित कर रहे हैं, तो आप पहले से ही बुद्धिमान वित्तीय निर्णय ले रहे हैं।

3) आप वित्तीय निर्णय लेने में सहज हैं

आप न केवल वित्तीय निर्णय लेने में सहज हैं, बल्कि आप सेवानिवृत्ति की योजना बनाने के बारे में भी आश्वस्त हैं। हो सकता है कि आपके पास अभी बहुत सारा पैसा न हो, लेकिन अगर आपके पास नौकरी है और आप बचत और निवेश कर रहे हैं, तो किसी समय आपकी संपत्ति छह अंकों में बढ़ जाएगी और शायद इससे भी ज्यादा।

यदि आप बड़ी रकम का प्रबंधन करने में सहज महसूस करते हैं, तो आपको सलाहकार की आवश्यकता नहीं हो सकती है। यदि राशि अंततः संभालने के लिए बहुत बड़ी हो जाती है, तो आप हमेशा गियर स्विच कर सकते हैं और किसी को सीमित या दीर्घकालिक आधार पर रख सकते हैं।

4) आपको वित्तीय हाथ पकड़ने की आवश्यकता नहीं है

इसका मतलब है कि आप बाजार के साथ सहज हैं अस्थिरता और निवेश बाजारों के उतार-चढ़ाव को संभाल सकता है। अपने स्वयं के वित्तीय सलाहकार के रूप में सेवा करते समय, यह देखना महत्वपूर्ण है कि आपके निवेश पोर्टफोलियो का मूल्य कभी-कभी कम हो जाता है। यदि आप अपने दम पर बाजार की अस्थिरता को कम कर सकते हैं और नियमित बाजार गिरावट के दौरान बेचने के लिए मजबूर महसूस नहीं करेंगे, तो आपको सलाहकार की आवश्यकता नहीं हो सकती है।

5) आप सेवानिवृत्ति वाहनों को अधिकतम करने के महत्व को समझते हैं

इसमें ए जैसे खाते शामिल हैं 401 (के) या 403 (बी), और यहां तक ​​कि एक रोथ इरा.जब तक आप बचत और निवेश की राह पर हैं, तब तक आप विविध पोर्टफोलियो, और विश्वास है कि आप बाजार की चोटियों और घाटियों के माध्यम से निवेशित रह सकते हैं, आप सेवानिवृत्ति के लिए स्वयं करें वित्तीय योजना के लिए उपयुक्त हो सकते हैं।

तल - रेखा

धन प्रबंधन और निवेश कोई रॉकेट साइंस नहीं है. यदि आप एक अनुशासित खर्च करने वाले, बचतकर्ता, योजनाकार और निवेशक हैं, तो आप अपने स्वयं के वित्त का प्रबंधन करने में सक्षम हो सकते हैं। व्यक्तिगत वित्त और निवेश की मूल बातें सीखकर और अपनी धन गतिविधियों में समान स्तर पर बने रहने से, आप वित्तीय सलाहकार के लिए भुगतान किए बिना धन संचय करने में सक्षम हो सकते हैं।