वित्तीय सलाहकार ऋण के साथ कैसे मदद कर सकते हैं

वित्तीय सलाहकार कर्ज पर काबू पाने में बहुत मदद मिल सकती है। वे अपने ग्राहकों को आज और भविष्य के लिए अपने वित्त को आकार देने में मदद करने के विशेषज्ञ हैं। वे कई सेवाएं प्रदान कर सकते हैं, जैसे निवेश प्रबंधन, आयकर तैयारी, और जायदाद की योजना.

बजट के लिए योजना

प्रबंध कर्ज एक वित्तीय सलाहकार आपको एक स्वस्थ वित्तीय भविष्य की योजना बनाने में कैसे मदद कर सकता है, इसका एक प्रमुख घटक है। कर्ज में डूबा हुआ व्यक्ति खुले घाव से खून बहने वाले व्यक्ति की तरह है- पहला कदम खून बहने से रोकना है। एक विश्वसनीय सलाहकार क्लाइंट का नक्शा तैयार कर सकता है नकदी प्रवाह और मौजूदा और संभावित समस्या क्षेत्रों की पहचान करें।

क्लाइंट को बैठक में सभी प्रासंगिक दस्तावेज लाने चाहिए ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि आपके सलाहकार को पूरी तस्वीर मिल जाए। इसमें बैंक स्टेटमेंट, क्रेडिट कार्ड बिल, किस्त लोन स्टेटमेंट, पे स्टब्स, कर विवरणी पिछले कुछ वर्षों से, और कुछ भी जो आपकी वित्तीय स्थिति पर प्रभाव डाल सकता है।

कुछ लोगों को ऐसा लग सकता है कि यह दखल देने वाला और दुखदायी है कि जिस व्यक्ति से वे अभी मिले हैं, वह उनके खर्च करने की आदतों और पिछले पैसे के फैसलों की आलोचना करता है। बैठक के उत्पादक होने के लिए, एक ग्राहक को यह पहचानना चाहिए कि उन्हें कुछ कठिन सच्चाइयों का सामना करना पड़ सकता है।

एक बार जब ग्राहक इस बाधा को पार कर लेता है, तो वित्तीय सलाहकार एक नए संतुलित बजट का मसौदा तैयार कर सकता है जो ढेर में अधिक कर्ज न जोड़ते हुए आवश्यक चीजों को कवर करता है। इसमें आम तौर पर किसी भी अनावश्यक खर्च को कम करना शामिल है, ताकि मौजूदा ऋण का भुगतान करने के लिए कोई अतिरिक्त धन उपलब्ध हो।

ऋणों का विश्लेषण और पुनर्रचना

कई अलग-अलग प्रकार के कर्ज हैं। कुछ अपेक्षाकृत सौम्य हैं, जैसे बंधक, उनकी कम ब्याज दरों और पूर्ण कर कटौती के साथ, जबकि अन्य सर्वथा विषाक्त हैं, जैसे उच्च ब्याज दरों वाले क्रेडिट कार्ड और अपराधी अत्यधिक ब्याज के शीर्ष पर जुर्माना शुल्क उत्पन्न करने वाले खाते।

ग्राहक द्वारा रखे गए ऋण का विश्लेषण करने के बाद, वित्तीय सलाहकार ग्राहक की ऋण वापसी रणनीति को प्राथमिकता देना शुरू कर सकता है। सबसे महंगे और अपराधी खाते शीर्ष पर जाते हैं, जबकि अधिक मामूली खाते नीचे जाते हैं।

उदाहरण के लिए, यदि किसी ग्राहक के पास नए बजट में मौजूदा ऋण का भुगतान करने के लिए $600 प्रति माह है, तो इसका बड़ा हिस्सा उन ऋणों का भुगतान करने के लिए जाना चाहिए जो सबसे अतिरिक्त लागत का कारण बनते हैं। कम ब्याज वाले खातों पर भी न्यूनतम भुगतान करना जारी रखना महत्वपूर्ण है ताकि वे अपराधी की स्थिति में पीछे न हटें और दंड देना शुरू करें।

वित्तीय सलाहकार ऋण को अधिक लाभकारी विकल्पों में पुनर्गठित करने के विकल्पों को भी देखता है। उदाहरण के लिए, एक मकान मालिक अपनी संपत्ति में इक्विटी के साथ एक निकालने में सक्षम हो सकता है दूसरा बंधक और उस पैसे का उपयोग तीन क्रेडिट कार्डों का भुगतान करने के लिए एक झटके में गिर गया। दूसरे बंधक की कम ब्याज दर गृहस्वामी को केवल ब्याज भुगतानों को बनाए रखने के बजाय हर महीने नए मूलधन का एक हिस्सा चुकाने में सक्षम बनाती है। हालाँकि, संचार और आउटरीच को अपने दम पर संभालने के लिए तैयार रहें। अधिकांश वित्तीय सलाहकार अपने ग्राहकों को सलाह देते हैं कि क्या करना है, प्रत्येक व्यक्ति को लेगवर्क छोड़ना कर्ज माफी की मांग. अधिकतर, ग्राहक तब खोजते हैं a ऋण राहत या निपटान कंपनी उनके कर्ज को संभालने के लिए।

ऋण के स्तर को नियंत्रण में रखने का एक अन्य लाभ यह है कि ग्राहक का क्रेडिट अंक हर महीने पीड़ित होते हैं, उनके पास उच्च-शेष या अपराधी खाते हैं। जैसे ही नया बजट प्रभावी होता है, खाते चालू हो जाते हैं, और शेष राशि धीरे-धीरे डूब जाती है। उनका क्रेडिट स्कोर तदनुसार बढ़ता है, जो लेनदारों (कम ब्याज दरों पर) के साथ पुन: बातचीत की शर्तों के लिए द्वार खोलता है और बीमा प्रीमियम जैसी असंबंधित चीजों को भी कम कर सकता है।

एक दीर्घकालिक योजना बनाना

एक वित्तीय सलाहकार के साथ मिलने का लक्ष्य जरूरी नहीं है कि ग्राहक को अपने सभी ऋणों को जल्द से जल्द चुकाने में मदद मिले। जबकि प्रारंभिक ध्यान ऋण में कमी है, तत्काल आग लगने के बाद अक्सर अन्य विचार उत्पन्न होते हैं। जबकि प्रत्येक स्थिति अलग होती है, यह वित्तीय सलाहकार का काम है कि वह प्रत्येक ग्राहक की विशिष्ट आवश्यकताओं के अनुकूल दीर्घकालिक योजना स्थापित करने के लिए समग्र दृष्टिकोण अपनाए।

उदाहरण के लिए, आश्रितों वाले व्यक्ति को आवश्यकता हो सकती है जीवन बीमा अकाल मृत्यु के मामले में उन्हें प्रदान करने के लिए। वित्तीय सलाहकार पहले और सबसे महत्वपूर्ण कुछ उच्च-ब्याज खातों का भुगतान करने की सिफारिश कर सकता है, लेकिन फिर एक मजबूत जीवन बीमा पॉलिसी शुरू करने के लिए ऋण भुगतान को धीमा कर सकता है। एक बार कुछ और कर्ज पूरी तरह से चुका दिए जाने के बाद अगला कदम एक सेवानिवृत्ति बचत खाता शुरू करना हो सकता है।

क्लाइंट को मीटिंग को एक लिखित योजना के साथ छोड़ देना चाहिए जो स्पष्ट रूप से कार्रवाई के अनुशंसित पाठ्यक्रम को बताता है। आदर्श रूप से, वित्तीय सलाहकार को चेक ऑफ के लिए मील के पत्थर प्रदान करना चाहिए और लाल झंडे देखने के लिए ताकि ग्राहक अपनी प्रगति की जांच कर सकें और किसी भी संभावित गलत कदम को जल्दी पकड़ सकें।

एक अच्छा सलाहकार कैसे खोजें

एक वित्तीय सलाहकार को नियुक्त करने का निर्णय हल्के में लेने वाला नहीं है। सुनिश्चित करें कि व्यक्ति वास्तव में वित्तीय सलाह देने के लिए प्रमाणित है। सबसे अच्छा दांव a. की तलाश में है प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी)। ए चार्टर्ड वित्तीय सलाहकार (ChFC) के पास कम शिक्षा है, लेकिन वे व्यक्तिगत वित्त और बीमा में भी पारंगत हैं।

एक सलाहकार ढूँढना जिसकी सक्रिय सदस्यता है व्यक्तिगत वित्तीय सलाहकारों का राष्ट्रीय संघ (एनएपीएफए) भी एक अच्छा अभ्यास है। यह इंगित करता है कि वे एक शुल्क-मात्र सलाहकार हैं, जिसका अर्थ है कि किसी भी प्रकार की कोई रिश्वत नहीं है जो उनकी सलाह को पूर्वाग्रहित कर सकती है।

आपका वित्तीय सलाहकार भी होना चाहिए ज़िम्मेदार व्यक्ति. इसका मतलब है कि वे हर मोड़ पर आपके सर्वोत्तम हित में कार्य करने के लिए बाध्य हैं। एक व्यक्ति एक वित्तीय पेशेवर हो सकता है और पैसे के बारे में सब कुछ जानता है, लेकिन अगर वे एक भरोसेमंद नहीं हैं, तो आपको जो सलाह मिल रही है उस पर आपके पास कम सुरक्षा होगी।

यह एक मामूली विवरण की तरह लग सकता है, लेकिन यह 25% ब्याज क्रेडिट कार्ड का भुगतान करने या एक शुरू करने की सलाह देने के बीच का अंतर हो सकता है। दलाली खाते $200 प्रति माह पर। उत्तरार्द्ध तकनीकी रूप से एक अनुपयुक्त उत्पाद नहीं हो सकता है और इस प्रकार गलत नहीं है, लेकिन एक प्रत्ययी कोई भी नया निवेश करने से पहले उच्च-ब्याज ऋण का भुगतान करने की सिफारिश करेगा।

रेफरल के लिए पूछकर अपने स्थानीय सलाहकारों की सूची को संक्षिप्त करें। उन दोस्तों और परिवार से बात करके शुरू करें, जिन्हें अतीत में कर्ज से निपटने में मदद मिली है। एक कर तैयार करने वाला निश्चित रूप से कई वित्तीय सलाहकारों को भी जानता है।

सलाहकारों को कैसे भुगतान किया जाता है

ऋण प्रबंधन पर तत्काल ध्यान देने के साथ, एक वित्तीय सलाहकार की वेतन संरचना आमतौर पर एक घंटे की दर होनी चाहिए। कमीशन-आधारित सलाहकार बीमा पॉलिसियों, निवेशों और इसी तरह की अन्य चीज़ों को बेचने पर निर्भर करते हैं, जो स्पष्ट रूप से हितों का टकराव पैदा करता है। उस तरह से कमीशन की तुलना में प्रतिशत शुल्क कम समस्याग्रस्त हैं। इस प्रणाली का उपयोग करने वाले सलाहकारों को आम तौर पर परिसंपत्ति पोर्टफोलियो का वार्षिक 1% भुगतान किया जाता है। यह एक करोड़पति के लिए समझ में आता है जो अपने धन का प्रबंधन करने के लिए मदद की तलाश में है, लेकिन इसका मतलब है कि सलाहकार के लिए स्लिम पिकिंग किसी ऐसे व्यक्ति की मदद करना जो कर्ज में डूब रहा है।

तल - रेखा

अमेरिकी कर्ज से दबे हुए हैं। अमेरिका में उपभोक्ता ऋण लगभग 14 ट्रिलियन डॉलर है। बहुत से व्यक्ति कर्ज से बाहर निकलना चाहते हैं, लेकिन उनके वित्त इतने नियंत्रण से बाहर हैं कि वे नहीं जानते कि कैसे निर्णय लेते हैं जो अक्सर कर्ज में आगे बढ़ते हैं।

ऋण घटाने की रणनीति का मसौदा तैयार करने में मदद करने के लिए एक वित्तीय सलाहकार को किराए पर लेना और एक वित्तीय योजना आगे बढ़ना आपके कर्ज को नियंत्रण में लाने का एक बेहद फायदेमंद तरीका है। उनका ज्ञान और अनुभव आपको वित्तीय स्वतंत्रता का सही रास्ता खोजने में मदद करेगा।