Definicija hipoteke samo za kamate

Što je hipoteka samo za kamate?

Hipoteka samo za kamate je vrsta hipoteka u kojoj se hipotekarni dužnik (zajmoprimac) je dužan platiti samo kamate na zajam na određeno razdoblje. Glavnica se otplaćuje paušalno na određeni datum ili naknadnim plaćanjima.

Razumijevanje hipoteke samo za kamate

Hipoteke samo za kamate mogu se strukturirati na različite načine. Plaćanja samo po osnovu kamata mogu se vršiti u određenom vremenskom razdoblju, mogu se dati kao opcija ili mogu trajati tijekom cijelog trajanja kredita. Kod nekih zajmodavaca isključivo plaćanje kamata može biti odredba koja je dostupna samo određenim zajmoprimcima.

Većina hipoteka samo za kamate zahtijeva samo plaćanja kamata za određeno razdoblje-obično pet, sedam ili 10 godina. Nakon toga, zajam se pretvara u standardni raspored - a potpuno amortiziran temeljem, u zajmodavcu - a isplate zajmoprimca će se povećati kako bi uključile oboje interes i dio glavnice.

Obično su zajmovi samo za kamate strukturirani kao posebna vrsta hipoteka s podesivom stopom (ARM), poznat kao an ARM samo za kamate. Plaćate samo kamate, po fiksnoj stopi, određeni broj godina, poznato kao uvodno razdoblje. Nakon završetka uvodnog razdoblja, zajmoprimac počinje otplaćivati ​​glavnicu i kamate, a kamatna stopa će se početi mijenjati. Na primjer, ako uzmete "7/1 ARM", to znači da vaše uvodno razdoblje plaćanja samo za kamate traje sedam godina, a zatim će se vaša kamatna stopa prilagoditi jednom godišnje.

Otplata hipoteke samo za kamate

Na kraju roka hipoteke samo za kamate, zajmoprimac ima nekoliko mogućnosti. Neki zajmoprimci mogu odlučiti refinancirati svoj zajam nakon isteka roka samo za kamate, što može osigurati nove uvjete i potencijalno niža plaćanja kamata s glavnicom. Drugi zajmoprimci mogu odlučiti prodati kuću koju su dali pod hipoteku kako bi otplatili zajam. Drugi se zajmoprimci mogu odlučiti za jednokratnu paušalnu uplatu po dospijeću kredita-uštedjeli su tako što nisu platili glavni sve te godine.

Posebna razmatranja za hipoteke samo za kamate

Neke hipoteke samo za kamate mogu uključivati ​​posebne odredbe koje omogućuju samo plaćanje kamata pod određenim okolnostima. Na primjer, zajmoprimac može platiti samo dio kamate na svoj zajam ako dođe do štete na stanu, a od njih se traži da uplate visoku naknadu za uzdržavanje. U nekim slučajevima, zajmoprimac će možda morati platiti samo kamate za cijelo razdoblje kredita, što zahtijeva od njih da shodno tome upravljaju za jednokratnu jednokratnu otplatu.

Prednosti i nedostaci hipoteke samo za kamate

Hipoteke samo za kamate smanjuju potrebnu mjesečnu uplatu za hipotekarnog zajmoprimca isključujući dio glavnice iz plaćanja. Kupci stanova imaju prednost povećanog novčanog toka i veće podrške za upravljanje mjesečnim troškovima. Za prvi kupci stanova, hipoteka bez kamata također im omogućuje odgodu velikih plaćanja u budućim godinama kada očekuju da će im prihod biti veći.

Međutim, samo plaćanje kamata također znači da vlasnik kuće ne stvara nikakav kapital u nekretnini - to čini samo otplata glavnice duga. Također, kada isplate počnu uključivati ​​glavnicu, one postaju znatno veće. To bi mogao biti problem ako se poklopi s padom nečijih financija - gubitkom posla, neočekivanom hitnom medicinskom pomoći itd.

Zajmoprimci bi trebali oprezno procijeniti očekivani budući novčani tok kako bi bili sigurni da mogu podmiriti veće mjesečne obveze i po potrebi otplatiti zajam. Iako hipotekarni zajmovi samo za kamate mogu biti prikladni iz nekoliko razloga, oni također mogu povećati rizik neplaćanja.