Hipotekarne stope ponovno rastu, ali nisu dosegle povijesni vrhunac
Današnje hipotekarne stope i trendovi - lis. 24, 2023
Neovisno procjenjujemo sve preporučene proizvode i usluge. Ako kliknete na poveznice koje pružamo, možemo dobiti naknadu. Saznajte više.
Kamate na 30-godišnje nove zajmove za kupnju porasle su u ponedjeljak, podižući prosjek na 8,40%. Iako je povišen, 30-godišnji prosjek hipoteka i dalje je za nekoliko bodova niži od povijesno visoke vrijednosti koju je dosegnuo prošlog tjedna. Stope za druge vrste hipoteka bile su mješovite u ponedjeljak.
Budući da se stope uvelike razlikuju među zajmodavcima, uvijek je pametno kupovati vaša najbolja hipotekarna opcija i redovito uspoređujte stope, bez obzira koju vrstu kredita tražite.
| Nacionalni prosjeci najboljih stopa zajmodavaca | ||
|---|---|---|
| Vrsta zajma | Nova kupnja | Refinancirati |
| 30-godišnje fiksno | 8.40% | 8.60% |
| FHA 30-godišnje fiksno | 8.21% | 8.32% |
| Jumbo 30-godišnji fiksni rok | 7.44% | 7.44% |
| 15-godišnje fiksno | 7.59% | 7.68% |
| 5/6 ARM | 7.83% | 7.99% |
Današnje prosječne stope hipotekarnih kredita: nova kupnja
Stope na 30-godišnje hipoteke u ponedjeljak su postavljene na 7 baznih bodova, podižući prosjek na 8,40%. Početkom prošlog tjedna, vodeći prosjek porastao je za više od trećine postotnog boda i postavio novu 23-godišnju najvišu vrijednost od 8,45%.
Bilješka
Freddie Mac objavio je svoj najnoviji tjedni prosjek hipoteka u četvrtak, otkrivajući da su 30-godišnje stope ponovno dosegle novi 23-godišnji maksimum. Nakon šest uzastopnih tjednih povećanja, prosjek Freddieja Maca je do 7,63%, što je najviša razina od kraja 2000. godine.
Prosjeci Freddieja Maca razlikuju se od prosjeka koje ovdje objavljujemo jer je Freddie Mac izračunao tjedni prosjek koji spaja pet prethodnih dana stopa, i koji može uključivati kredite s cijenom bodovi za popust. Nasuprot tome, pokazuju prosjeci Investopedije dnevno kretanje tečaja i uključuju samo zajmove s nultim bodom.
Stope na 15-godišnje hipoteke dodale su samo 3 bazna boda u ponedjeljak, ali to je bilo dovoljno da gurne 15-godišnji prosjek na novi povijesni vrhunac. Sada u prosjeku 7,59%, 15-godišnje stope su na najvišoj točki od 2000.
Velike 30-godišnje stope u ponedjeljak dodale su 4 bazna boda, gurnuvši prosjek na 7,44%. Povijest dnevnih velikih kamatnih stopa nije dostupna prije 2009., ali se procjenjuje da je prošlotjedni vrhunac od 7,52% najskuplji prosjek za velike 30-godišnje kredite u više od 20 godina.
| Nacionalni prosjeci najboljih cijena zajmodavaca - nova kupnja | ||
|---|---|---|
| Vrsta zajma | Novi otkupni tečajevi | Dnevna promjena |
| 30-godišnje fiksno | 8.40% | +0.07 |
| FHA 30-godišnje fiksno | 8.21% | -0.02 |
| VA 30-godišnje fiksno | 8.11% | -0.03 |
| Jumbo 30-godišnji fiksni rok | 7.44% | +0.04 |
| 20-godišnje fiksno | 8.23% | +0.04 |
| 15-godišnje fiksno | 7.59% | +0.03 |
| FHA 15-godišnje fiksno | 7.47% | -0.11 |
| Jumbo 15-godišnji fiksni | 7.40% | Bez promjena |
| 10-godišnje fiksno | 7.65% | +0.03 |
| 10/6 ARM | 8.09% | +0.04 |
| 7/6 ARM | 7.95% | +0.02 |
| Jumbo 7/6 ARM | 7.21% | Bez promjena |
| 5/6 ARM | 7.83% | +0.04 |
| Jumbo 5/6 ARM | 7.31% | Bez promjena |
Današnje prosječne stope hipotekarnih kredita: refinanciranje
Stope refinanciranja uglavnom su bile nepromijenjene u ponedjeljak, s većinom refi prosjeka koji su se kretali za 0 do 2 bazna boda. 30-godišnji prosjek refi je bio među njima, porastao je samo 2 bazna boda i smanjio jaz između 30-godišnjih novih kupnji i refi stopa na samo 20 baznih bodova.
15-godišnji refi prosjek također je dobio 2 bazna boda, dok je veliki 30-godišnji refi prosjek dodao 4 bazna boda. Najveći dobitak bile su 20-godišnje refi stope, koje su dodale 8 baznih bodova, dok je prosjek 5/6 ARM refi pao za 9 baznih bodova.
| Nacionalni prosjeci najboljih stopa zajmodavaca - refinanciranje | ||
|---|---|---|
| Vrsta zajma | Stope refinanciranja | Dnevna promjena |
| 30-godišnje fiksno | 8.60% | +0.02 |
| FHA 30-godišnje fiksno | 8.32% | -0.02 |
| VA 30-godišnje fiksno | 8.40% | -0.01 |
| Jumbo 30-godišnji fiksni rok | 7.44% | +0.04 |
| 20-godišnje fiksno | 8.51% | +0.08 |
| 15-godišnje fiksno | 7.68% | +0.02 |
| FHA 15-godišnje fiksno | 7.61% | -0.02 |
| Jumbo 15-godišnji fiksni | 7.40% | Bez promjena |
| 10-godišnje fiksno | 7.60% | Bez promjena |
| 10/6 ARM | 8.30% | +0.03 |
| 7/6 ARM | 8.13% | +0.02 |
| Jumbo 7/6 ARM | 7.31% | Bez promjena |
| 5/6 ARM | 7.99% | -0.09 |
| Jumbo 5/6 ARM | 7.31% | Bez promjena |
Izračunajte mjesečne rate za različite scenarije kredita s našim Hipotekarni kalkulator.
Cijene koje vidite ovdje općenito se neće izravno uspoređivati s najavnim cijenama koje vidite oglašene na internetu, budući da su te stope odabrane kao najatraktivnije, dok su ove stope prosječne. Teaser stope mogu uključivati plaćanje bodova unaprijed ili se mogu odabrati na temelju hipotetskog zajmoprimca s iznimno visokim kreditnim rezultatom ili uzimanja zajma manjeg od uobičajenog. Hipotekarna stopa koju u konačnici osigurate temeljit će se na čimbenicima poput vaše kreditne sposobnosti, prihoda i još mnogo toga, tako da može biti viša ili niža od prosjeka koje vidite ovdje.
Najniže hipotekarne stope po državi
Najniže dostupne stope hipoteka razlikuju se ovisno o državi u kojoj se hipotekarni krediti pojavljuju. Stope hipotekarnih kredita mogu biti pod utjecajem varijacija kreditne sposobnosti na razini države, prosječne vrste hipotekarnog kredita i veličine, uz različite strategije upravljanja rizikom pojedinih zajmodavaca.
Države s najnižim 30-godišnjim prosjekom kupnje novih proizvoda u četvrtak bile su Rhode Island, Mississippi i Vermont, dok su države s najvišim prosjekom bile Arizona, Minnesota, Nevada i Georgia.
Što uzrokuje porast ili pad hipotekarnih stopa?
Hipotekarne stope određene su složenom interakcijom makroekonomskih i industrijskih čimbenika, kao što su:
- Razina i smjer tržišta obveznica, posebno prinosi od 10-godišnjih obveznica
- Trenutna monetarna politika Federalnih rezervi, posebno u vezi s kupnjom obveznica i financiranjem hipoteka koje podupire država
- Natjecanje između hipotekarnih zajmodavaca i svih vrsta zajmova
Budući da fluktuacije može uzrokovati bilo koji broj njih odjednom, općenito je teško pripisati promjenu bilo kojem čimbeniku.
Makroekonomski čimbenici držali su hipotekarno tržište relativno niskim tijekom većeg dijela 2021. Konkretno, Federalne rezerve su kupovale milijarde dolara obveznica kao odgovor na ekonomske pritiske pandemije. Ovaj politika kupnje obveznica je veliki utjecaj na hipotekarne stope.
No, počevši od studenog 2021., Fed je počeo smanjivati kupnju obveznica prema dolje, čineći znatna smanjenja svakog mjeseca sve dok nije dostigao neto nulu u ožujku 2022.
Od tog vremena, Fed je agresivno podizao stopa saveznih fondova za borbu protiv desetljećima visoke inflacije. Iako stopa federalnih fondova može utjecati na stope hipoteka, ona to ne čini izravno. Zapravo, kamatna stopa federalnih fondova i hipotekarne stope mogu se kretati u suprotnim smjerovima.
Međutim, s obzirom na povijesnu brzinu i veličinu povećanja Fed-ove stope 2022. i 2023.—podižući referentnu stopu za 5,25 postotnih bodova tijekom posljednjih 18 mjeseci—čak je i neizravni utjecaj stope federalnih fondova rezultirao uzlaznim utjecajem na hipotekarne stope tijekom posljednja dva godine.
Fed ima još dva sastanka o određivanju stopa zakazana za 2023., zaključno sa studenim. 1. i pros. 13. Iako se uvelike očekuje da će Fed zadržati stabilne stope na sjednici u studenom, predsjednik Feda Jerome Powell jasno je dao do znanja da sigurno je moguće još jedno povećanje stope na budućem sastanku.
Metodologija
Gore navedeni nacionalni prosjeci izračunati su na temelju najniže stope koju nudi više od 200 najvećih zajmodavaca u zemlji, pod pretpostavkom omjer kredita i vrijednosti (LTV) od 80% i podnositelj zahtjeva s FICO kreditnom ocjenom u rasponu 700–760. Rezultirajuće stope reprezentativne su za ono što bi korisnici trebali očekivati kada primaju stvarne ponude od zajmodavaca na temelju njihovih kvalifikacija, koje se mogu razlikovati od oglašenih teaser stopa.
Za našu kartu najboljih državnih stopa navedena je najniža stopa koju trenutno nudi anketirani zajmodavac u toj državi, uz pretpostavku da su isti parametri od 80% LTV-a i kreditni rezultat između 700-760.
Investopedia / Alice Morgan