Definicija broja tranzitnog usmjeravanja

Što je tranzitni broj usmjeravanja?

Tranzitni broj usmjeravanja je deveteroznamenkasti broj koji se koristi za identifikaciju banke ili financijska institucija pri kliringu sredstava za elektroničke prijenose ili obradu čekova u Sjedinjenim Državama. Tranzitni broj za usmjeravanje također se koristi u internetskom bankarstvu i klirinškim kućama za financijske transakcije. Samo tranzitni brojevi za usmjeravanje izdaju se samo bankama koje su pod federalnom i državom.

Kako funkcioniraju tranzitni brojevi usmjeravanja

Tranzitni broj banke za usmjeravanje nalazi se pri dnu čeka i prvih je devet znamenki krajnje lijevo. Prve četiri znamenke označavaju banku Federalnih rezervi četvrti u kojoj se ustanova nalazi. Sljedeće četiri znamenke označavaju samu banku, dok je posljednja znamenka klasifikator za ček ili instrument koji se može pregovarati.

Brojevi koji slijede nakon tranzitnog broja usmjeravanja na čeku su broj računa i provjerite broj banke iz koje se sredstva trebaju povući. Svi čekovi napisani u državnim ili saveznim bankama imat će tranzitne brojeve usmjeravanja na dnu.

Kako se koriste tranzitni brojevi usmjeravanja

Telefonski brojevi za usmjeravanje često se koriste pri postavljanju a žični prijenos odnos s osobnom ili poslovnom bankom. Bankovni prijenos elektroničko je plaćanje novčanim sredstvima putem mreže kojom upravljaju stotine banaka diljem svijeta. Iako se tijekom bankovnog prijenosa niti jedna fizička valuta ne pomiče među financijskim institucijama, informacije ipak prolaze bankama, uključujući podatke o računu primatelja, broj bankovnog računa primatelja i iznos prijenos. Zbog toga je ispravan tranzitni broj usmjeravanja ključan kako bi se osiguralo da se osjetljive informacije upute odgovarajućoj primateljici i da transakcija prolazi glatko.

Usmjeravanje tranzitnih brojeva također je uključeno u izravne depozite novca poslodavaca koji plaćaju zaposlenike i povrat poreza na dohodak od Službe unutarnjih prihoda (IRS). Izravni polog omogućuje pošiljatelju da elektroničkim putem položi sredstva izravno na bankovni račun primatelja, umjesto da izda papirnati ček.

Broj tranzita vs. Broj usmjeravanja

Postoji nekoliko pojmova koji su sinonimi za "usmjeravanje tranzitnog broja", uključujući "broj usmjeravanja", "tranzitni broj" i "ABA broj". ABA je kratica za Američko udruženje bankara, koji je ove brojeve ustanovio 1910. godine. Izrazi "usmjeravanje", "tranzit" i "ABA" često se koriste naizmjenično. Brojevi za usmjeravanje izvorno su uspostavljeni za provjeru računa, ali su se od tada razvili tako da uključuju i identifikaciju banaka tijekom elektroničkih transakcija.

Posebna razmatranja

Prije izuma interneta i široke uporabe računala, prijevara s čekovima bila je veliki problem. Prevaranti bi mogli krivotvoriti broj usmjeravanja na čeku i pokušati unovčiti ček u lokalnoj banci. Bez banaka koje su na međusobno povezanom računalnom sustavu, bilo je teško provjeriti provjeru brojeva usmjeravanja računa, što je dovelo do slučajeva prijevare i krađe.

Unatoč napretku tehnologije i poboljšanjima sigurnosti koja uključuju elektroničke transakcije, prijevara je i dalje problem saveznih vlasti. U veljači 2018. u Knoxvilleu, Tenn., Porota je proglasila Randall Keith Beane i Heather Ann Tucci-Jarraf krivima za pranje novca. Beane je također proglašen krivim za prijevaru putem žice.

Pod vodstvom Tucci-Jarrafa, bivšeg tužitelja koji ima značajne online pratitelje kao zagovornike radikalnog "suverena" Pokret građana, Beane je iskoristio automatska kašnjenja prisutna u transferima novca unutar bankovnog sustava Sjedinjenih Država kupiti potvrde o pologu (CD -ovi). Za to je upotrijebio rutni broj Federalnih rezervi Sjedinjenih Država, zajedno s lažnim brojem tekućeg računa. Tada je Beane, veteran američkih zračnih snaga, brzo likvidirao CD -ove i stavio nova sredstva u svoju banku račune u United Services Automobile Association (USAA), internetskoj bankovnoj usluzi za vojsku osoblje. Pravila USAA -a dopuštala su povlačenje sredstava prije odobrenja i financiranja transakcije, a Beane je to odmah učinio.

Uzeo je taj novac, otvorio 31 milijun dolara na CD -ima i uspio unovčiti oko 2 milijuna dolara prije nego što je USAA saznala za prijevaru. Beane je iskoristio novac za otplatu dugova i kupovinu kuće od 500.000 dolara, a tu je kupnju prikrilo povjerenje koje je osnovalo Tucci-Jarraf, tvrde tužitelji. Broj usmjeravanja američkih Federalnih rezervi bio je ključan u omogućavanju Beaneu i Tucci-Jarrafu da izvedu financijsku poteškoću.