Kako se kvalificirati za SBA zajam u 2023

Zajmovi za administraciju malih poduzeća (SBA) ključni su izvor financiranja za poduzeća diljem zemlje. SBA zapravo ne posuđuje izravno tvrtkama. Umjesto toga, tvrtkama olakšava pristup zajmovima jamčeći dio svakog zajma podržanog SBA-om koji je odobrio zajmodavac treće strane.

Saznajte više o SBA zajmovima i kako se kvalificirati za njih.

Kako se kvalificirati za SBA zajam

Da biste se kvalificirali za SBA zajam, morate:

• Ispunite razne zahtjeve SBA, kao što je da se vaša tvrtka fizički nalazi i posluje u SAD-u ili njegovim teritorijima
• Biti nesposoban pronaći financiranje poslovanja iz tradicionalnih izvora
• Obično imaju kreditnu ocjenu 600-ih, ovisno o zajmodavcu i vrsti zajma
• Obično imaju čist kriminalni dosje
• Obično ne smije dugovati saveznoj vladi
• Osigurajte kolateral u nekim slučajevima

Kada je dobra ideja dobiti SBA zajam?

Općenito, SBA zajam je najprikladniji za zadovoljavanje dugoročnih, a ne kratkoročnih poslovnih potreba. Ovo posebno vrijedi za

poduzetnici koji ne mogu dobiti odobrenje za tradicionalne kreditne proizvode i žele izbjeći opcije s višim kamatama, kao što su kreditne kartice. Srećom, ne mora svaki zajmoprimac imati fantastičan kreditni rezultat kako bi se kvalificirao za SBA zajam.

Što vam je potrebno da biste se kvalificirali za SBA zajam

Općenito, morate ispuniti sljedeće uvjete da biste se kvalificirali za SBA zajam:

• Vaš posao mora biti profitabilan pothvat.
• Vaša tvrtka mora biti fizički smještena i poslovati u SAD-u ili njegovim teritorijima.
• Sigurno ste uložili svoje vrijeme ili novac u posao.
• Ne možete dobiti novac od drugog zajmodavca.

SBA vrste kredita

Standard 7(a) Posudba

Standardni zajmovi 7(a) mogu se koristiti za niz svrha, kao što je proširenje poslovanja, kupnja nekretnine, refinanciranje duga ili kupnja opreme. Zajmodavci hvale značajke zajma kao što su atraktivne kamatne stope i niske predujmove.

Maksimalni iznos za standardni 7(a) zajam je 5 milijuna USD. SBA jamči standardni zajam 7(a) od 85% za iznose do 150.000 USD i 75% za iznose veće od 150.000 USD.

7(a) Mali zajam

Mali zajam 7(a) sličan je standardnom zajmu 7(a). Primarna razlika s malim zajmom 7(a) je u tome što je najveći iznos koji možete posuditi 350 000 USD. Prihodi se mogu namijeniti za iste svrhe kao standardni (7a) zajam.

SBA jamči 7(a) mali zajam od 85% za iznose do 150.000 USD i 75% za iznose veće od 150.000 USD.

SBA Express

SBA Express zajmovi, dio SBA-ovog programa zajmova 7(a), nude najlakši postupak prijave i najbrže vrijeme odobravanja među svim SBA zajmovima. Ovi zajmovi, s rokom otplate do 25 godina, namijenjeni su za svrhe poput refinanciranja duga, kupnje opreme ili poboljšanja nekretnine. Zajam se također može koristiti kao kreditna linija.

Maksimalni iznos za SBA Express zajam je 500.000 USD. SBA jamči 50% Express kredita.

SBA mikrozajmovi

SBA mikrozajmovi osmišljeni su kako bi pomogli malim poduzećima i nekim neprofitnim centrima za brigu o djeci da ponovno izgrade, ponovno otvore, poprave ili poboljšaju svoje poslovanje. Namijenjeni su poduzetnicima kao što su veterani, žene, manjine i osnivači startupa te onima s nižim kreditnim bodovanjem. Prihodi se mogu usmjeriti na stavke kao što su obrtni kapital, zalihe, namještaj i oprema.

Maksimalni iznos za mikrozajam je 50.000 dolara. Prosječni iznos mikrozajma je oko 13.000 dolara. Kamatne stope općenito su 8% do 13%.

504 Zajmovi

504 zajma osigurano je putem certificiranih razvojnih korporacija (CDC) s licencom SBA. Maksimalni dostupni iznos je 5 ili 5,5 milijuna dolara, ovisno o vrsti posla ili projekta.

Prihodi od zajma 504 mogu ići prema nekretninama, teškoj opremi i drugoj dugotrajnoj imovini.

Odabir zajmodavca i prijava za SBA zajam

Da biste pronašli SBA zajmodavce, upotrijebite agencije Alat za uparivanje zajmodavaca. Da suzite mogućnosti:

• Razmislite o korištenju SBA preferiranog zajmodavca. Zajmodavci u ovom programu imaju više ovlasti za obradu, zatvaranje i servisiranje nego zajmodavci bez ovog statusa, što ubrzava proces.
• Saznajte nudi li vaša trenutna banka ili kreditna unija SBA zajmove.
• Usporedite kamatne stope koje zajmodavac naplaćuje.
• Pogledajte naknade zajmodavca za SBA kredit.
• Raspitajte se o iskustvima zajmodavca sa SBA zajmovima.

Dokumenti koje morate priložiti za zahtjev za SBA kredit uključuju:

• Osobno financijsko izvješće
• Izjava koja pokriva vašu osobnu povijest
• Pregled poslovanja i povijest
• Izvješća o dobiti i gubitku za posljednje tri godine
• Prijave poreza na dohodak za posljednje tri godine
• Poslovni certifikat ili licenca
• Zapisi koji pokazuju prethodnu aktivnost zajma

Ključni pojmovi

• 7(a): 7(a) odnosi se na najpopularniji program zajma SBA-a.
• Kolateral: Kolateral se odnosi na nešto vrijedno, kao što je poslovna imovina, koju zajmodavac može zaplijeniti ako zajmoprimac ne vrati zajam.
• Jamčiti: SBA jamstvo štiti zajmodavca, do određenog postotka SBA zajma, ako zajmoprimac ne otplati zajam. Osobno jamstvo zajmoprimca znači da zajmoprimac obećava otplatu zajma korištenjem vlastite imovine, ako je potrebno.
• Zrelost: Zrelost odnosi se na datum dospijeća duga ili vrijeme koje dužnik ima da plati kredit.
• Obrtni kapital: Radni kapital je razlika između kratkoročne imovine i kratkoročnih obveza poduzeća. Krediti za obrtna sredstva omogućiti poduzećima da premoste jaz kada nedostaje gotovine.

Što je po dogovoru

Zajmoprimac često može pregovarati s zajmodavcem o kamatnoj stopi, razdoblju otplate i naknadama za SBA zajam.

Usporedite najbolje SBA zajmove za nova poduzeća

Zajmodavac	Prosječni iznos zajma	Broj kredita u 2022	Maksimalni uvjeti otplate
Huntington banka	$175,818	5,675	25 godina
Live Oak Bank	$1,469,634	588	25 godina
Wells Fargo	$176,448	1,165	25 godina
Krug financiranja	Nije otkriveno	Nije otkriveno	20 godina
TD banka	$115,969	1,741	25 godina

Alternative SBA zajmu

SBA omogućuje pristup nizu zajmova. Ali SBA krediti nisu jedini izvor financiranja za tvrtku. Među alternativama su tradicionalni zajmovi, potpore i kreditne kartice.

Poslovni zajmovi od banaka ili kreditnih unija

SBA zajmovi obično dolaze s nižim kamatnim stopama, nižim zahtjevima za kreditnu sposobnost i boljim uvjetima otplate od tradicionalnih poslovnih zajmova. Međutim, banka ili kreditna unija mogu ponuditi različite vrste poslovnih zajmova, poput onih isključivo za kupnja opreme ili nekretnine. Zajam od banke ili kreditne unije mogao bi biti privlačan ako već imate odnos s financijskom institucijom i imate solidnu kreditnu evidenciju.

Jedna od prednosti tradicionalnog zajma je da se može odobriti brže od SBA zajma.

Poslovne potpore

Osim poslovnih zajmova, SBA nudi bespovratna sredstva za mala poduzeća. Na primjer, bespovratna sredstva dostupna su malim poduzećima koja se bave znanstvenim istraživanjem i razvojem te poduzećima koja se bave izvozom robe ili usluga. Brojne druge vladine agencije pružaju poslovne potpore, kao i korporacije i neprofitne organizacije.

Najveća prednost poslovnih bespovratnih sredstava je što novac ne treba vraćati.

Poslovne kreditne kartice

Za razliku od osobne kreditne kartice, a poslovna kreditna kartica je—kao što ime sugerira—izuzeto u ime tvrtke.

Poslovna kreditna kartica ima za cilj pomoći u odvajanju poslovnih od osobnih troškova. Kreditni limit za poslovnu kreditnu karticu obično je viši od kreditnog limita za osobnu kreditnu karticu. Međutim, poslovne kreditne kartice obično naplaćuju više kamatne stope od SBA zajmova i tradicionalnih poslovnih zajmova.

Poslovne kreditne kartice općenito su bolja opcija od poslovnog zajma kada se radi o zadovoljavanju kratkoročnih financijskih potreba. Osim toga, posjetnica bi mogla biti poželjnija ako možete ostvariti nisku ili beskamatnu promotivnu kamatu i želite iskoristiti razne pogodnosti kreditne kartice.