Možete li dobiti veći stambeni zajam ako vrijednost kuće poraste?
Unatoč nedavnim kamatna stopa cijene kuća poskupljenja i dalje rastu, s nacionalnim srednjim cijenama kotacije za 14,2% u travnju 2022. u odnosu na prethodnu godinu. Ako vrijednost vašeg doma nastavi rasti, povećava li se iznos koji možete posuditi na a stambeni zajam i dalje rasti?
Ključni za poneti
- Kako vrijednost vašeg doma raste, proporcionalno se povećava i iznos kapitala protiv kojeg možete posuditi uz zajam za vlasnički kapital.
- Ako ne možete vratiti svoj stambeni zajam, mogli biste izgubiti svoj dom u ovrhe.
- Ako iskorištavate previše kućnog kapitala i vrijednost vašeg doma se smanji, možete otići podvodni na svoje kredite i ne možete prodati svoj dom bez značajnog financijskog gubitka.
- Čak i ako imate puno kapitala, morat ćete se kvalificirati za zajam s pristojnim kreditom i prihodom.
Kako funkcionira stambeni zajam
Kućni zajam je zajam koji vam omogućuje da posudite određeni iznos novca u odnosu na kapital koji imate u svom domu. Kućni zajmovi obično nude niske naknade ili nikakve naknade i omogućuju vam da vratite svoj zajam s fiksnom kamatnom stopom i jednakim mjesečnim otplatama tijekom određenog vremenskog razdoblja. Nasuprot tome, a
kreditna linija stambenog kapitala (HELOC) također vam omogućuje da iskoristite kapital vašeg doma, ali funkcionira više kao kreditna kartica, omogućujući vam da koristite što više ili onoliko malo svoje kreditne linije koliko vam je potrebno i vraćajte promjenjive iznose svaki mjesec uz promjenjivu kamatnu stopu.Postojeći stambeni zajmovi
Ako već imate zajam stambenog kapitala i želite iskoristiti više od svog stambenog kapitala nakon što se vrijednost vašeg doma poveća, morat ćete uzeti još jedan zajam za vlasnički kapital. Ako razmišljate o tome, kontaktirajte svog postojećeg zajmodavca kako biste vidjeli možete li konsolidirati novi stambeni zajam u svoj postojeći.
Kako se izračunava kućni kapital
Vlasnički kapital vašeg doma izračunava se uzimanjem trenutne tržišne vrijednosti vašeg doma i oduzimanjem svih zajmova koje trenutno imate na njemu. Broj koji ostaje je iznos kapitala koji imate u svom domu. Da biste dobili svoj postotak kapitala, podijelili biste iznos kapitala koji imate u svom domu s trenutnom tržišnom vrijednošću vašeg doma.
Izračunavanje tržišne vrijednosti vašeg doma
Može biti primamljivo koristiti procijenjenu vrijednost vašeg doma od Zillowa ili Redfina, ali ove procjene nisu uvijek točni. Osim ako ste nedavno obavili procjenu, vjerojatno ćete morati platiti zasebnu procjenu koja će biti dovršena kako biste dobili zajam za vlasnički kapital. Online procjene su izvrsna početna točka, ali izračunajte svoj kapital sebe kako biste znali okvir za što ćete se kvalificirati. Malo dodatno istražite nedavne prodaje kuća u vašem susjedstvu i svakako se prilagodite trenutnom stanju vlastitog doma. Budući da se vrijednosti kuće brzo mijenjaju u trenutnim tržišnim uvjetima, svakako provjeravajte svoje brojeve svaki mjesec kako ne biste doživjeli veliki šok nakon što platite procjenu.
Opasnosti zajma za nekretnine
Kućni zajmovi imaju nekoliko za i protiv to treba odvagnuti uz razmatranje njihovih rizicima prije nego što jednu izvadim. Budući da zajmovi za vlasnički kapital koriste kapital u vašem domu kao kolateral, mogli biste izgubiti svoj dom ako ne možete pratiti plaćanja. Općenito, trebali biste uzeti zajam za vlasnički kapital samo za financiranje projekta koji će povećati vrijednost vašeg doma.
Što se događa s mojim stambenim kreditom ako se vrijednost kuće smanji?
Ništa se posebno neće dogoditi s vašim stambenim kreditom ako se vrijednost vašeg doma smanji. Više zabrinjava što se događa s vašom sposobnošću prodaje ako vrijednost vašeg doma padne ispod ukupnog stanja na vašem hipoteka i stambeni zajam (zajmovi). U ovoj situaciji smatrate se da ste pod vodom na svojim zajmovima i morali biste platiti novac svom zajmodavcu(ima) nakon prodaje svoje kuće.
Trebam li čekati da vrijednost poraste prije nego što uzmem zajam za nekretnine?
Nitko ne može točno predvidjeti buduću vrijednost vašeg doma. Nema jamstva da će se vrijednost vašeg doma povećati. Ako trebate uzeti stambeni zajam kako biste platili potrebno poboljšanje vašeg doma, a trenutno imate dovoljno kapitala za projekt, sada je najbolje vrijeme da uzmete zajam za dionički kapital.
Koliko mi je kapitala potrebno za stambeni zajam?
Pojedinačni zahtjevi zajmodavca će se razlikovati. Većina zajmodavaca zahtijeva a kombinirani omjer zajma i vrijednosti (CLTV) od 85% ili manje, ali neki zajmodavci objavljuju svoje prihvaćanje do 90%.
Donja linija
Kućni zajmovi temelje se na iznosu kapitala koji imate u svom domu. Ako vrijednost vašeg doma raste, iznos od kapital imate u njemu raste, a iznos koji možete uzeti za stambeni zajam raste proporcionalno.