स्वतंत्रता ऋण राहत समीक्षा
सर्वश्रेष्ठ ऋण राहत कंपनियां
यदि आप क्रेडिट कार्ड ऋण और अन्य बिलों के साथ संघर्ष कर रहे हैं तो आप भुगतान नहीं कर सकते हैं, स्वतंत्रता ऋण राहत एक संभावित समाधान प्रदान करती है। इस कंपनी का लक्ष्य आपके ऋणों से कम के लिए बातचीत और निपटान में आपकी सहायता करना है, हालांकि आप उस ऋण के प्रतिशत के आधार पर शुल्क का भुगतान करेंगे जो वे आपकी ओर से निपटाने में मदद करते हैं।
अन्य ऋण राहत कंपनियों की तरह, फ्रीडम डेट रिलीफ एक मुफ्त परामर्श प्रदान करता है जो आपको यह कल्पना करने में मदद कर सकता है कि प्रक्रिया आपकी स्थिति में कैसे काम कर सकती है। इस फोन कॉल के दौरान आप कितनी बचत कर सकते हैं, साथ ही आप इस कार्यक्रम में कितने समय तक रहने की उम्मीद कर सकते हैं, इसका भी आपको अनुमान होगा।
ऋण निपटान यह एक ऐसी प्रक्रिया है जो आपको प्रत्येक माह एक निर्दिष्ट खाते में पैसे अलग रखने के लिए कहती है ताकि आप इसका उपयोग अपने ऋणों को अपने बकाया से कम पर निपटाने के लिए कर सकें। इस बीच, आप अपने ऋणों का भुगतान करना बंद कर देंगे, जिसके परिणामस्वरूप आपके क्रेडिट स्कोर को नुकसान हो सकता है।
पेशेवरों की व्याख्या
- प्रमाणित ऋण सलाहकार आपके ऋणों पर बातचीत करने और उनका निपटान करने में आपकी सहायता करते हैं: स्वतंत्रता ऋण राहत प्रमाणित ऋण सलाहकारों को नियुक्त करती है जिन्हें ऋण निपटान प्रक्रिया में प्रशिक्षित किया जाता है। इन पेशेवरों को उपभोक्ताओं को यह पता लगाने में मदद करने का अनुभव है कि वे अपने ऋणों का निपटान कैसे करें ताकि वे अपने जीवन के साथ आगे बढ़ सकें।
- क्लाइंट डैशबोर्ड के साथ रीयल टाइम में अपनी प्रगति ट्रैक करें: फ्रीडम डेट रिलीफ एक क्लाइंट डैशबोर्ड प्रदान करता है जो आपको 24 घंटे लॉग इन करने और अपनी ऋण निपटान प्रगति को ट्रैक करने देता है। यह उन लोगों के लिए बेहद मददगार हो सकता है जो यह देखना चाहते हैं कि उनकी योजना वास्तविक समय में कैसे काम कर रही है। साथ ही, ध्यान दें कि सभी ऋण राहत कंपनियां ऑनलाइन पोर्टल की पेशकश नहीं करती हैं।
- कोई अग्रिम निपटान शुल्क नहीं: एक बार जब आप कार्यक्रम के लिए साइन अप कर लेते हैं, तो आपको पहले से कोई शुल्क नहीं देना होगा। आप भुगतान किए गए ऋण की राशि के आधार पर शुल्क का केवल एक प्रतिशत भुगतान करेंगे, और केवल तभी जब आपको परिणाम प्राप्त होंगे।
विपक्ष समझाया
- बेटर बिजनेस ब्यूरो (बीबीबी) द्वारा मान्यता प्राप्त नहीं है: स्वतंत्रता ऋण राहत बीबीबी से मान्यता प्राप्त नहीं है, फिर भी कई अन्य ऋण राहत कंपनियां हैं।
- शुल्क तय किए गए ऋण के 25% तक चल सकता है: आप फ्रीडम डेट रिलीफ के साथ फीस में अपनी तय की गई ऋण राशि का 25% तक भुगतान कर सकते हैं। जबकि यह राशि ऋण राहत कंपनियों के बीच औसत है, जो अपनी फीस का खुलासा करते हैं, कम से कम एक प्रतियोगी (इनचार्ज डेट सॉल्यूशंस) अपने ग्राहकों से कम शुल्क लेता है।
संबोधित ऋण के प्रकार
फ्रीडम डेट रिलीफ अपने ग्राहकों को बातचीत करने और किसी को भी निपटाने में मदद करता है असुरक्षित ऋण वे। इसका मतलब है कि वे उन ऋणों पर ध्यान केंद्रित करते हैं जो संपार्श्विक द्वारा सुरक्षित नहीं हैं। यह कंपनी किस प्रकार के ऋण में मदद कर सकती है, इसके उदाहरण नीचे दिए गए हैं।
क्रेडिट कार्ड ऋण
फ्रीडम डेट रिलीफ ग्राहकों को बातचीत करने और क्रेडिट कार्ड ऋण का भुगतान करने में मदद करने के लिए उनके अधिकांश प्रयासों पर ध्यान केंद्रित करता है। विचार औसत क्रेडिट कार्ड ब्याज दर वर्तमान में 19.24% पर है, यह देखना आसान है कि ग्राहक कैसे परेशानी में पड़ सकते हैं और उन्हें अपने ऋण (मूलधन और ब्याज भुगतान सहित) को उनके बकाया से कम पर निपटाने में सहायता की आवश्यकता है।
मेडिकल बिल
संयुक्त राज्य अमेरिका में चिकित्सा ऋण एक बहुत बड़ी समस्या बन गया है, और वह भी उन लोगों के लिए सही है जिनके पास स्वास्थ्य बीमा है. फ्रीडम डेट रिलीफ कुल बिल से कम के लिए चिकित्सा ऋण पर बातचीत करने के लिए अस्पतालों और चिकित्सा प्रदाताओं के साथ काम करता है।
निजी छात्र ऋण
फ्रीडम डेट रिलीफ यह भी कहता है कि, कुछ मामलों में, वे निजी छात्र ऋण ऋण को बातचीत और निपटाने में मदद करेंगे। हालांकि, वे संघीय छात्र ऋण के साथ मदद नहीं करते हैं।
ध्यान दें कि आपके पास अन्य प्रकार के असुरक्षित ऋण ऋण निपटान के लिए अर्हता प्राप्त कर सकते हैं। आप अपनी ऋण निपटान योजना में कई प्रकार के असुरक्षित ऋणों को भी शामिल कर सकते हैं (अर्थात, क्रेडिट कार्ड बिल तथा चिकित्सा ऋण)।
क्लाइंट ऑनबोर्डिंग
स्वतंत्रता ऋण राहत के साथ काम करने के लिए, आपके पास असुरक्षित ऋण में कम से कम $7,500 होना चाहिए, जिसमें क्रेडिट कार्ड ऋण, चिकित्सा बिल और आपके पास अन्य व्यक्तिगत ऋण शामिल हो सकते हैं। आपको "वैध वित्तीय कठिनाई" का अनुभव करने की भी आवश्यकता है, और यदि आप अपने बिलों में पीछे हैं तो यह वास्तव में सहायक है। वास्तव में, फ्रीडम डेट रिलीफ में कहा गया है कि यदि आप अपने बिलों का पूरा और समय पर भुगतान कर रहे हैं तो आपके लेनदारों के आपके साथ बातचीत करने की संभावना नहीं है।
जब आप फ्रीडम डेट रिलीफ को कॉल करते हैं, तो आपको एक मुफ्त परामर्श मिलेगा जो आपको यह पता लगाने में मदद कर सकता है कि क्या ऋण निपटान आपके लिए है। इस परामर्श के दौरान, आप अपने ऋणों की समीक्षा करेंगे और पता लगाएंगे कि आप कितनी बचत कर सकते हैं, साथ ही कार्यक्रम में शामिल होने के लिए आपको कितनी समय सीमा की आवश्यकता हो सकती है।
स्वतंत्रता ऋण राहत आपको अपने ऋणों और आप कहाँ रहते हैं, के बारे में बुनियादी जानकारी दर्ज करके ऑनलाइन (और कॉल किए बिना) "देख सकते हैं कि क्या आप योग्य हैं"।
ग्राहक सेवा
फ्रीडम डेट रिलीफ फोन पर या ईमेल के माध्यम से ग्राहक सेवा विकल्प प्रदान करता है। ग्राहक सेवा एजेंट सप्ताह में सातों दिन उपलब्ध हैं, जिनमें सोमवार से गुरुवार तक सुबह 8 बजे से रात 9 बजे तक, शुक्रवार को सुबह 8 बजे से रात 8 बजे तक, और शनिवार और रविवार सुबह 10 बजे से रात 8 बजे तक। प्रमाणित ऋण सलाहकार सोमवार से शुक्रवार सुबह 8 बजे से रात 11 बजे तक उपलब्ध हैं। और शनिवार और रविवार को सुबह 9 बजे से रात 9 बजे तक।
हालांकि यह कंपनी कुछ अन्य लोगों की तरह ऑनलाइन चैट विकल्प की पेशकश नहीं करती है, लेकिन फ्रीडम डेट रिलीफ अपने ऑनलाइन क्लाइंट डैशबोर्ड के कारण सबसे अलग है। क्लाइंट डैशबोर्ड के साथ, आप अपने खाते की निगरानी करने, दस्तावेज़ अपलोड करने या अपनी प्रगति को ट्रैक करने के लिए किसी भी समय लॉग इन कर सकते हैं।
कंपनी की प्रतिष्ठा
ऋण राहत उद्योग, दुर्भाग्य से, घोटालों और झूठे वादों की पेशकश करने वाली कंपनियों से भरा हुआ है। उदाहरण के लिए, कुछ ऋण राहत कंपनियां सेवाएं प्रदान करने से पहले आपको शुल्क का भुगतान करने की कोशिश कर सकती हैं, या वे जोखिमों की व्याख्या किए बिना आपको अपने कार्यक्रम में नामांकित कर सकती हैं। इस वजह से, फ़ेडरल ट्रेड कमीशन (FTC) आपके आगे बढ़ने से पहले अपने राज्य के अटॉर्नी जनरल और स्थानीय उपभोक्ता संरक्षण एजेंसियों के साथ ऋण राहत कंपनियों की जाँच करने की सलाह देता है।
आप भी उपयोग कर सकते हैं उपभोक्ता वित्तीय सुरक्षा ब्यूरो (सीएफपीबी) आप जिन ऋण निपटान कंपनियों पर विचार कर रहे हैं, उनके बारे में जानकारी देखने के लिए डेटाबेस।
सीएफपीबी द्वारा 2018 में फ्रीडम डेट रिलीफ को अदालत में ले जाया गया था, जिसमें दावा किया गया था कि उन्होंने उपभोक्ताओं से अग्रिम शुल्क वसूलने की कोशिश की थी, और यह कि उन्होंने ग्राहकों को ऋण निपटान के लिए कंपनी के पास जमा किए गए धन के अपने अधिकारों के बारे में सूचित नहीं किया उद्देश्य।अंततः, फ्रीडम डेट रिलीफ ने 2019 में प्रभावित ग्राहकों को $20 मिलियन और साथ ही नागरिक दंड में $5 मिलियन का भुगतान करने के बाद इस मुकदमे का निपटारा किया।
उपयोगकर्ता समीक्षाओं के संदर्भ में, ट्रस्टपिलॉट पर 30,000 से अधिक समीक्षाओं में से फ़्रीडम डेट रिलीफ में अभी भी 5 में से औसतन 4.6 स्टार हैं।और हालांकि यह कंपनी बीबीबी द्वारा मान्यता प्राप्त नहीं है, वे मंच पर समीक्षाओं के बीच औसतन 5 में से 4.6 सितारों का दावा करते हैं।
यदि आपको ऋण राहत कंपनी की सेवाओं के बारे में कोई शिकायत है, तो आप शिकायत दर्ज कर सकते हैं एफटीसी या 877-FTC-HELP पर कॉल करें।
औसत राहत राशि
जबकि आप जिस ऋण राहत के लिए अर्हता प्राप्त कर सकते हैं वह इस बात पर निर्भर हो सकता है कि आप कहाँ रहते हैं और आप पर कितना बकाया है, फ़्रीडम डेट रिलीफ़ का दावा है कि वे आपके ऋणों को आपके बकाया के 50% तक और कभी-कभी निपटाने में मदद कर सकते हैं कम। बस याद रखें कि बातचीत करने और अपने ऋणों को निपटाने में उनकी सहायता के बदले में आपको ऋण निपटान शुल्क देना होगा।
राहत के लिए औसत समय
स्वतंत्रता ऋण राहत का दावा है कि उनका कार्यक्रम आमतौर पर 24 से 48 महीनों तक चलता है, हालांकि आपकी परिस्थितियों के आधार पर इसमें कम समय (या अधिक समय) लग सकता है। यह समय-सीमा अन्य ऋण राहत कंपनियों के बीच औसत के बारे में है।
लागत
जब आप फ्रीडम डेट रिलीफ के साथ कर्ज का निपटान करते हैं, तो आपको कोई अग्रिम शुल्क नहीं देना होता है। इसके बजाय, आप अपने द्वारा तय किए गए ऋण के प्रतिशत के आधार पर शुल्क का भुगतान करते हैं, जो आम तौर पर 15% से 25% के बीच होगा। फ्रीडम डेट रिलीफ का दावा है कि आपकी स्थिति और आप जिस राज्य में रहते हैं, उसके विवरण के आधार पर आपकी फीस अलग-अलग हो सकती है।
चूंकि कई ऋण राहत कंपनियां अपनी वेबसाइट पर अपनी फीस का खुलासा नहीं करती हैं, इसलिए स्वतंत्रता ऋण राहत के तथ्य को एक प्लस के रूप में देखा जाना चाहिए। यह भी ध्यान दें कि, जो कंपनियां अपनी फीस का खुलासा करती हैं, उनमें से 15% से 25% औसत शुल्क लिया जाता है।
प्रतियोगिता: स्वतंत्रता ऋण राहत बनाम। राष्ट्रीय ऋण राहत
| स्वतंत्रता ऋण राहत | राष्ट्रीय ऋण राहत | |
|---|---|---|
| स्थापना का वर्ष | 2002 | 2009 |
| प्रत्यायन | बीबीबी द्वारा मान्यता प्राप्त नहीं है। अमेरिकन फेयर क्रेडिट काउंसिल (AFCC) से मान्यता प्राप्त. इंटरनेशनल एसोसिएशन ऑफ प्रोफेशनल डेट आर्बिट्रेटर्स (IAPDA) से मान्यता प्राप्त |
बीबीबी से मान्यता प्राप्त है। अमेरिकन फेयर क्रेडिट काउंसिल (AFCC) से मान्यता प्राप्त. इंटरनेशनल एसोसिएशन ऑफ प्रोफेशनल डेट आर्बिट्रेटर्स (IAPDA) से मान्यता प्राप्त |
| सेवाएं दी गईं | ऋण निपटान | ऋण निपटान |
| ग्राहक सेवा टचप्वाइंट | मुफ्त परामर्श। फोन और ईमेल ग्राहक सेवा। ऑनलाइन क्लाइंट डैशबोर्ड |
मुफ्त परामर्श। फोन और ईमेल ग्राहक सेवा। ऑनलाइन क्लाइंट पोर्टल |
| शुल्क | कोई अग्रिम शुल्क नहीं। अपने कर्ज का 15% से 25% भुगतान करें |
कोई अग्रिम शुल्क नहीं। अपने कर्ज का 15% से 25% भुगतान करें |
| औसत कार्यक्रम समय | 24 से 48 महीने | 24 से 48 महीने |
फ्रीडम डेट रिलीफ और नेशनल डेट रिलीफ में काफी समानताएं हैं। दोनों कंपनियां एक मुफ्त परामर्श की पेशकश करती हैं, और वे दोनों उपभोक्ताओं को उनके बकाया से कम के लिए ऋण का निपटान करने में मदद करने का वादा करती हैं। दोनों समान शुल्क (आपके ऋण का 15% से 25%) भी लेते हैं और वे कहते हैं कि औसतन, उपभोक्ता 24 से 48 महीनों में अपने कार्यक्रमों के माध्यम से काम करते हैं। ये कंपनियां फोन या ईमेल द्वारा समान ग्राहक सेवा विकल्प भी प्रदान करती हैं, और वे प्रत्येक एक ऑनलाइन क्लाइंट डैशबोर्ड या पोर्टल प्रदान करती हैं जहां आप लॉग इन कर सकते हैं और अपनी प्रगति को ट्रैक कर सकते हैं।
हालांकि, राष्ट्रीय ऋण राहत इसकी तृतीय-पक्ष रेटिंग के कारण अलग है, जिसमें इसकी मान्यता और बेहतर व्यावसायिक ब्यूरो के साथ A+ रेटिंग शामिल है।इसके अलावा, अनैतिक व्यापार प्रथाओं के लिए पिछले पांच वर्षों में उपभोक्ता वित्तीय संरक्षण ब्यूरो द्वारा स्वतंत्रता ऋण राहत पर मुकदमा दायर किया गया है, जबकि राष्ट्रीय ऋण राहत नहीं है।इस और अन्य कारकों के कारण, राष्ट्रीय ऋण राहत ने हमारे ऋण राहत अध्ययन में ५ में से ४.६३ सितारों का भारित औसत प्राप्त किया, जबकि स्वतंत्रता ऋण राहत के लिए ५ में से केवल ३.६८ सितारे मिले।
यदि आपके पास असुरक्षित ऋण में कम से कम $7,500 है जिसे आप अपने दम पर भुगतान नहीं कर सकते हैं, तो स्वतंत्रता ऋण राहत आपको बातचीत करने और अपने ऋणों का भुगतान करने में आपकी मदद कर सकती है जो आप पर बकाया है। आप उनकी मदद के लिए कोई अग्रिम शुल्क नहीं देंगे, और आप नि:शुल्क परामर्श से देख सकते हैं कि क्या वे उपयुक्त हैं।
हालांकि, ध्यान रखें कि अन्य ऋण निपटान कंपनियां हैं, जिनमें से कुछ आपकी आवश्यकताओं के लिए बेहतर काम कर सकती हैं। निर्णय लेने से पहले ऋण राहत प्रदाताओं की उनकी समीक्षाओं, रेटिंग और लागतों के संदर्भ में तुलना करना सुनिश्चित करें।
हम ऋण राहत कंपनियों की समीक्षा कैसे करते हैं
इन्वेस्टोपेडिया ने 15 से अधिक शीर्ष ऋण राहत कंपनियों की तुलना तीसरे पक्ष की रैंकिंग, कंपनी की प्रतिष्ठा, ग्राहक सेवा और उत्पाद प्रसाद के मामले में सर्वश्रेष्ठ खोजने के लिए की। हमने उन कंपनियों को प्राथमिकता दी जिनके पास फोन या ऑनलाइन पर पर्याप्त ग्राहक सेवा विकल्प और पहुंच है, और हमने उन प्रदाताओं की तलाश की जो अपने मूल्य निर्धारण और सेवाओं के बारे में पारदर्शी हों। हमारी रैंकिंग के आधार पर, फ्रीडम डेट रिलीफ ने कुल ५ में से ३.६८ स्टार अर्जित किए, साथ ही साथ हमारी रैंकिंग "सर्वश्रेष्ठ इंटरैक्टिव प्रोग्राम" के लिए सर्वश्रेष्ठ विकल्प के रूप में।
लेख स्रोत
बेहतर व्यावसायिक ब्यूरो। "स्वतंत्रता ऋण राहत, एलएलसी।" 9 दिसंबर, 2020 को एक्सेस किया गया।
संघीय व्यापार आयोग। "कर्ज से निपटना।" 9 दिसंबर, 2020 को एक्सेस किया गया।
उपभोक्ता वित्तीय संरक्षण ब्यूरो। "उपभोक्ता वित्तीय संरक्षण ब्यूरो ने स्वतंत्रता ऋण राहत के खिलाफ मुकदमा निपटाया।" 8 दिसंबर, 2020 को एक्सेस किया गया।
ट्रस्टपायलट। "स्वतंत्रता ऋण राहत।" 9 दिसंबर, 2020 को एक्सेस किया गया।
बेहतर व्यावसायिक ब्यूरो। "राष्ट्रीय ऋण राहत।" 8 दिसंबर, 2020 को एक्सेस किया गया।