क्या मोबाइल होम के लिए मोर्टगेज उपलब्ध हैं?
निर्मित घरों में सभी कब्जे वाले आवासों का 6% हिस्सा होता है, लेकिन गृह ऋण का बहुत कम प्रतिशत प्रवर्तनोंद्वारा जारी एक रिपोर्ट के अनुसार, उपभोक्ता वित्तीय सुरक्षा ब्यूरो (सीएफपीबी)। बहुत से लोग अभी भी इस प्रकार के आवास को एक मोबाइल घर के रूप में संदर्भित करते हैं, एक शब्द जो वास्तव में 1976 में HUD कोड मानकों की स्थापना से पहले निर्मित संरचनाओं को संदर्भित करता है।
लेकिन आप उन्हें जो कुछ भी कहते हैं, एक कारण यह है कि ऋण की उत्पत्ति इतनी कम है कि इसमें रहने वाले लोग हैं निर्मित घर "वित्तीय रूप से कमजोर" होने की प्रवृत्ति होती है, जैसा कि सीएफपीबी ने कहा है - वृद्ध वयस्क या वे लोग जिनकी स्वयं-रिपोर्ट की गई आय सबसे कम आय वर्ग में थे, जिन्हें किसी भी प्रकार के अनुकूल दरों और शर्तों से कम की पेशकश की जाती है ऋण।
चाबी छीन लेना
- मोबाइल या निर्मित घर अमेरिका में सभी कब्जे वाले आवासों का 6% बनाते हैं, लेकिन सभी बंधक उत्पत्ति का बहुत कम प्रतिशत।
- उपभोक्ता वित्तीय सुरक्षा ब्यूरो (सीएफपीबी) के अनुसार, निर्मित घरों में रहने वाले लोग आर्थिक रूप से कमजोर होते हैं - बड़े वयस्क या वे लोग जिनकी स्व-रिपोर्ट की गई आय सबसे कम आय वर्ग में थी, जिन्हें किसी भी प्रकार के ऋण पर अनुकूल दरों और शर्तों से कम की पेशकश की जाती है।
- इसके अलावा, मोबाइल घरों को अक्सर चल-अचल संपत्ति के विपरीत माना जाता है-जो उन्हें पारंपरिक बंधक के बजाय अधिक महंगे चैटटेल ऋण के लिए योग्य बनाता है।
सीएफपीबी के अनुसार, निर्मित घर में रहने वाले लगभग 32% परिवारों का नेतृत्व एक सेवानिवृत्त व्यक्ति करता है। उनकी औसत आय अन्य परिवारों की तुलना में आधी है, और उनके पास औसत का लगभग एक-चौथाई हिस्सा है निवल मूल्य अन्य घरों की। इसके अलावा, निर्मित घर हमेशा किसी भी शर्त पर पारंपरिक बंधक के लिए पात्र नहीं होते हैं क्योंकि संभावित गृहस्वामी के पास उस भूमि का स्वामित्व नहीं होता है जिस पर वे स्थित होते हैं।
निकालने से पहले एक निर्मित घर पर ऋण, यह जानना महत्वपूर्ण है कि आपके विकल्प क्या हैं और सुनिश्चित करें कि आप सबसे अनुकूल प्रकार के वित्तपोषण के लिए आवेदन करते हैं। अपने विकल्पों पर शोध करने से पहले कभी भी ऋण प्रस्ताव स्वीकार न करें, खासकर यदि आप घर को अपनी संपत्ति के एक टुकड़े पर रख रहे हैं।
सीमित वित्तपोषण विकल्प
केवल दो प्रकार के निर्मित गृह वित्तपोषण हैं: एक पारंपरिक बंधक और एक चल संपत्ति बंधक. अधिकांश लोग पारंपरिक बंधक को समझते हैं: एक मौजूदा घर खोजें या एक का निर्माण करें, फिर 30 साल के सावधि बंधक या किसी अन्य बंधक प्रकार के लिए आवेदन करें और अत्यधिक अनुकूल में लॉक करें ब्याज दर.
हालाँकि, यदि निर्मित घर स्थायी रूप से उस भूमि से नहीं जुड़ा है जिस पर वह खड़ा है - और यदि गृहस्वामी न्यायसंगत है पट्टों वह भूमि जिस पर निर्मित घर स्थित है—भवन माना जाता है निजी संपत्ति के बजाय रियल एस्टेट. 2013 में, केवल 14% नए निर्मित घरों का शीर्षक था: अचल संपत्ति. यह लगभग ८६% उधारकर्ताओं को एक में मजबूर करता है जंगम संपत्ति ऋण, एक ऐसी श्रेणी जो बहुत कम सुरक्षा प्रदान करती है और बहुत कम उदार शर्तों पर।
पारंपरिक बंधक
जब एक संरचना को अचल संपत्ति माना जाता है, तो बंधक के साथ आने वाली सभी सुरक्षा लागू होती हैं। उधारकर्ता एक प्राप्त कर सकता है एफएचए-बीमित बंधक या एक द्वारा समर्थित फैनी माई, जो निर्मित आवास पर ऋण का भी समर्थन करता है।
ऋण उपभोक्ता संरक्षण कानूनों द्वारा कवर किया जाएगा जो विभिन्न राज्यों सहित पारंपरिक बंधक पर लागू होते हैं पुरोबंध और कब्ज़ा कानून जो संपत्ति ऋण पर लागू नहीं होते हैं। संपत्ति बंधक की तुलना में बंधक ऋण अधिक अनुकूल दरों पर उपलब्ध होने की संभावना है।
चैटटेल बंधक
एक संपत्ति ऋण एक संपत्ति पर एक बंधक के लिए अनुमति देता है जिसे 'चल' माना जाता है। संपत्ति बंधक ऋण व्यवस्था है जिसमें चल निजी संपत्ति की एक वस्तु ऋण के लिए सुरक्षा के रूप में कार्य करती है। चल संपत्ति, या संपत्ति, ऋण की गारंटी देती है, और ऋणदाता इसमें रुचि रखता है। मोबाइल घर, साथ ही हवाई जहाज, नौका, हाउसबोट और कुछ कृषि उपकरण, संपत्ति बंधक के लिए अर्हता प्राप्त कर सकते हैं।
सबसे पहले और सबसे महत्वपूर्ण, चैटटेल ऋण की कीमत बहुत अधिक है। 21अनुसूचित जनजाति संपत्ति ऋण के सबसे बड़े प्रवर्तकों में से एक, बंधक निगम का कहना है कि निर्मित घरों पर दरें 5.99% से शुरू होती हैं। फिर से, डिंगेड क्रेडिट वाले लोग काफी अधिक दरों को देखने की उम्मीद कर सकते हैं।
चैटल ऋण आम तौर पर कम समय के लिए होते हैं, जो भुगतान की गई ब्याज की कुल राशि को कम कर देता है। फिर भी, 21अनुसूचित जनजाति बंधक 23 साल तक की शर्तें प्रदान करता है। अंत में, संपत्ति ऋण अक्सर कम होता है बंद करने की लागत और ऋण को बंद करने में लगने वाला समय अक्सर बहुत कम होता है।
तल - रेखा
सही प्रकार के बंधक के लिए आवेदन करना सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है। सीएफपीबी चिंतित है क्योंकि कम से कम ६५% विनिर्मित मकान मालिकों, जिनके पास अपनी जमीन भी है, ने एक संपत्ति ऋण लिया। इनमें से कुछ मालिकों के पास संपत्ति ऋण चाहने के कारण हो सकते हैं - जैसे कि नियंत्रण नहीं छोड़ना चाहते हैं उनकी भूमि - लेकिन अधिक संभावित समस्या यह नहीं जानना है कि उनके लिए एक पारंपरिक बंधक उपलब्ध है।
यदि आप एक निर्मित घर में रहते हैं जो स्थायी रूप से उस भूमि से जुड़ा हुआ है जिस पर वह स्थित है - और यदि आप उस भूमि के मालिक हैं या हैं इसे खरीदने पर विचार कर रहे हैं—आप शायद एक पारंपरिक बंधक के लिए अर्हता प्राप्त कर सकते हैं, जो ब्याज दरों के साथ पूरा होता है जो कि a. का आधा हो सकता है संपत्ति ऋण। दोनों विकल्पों पर ध्यान से विचार करें।