Američke štedne obveznice: Serija EE vs. Serija I: U čemu je razlika?

The Ministarstvo financija SAD -a program štednih obveznica uveden je 1935. kako bi potaknuo Amerikance da uštede novac i ulažu u američku vladu. Riznica se ipak prilagodila vremenu, a uz rijetke iznimke, štedne obveznice se više ne tiskaju na papiru. Vlada na svojim dionicama prodaje štedne obveznice i druge vrijednosne papire web stranica.

Štedne obveznice sada dolaze u dvije verzije: Serija EE i Serija I. Obveznice serije EE nose fiksnu kamatnu stopu i ulaganja su za koja je zajamčeno da će udvostručiti vrijednost tijekom 20 godina i isteći nakon 30 godina. Novije obveznice serije I imaju i fiksnu i promjenjivu stopu kako bi bile u koraku s inflacijom.

Serija EE američke štedne obveznice

Poznatiji Serija EE obveznica izravni je potomak štedne obveznice serije E. Originalna serija E bila je poznata kao Ratna obveznica i pomogla je u financiranju američkog sudjelovanja u Drugom svjetskom ratu.

Obveznice serije EE mogu se kupiti po nominalnoj vrijednosti od samo 25 USD. Nominalne vrijednosti također su dostupne u koracima od peni preko osnovnih 25 USD. Dakle, ako želite, mogli ste kupiti obveznicu za 25,32 USD. Maksimalni iznos koji jedan kupac može kupiti godišnje je 10.000 USD. Obveznice se izdaju jednom vlasniku i ne mogu se prodati na sekundarnom tržištu.

Jamstvo dvostruke vrijednosti i otkup

EE obveznice dolaze s jamstvom američke vlade da će se barem udvostručiti u vrijednosti tijekom obveznica, koja je obično 30 godina (iako određene emisije EE obveznica mogu biti različite dospijeća). U uobičajenom slučaju, nakon 20 godina, vlasnik obveznice može otkupiti glavnicu ili odlučiti dopustiti joj da prikuplja dodatne kamate još 10 godina nakon datuma udvostručenja.

Vlasnici ne mogu otkupiti obveznicu prije nego što je drže godinu dana. Nakon te obljetnice, oni mogu otkupiti u bilo kojem trenutku i odustat će od zarade dodatnih kamata. Ako se otkupi u roku od pet godina od kupnje, izriče se kazna od tri mjeseca kamate. Nadalje, minimalni iznos otkupa je 25 USD.

Kamatna stopa EE serije

Kamatna stopa je fiksna na 20 godina u trenutku izdavanja. Vlada može prilagoditi stopu nakon 20. godine. Stope plaćene za obveznice serije EE utvrđuju se dvaput godišnje, u svibnju i studenom, i ostaju iste za sve obveznice izdane u sljedećem šestomjesečnom razdoblju. Na primjer, za šest mjeseci do travnja 2020. kamatna stopa na obveznice serije EE iznosila je 0,10%.

Kupac elektroničke obveznice serije EE unaprijed plaća punu nominalnu vrijednost obveznice. Ako složene kamate ne udvostruče svoju vrijednost u 20 godina, Ministarstvo financija SAD -a obvezuje se nadoknaditi razliku.

Prihodi od kamata iz obveznica EE izuzeti su od državnih i lokalni porezi ali ne od saveznih poreza. Vlasnik može dobiti porezne olakšice ako sredstva idu za financiranje kvalificiranog visokog obrazovanja.

Serija I američke štedne obveznice

Štedne obveznice serije I relativno su novopridošle, uvedene 1998. Za razliku od obveznica EE, obveznice serije I nemaju jamstvo udvostručenja vrijednosti tijekom 20 godina. Umjesto toga, obveznice serije I izdaju se na razdoblje od 30 godina i imaju stopu povrata koja je fiksna za vijek trajanja obveznice plus kamatnu stopu prilagođenu inflaciji.

Prilagodljiva stopa revidira se polugodišnje, u svibnju i studenom, a temelji se na Indeks potrošačkih cijena za sve urbane potrošače (CPI-U). Ova CPI brojka uzima u obzir proizvode koje je kupilo gotovo 90% američkog stanovništva i smatra se boljim pokazateljem potrošnje potrošača. Obveznice serije I kupljene tijekom šest mjeseci do listopada 2021. godine plaćaju 3,54% kamate.

Kupnja obveznica serije I.

Obveznice serije I mogu se kupiti izravno iz američkog trezora. Također se mogu kupiti putem porezne prijave, koristeći dolare za povrat poreza. Kada koristite poreznu prijavu za kupnju obveznica serije I, rijedak je slučaj da će kupac dobiti papirnatu potvrdu.

Postoji i nekoliko sličnosti s obveznicama serije EE. Obveznice serije I ne mogu se prodati, ali se mogu prijevremeno otkupiti uz kaznu od tri mjeseca kamate ako je to manje od pet godina od datuma izdavanja.

Razlike u obveznicama serije I.

Jedan potencijalni bonus je to što obveznice Serije I, ako se koriste za plaćanje troškova visokog obrazovanja, mogu biti izuzete od federalnih porezi, kao i državni i lokalni porezi - obveznica se mora otkupiti, a prihod u istoj kalendarskoj godini koristiti za kvalificirati.

Ključna razlika između dvije vrste štednih obveznica je prilagodljiva stopa. Obveznice serije I ne nose isto jamstvo udvostručenja vrijednosti tijekom 20 godina, ali imaju ugrađenu prilagodbu inflacije.

Što je najgore što se moglo dogoditi? Vlasnik obveznice serije I mogao bi biti pogođen godinama niske inflacije ili čak deflacija, i ne uspijevaju s vremenom dobiti dvostruku vrijednost.