Pregled USAA banke 2021

Objašnjeni prednosti

• Nema provjere mjesečnih naknada i štednih računa –Sve mogućnosti provjere i štednog računa USAA -a nemaju mjesečne naknade, zahtjeve za minimalni saldo i naknade za prijenos prekoračenja ako se odlučite za zaštita od prekoračenja.
• Velikodušna pravila o naknadama za bankomate - Vaših prvih 10 podizanja na bilo kojem od 60.000 bankomata povezanih s USAA -om besplatni su svaki mjesec, a sve transakcije izvršene s bilo kojim od 1.200 bankomata marke USAA također su besplatne. Osim toga, banka vraća do 15 USD mjesečno u naknade za korištenje bankomata drugih banaka za transakcije na bankomatima u Sjedinjenim Državama.
• Pristupačna mobilna aplikacija - Mobilna aplikacija USAA dostupna na Google Playu (4,5 zvjezdice, 174 000+) i App Storeu (4,8 zvjezdica, 1,3 milijuna ocjena) nudi osnove što biste očekivali od aplikacije za mobilno bankarstvo, uključujući plaćanje računa, depozit na mobilnom čeku, prijenose novca i mogućnost praćenja vašeg ravnoteže. No, aplikacija nudi i glasovne naredbe, što je čini pristupačnijom za korisnike s oštećenjem vida. A onima koji imaju osiguranje ili ulaganja na platformi USAA, aplikacija nudi neke jedinstvene značajke za pomoć s tim računima.
  instagram viewer

Objašnjeni nedostaci

• Samo pet podružnica u SAD -u –USAA je stekla reputaciju kao banka koja služi vojnim pripadnicima i može se nositi s peripatetičkom prirodom vojnog života. Nedostatak toga je činjenica da se USAA može pohvaliti samo s pet fizičkih lokacija u SAD -u. Kupci kojima je potrebna podrška općenito će je morati nabaviti putem interneta ili putem telefona.
• Nije dostupno onima koji nisu povezani s vojskom - Iako civili mogu iskoristiti neke od polica osiguranja USAA -e, bankarstvo je rezervirano za pripadnike vojske i njihovu izravnu obitelj (supružnike i djecu).
• Veći APYs drugdje - Iako USAA nudi konkurentne uvjete i godišnji postotak prinosa (APY), kupci koji traže najveći udarac za svoj novac, naći će veće stope u drugim institucijama.

Za koga je USAA banka najbolja?

USAA će dobro pristati vojnim pripadnicima i njihovim obiteljima koji traže prikladne bankovne mogućnosti. Možda ćete biti posebno dobri ako:

• Upravljajte većinom svog bankarstva putem mobilne aplikacije ili na mreži
• Želite izvrsnu uslugu korisnicima
• Potrebni su tekući i štedni računi bez naknade
• Traže se kamatonosne provjere sa niskim zahtjevima za saldo
• Želite do 10 besplatnih podizanja bankomata mjesečno
• Trebate robusnu i dobro osmišljenu mobilnu aplikaciju

Što nudi banka USAA?

USAA ima opsežan izbor proizvoda i usluga za svoje članove. To uključuje:

• Štedni računi
• Provjera računa
• Potvrde o pologu (CD -ovi)
• Kreditne kartice

Štedni računi

Osnovni Štedni račun USAA -e ima APY od 0,03% i minimalni početni depozit od 25 USD. Ne postoje nikakve naknade povezane s ovim računom, što ga čini pristojnim mjestom za pohranu dodatne gotovine dobra opcija za povezani račun za zaštitu od prekoračenja.

USAA omogućuje mobilnu uplatu čekova i automatske prijenose na ovaj štedni račun, što olakšava dodavanje vašeg salda. Ranije je račun imao a višeslojno APY APY je trenutno fiksiran na 0,03%, bez obzira na to koliko vam je stanje veliko.

Svi korisnici USAA -e sa štednim i tekućim računom mogu pristupiti bankovnim alatima za poticanje štednje koji su osmišljeni kako bi pomogli klijentima u postizanju ciljeva štednje. To uključuje:

• Alat za tekstualnu uštedu koji analizira vaš tekući račun kako bi identificirao iznos između 1 i 9 USD koji se može prenijeti na vaš štedni račun
• Alat za ponavljajuće prijenose koji vam omogućuje da odredite dio određenog ponavljajućeg izravnog depozita koji će se automatski prenijeti u vašu štednju.
• Alat za vraćanje bankomata koji vraća vaše naknade za bankomate na vaš štedni račun, a ne na vaš tekući račun
• Alat za povrat poreza koji automatski prenosi unaprijed određen dio vašeg godišnjeg povrata poreza na vaš štedni račun

Prvi štedni račun USAA Performance pripada USAA -i štedni račun visokih prinosa, a minimalni početni depozit iznosi 10.000 USD. Međutim, nije potreban minimalni saldo, što znači da nećete biti kažnjeni ako trebate smanjiti stanje ispod razine od 10.000 USD. Kao i opći štedni račun, na ovom računu nema pristojbi, a omogućuje mobilno polaganje čeka i automatske prijenose. Ovaj račun možete koristiti i kao svoj povezani račun za zaštitu od prekoračenja. Nudi višeslojni APY.

USAA Performance First Savings Account APY
Dnevno stanje	Godišnji postotni prinos (APY)
0 do 24,999 USD	0.05%
25.000 do 49.999 USD	0.05%
50.000 do 99.999 USD	0.06%
100.000 do 249.999 USD	0.08%
250.000 do 499.999 USD	0.11%
500.000 do 999.999 USD	0.25%
1.000.000 USD ili više	0.25%

Korisnici s USAA Performance First štednom računom također imaju pristup gore navedenim štednim alatima, što olakšava uštedu.

Štedni računi USAA -e
Račun	Minimalni početni depozit	Pristojba	APY
Štedni račun USAA -e	$25	Nijedan	0.03%
Prvi štedni račun USAA Performance	$10,000	Nijedan	0,05% do 0,25%

Provjera računa

Jedna stvar po kojoj se USAA ističe je činjenica da dva od njegova tri tekuća računa nose kamate. Pod uvjetom da zadržite dnevni saldo od 1.000 USD ili više u svom USAA klasična provjera računa, na tom ćete računu zaraditi 0,01% APY. Iako je to relativno niska stopa za tekući račun s kamatama, račun to donekle nadoknađuje tako što je oslobođen većine naknada i zahtjeva minimalnog salda.

Ovaj je račun postavljen tako da bude što prikladniji i jeftiniji. Možete otvoriti Classic Checking račun sa samo 25 USD depozita. Ako se odlučite za zaštitu od prekoračenja i povežete kreditnu karticu USAA -e ili neki drugi tekući ili štedni račun, USAA će besplatno prenijeti novac za pokriće vašeg prekoračenja u koracima od 100 USD. U protivnom možete očekivati ​​naknadu za prekoračenje ili naknada za nedovoljna sredstva od 29 dolara.

USAA također ne naplaćuje naknade za prvih 10 bankomata mjesečno u okviru svoje 60.000 željene mreže bankomata. Nakon toga, naknada iznosi 2 USD po transakciji. (Transakcije na bilo kojem od 1.200 bankomata marke USAA su uvijek besplatne.) Osim toga, USAA će nadoknaditi do 15 USD mjesečno naknade za bankomate koje naplaćuju druge banke.

USAA nudi i tekući račun posebno namijenjen maloljetnicima mlađim od 18 godina. The Potrošnja mladih USAA -e račun je gotovo identičan računu za klasičnu provjeru. Ima minimalni početni depozit od 25 USD, nudi 0,01% APY na dnevna stanja od 1000 USD ili više, a nema naknada niti minimalnih salda.

Roditelji koji su već članovi USAA -e mogu otvoriti račun za potrošnju mladih za svoju malodobnu djecu. Roditeljski nadzor omogućuje roditeljima:

• Omogućite djetetu pristup mobilnoj aplikaciji i mrežnom portalu
• Odlučite može li dijete vršiti prijenose, uplate i podizanje sredstava
• Odaberite račune i izvode koje dijete može vidjeti na mreži
• Prijavite se za tekstualna upozorenja, uključujući upozorenja o niskom saldu ili potrošnji

Roditelji mogu odlučiti hoće li s tim računom zatražiti debitnu karticu. Ne dolazi standardno kao kod računa za klasičnu provjeru. Kao i kod redovitog tekućeg računa, potrošnja mladih omogućuje vam da se uključite u besplatnu zaštitu od prekoračenja preko povezane kreditne kartice ili štednog računa. Također možete očekivati ​​iste velikodušne politike naknade za bankomate s potrošnjom za mlade. Kad vaše dijete napuni 18 godina, račun za potrošnju mladih automatski postaje klasični račun za provjeru.

Provjera USAA Cashback nagrada je jedini tekući račun USAA -e koji ne zarađuje kamate. Umjesto toga, omogućuje vam da zaradite gotovinu putem transakcija debitnom karticom. Za svaku kvalificiranu kupnju dobivate 10 centi, a iznos se dodaje vašem saldu nagrada u roku od jednog do dva radna dana. Ne postoji ograničenje u iznosu povrata gotovine koji možete dobiti, a svoje nagrade možete iskoristiti u bilo kojem trenutku, u koracima od cijelog dolara, pod uvjetom da vaš račun ima dobru reputaciju.

Pravila bankomata nisu toliko izdašna s ovim računom. 10 besplatnih podizanja s 60.000 željenih bankomata ostaju isti, kao i naknada od 2 USD po transakciji nakon toga, ali nema naknade za naknade koje naplaćuju druge banke. Još uvijek nema mjesečnih naknada za usluge i zahtjeva za minimalnim saldom, a račun možete otvoriti sa samo 25 USD depozita. Nudi istu zaštitu od prekoračenja kao i druga dva tekuća računa.

Račun za provjeru nagrada USAA Cash Back Rewards dostupan je samo onima koji žive u 28 država: Alabama, Arkansas, Arizona, Colorado, Connecticut, Florida, Georgia, Hawaii, Idaho, Illinois, Indiana, Kansas, Louisiana, Maryland, Michigan, Minnesota, Montana, North Dakota, New Mexico, Nevada, New York, Oregon, Pennsylvania, Rhode Island, South Carolina, Tennessee, Texas i Washington. USAA kaže da očekuje da će račun kasnije biti dostupan u drugim državama.

USAA provjerava račune
Račun	Minimalni početni depozit	Mjesečna naknada	APY
Klasična provjera	$25	Nijedan	0.01%
Potrošnja mladih	$25	Nijedan	0.01%
Provjera nagrada za povrat novca	$25	Nijedan	Nijedan

CD -ovi

USAA nudi tri razine CD -a: standardne CD -ove za koje je potreban minimalni depozit od 1000 USD ili više; jumbo CD -ovi, za depozite od najmanje 95.000 USD; i super jumbo CD -ovi za depozite od 175.000 USD ili više. Ove CD -ove možete kupiti u terminima od 30 dana do sedam godina, iako neki kraći rokovi nisu dostupni za standardne CD -ove.

Standardne cijene CD -a USAA -e
Termin	Godišnji postotni prinos (APY)
91 dan	0.03%
182 dana	0.03%
7 mjeseci	0.03%
270 dana	0.03%
1 godina	0.04%
15 mjeseci	0.04%
18 mjeseci	0.05%
2 godine	0.06%
30 mjeseci	0.06%
3 godine	0.07%
4 godine	0.10%
5 godina	0.18%
7 godina	0.22%

USAA Jumbo i Super Jumbo CD cijene
Termin	Godišnji postotni prinos (APY)
30 dana	0.03%
91 dan	0.03%
120 dana	0.03%
150 dana	0.03%
182 dana	0.03%
7 mjeseci	0.03%
270 dana	0.03%
1 godina	0.04%
15 mjeseci	0.04%
18 mjeseci	0.05%
2 godine	0.06%
30 mjeseci	0.06%
3 godine	0.07%
4 godine	0.10%
5 godina	0.18%
7 godina	0.22%

Kreditne kartice

USAA nudi brojne kreditne kartice u ponudi s raznim pogodnostima koje zadovoljavaju potrebe svojih klijenata. USAA ima kartice American Express i Visa. Bilo da tražite nagradnu karticu koja nudi bodove (plus bonuse), povratnu karticu ili karticu s godišnja postotna stopa (travanj) čak 6,90%, USAA ima karticu za vas.

Nagradne kartice s bodovima

• USAA nagrađuje American Express karticu
• Kartica s potpisom Visa USAA Rewards
• Kartica s potpisom vize USAA Military Affiliate Visa
• American Express American Express American Card

Cashback kartice

• Cashback Rewards Plus American Express kartica
• Preferirana kartica s potpisom Visa za novčane nagrade

Kartica niske cijene

• Platna kartica Visa USAA Rate Advantage Visa

Ostali financijski proizvodi koje nudi USAA

Osim gore navedenih bankarskih proizvoda, USAA ima veliki izbor proizvoda i usluga za svoje članove. To uključuje:

• Krediti za automobile
• Osobni zajmovi
• Kupujte hipoteke
• Hipoteke za refinanciranje
• Zajmovi za hipoteku i kreditne linije (HELOC)
• Pojedinačni računi za umirovljenike (IRA)
• Samostalno trgovanje
• Upravljani portfelji ulaganja
• Financijski savjetnici

Služba za korisnike USAA -e

Izvrsna usluga korisnicima odavno je ono po čemu je USAA poznata. Možete se obratiti agentu službe za korisnike telefonom najmanje šest ili, u nekim slučajevima, sedam dana u tjednu; određeni dani i sati razlikuju se ovisno o tome koji odjel USAA -e trebate kontaktirati. Web stranica nudi i mrežni chat s virtualnim agentom kad god vam zatreba pomoć.

Kao financijska institucija koja služi prolaznom stanovništvu, USAA je oduvijek bila na vrhuncu financijske tehnologije. Bio je jedan od prvih korisnika mobilnog pologa za čekove, koji je korisnicima omogućio polaganje čekova putem iPhonea od 2009. kako je objavljeno u New York Timesu. Međutim, neki korisnici smatraju da je aplikacija pomalo pogrešna, osobito nakon pokretanja ažuriranja, što može biti problem kada je mobilna aplikacija jedan od jedinih načina pristupa vašem računu.

Kako bankovati s USAA -om

Pripadnici vojske i njihove obitelji mogu otvoriti račun na mreži. Međutim, prvo morate postati član USAA -e. Za pridruživanje su vam potrebne sljedeće stavke:

• Datum rođenja
• Kontakt podaci
• Broj socijalnog osiguranja
• Podaci o vojnoj službi (vaši ili članovi vaše uže obitelji)
• Putovnica (državljani SAD -a)
• Kartica stalnog boravka (državljani SAD-a)

Nakon što ste se učlanili, možete otvoriti tekući račun ili osnovni štedni račun s depozitom od 25 USD. Kao što je ranije napomenuto, budući da u SAD -u postoji samo pet podružnica USAA -a, možete očekivati ​​da ćete većinu svojih bankovnih poslova i transakcija obavljati putem internetskog portala ili putem mobilne aplikacije.

Metodologija

Investopedia je posvećena pružanju potrošačima nepristranih, sveobuhvatnih pregleda banaka. Prikupili smo više od 20 podatkovnih točaka u više od 80 banaka - uključujući dostupne proizvode, kamatne stope, naknade, i pristupačnost - kako bismo osigurali da naš sadržaj pomaže korisnicima da donesu pravu odluku o svojoj štednji i bankovnom poslovanju potrebe.