आपका ब्रोकर वैध है यह सुनिश्चित करने के लिए एक 6-चरणीय मार्गदर्शिका

यदि आपको लगता है कि दलालों और अन्य निवेश पेशेवरों द्वारा अवैध गतिविधि और अन्य षडयंत्र अंतिम के साथ समाप्त हो गए बड़े पैमाने पर मंदी, आप एक महंगा अनुमान लगा सकते हैं।

यद्यपि पोंजी स्कीमरबर्नी मैडॉफ़ और "वॉल स्ट्रीट का भेड़िया" जॉर्डन बेलफ़ोर्ट वित्तीय अपराधों के लिए जेल भेजा जा सकता है, दलालों और अन्य लोगों द्वारा गलत काम बेरोकटोक और अनिर्धारित रहता है। इसलिए उनके साथ व्यापार करने से पहले दलालों या निवेश सलाहकारों और उनकी फर्मों की जांच करना महत्वपूर्ण है। आपको कुछ संकेतों से भी सावधान रहना चाहिए कि एक वित्तीय पेशेवर आपको शिकार करने की कोशिश कर रहा है।

ब्रोकरेज धोखाधड़ी के उदाहरण

उद्योग में जारी समस्याओं के सिर्फ दो उदाहरण यहां दिए गए हैं।

संघीय प्रतिभूति और विनिमय आयोग (एसईसी) मैसाचुसेट्स स्थित एक पंजीकृत निवेश सलाहकार फर्म और उसके मालिक के खिलाफ धोखाधड़ी के आरोप दायर किए। एजेंसी ने फैमिली एंडोमेंट पार्टनर्स और उसके मालिक ली डाना वीस पर अन्य अनियमितताओं के साथ आरोप लगाया, ग्राहकों को यह बताए बिना कुछ निवेश करने की सलाह देना कि वीस लाभ का आधा हिस्सा अपनी जेब में डाल लेगा। SEC ने यह भी आरोप लगाया कि ग्राहकों से उन कंपनियों द्वारा जारी प्रतिभूतियों में $40 मिलियन का निवेश करने का आग्रह किया गया था जिनमें Weiss के वित्तीय हित थे और जिनसे Weiss को भुगतान प्राप्त हुआ था।

एक अन्य मामले में, वित्तीय उद्योग नियामक प्राधिकरण (एफआईएनआरए) ने घोषणा की कि उसने कैल्डवेल इंटरनेशनल सिक्योरिटीज कार्पोरेशन के एक पूर्व पंजीकृत प्रतिनिधि को प्रतिभूति उद्योग से स्थायी रूप से प्रतिबंधित कर दिया है। उन पर कई प्रतिभूतियों के उल्लंघन का आरोप लगाने के बाद, जिनमें शामिल हैं आलोड़न ग्राहक खातें। जुलाई 2013 से जून 2014 तक रिचर्ड एडम्स के दो ग्राहक खातों में अत्यधिक व्यापार, एफआईएनआरए ने कहा, कमीशन में $ 57,000 से अधिक उत्पन्न हुए, जबकि ग्राहकों को नुकसान में $ 37,000 से अधिक की लागत आई।

इन छह कदमों को उठाकर, आप एक बेईमान दलाल या अन्य वित्तीय पेशेवर के साथ व्यापार करने से अपनी रक्षा कर सकते हैं:

1. ठंडे संपर्कों से सावधान रहें

किसी भी ब्रोकर या निवेश सलाहकार से सावधान रहें, जो किसी ऐसी कंपनी से बिना मांगे आपसे संपर्क करता है जिसके साथ आपने कभी व्यापार नहीं किया है। संपर्क फोन कॉल, ईमेल या पत्र का रूप ले सकता है। निवेश संगोष्ठियों के निमंत्रणों में न फंसें जो आपको मुफ्त लंच या अन्य उपहार देने का वादा करते हैं, जिसका उद्देश्य आपको अपने गार्ड को कम करना और आँख बंद करके निवेश करना है। एफआईएनआरए इन्वेस्टर एजुकेशन फाउंडेशन द्वारा 2013 के एक सर्वेक्षण का जवाब देने वाले 40 या उससे अधिक उम्र के चौंसठ प्रतिशत ने कहा कि उन्हें "फ्री-लंच" संगोष्ठी में आमंत्रित किया गया था।

और विशेष रूप से कॉल करने वालों पर संदेह करें जो उच्च दबाव वाली बिक्री रणनीति का उपयोग करते हैं, जीवन भर के अवसरों को टालते हैं या निवेश के बारे में लिखित जानकारी भेजने से इनकार करते हैं, एसईसी को सलाह देते हैं।

2. वार्तालाप किया

चाहे आप ब्रोकर या वित्तीय सलाहकार की तलाश कर रहे हों, आपको उन लोगों के साथ सहज रहना होगा जो आपको सलाह, उत्पाद और सेवाएं प्रदान करेंगे। कंपनी क्या पेशकश करती है और उन ग्राहकों के साथ अपने अनुभव के बारे में बहुत सारे प्रश्न पूछें जिनकी आपकी समान ज़रूरतें हैं।

साथ ही, पता करें कि आपका पेशेवर के साथ क्या संबंध होगा। एक तथाकथित के तहत ज़िम्मेदार व्यक्ति मानक, वित्तीय पेशेवरों को अपने ग्राहकों के हितों को अपने हितों से ऊपर रखना चाहिए, उदाहरण के लिए, निवेश की सिफारिश करना। यह तथाकथित की तुलना में एक उच्च स्तर है उपयुक्तता मानक, जिसमें पेशेवर को केवल ग्राहक के सर्वोत्तम हितों के अनुरूप सिफारिशें करने की आवश्यकता होती है। जबकि निवेश सलाहकारों को हमेशा प्रत्ययी मानक का पालन करना चाहिए, ब्रोकर-डीलरों के लिए ऐसा नहीं है - हालांकि आप एक ब्रोकर-डीलर को न्यासी मानक का पालन करने के लिए तैयार करने में सक्षम हो सकते हैं। (यह सभी देखें: एक वित्तीय सलाहकार चुनना: उपयुक्तता बनाम। प्रत्ययी मानक.)

यदि आपको सीधे उत्तर नहीं मिलते हैं या व्यक्ति आपको पूर्ण और स्पष्ट जानकारी प्रदान करने के लिए जल्दबाजी या अन्यथा अनिच्छुक लगता है, तो कहीं और जाएं। दरों, शुल्क और कमीशन के बारे में पूछना न भूलें। पंजीकृत निवेश सलाहकारों को आपको के दोनों भाग भी उपलब्ध कराने चाहिए फॉर्म एडीवी (एसईसी पर चरण 3 का खंड देखें)।

3. कुछ अनुसंधान करें

एक वित्तीय पेशेवर पर शोध करते समय कोशिश करने लायक पहली चीज ब्रोकर और फर्म के नाम के साथ एक साधारण वेब खोज है। इससे कथित गलत काम या अनुशासनात्मक कार्रवाइयों की नई रिलीज़ या मीडिया रिपोर्ट, ऑनलाइन फ़ोरम पर क्लाइंट की बातचीत, पृष्ठभूमि की जानकारी और अन्य विवरण सामने आ सकते हैं। उदाहरण के लिए, एक खोज इंजन में "ली डाना वीस" टाइप करने से सैकड़ों हजारों परिणाम सामने आते हैं, जिसमें एसईसी शिकायत के बारे में समाचार विज्ञप्ति का लिंक भी शामिल है, फिर से उसे और उसकी फर्म को।

फिर नियामक एजेंसियों को सीधे खोजने का प्रयास करें। वित्तीय पेशेवरों और उनकी फर्मों को कानूनी रूप से संघीय और राज्य प्रतिभूति नियामकों के साथ पंजीकृत होना आवश्यक है। और वह पंजीकरण जानकारी, व्यक्तियों या फर्मों के खिलाफ की गई अनुशासनात्मक कार्रवाइयों के विवरण के साथ, जनता के लिए उपलब्ध है। ध्यान रखें कि एजेंसियों के पास कभी-कभी अतिव्यापी प्रवर्तन क्षेत्राधिकार होते हैं और वे समान जानकारी प्रदान कर सकते हैं। फिर भी, यह उन सभी की जाँच करने योग्य है क्योंकि उनके द्वारा शामिल किए गए विवरणों के बारे में उनकी अलग-अलग नीतियां हो सकती हैं और डेटा कितने समय तक उपलब्ध रहता है।

यहाँ एक सूची है:

• राज्य प्रतिभूति नियामक: आपके राज्य के नियामकों के पास दलालों और ब्रोकरेज फर्मों के साथ-साथ पंजीकृत निवेश सलाहकारों के बारे में लाइसेंसिंग, पंजीकरण और अनुशासनात्मक कार्रवाइयों की जानकारी होने की संभावना है। किसी ब्रोकर या निवेश सलाहकार पर शोध करने के लिए आपके राज्य द्वारा प्रदान की जाने वाली किसी भी सलाह की भी जाँच करें, जैसे कि न्यू जर्सी ब्यूरो ऑफ़ सिक्योरिटीज द्वारा दी जाने वाली निवेशक शिक्षा सामग्री।
• फिनरा: दलालों और उनकी फर्मों के बारे में जानकारी का एक और अच्छा स्रोत है ब्रोकर चेक FINRA द्वारा संचालित वेबसाइट, निवेशकों की सुरक्षा के लिए कांग्रेस द्वारा अधिकृत एक स्वतंत्र, गैर-लाभकारी संगठन। कुछ राज्य ब्रोकर की जानकारी के लिए आगंतुकों को एफआईएनआरए में भेजते हैं। लेकिन भले ही आपके राज्य की साइट की अपनी बहुत सारी जानकारी हो, ब्रोकर चेक देखने लायक है कि क्या कोई अतिरिक्त विवरण है या नहीं। फ़ोन द्वारा शोध करने के लिए, 800-289-9999 पर कॉल करें।
• एसईसी: कई राज्य नियामक एजेंसियों के साथ, पंजीकृत वित्तीय सलाहकारों के बारे में जानकारी का प्राथमिक स्रोत एसईसी की निवेश सलाहकार सार्वजनिक प्रकटीकरण (आईएपीडी) वेबसाइट है। वहां आप पंजीकरण और रिपोर्टिंग फॉर्म एडीवी पा सकते हैं जिसे अधिकांश निवेश सलाहकारों और निवेश सलाहकार फर्मों को आयोग या राज्यों के साथ दाखिल करना आवश्यक है। फॉर्म में सलाहकार के व्यवसाय के बारे में बहुत सारी जानकारी होती है। फॉर्म के भाग 2 के तहत, सलाहकारों को एक सादा-अंग्रेजी ब्रोशर तैयार करने की आवश्यकता होती है, जो अन्य बातों के अलावा, सूचीबद्ध करता है सलाहकार की सेवाएं, शुल्क अनुसूची, अनुशासनात्मक जानकारी, हितों के टकराव और शिक्षा और व्यावसायिक पृष्ठभूमि प्रमुख स्टाफ। निवेश सलाहकार को समय-समय पर अपडेट के साथ आपको वह ब्रोशर उपलब्ध कराना चाहिए। लेकिन आप इसे IAPD वेबसाइट पर भी पा सकते हैं। एसईसी की सलाह है कि पूरे फॉर्म को पढ़े बिना कभी भी किसी निवेश सलाहकार को नियुक्त न करें।

4. एसआईपीसी सदस्यता सत्यापित करें

आपको यह भी सत्यापित करना चाहिए कि ब्रोकरेज फर्म किसका सदस्य है? प्रतिभूति निवेशक संरक्षण निगम (एसआईपीसी), एक गैर-लाभकारी निगम जो निवेशकों को $500,000 (नकद के लिए $ 250,000 सहित) तक की सुरक्षा करता है यदि कोई फर्म व्यवसाय से बाहर हो जाती है, ठीक उसी तरह जैसे कि संघीय जमा बीमा निगम (एफआईडीसी) बैंक ग्राहकों की सुरक्षा करता है। निवेश करते समय, हमेशा एसआईपीसी सदस्य फर्म को चेक आउट करें, न कि किसी व्यक्तिगत ब्रोकर को।

5. अपने बयानों की नियमित जांच करें

सबसे खराब चीज जो आप कर सकते हैं वह है अपने निवेश को ऑटोपायलट पर रखना। अपने बयानों की सावधानीपूर्वक जाँच करना—चाहे आप उन्हें ऑनलाइन प्राप्त करते हों या प्रिंट में—आपको गलत कामों, या यहाँ तक कि गलतियों का भी जल्दी पता लगाने में मदद मिल सकती है। प्रश्न पूछें कि क्या आपका निवेश रिटर्न आपकी अपेक्षा के अनुरूप नहीं है या यदि आपके पोर्टफोलियो में आश्चर्यजनक परिवर्तन हुए हैं। जटिल आश्वासनों को स्वीकार न करें जिन्हें आप वास्तव में नहीं समझते हैं। यदि आपको सीधे उत्तर नहीं मिलते हैं, तो किसी उच्च व्यक्ति से बात करने के लिए कहें। कभी भी इस बात से न डरें कि आप अज्ञानी दिखेंगे या आपको उपद्रव के रूप में देखा जाएगा।

6. संदेह में होने पर, धन निकालें और शिकायत करें

अगर आपको गलत काम करने का संदेह है, तो अपने फंड को निवेश सलाहकार से हटा दें। फिर, उसी राज्य, संघीय और निजी नियामकों के साथ शिकायत दर्ज करें, जिनकी साइट पर आपने वित्तीय पेशेवर की जाँच की थी।

अगर आपको लगता है कि आपके ब्रोकर या सलाहकार के साथ आपका कोई वैध विवाद है, तो आप कुछ कदम उठा सकते हैं। अगर आपकी शिकायत स्टॉक ब्रोकर के खिलाफ है, तो आपको इनमें से किसी एक के साथ विवाद दर्ज करना होगा प्रतिभूति और विनिमय आयोग (एसईसी) या एफआईएनआरए।

कई वित्तीय पेशेवर एक चार्टर संगठन के सदस्य होते हैं (आप आमतौर पर उनके नाम के बाद संक्षिप्त रूप से बता सकते हैं)। इन संगठनों के भी मानक हैं और नैतिक आचार संहिता, इसलिए उनके साथ भी शिकायत दर्ज करना उचित है। उदाहरण के लिए, यदि आपकी शिकायत a. के विरुद्ध है प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी), आप सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर बोर्ड ऑफ स्टैंडर्ड्स के साथ फाइल कर सकते हैं। अगर यह एक के खिलाफ है अधिकृत वित्तीय विश्लेषक (सीएफए), आप संपर्क कर सकते हैं निवेश और अनुसंधान संघ.

अपने राज्य या प्रांतीय प्रतिभूति आयोग से संपर्क करना एक और तरीका है। प्रत्येक राज्य या प्रांत में एक डिवीजन होता है जो दलालों, सलाहकारों और वित्तीय योजनाकारों के खिलाफ शिकायतों को संभालता है। यदि ये विकल्प काम नहीं करते हैं, तो आपकी अंतिम कार्रवाई एक वकील को नियुक्त करना है।

तल - रेखा

महान मंदी भले ही खत्म हो गई हो, लेकिन दलालों और निवेश सलाहकारों द्वारा गलत काम जारी है। इसलिए किसी वित्तीय पेशेवर को अपना पैसा सौंपने से पहले पूरी तरह से शोध करें, फिर अपने खातों की बारीकी से निगरानी करें। वैध कारणों से निवेश अपेक्षित रूप से अच्छा नहीं कर सकता है। लेकिन अगर आप अपने रिटर्न के बारे में असहज हो जाते हैं या अन्य चिंताएं हैं कि सलाहकार जल्दी और उचित रूप से प्रतिक्रिया नहीं देता है तो अपना पैसा निकालने में संकोच न करें।