Jesu li internetske banke sigurne?
Ako su osigurane od FDIC-a, internetske banke su kao sigurni kao tradicionalne banke od cigle i maltera na mnogo načina. Također možete poduzeti korake kao potrošač kako biste osigurali da vaš račun bude što je moguće više zaštićen pri bankarstvu online, bilo da bankujete putem fizičke banke ili internetske banke, koja se naziva i izravna ili digitalna banka.
- Internetske banke mogu ponuditi atraktivnije rasporede naknada i kamatnih stopa. Usluge su slične tradicionalnim bankama, osim fizičkih podružnica.
- Internetske banke poduzimaju razne mjere opreza kako bi vaš novac bio siguran, uključujući FDIC osiguranje, enkripciju podataka, provjeru autentičnosti s više faktora i još mnogo toga.
- Utvrdite je li banka legitimna pomoću baze podataka FDIC-a.
- Provjerite pritužbe kod CFPB-a, čitajući online recenzije i istražujući sigurnosne značajke banke.
- Očuvajte svoj bankovni račun sigurnim tako što ćete zaštititi svoje uređaje lozinkom, izbjegavati bankarstvo putem javnog wifi-ja i održavati svoju aplikaciju i softver uređaja ažurnim.
Što je internetska banka i kako funkcionira?
An online banka djeluje u potpunosti online. Za razliku od tradicionalnih banaka, internetske banke nemaju fizičke poslovnice koje možete posjetiti. Umjesto toga, sve svoje bankarstvo obavljate s web-mjesta ili mobilne aplikacije. Otprilike jedna trećina potrošača koristi samo digitalnu banku, prema J.D. Poweru, tvrtki koja analizira ponašanje potrošača.
Internetske banke nude mnoge tradicionalne bankovne usluge, uključujući tekuće račune, štedne račune i pristup bankomatu. A zbog nedostatka režijskih troškova iz zgrada od cigle i maltera, mogu ponuditi pogodnosti kao što su niže naknade i bolje kamatne stope. Mnoge banke u našem najbolji CD-i, najbolji štedni računi s visokim prinosom, i najbolji računi tržišta novca liste su internetske banke.
S druge strane, internetskim bankama nedostaju neke tradicionalne bankarske usluge koje mogu poboljšati vaš osjećaj sigurnosti:
- Ne možete posjetiti lokalnu poslovnicu radi razgovora licem u lice sa zaposlenikom banke.
- Nema pristupa sefovima za evidenciju i čuvanje vrijednih stvari.
- Nema usluga poput gotovinskih depozita, novčanih uputnica, ovjera kod javnog bilježnika i više.
Bilješka
Budući da mnogi ljudi s tradicionalnim bankovnim računima obavljaju svoje svakodnevno bankarstvo putem interneta, možda nećete primijetiti veliku razliku između korištenja internetske banke i tradicionalne banke.
Koje mjere internetske banke poduzimaju da zaštite vaš novac?
Kao i tradicionalne banke, internetske banke poduzimaju razne sigurnosne mjere kako bi zaštitile vaš novac. Koraci koje poduzimaju kako bi osigurali vaš račun standardni su za sve financijske institucije koje nude online bankarstvo.
FDIC osiguranje
Većina banaka je osigurana od strane Savezna korporacija za osiguranje depozita (FDIC). FDIC osiguranje štiti vaše depozite do 250.000 USD po deponentu, po kategoriji vlasništva u svakoj banci. Ako vaša banka propadne, FDIC osiguranje osigurava da su vaša sredstva zaštićena do ograničenja osiguranja depozita.
Enkripcija podataka
Koristeći savezne smjernice, internetske i tradicionalne banke koriste jaku internetsku enkripciju, koja sprječava bilo koga osim vaše banke da čita vaše podatke, uključujući brojeve vaših kartica i druge informacije.
Autentikacija s više faktora
Višefaktorska ili dvofaktorska autentifikacija zahtijeva slojeve autentifikacije prije nego što vam omogući pristup vašem računu. Na primjer, umjesto da samo zahtijeva da upišete svoju zaporku, vaša banka također može zahtijevati da odgovorite na sigurnosno pitanje ili unesete PIN koji je poslan na vaš telefon ili u pretinac e-pošte.
Iako mnoge banke nude autentifikaciju s više faktora, možda ćete je morati aktivirati za svoj račun. Često se ne aktivira automatski.
Automatska odjava
Mnoge internetske banke koriste automatsku odjavu ili istek vremena. Ako koristite mobilnu aplikaciju ili web mjesto svoje banke i ne odjavite se kada završite, automatski ćete se odjaviti nakon određenog vremena. Ovo sprječava druge ljude da otvore vaš račun na vašem uređaju bez potrebe da se prijave.
Praćenje prijevara
Ako netko upadne u vaš bankovni račun ili dobije podatke o vašoj debitnoj ili kreditnoj kartici, mnoge internetske banke imaju sigurnosni nadzor kako bi uhvatile prijevaru što je prije moguće. Vaša banka vas može kontaktirati ako primijeti neuobičajenu aktivnost na vašem računu i nećete biti odgovorni za bilo kakve neovlaštene transakcije.
Kako znati je li internetska banka legitimna
Razumljivo je biti oprezan prema internetskim bankama. Uostalom, ne možete samo posjetiti svoju lokalnu podružnicu kao što možete tradicionalnu banku ili kreditnu uniju.
Poduzmite ove korake kako biste provjerili legitimnost internetske banke prije otvaranja računa i polaganje vašeg novca.
Potvrdite da banka ima FDIC osiguranje
FDIC nudi online alat koji vam pomaže provjeriti je li banka legitimna i FDIC osiguran. Možete pretraživati prema nazivu banke, FDIC broju certifikata i web stranici. Korištenje ovog alata također može biti od pomoći ako znate da je banka legitimna i pomoći će vam da budete na pravom URL-u.
Provjerite pritužbe kupaca
Ured za financijsku zaštitu potrošača (CFPB) ima mogućnost pretraživanja Baza podataka o pritužbama potrošača koja prihvaća reklamacije na razne financijske proizvode i usluge. Ako razmišljate o otvaranju računa u internetskoj banci, provjerite ima li u bazi podataka pritužbi. Budite posebno oprezni ako se ista pritužba javlja više puta.
Bilješka
CFPB baza podataka ne navodi depozitne institucije s imovinom manjom od 10 milijardi dolara.
Pročitajte online recenzije
Online recenzije s prodajnim mjestima kao što je Better Business Bureau ili online izdavači izvrstan su način da saznate više o iskustvima klijenata s određenom bankom. Iako online recenzije nisu jamstvo vrste usluge koju ćete dobiti, možete barem promatrati jesu li općenito pozitivne ili negativne i postoje li problemi koji se ponavljaju.
Saznajte više o sigurnosnim mjerama banke
Ako ste zabrinuti sigurnost vašeg novca i svoje podatke, istražite koje mjere sigurnosti koristi internetska banka. Mnoge banke dijele te informacije na svojim web stranicama kako bi ih potencijalni klijenti mogli pronaći.
Ostali savjeti za sigurnost vašeg novca i podataka
I internetske i tradicionalne banke poduzimaju korake kako bi vaše informacije bile sigurne na vašem bankovnom računu. Postoje načini na koje možete dodatno zaštititi svoj novac i zaštititi svoje podatke:
- Zaštitite svoje uređaje lozinkom: Postavite zaporke na sve uređaje koje koristite za internetsko bankarstvo, uključujući pametni telefon, tablet ili računalo.
- Postavite autentifikaciju s više faktora:Većina banaka nudi autentifikaciju s više faktora, koja zahtijeva dodatni korak za prijavu, a ne samo unos lozinke.
- Koristite jake lozinke i često ih mijenjajte: Ključno je koristiti lozinku koja se ne može hakirati. Ne samo da biste trebali koristiti jake lozinke koje koriste različite znakove, već biste te lozinke trebali redovito ažurirati, na primjer svaka tri mjeseca.
- Izbjegavajte korištenje javnog Wi-Fi-ja za internetsko bankarstvo: Prijava na vaš bankovni račun s javne Wi-Fi mreže može učiniti vaš račun ranjivim i olakšati drugima da vide vaše podatke.
- Koristite samo privatne uređaje: Izbjegavajte prijavu na svoj bankovni račun na javnom računalu ili tuđem telefonu. Mogli biste nekom drugom nenamjerno dopustiti pristup svom računu.
- Budite oprezni s načinom na koji dijelite podatke o bankovnom računu: Izbjegavajte slanje broja svog bankovnog računa ili drugih privatnih informacija, kao što je broj socijalnog osiguranja, putem e-pošte. Vaša banka nikada neće tražiti ove podatke e-poštom ili porukom.
- Provjerite ima li na vašem računu lažnih aktivnosti: Možete poduzeti različite korake kako biste pratili neovlaštene aktivnosti na svojim računima. Razmislite o postavljanju tekstualnih upozorenja za kupnje ili čestom provjeravanju računa.
- Održavajte svoj softver ažuriranim: Kada ažuriranje bude dostupno za vaš telefon ili aplikaciju za bankarstvo, svakako ga preuzmite. Održavanje najnovijih ažuriranja osigurava da sve radi u vrhunskom stanju i s najnovijim sigurnosnim značajkama.
Koji su rizici internetskog bankarstva?
Najveći rizik internetskog bankarstva je da bi netko mogao pristupiti vašem računu tako što bi se dokopao vašeg korisničkog imena i lozinke, hakiranje vašeg računa, izlaganje virusu ili korištenje vaše debitne ili kreditne kartice za kupnju. Ti rizici postoje za internetske i tradicionalne banke koje nude usluge internetskog bankarstva.
Koliko je sigurno internetsko bankarstvo na mobilnom telefonu?
Internetsko bankarstvo putem mobilnog telefona može biti sigurno, ali važno je poduzeti sigurnosne mjere. Prije postavljanja mobilne aplikacije za bankarstvo, zaštitite svoj uređaj lozinkom, postavite provjera autentičnosti s više faktora na svom računu i izbjegavajte prijavu u aplikaciju bankovnog računa na javnoj Wi-Fi mreži.
Koliko je sigurno internetsko bankarstvo kada putujem u inozemstvo?
Na liniji bankarstvo tijekom međunarodnih putovanja dodaje neke dodatne sigurnosne izazove. Upotrijebite podatkovni plan svog mobilnog operatera, koristite punjače i adaptere specifične za zemlju i pokušajte koristiti VPN za osjetljive informacije. Također je važno obavijestiti svoju banku o svom nadolazećem putovanju. Mnogi bankovni sustavi za praćenje prijevara aktiviraju se ako svoju karticu koristite u drugoj zemlji.
Jesu li sve internetske banke FDIC osigurane?
Većina online banke su FDIC-osigurane, baš kao i većina tradicionalnih banaka. Uvijek možete provjeriti je li banka osigurana od FDIC-a korištenjem FDIC-ove BankFind baze podataka osiguranih banaka.
Donja linija
Internetsko bankarstvo otvara nas različitim ranjivostima od onih kojima bismo mogli biti izloženi s tradicionalnim osobnim bankarstvom. Osim toga, banke samo na mreži donose nove značajke u industriju koje mogu dovesti do nepovjerenja potrošača.
Međutim, internetske banke mogu biti jednako sigurne kao i tradicionalne. Prije otvaranja računa u bilo kojoj banci, provjerite je li banka osigurana FDIC-om, provjerite koje sigurnosne mjere koristi i poduzmite sigurnosne mjere kako biste zaštitili svoje podatke.