Stope hipotekarnih kredita ponovno skaču, s 15-godišnjim prosjekom koji doseže novi maksimum
Današnje hipotekarne stope i trendovi - lis. 3, 2023
Neovisno procjenjujemo sve preporučene proizvode i usluge. Ako kliknete na poveznice koje pružamo, možemo dobiti naknadu. Saznajte više.
Nakon što je petak zabilježio najveći jednodnevni pad u šest mjeseci, 30-godišnje hipotekarne stope počele su tjedan ponovno skočiti—i ponovno se približile granici od 8%. Kretanje je također bilo u porastu za gotovo svaku drugu vrstu kredita, uključujući povećanje 15-godišnjih kamata koje uspostavljaju novi povijesni maksimum.
Posljednji 30-godišnji prosjek fiksne stope je 7,98%. Budući da se stope uvelike razlikuju među zajmodavcima, uvijek je pametno kupovati vaša najbolja hipotekarna opcija i redovito uspoređujte stope, bez obzira koju vrstu kredita tražite.
| Nacionalni prosjeci najboljih stopa zajmodavaca | ||
|---|---|---|
| Vrsta zajma | Nova kupnja | Refinancirati |
| 30-godišnje fiksno | 7.98% | 8.35% |
| FHA 30-godišnje fiksno | 7.83% | 8.05% |
| Jumbo 30-godišnji fiksni rok | 7.27% | 7.27% |
| 15-godišnje fiksno | 7.35% | 7.54% |
| 5/6 ARM | 7.47% | 7.70% |
Današnje prosječne stope hipotekarnih kredita: nova kupnja
Stope na 30-godišnje nove hipoteke za kupnju porasle su u ponedjeljak za 17 baznih bodova, podižući prosjek na 7,98%. Skok nastavlja dramatičan obrazac od posljednjih nekoliko dana, u kojem je u četvrtak vodeći prosjek porastao na 8,10%, što je najviši prosjek u 23 godine. Sljedeći dan uslijedio je pad od 29 baznih bodova, što je najveći jednodnevni pad prosjeka od ožujka.
Bilješka
Freddie Mac objavio je svoj najnoviji tjedni prosjek hipoteka u četvrtak i otkrio da su 30-godišnje stope dostigao najviši nivo u 23 godine. Freddie Mac prosjek trenutno iznosi 7,31%, osam baznih bodova više od povijesnog vrha u kolovozu od 7,23%.
Prosjeci Freddieja Maca razlikuju se od prosjeka koje ovdje objavljujemo jer je Freddie Mac izračunao tjedni prosjek koji spaja stope pet prethodnih dana i koji može uključivati kredite s cijenom bodovi za popust. Nasuprot tome, pokazuju prosjeci Investopedije dnevno kretanje tečaja i uključuju samo zajmove s nultim bodom.
Stope na 15-godišnje zajmove također su porasle u ponedjeljak, poguravši prosjek za 13 baznih bodova više na 7,35%. To je 15-godišnji prosjek podiglo na najvišu razinu od 2001. Prethodna najviša razina bila je 7,33%.
Jumbo 30-godišnje stope također su porasle za oko osminu boda u ponedjeljak, dodajući istih 12 baznih bodova od kojih su se odrekle u petak da bi vratile prosjek na 7,27%. Iako dnevni jumbo prosjeci nisu dostupni prije 2009., procjenjuje se da je trenutni vrhunac najskuplja razina za jumbo 30-godišnje kredite u najmanje 20 godina.
Jedini novi prosjeci kupnje koji nisu pokazali značajan porast u ponedjeljak bili su prosjeci 5/6 ARM i jumbo 5/6 ARM, a oba su ostala relativno stabilna.
| Nacionalni prosjeci najboljih cijena zajmodavaca - nova kupnja | ||
|---|---|---|
| Vrsta zajma | Novi otkupni tečajevi | Dnevna promjena |
| 30-godišnje fiksno | 7.98% | +0.17 |
| FHA 30-godišnje fiksno | 7.83% | +0.14 |
| VA 30-godišnje fiksno | 7.73% | +0.08 |
| Jumbo 30-godišnji fiksni rok | 7.27% | +0.12 |
| 20-godišnje fiksno | 7.94% | +0.20 |
| 15-godišnje fiksno | 7.35% | +0.13 |
| FHA 15-godišnje fiksno | 7.29% | +0.12 |
| Jumbo 15-godišnji fiksni | 7.27% | +0.12 |
| 10-godišnje fiksno | 7.32% | +0.14 |
| 10/6 ARM | 7.73% | +0.13 |
| 7/6 ARM | 7.61% | +0.07 |
| Jumbo 7/6 ARM | 7.08% | +0.12 |
| 5/6 ARM | 7.47% | -0.02 |
| Jumbo 5/6 ARM | 7.06% | Bez promjena |
Današnje prosječne stope hipotekarnih kredita: refinanciranje
Stope refinanciranja u ponedjeljak porasle su otprilike u skladu s novim povećanjem kupovnih stopa, iako je prosjek 5/6 ARM refi potonuo za značajnih 17 baznih bodova. Prosjek 30-godišnjeg refi-a skočio je za 18 baznih bodova, poguravši razliku između 30-godišnjih refi-a i novih kupovnih stopa na 37 baznih bodova. 15-godišnji refi prosjek je u međuvremenu dodao 13 baznih bodova, a veliki 30-godišnji refi prosjek, 12 bodova.
Najveća dnevna povećanja refi bila su za 20-godišnje i 10/6 ARM zajmove, čiji su prosjeci refi skočili za 21 bazni bod više.
| Nacionalni prosjeci najboljih stopa zajmodavaca - refinanciranje | ||
|---|---|---|
| Vrsta zajma | Stope refinanciranja | Dnevna promjena |
| 30-godišnje fiksno | 8.35% | +0.18 |
| FHA 30-godišnje fiksno | 8.05% | +0.19 |
| VA 30-godišnje fiksno | 8.09% | +0.15 |
| Jumbo 30-godišnji fiksni rok | 7.27% | +0.12 |
| 20-godišnje fiksno | 8.28% | +0.21 |
| 15-godišnje fiksno | 7.54% | +0.11 |
| FHA 15-godišnje fiksno | 7.36% | +0.15 |
| Jumbo 15-godišnji fiksni | 7.27% | +0.12 |
| 10-godišnje fiksno | 7.46% | +0.13 |
| 10/6 ARM | 8.04% | +0.21 |
| 7/6 ARM | 7.81% | +0.09 |
| Jumbo 7/6 ARM | 7.19% | +0.13 |
| 5/6 ARM | 7.70% | -0.17 |
| Jumbo 5/6 ARM | 7.06% | Bez promjena |
Izračunajte mjesečne rate za različite scenarije kredita s našim Hipotekarni kalkulator.
Cijene koje vidite ovdje općenito se neće izravno uspoređivati s najavnim cijenama koje vidite oglašene na internetu, budući da su te stope odabrane kao najatraktivnije, dok su ove stope prosječne. Teaser stope mogu uključivati plaćanje bodova unaprijed ili se mogu odabrati na temelju hipotetskog zajmoprimca s iznimno visokim kreditnim rezultatom ili uzimanja zajma manjeg od uobičajenog. Hipotekarna stopa koju u konačnici osigurate temeljit će se na čimbenicima poput vaše kreditne sposobnosti, prihoda i još mnogo toga, tako da može biti viša ili niža od prosjeka koje vidite ovdje.
Najniže hipotekarne stope po državi
Najniže dostupne stope hipoteka razlikuju se ovisno o državi u kojoj se hipotekarni krediti pojavljuju. Stope hipotekarnih kredita mogu biti pod utjecajem varijacija kreditne sposobnosti na razini države, prosječne vrste hipotekarnog kredita i veličine, uz različite strategije upravljanja rizikom pojedinih zajmodavaca.
Države s najnižim 30-godišnjim prosjekom kupnje novih objekata u petak bile su Vermont, Delaware, Mississippi, Sjeverna Dakota, Wisconsin i Wyoming, dok su države s najvećim prosjekom bile Texas, Nevada, Arizona, Georgia i Minnesota.
Što uzrokuje porast ili pad hipotekarnih stopa?
Hipotekarne stope određene su složenom interakcijom makroekonomskih i industrijskih čimbenika, kao što su:
- Razina i smjer tržišta obveznica, posebno prinosi od 10-godišnjih obveznica
- Trenutna monetarna politika Federalnih rezervi, posebno u vezi s kupnjom obveznica i financiranjem hipoteka koje podupire država
- Natjecanje između hipotekarnih zajmodavaca i svih vrsta zajmova
Budući da fluktuacije može uzrokovati bilo koji broj njih odjednom, općenito je teško pripisati promjenu bilo kojem čimbeniku.
Makroekonomski čimbenici držali su hipotekarno tržište relativno niskim tijekom većeg dijela 2021. Konkretno, Federalne rezerve su kupovale milijarde dolara obveznica kao odgovor na ekonomske pritiske pandemije. Ovaj politika kupnje obveznica je veliki utjecaj na hipotekarne stope.
Ali počevši od stud. 2021., Fed je počeo smanjivati kupnju obveznica prema dolje, čineći znatna smanjenja svakog mjeseca sve dok u ožujku 2022. nije dostigao neto nulu.
Od tog vremena, Fed je agresivno podizao stopa saveznih fondova za borbu protiv desetljećima visoke inflacije. Iako stopa federalnih fondova može utjecati na stope hipoteka, ona to ne čini izravno. Zapravo, kamatna stopa federalnih fondova i hipotekarne stope mogu se kretati u suprotnim smjerovima.
Međutim, s obzirom na povijesnu brzinu i veličinu Fedovih povećanja stopa 2022. i 2023.—podižući referentnu stopu za kumulativnih 5,25% u odnosu na posljednjih 18 mjeseci—čak je i neizravni utjecaj stope federalnih fondova rezultirao uzlaznim utjecajem na hipotekarne stope tijekom posljednja dva godine.
Fed ima još dva sastanka o određivanju stopa zakazana za 2023., zaključno sa studenim. 1. i pros. 13. Iako je prerano za pouzdano predviđanje sljedećeg poteza središnje banke, predsjednik Feda Jerome Powell jasno je dao do znanja da sigurno je moguće još jedno povećanje stope na bilo kojem sastanku.
Metodologija
Gore navedeni nacionalni prosjeci izračunati su na temelju najniže stope koju nudi više od 200 najvećih zajmodavaca u zemlji, pod pretpostavkom omjer kredita i vrijednosti (LTV) od 80% i podnositelj zahtjeva s FICO kreditnom ocjenom u rasponu 700–760. Rezultirajuće stope reprezentativne su za ono što bi korisnici trebali očekivati kada primaju stvarne ponude od zajmodavaca na temelju njihovih kvalifikacija, koje se mogu razlikovati od oglašenih teaser stopa.
Za našu kartu najboljih državnih stopa navedena je najniža stopa koju trenutno nudi ispitani zajmodavac u toj državi, uz pretpostavku da su isti parametri od 80% LTV-a i kreditni rezultat između 700-760.
Investopedia / Alice Morgan