7 promjena pravila u 2023. koje utječu na vaš novčanik

Promjene politika i pravila od strane vladinih agencija često privlače naslove, ali mogu imati dalekosežne posljedice za vaše novčanike.

Evo nekih od najznačajnijih promjena pravila—donesenih i predloženih—od Ureda za financijsku zaštitu potrošača (CFPB), predsjednika Administracija Joea Bidena, Porezna uprava (IRS) i još mnogo toga za 2023. koji će utjecati na vaše financije u nadolazećem razdoblju godina.

Pravilo o pravima na osobne financijske podatke (CFPB)

Novo pravilo o pravima na osobne financijske podatke koje je predložio CFPB u listopadu. 19, nastoji povećati konkurenciju u financijskom sektoru i omogućiti potrošačima da lakše dijele podatke o bankovnom računu kupujući po boljim cijenama i nižim naknadama. Ovaj prijedlog je u razdoblju za davanje obavijesti i komentara koje završava 12. 29.

Zašto je važno: Ako ovo pravilo stupi na snagu, kupci će imati koristi na više načina. Prvo, lakše će tražiti opcije za bolju uslugu tako što će svojim bankama naložiti da dijele osobne podatke s drugim pružateljima usluga. I ne samo to, bankama neće biti dopušteno naplaćivati ​​nikakve dodatne ili neželjene naknade za dijeljenje ovih informacija.

Zakon o konkurenciji kreditnih kartica (Kongres)

Zakon o tržišnom natjecanju s kreditnim karticama iz 2023. (CCCA) dvostranački je zakon čiji je cilj povećati konkurenciju u industriju kreditnih kartica zahtijevajući od velikih banaka da dopuste više od jedne mreže plaćanja za obradu kreditne kartice transakcije. Prijedlog zakona uveden je u Kongres 7. lipnja. Čeka na razmatranje u odboru prije mogućeg budućeg glasovanja u Zastupničkom domu ili Senatu.

Zašto je važno: Zagovornici kažu da bi zakon smanjio operativne troškove trgovaca, smanjujući potrošačke cijene. Protivnici kažu da bi trgovci zadržali ušteđevinu, a kartičarske kuće smanjile bi nagrade.

Fiducijarno pravilo iz 2023. (Ministarstvo rada)

Ministarstvo rada SAD-a (DOL) predložilo je novo fiducijarno pravilo u listopadu. 31, koji zahtijeva od mirovinskih savjetnika da djeluju u najboljem interesu svojih klijenata—drugim riječima, kao fiducijari. Predloženo pravilo je u razdoblju javne rasprave koje završava u siječnju. 2, nakon čega DOL planira implementirati pravilo.

Zašto je važno: Prema novom pravilu, svatko tko daje investicijske savjete ili preporuke definirat će se kao fiducijar za investicijske savjete. Ovo uključuje savjete u vezi s izbacivanjem imovine iz planove koje sponzorira poslodavac. Sve ovo znači financijsku sigurnost, da ne govorimo o većim prinosima, za ulagače u mirovinu.

Pravilo o nepoštenim ili obmanjujućim naknadama (Savezna komisija za trgovinu)

Savezna komisija za trgovinu (FTC) u listopadu. 11 je predložio pravilo za zabranu naknada za smeće. Pravilo bi od tvrtki zahtijevalo da prestanu naplaćivati ​​skrivene ili obmanjujuće naknade, unaprijed pokažu ukupnu cijenu i otkriju jesu li naknade povratne. Razdoblje za komentiranje ovog pravila otvoreno je do siječnja. 8.

Zašto je važno: Prema FTC-u, naknade za smeće koštaju potrošače desetke milijardi godišnje. Prema CFPB-u, gotovo dvije trećine banaka ukinule su nedostatne naknade od 2021. nakon regulatorne kontrole, čime su klijenti uštedjeli oko 2 milijarde dolara godišnje.

Zabrana klauzula o zabrani natjecanja (Savezna komisija za trgovinu)

FTC je predložio zabranu klauzule o zabrani natjecanja u ugovorima o radu siječ. 5.

Klauzula o zabrani natjecanja ograničava mogućnosti zapošljavanja za bivše zaposlenike i može uništiti plaće i mogućnost zapošljavanja. Očekuje se da će Savezna komisija za trgovinu (FTC) u travnju glasovati o konačnom pravilu o zabrani ugovora o zabrani natjecanja u ugovorima o radu.

Zašto je važno: FTC procjenjuje da bi predloženo pravilo moglo povećati plaće za gotovo 300 milijardi dolara godišnje. Protivnici kažu da bi potpuna zabrana klauzula o zabrani tržišnog natjecanja pružila slabu zaštitu poslodavcima i razotkrila poslovne tajne.

Krediti za nova čista vozila kupljena 2023. ili kasnije (IRS)

Od 18. travnja 2023., ako kupite novo plug-in električno vozilo (EV) ili vozilo na gorive ćelije (FCV), možete se kvalificirati za porezni kredit za čista vozila do 7500 USD. Iznos za koji ispunjavate uvjete ovisi o MSRP-u vozila, mjestu završne montaže, komponenti baterije i/ili izvoru kritičnih minerala i vašem modificiranom prilagođenom bruto prihodu (AGI).

Zašto je važno: Ovo pravilo dolazi kao dio poticaja Bidenove administracije za čistu energiju. Električna vozila se često razmatraju skuplji od automobila na plin, a ovaj bi kredit mogao donekle pomoći kupcima da donesu odluku.

Pravila otplate studentskog zajma (Bidenova administracija)

Nakon što je Vrhovni sud 30. lipnja odbacio najnoviji plan oprosta studentskog kredita predsjednika Joea Bidena, Ministarstvo obrazovanja pokrenulo je novi plan otplate temeljen na prihodima poznat kao Ušteda na programu vrijednog obrazovanja (SAVE)..

U međuvremenu je Bidenova administracija krenula naprijed novi plan za poništavanje nekih studentskih dugova. Plan, koji je još u razvoju, bit će objavljen negdje 2024. U međuvremenu, otpis dugova studentskog zajma ostaje u "ostanite s nama".

Zašto je važno: Milijuni zajmoprimaca svoje će mjesečne otplate prepoloviti prema planu SAVE, koji će 2024. postati izdašniji. Drugi Bidenov pokušaj oprosta studentskog duga vjerojatno će ponovno biti osporen na sudu, ali bi mogao utjecati na novčanike do 43 milijuna korisnika studentskog kredita ako uspije.