Kako pronaći odvjetnika za povratne hipoteke
Obrnute hipoteke omogućuju vlasnicima kuća koji ispunjavaju uvjete da posuđuju svoj kapital za prihod. Ovi financijski proizvodi osmišljeni su posebno za starije osobe koje će možda trebati dopuniti beneficije socijalnog osiguranja, 401(k) povlačenja ili mirovinu u mirovini. Iako nije uvjet da imate odvjetnika za obrnute hipoteke koji bi vas vodio kroz proces, postoje neke situacije u kojima bi moglo biti korisno konzultirati se s njim.
Ključni za poneti
- Obrnute hipoteke nude način da vlasnici kuća koji ispunjavaju uvjete pretvore svoj kapital u prihod.
- Odvjetnici za obrnutu hipoteku specijalizirani su za obrnute hipoteke i razne zakone koji se na njih primjenjuju.
- Možda će biti potrebno unajmiti odvjetnika za obrnutu hipoteku ako sumnjate da tvrtka za obrnutu hipoteku sudjeluje u zloupotrebama.
- Nasljednici će možda morati angažirati odvjetnika za obrnutu hipoteku ako jesu nesigurni u svoja prava i obveze nakon smrti zajmoprimca obrnute hipoteke.
Objašnjenje obrnutih hipoteka
A obrnuta hipoteka
je financijski aranžman koji omogućuje vlasnicima kuća koji ispunjavaju uvjete da povuku svoj kapital bilo u a paušalni iznos, obročno plaćanje ili kombinacija od oboje. Za razliku od stambeni krediti i kreditne linije za vlasnički kapital (HELOC), vlasnik kuće nije dužan vraćati mjesečne uplate zajmodavcu. Umjesto toga, glavnica obrnute hipoteke, zajedno s akumuliranim naknadama i kamatama, postaje plativa ako zajmoprimac:- Iseljava se iz kuće, ali zadržava vlasništvo nad njom
- Prodaje kuću
- Prolazi
A hipoteka za konverziju kapitala (HECM) je obrnuta hipoteka koju podupire savezna vlada. Ovi proizvodi obrnute hipoteke imaju posebne smjernice za ispunjavanje uvjeta koje se moraju ispuniti. Da biste dobili HECM, morate:
- Imati 62 ili više godina
- Živite u kući i koristite je kao glavno prebivalište
- Otplatili ste cijelu (ili većinu) hipoteke
- Nemojte kasniti sa saveznim dugom
- Imati dovoljno financijske imovine i sredstava za plaćanje osiguranja vlasnika kuća, poreza na imovinu, udruga vlasnika kuća (HOA) naknade, održavanje, održavanje i popravke
- Posjetite savjetovanje o povratnoj hipoteci koje je odobrio HUD
Bračni parovi mogu zajedno dobiti HECM ako oboje imaju najmanje 62 godine i ispunjavaju druge kvalifikacijske kriterije. Ako je jedan supružnik mlađi od 62 godine, može se navesti na dokumentima o obrnutoj hipoteci kao prihvatljivi ili nepodobni bračni drug koji ne posuđuje. Ovaj status određuje mogu li nastaviti odgađati plaćanje obrnute hipoteke ako se supružnik koji posuđuje iseli ili umre.
Važno
Ne možete dodati supružnika ili drugog člana obitelji u obrnutu hipoteku nakon što je podignuta.
Što radi odvjetnik za obrnutu hipoteku?
Odvjetnik za obrnutu hipoteku je odvjetnik koji je specijaliziran za pravo obrnutih hipoteka. Što se tiče onoga što rade, odvjetnici za obrnutu hipoteku mogu:
- Objasnite kako djeluju obrnute hipoteke zainteresiranim vlasnicima kuća
- Raspravljajte o prednosti i nedostaci obrnutih hipoteka
- Pomozite vlasnicima kuća da razumiju alternative obrnutim hipotekama
- Zastupajte vlasnike kuća koji vjeruju da su postali žrtva a obrnuta hipotekarna prijevara
- Pomozite supružnicima i nasljednicima koji nisu zajmoprimci u sporovima o obrnutim hipotekama
Općenito, odvjetnici za obrnutu hipoteku trebali bi biti u toku sa saveznim propisima koji se odnose na obrnute hipoteke, uključujući HECM-ovi. Također bi trebali biti upoznati s državnim zakonima i smjernicama za obrnute hipoteke i obrnute hipoteke tvrtke.
Bilješka
Neki odvjetnici mogu rješavati slučajeve koji uključuju sve vrste obrnutih hipoteka, dok se drugi mogu specijalizirati za hipoteke za pretvorbu kapitala.
Kada bi mi trebao odvjetnik za povratne hipoteke?
Vlasnici kuća koji uzimaju obrnutu hipoteku ne moraju surađivati s odvjetnikom dok prolaze kroz proces prijave. Međutim, moglo bi biti korisno angažirati odvjetnika za obrnutu hipoteku ako ste zabrinuti da zajmodavac koristi nepoštene ili neetičke prakse koje bi mogle predstavljati financijsko zlostavljanje starijih osoba.
Na primjer, tvrtka za obrnutu hipoteku mogla bi počiniti financijsko zlostavljanje starijih osoba ako:
- Obrnuta hipoteka nudi se vlasniku kuće s namjerom da ih prevari
- Neopravdani utjecaj koristi se kako bi se potaknuo vlasnik kuće da prepiše imovinu ili imovinu
- Proizvodi obrnute hipoteke promoviraju se lažnim oglašavanjem
- Vlasnici kuća se potiču da koriste povratne hipotekarne prihode za kupnju rente
Postoje i druge crvene zastavice koje bi mogle sugerirati da tvrtka za preokrenutu hipoteku nije legitimna. Na primjer, pohađanje savjetovanja za obrnutu hipoteku uvjet je za hipoteku konverzije udjela u vlasništvu. Ako vam tvrtka za reverznu hipoteku kaže da možete preskočiti savjetovanje i ipak dobiti odobrenje, to je velika crvena zastava. Isto može biti istinito ako tvrtka za preokrenute hipoteke inzistira da koristite njihovog savjetnika jer bi mogli prikupljati povrat za preporuke.
Ako vjerujete da vas je obrnuta hipotekarna tvrtka prevarila ili da je tvrtka djelovala zbog nemara u odobravanju vaše obrnute hipoteke, odvjetnik za obrnutu hipoteku mogao bi vam pomoći da podnesete zahtjev za naknadu štete. Nasljednici također mogu surađivati s odvjetnikom za obrnutu hipoteku kako bi podnijeli zahtjeve ako vjeruju da je roditelj ili drugi srodnik iskorišten od strane tvrtke za obrnutu hipoteku. To se može dogoditi u slučajevima kada stariji ima tjelesno ili mentalno oštećenje, a tvrtka za obrnutu hipoteku manipulira njihovim invaliditetom kako bi ih uvjerila da posude novac.
Kako pronaći odvjetnika za povratne hipoteke
Pronalaženje uglednog odvjetnika za obrnute hipoteke može biti jednostavno kao i provođenje online pretraživanja. Možete započeti traženjem odvjetnika za obrnute hipoteke u vašem lokalnom području, a zatim proširite svoju pretragu prema van. Prijatelji i obitelj možda mogu dati preporuke za pouzdane odvjetnike za hipoteku u vašoj blizini.
Kada se prvi put sretnete s odvjetnikom za obrnutu hipoteku, korisno je znati koja pitanja postaviti. Pitanja koja postavljate mogu ovisiti o tome zašto se sastajete s odvjetnikom za obrnutu hipoteku. Na primjer, ako razmišljate o dobivanju povratne hipoteke, možete pitati o tome kako funkcioniraju i kakve bi financijske implikacije mogle imati za vas i vašeg supružnika ako ste u braku.
Ako vjerujete da ste vi ili voljena osoba bili prevareni od strane hipotekarne tvrtke, također ćete htjeti unaprijed pripremiti što više informacija, uključujući:
- Naziv i mjesto tvrtka za obrnutu hipoteku
- Pojedinosti o transakciji obrnute hipoteke
- Pojedinosti o sumnji na prijevaru
- Dokumentacija ili drugi dokaz o prijevarnim aktivnostima
Odvjetnik za obrnutu hipoteku također vam može postavljati pitanja kako bi stekli bolji uvid u to postoje li razlozi za slučaj. U nekom trenutku tijekom sastanka, također ćete htjeti pitati o njihovim honorarima i kako su plaćeni za svoje usluge.
Trebate li odvjetnika da biste dobili povratnu hipoteku?
Općenito, ne postoji pravilo koje kaže da morate imati odvjetnika da biste dobili povratnu hipoteku. No može biti korisno razgovarati s iskusnim odvjetnikom za obrnutu hipoteku kako biste bili sigurni da razumijete kako funkcionira obrnuta hipoteka i koje financijske odgovornosti ona za vas nosi.
Možete li se boriti protiv obrnute hipoteke?
Možda je moguće podnijeti građansku tužbu protiv tvrtke koja izdaje obrnute hipoteke ako vjerujete da su sudjelovali u prijevarnim postupcima. Nasljednici koji nakon smrti primarnog zajmoprimca uglavnom ne mogu osporiti iznos duga osim ako vjeruju da je hipotekarna tvrtka počinila prijevaru ili financijski starješina zlostavljanje.
Kako se izvući iz obrnute hipoteke?
Ako je obrnuta hipoteka zakonita i valjana, najbolji način da se izvučete iz nje je otplatiti glavnicu, zajedno sa svim nastalim kamatama i naknadama. Ovo plaćanje se može izvršiti korištenjem novčanih sredstava, ali u nedostatku tih sredstava, možda će biti potrebno prodati dom kako bi se isplatio saldo.
Donja linija
Obrnute hipoteke mogu biti komplicirani financijski proizvodi, a može vam pomoći da imate smjernice odvjetnika kada odlučujete hoćete li podnijeti zahtjev. Odvjetnik za obrnutu hipoteku također može biti od pomoći u rješavanju slučajeva sumnje na prijevaru ili financijsko zlostavljanje starijih osoba i dobivanje štete, ako je primjenjivo. Odvojite vrijeme za online usporedbu odvjetnika za obrnutu hipoteku, uključujući procjenu njihovih naknada, usluga i ugleda, može vam pomoći pronaći pravog odvjetnika s kojim ćete raditi.