Definiran osnovni faktor premija

Što je osnovni premium faktor?

Osnovni faktor premije su troškovi nabave, troškovi osiguranja, faktor konverzije dobiti i gubitka usklađen s troškovima osiguranja za policu. Osnovni premija faktor se koristi za izračun retrospektivnih premija. Ne uzima u obzir poreze ili troškove usklađivanja šteta, koji su umjesto toga pokriveni u drugim komponentama retrospektivnog izračuna premije.

Razumijevanje osnovnog premium faktora

Osnovni faktor premije utvrđuje se nakon što osiguravatelj odredi standardnu ​​premiju. Retrospektivna premija police izračunava se kao (osnovna premija uvećana za gubitke) pomnožena s multiplikatorom poreza. Osnovna premija izračunava se množenjem osnovnog faktora premije sa standardnom premijom.

Pretvoreni gubitak izračunava se množenjem faktora konverzije gubitka s nastalim gubicima. Osnovna premija je manja od standardne premije zbog faktora osnovne premije. Funkcija je osigurati retrospektivnom osiguravajućem društvu sredstva za pokriće administracije retrospektivnog plana.

Kako se formuliraju premije

Usklađivanje naknade za osiguranje omogućuje izračunavanje da zadrži retrospektivnu premiju između minimalne i maksimalne premije, ali ne uzima u obzir ozbiljnost potraživanja ili ograničenje gubitka.

Gubitak osiguravatelja ovisi o učestalosti šteta i ozbiljnosti tih potraživanja. Visokofrekventni zahtjevi niske ozbiljnosti osiguravatelju daju manje promjenjivo iskustvo gubitka od potraživanja niske učestalosti visoke ozbiljnosti. To je zato što osiguravatelj može bolje predvidjeti aktuarska analiza koliki će biti gubici od osiguranika ako se često podnose štete.

Osigurane strane koje podnose visoke zahtjeve vjerojatno će imati veće premije koristeći retrospektivne izračune premije jer je veća vjerojatnost da će doseći maksimalnu premiju.

Uloga aktuarske analize

Aktuarska analiza je vrsta analize imovine prema obvezi koju koriste financijske tvrtke kako bi osigurale da imaju sredstava za plaćanje potrebne imovine obveze. Osiguranje i mirovinsko ulaganje proizvodi su dva uobičajena financijska proizvoda za koje je potrebna aktuarska analiza. Aktuarska analiza koristi statistički modeli upravljati financijskom neizvjesnošću dajući obrazovana predviđanja o budućim događajima. Aktuarsku analizu koriste mnoge financijske tvrtke za upravljanje rizicima određenih proizvoda.

Posebna razmatranja

Izračune potrebne za aktuarsku analizu rade visoko obrazovani i certificirani profesionalni statističari koji se usredotočuju na korelacijske rizike proizvoda osiguranja i njihovih klijenata. Osiguravajuća društva obično koriste raspored procijenjenih standardnih premija pri odlučivanju hoće li ponovno izračunati osnovni faktor premije. Ako je standardna premija izvan raspona tablice - obično postotak iznad procijenjene standardne premije - ponovno se izračunava osnovni faktor premije.