Kako financirati odmor iz snova zajmom za nekretnine

Radis tesko. Treba ti pauza. Treba ti odmor. Ali ovaj put vam treba više od vikenda na jezeru. Vrijeme je za ono veliko: odmor iz snova.

Bilo da je vaša ideja o odmoru iz snova dvotjedni safari u Africi ili all-inclusive resort na Baliju, cijena opuštanja može biti prilično visoka, pogotovo za obitelj. Iako bi mnogi savjetovali da uštedite za raskošan bijeg, postoje i drugi načini da to platite. Kućni zajam može biti opcija ako ste vlasnik kuće.

Što je stambeni zajam?

A stambeni zajam je zajam osiguran od strane kapital u tvome domu. Vaš kapital je određen koliko vrijedi vaša kuća u odnosu na ono što ste uplatili u hipoteku. Hipoteka na vlasnički kapital omogućit će vam da posudite dio tog kapitala, obično ne više od 80%, kako biste ga iskoristili za što god smatrate potrebnim i vratite u fiksnim ratama, s kamatama u sljedećih nekoliko godina.

Kućni zajmovi plaćaju se u paušalnim iznosima tako da se sredstva mogu koristiti za bilo što. Mnogi ih ljudi koriste za renoviranje domova, otplatu duga s visokim kamatama ili plaćanje obrazovanja. No, opcija je i plaćanje prijeko potrebnog godišnjeg odmora.

Odredite svoj proračun

Prvi korak do odluke kako platiti svoj odmor iz snova je određivanje koliko će on koštati. S obzirom da cijene zrakoplovnih prijevoznika stalno rastu, prijevoz će biti vaš prvi trošak. Cijene letova obično su najviše ljeti i oko praznika kada djeca nisu u školi. Na zrakoplovne karte također utječe kada ih kupujete i koji dan u tjednu želite putovati. Ako ne putujete s djecom, uzmite u obzir zimu, rano proljeće i jesen za svoje putovanje. Poznato kao sezona ramena, ovo može uštedjeti nešto novca na letovima i hotelima.

Ako se odlučite voziti umjesto letjeti, uzmite u obzir istrošenost vašeg vozila i cijenu benzina. Druga mogućnost je iznajmiti automobil kako biste uštedjeli na trošenju. Nedavne nestašice automobila za iznajmljivanje također mogu utjecati na cijene iznajmljenih automobila. Ako letite, razmislite o tome kako ćete putovati oko svog odredišta. Je li dostupan javni prijevoz? Hoćete li ići na obilaske s vodičem koji uključuju prijevoz?

Smještaj je sljedeći najznačajniji trošak. Ako imate obitelj, možda ćete morati razmisliti o rezervaciji nekoliko hotelskih soba ili potražiti kratkoročni najam. Kada se doda hrana i zabava, lako je vidjeti cijenu od 10.000 dolara za tjedan dana međunarodnog odmora za obitelj.

Kućni zajam vs. Kreditne kartice

Osim ako niste spremni potrošiti vrijeme i imate disciplinu da unaprijed uštedite za svoje putovanje, možda ćete se morati zadužiti da platite odmor iz snova. Dok bi većina ljudi koristila kreditnu karticu za rezerviranje zrakoplovnih karata, hotela, najma automobila i plaćanja hrane i nepredviđenih troškova, kreditne kartice obično imaju više kamatne stope. Te se kamatne stope temelje na a primarna stopa plus određeni postotak i izraženo kao godišnja postotna stopa (APR). Trenutačno je prosječni APR za kreditne kartice 19,49%, prema najnovijem izdanju Investopedia pregled.

Kreditne kartice naplaćuju kamatu kada nosite stanje iz jednog mjeseca u drugi. Iako postoje povremene promocije koje nude kamatu od nula posto na određeno vrijeme, ne ispunjavaju svi uvjete za te kartice. Ako postoji šansa da ćete nositi saldo, privlačno je pronaći opciju s nižim kamatama.

Kućni zajam smatra se osiguranim zajmom jer je potkrijepljen kolateralom: vašim domom. Kućni zajmovi obično imaju mnogo niže kamatne stope. Međutim, mnogi zajmodavci imaju minimalni prag za iznos koji će posuditi. Iako je to promjenjivo, 15.000 USD uobičajeno je minimalno ograničenje. Troškovi zatvaranja također su uključeni, tako da će vaš konačni račun biti između 2% i 5% veći za pokrivanje naknada za početak, procjene, naknade za snimanje itd.

Usporedimo posuđivanje 15.000 dolara za afrički safari za četveročlanu obitelj. Ako ova obitelj posudi 15.000 dolara putem stambenog kredita s petogodišnjim rokom otplate, kamata bi im bila 6,1%. Uz mjesečnu uplatu od 290 dolara, platili bi otprilike 2440 dolara kamata tijekom trajanja zajma. To ne uključuje naknade za početak, koje mogu varirati između 300 i 750 dolara.

Usporedno, ako je istih 15.000 USD naplaćeno s kreditne kartice i plaćeno u istom razdoblju na kamatna stopa od 19,49%, obitelj bi platila više od 8000 dolara kamata i imala bi mjesečnu uplatu od $394. Ako su željeli zadržati mjesečnu uplatu blizu 290 dolara, to bi potrajalo osam godina i četiri mjeseca — i koštalo bi 15 234 dolara kamata.

Rizici stambenih kredita

Očito, stambeni zajam ima financijsku prednost u odnosu na korištenje kreditne kartice, ali postoje rizici. Iako ćete imati bolju kamatnu stopu, također ćete dodati još jedno plaćanje svojim mjesečnim računima. A ako ustanovite da ne možete platiti zajam za vlasnički kapital, riskirate gubitak kolaterala—u ovom slučaju, kuće.

Donja linija

U idealnom slučaju, odmor će biti dovoljno pristupačan da nećete morati brinuti o tome kako ga platiti. Ali za velika putovanja koja se događaju jednom u životu, razmislite o financiranju. Ako birate između stambenog zajma i dugoročnog duga kreditnom karticom, stambeni zajam je isplativija opcija.