मुफ़्त क्रेडिट स्कोर: क्या यह वाकई मुफ़्त है?

आज के बैंकिंग परिवेश में, आपको गिरवी रखने या क्रेडिट कार्ड देने का निर्णय कभी-कभी एक साधारण सी बात पर आ जाता है: आपका क्रेडिट अंक. आपकी जानकारी के आधार पर क्रेडिट रिपोर्ट, यह संख्यात्मक रेटिंग ऋण पर चूक के आपके जोखिम का आकलन करने का एक आसान तरीका प्रदान करती है। इसमें कोई आश्चर्य की बात नहीं है कि उपभोक्ता अपने स्कोर का पता लगाने के लिए उत्सुक हैं, और यदि संभव हो तो मुफ्त क्रेडिट चेक के हिस्से के रूप में।

फंसने से बचें

ऐसी कई वेबसाइटें हैं जो बिना किसी लागत के क्रेडिट स्कोर प्रदान करने का दावा करती हैं। हालाँकि, उनमें से कई के साथ एक बड़ी समस्या है: वे वास्तव में स्वतंत्र नहीं हैं।

जब आगंतुक साइन अप करते हैं, तो वे अक्सर अनजाने में नामांकित हो जाते हैं a क्रेडिट निगरानी सेवा जो मासिक शुल्क लेता है। 2010 में, संघीय व्यापार आयोग (एफटीसी) इस प्रथा पर अंकुश लगाने का प्रयास किया। यह चेतावनी देने के लिए "मुक्त" साइटों की आवश्यकता है कि, संघीय कानून के तहत, बिना लागत वाली क्रेडिट रिपोर्ट (हालांकि मुफ्त क्रेडिट स्कोर के लिए नहीं) के लिए एकमात्र अधिकृत स्रोत वार्षिक क्रेडिट रिपोर्ट है।

क्रेडिट ट्रैकिंग कंपनियों ने चतुराई से इन सूचनाओं के इर्द-गिर्द काम किया। FreeCreditReport.com, शायद इन साइटों में सबसे प्रसिद्ध, ने FTC नियम से बचने के लिए $1 (जो उसने दान में दिया था) के लिए क्रेडिट स्कोर की पेशकश शुरू की।

जैसा कि द्वारा रिपोर्ट किया गया है दी न्यू यौर्क टाइम्स, जिन उपभोक्ताओं ने अपने स्कोर का अनुरोध किया, उन्हें मासिक क्रेडिट निगरानी सेवा के लिए एक परीक्षण सदस्यता प्राप्त हुई। यदि उन्होंने इसे सात दिनों के भीतर रद्द नहीं किया, तो उनसे प्रति माह $ 14.95 का शुल्क लिया गया। हालाँकि, दिसंबर 2020 तक, FreeCreditReport.com अब खुले तौर पर "एक्सपेरियन के एक भाग" के रूप में प्रसिद्ध है, जो कि प्रसिद्ध है क्रेडिट ब्यूरो, और "कोई क्रेडिट कार्ड आवश्यक नहीं" के साथ निःशुल्क क्रेडिट निगरानी की पेशकश करने का दावा करता है।

हालाँकि, $ 1 का जुआ लगता है कि बस माइग्रेट हो गया है। CreditCheckTotal.com वर्तमान में एक्सपेरियन क्रेडिटचेक टोटल नामक किसी चीज़ में सात-दिवसीय परीक्षण सदस्यता के लिए $ 1 के लिए तीन क्रेडिट रिपोर्ट और एक FICO स्कोर प्रदान करता है। सात दिनों के बाद, जिसके दौरान आप किसी भी समय अपनी सदस्यता रद्द कर सकते हैं, आप स्वचालित रूप से सेवा के लिए प्रति माह $ 29.99 का भुगतान करना शुरू कर देंगे (2010 में चार्ज किए गए टैरिफ से बहुत अधिक), और यद्यपि आप किसी भी समय रद्द कर सकते हैं, फाइन प्रिंट कहता है कि "आप अपने वर्तमान महीने के भुगतान किए गए सदस्यता शुल्क की यथानुपात वापसी के लिए पात्र नहीं होंगे।" सतर्कता स्पष्ट रूप से अभी भी है आवश्यक।

मुफ़्त क्रेडिट रिपोर्ट के लिए शीर्ष साइटें

हालांकि कुछ वेबसाइटें "मुक्त" शब्द का उदारतापूर्वक उपयोग करती हैं, वास्तव में वास्तव में बिना लागत वाली क्रेडिट रिपोर्ट प्राप्त करने के लिए पहले से कहीं अधिक स्थान हैं। इसमें शामिल है:

• CreditSesame.com (जो, लेखन के समय, इनमें से एक होता है सर्वश्रेष्ठ क्रेडिट निगरानी सेवाएं वर्तमान में उपलब्ध)
• क्रेडिटकर्मा.कॉम
• BankRate.com (पूर्व में Quizzle.com)
• क्रेडिट.कॉम
• LendingTree.com
• पुदीना। Intuit.com
• वॉलेटहब.कॉम

उपभोक्ताओं से सीधे पैसा कमाने के बजाय, ये फर्म या तो विज्ञापन राजस्व एकत्र करती हैं या साइट के माध्यम से एक नया ग्राहक मिलने पर अपने ऋण देने वाले भागीदारों से शुल्क लेती हैं।

यदि आप किसी कैच की प्रतीक्षा कर रहे हैं, तो यह है: ये साइटें जो संख्यात्मक रेटिंग प्रदान करती हैं, वह नहीं है FICO स्कोर जिस पर अधिकांश बैंक उधार निर्णय लेने के लिए भरोसा करते हैं। बल्कि, वे आपको एक सहूलियत स्कोर, के सहयोग से बनाया गया शीर्ष तीन क्रेडिट ब्यूरो: एक्सपेरियन, इक्विफैक्स और ट्रांसयूनियन. यह आपकी क्रेडिट रिपोर्ट से समान मूल जानकारी का उपयोग करता है लेकिन स्कोर की गणना करने के लिए कुछ भिन्न गणितीय सूत्र का उपयोग करता है। इसका मतलब यह नहीं है कि VantageScores मूल्यवान नहीं हैं। वे अभी भी आपके क्रेडिट में समग्र रुझानों पर नज़र रखने के लिए उपयोगी हैं और आम तौर पर उधारदाताओं द्वारा उपयोग किए जाने वाले अनुमानों की पेशकश करते हैं।

मुफ़्त क्रेडिट स्कोर के लिए शीर्ष साइटें

यदि आप अपना वास्तविक FICO स्कोर देखने में रुचि रखते हैं, आप अपने बैंक से जांच कर सकते हैं या क्रेडिट कार्ड कंपनी। क्रेडिट कार्ड जारी करने वालों की बढ़ती संख्या अब नए ग्राहकों को लुभाने के लिए सही मायने में मुफ्त क्रेडिट स्कोर प्रदान करती है। वे सम्मिलित करते हैं:

• अमेरिकन एक्सप्रेस
• बैंक ऑफ अमरीका
• बार्कलेकार्ड
• पीछा करना
• सिटी बैंक
• डिस्कवर
• वेल्स फारगो

किसी और को भुगतान करना पड़ सकता है यदि वे myFICO.com पर जाकर अपना वास्तविक FICO स्कोर चाहते हैं। साइट सिंगल-टाइम और मासिक पैकेज प्रदान करती है। पहचान की चोरी की निगरानी सहित उन्नत और प्रमुख योजनाओं के साथ आवर्ती $ 19.95 (मूल), $ 29.95 (उन्नत), या $ 39.95 (प्रीमियर) प्रति माह हैं।दो सिंगल-टाइम पैकेज केवल एक क्रेडिट ब्यूरो की रिपोर्ट के लिए $ 19.95 और तीनों की रिपोर्ट के लिए $ 59.85 हैं।बेशक, जितना अधिक आप भुगतान करते हैं, उतनी ही अधिक सुविधाएँ आपको प्राप्त होती हैं।

जैसा कि ऊपर उल्लेख किया गया है, यदि आप अपना स्कोर देखे बिना अपनी क्रेडिट रिपोर्ट पढ़ना चाहते हैं, तो आप इसे वर्ष में एक बार, पूरी तरह से नि: शुल्क, वार्षिक क्रेडिट रिपोर्ट पर कर सकते हैं। सरकार द्वारा स्वीकृत इस साइट की अच्छी बात यह है कि आप तीनों ब्यूरो से रिपोर्ट का अनुरोध कर सकते हैं। चूंकि कुछ बैंक उधार निर्णय लेने के लिए केवल एक या दो रिपोर्ट का उपयोग करते हैं, इसलिए यह सुनिश्चित करना हमेशा एक अच्छा विचार है कि तीनों में आपके उधार इतिहास के बारे में सटीक जानकारी हो।

तल - रेखा

हालांकि एफटीसी ने पारदर्शिता बढ़ाने की कोशिश की है, लेकिन "मुफ्त" क्रेडिट स्कोर की पेशकश करने वाली कुछ वेबसाइटों ने उन नियमों के आसपास एक रास्ता खोज लिया है। यदि कोई वेबसाइट स्कोर प्रदान करने से पहले आपका क्रेडिट कार्ड नंबर मांगती है, तो बहुत पहले आपके बिल पर शुल्क प्रदर्शित होने की अपेक्षा करें। बेशक, क्योंकि इस डेटा को मुफ्त में देखने के लिए संसाधन हैं, शायद यहीं से आपको अपनी खोज शुरू करनी चाहिए।