Da, možete priuštiti provjeru računa

Ako mislite da besplatni tekući računi postaju prošlost, niste potpuno u krivu. Brojne velike banke su ih se ili potpuno odrekle ili su počele naplaćivati ​​naknadu ako stanje na vašem računu ne prelazi minimalnu razinu.

Međutim, neke banke i dalje nude besplatnu provjeru, ali često postoje zahtjevi koje vlasnici računa moraju ispuniti kako bi izbjegli mjesečnu naknadu za održavanje. U nekim slučajevima banke nude tekuće račune za one s niskim primanjima sve dok se vlasnik računa prijavi za izravni depozit i zadovolji minimalni mjesečni iznos depozita.

Iako se potrošači obično odlučuju za provjeru računa u tradicionalnim bankama, računi internetskih banaka i kreditnih zadruga također mogu biti dobra opcija za neke. Međutim, važno je pročitati sitni tisak jer su zahtjevi svake banke različiti i treba ih uzeti u obzir prije otvaranja računa.

Provjera računa velikih banaka

Postoji nekoliko velikih banaka koje imaju besplatnu provjeru, ali uz upozorenja. Ispod su opcije tekućeg računa dviju najvećih nacionalnih banaka.

Wells Fargo

Wells Fargo vam omogućuje da izbjegnete mjesečnu naplatu od 10 USD za račun za svakodnevnu provjeru ako to učinite jedan od sljedećeg:

• Održavajte minimalni dnevni saldo od 500 USD
• Primajte izravne depozite u ukupnom iznosu od 500 USD mjesečno
• Primarni vlasnik računa ima od 17 do 24 godine, no jednom kada vlasnik primarnog računa napuni 25 godina stari, račun automatski podliježe mjesečnoj naknadi, osim ako jedan od druga dva kriterija nije upoznao

Podizanje bankomata i transakcije besplatni su na bankomatima Wells Fargo, no za bankomate izvan mreže banke naplaćuje se 2,50 USD plus sve naknade koje naplaćuje davatelj bankomata.Minimalni početni depozit mora biti 25 USD u trenutku otvaranja računa.

Američka banka

Bank of America's Advantage Plus Banking tekući račun naplaćuje 12 USD mjesečne naknade. Međutim, račun je besplatno ako vlasnik računa to učini jedan od sljedećeg:

• Ima izravne depozite u iznosu od najmanje 250 USD mjesečno na računu
• Održava dnevni bilans od najmanje 1500 USD
• Studenti mlađi od 24 godine mogli bi imati pravo na oslobađanje od mjesečne naknade dok su upisani u srednju školu, strukovni program, fakultet ili sveučilište.

Bankomati Bank of America nemaju naknade za bankomate, ali će vam se naplatiti 2,50 USD po transakciji na bankomatima koji nisu Bank of America plus svi troškovi koje pruža pružatelj bankomata.

I Wells Fargo i Bank of America mogu biti dobar izbor za zaposlenike s niskim prihodima budući da minimalni izravni depoziti nisu pretjerano teški. Drugim riječima, sve dok deponirate 6.000 USD godišnje (ili 500 USD mjesečno u izravnim depozitima), ispunjavate kriterije za Wells Fargo, dok 3000 USD godišnje ili (250 USD mjesečno u izravnim depozitima) dobiva besplatni tekući račun u Banci Amerika.

Iza velikih banaka

Iako je u većim bankama teže doći do potpuno besplatnih računa, neki olakšavaju od drugih izbjegavanje naknade za uslugu.

Mrežne banke

Mrežne banke poput Ally i Discover mogu biti još bolja opcija jer se u potpunosti odriču mjesečnih naknada i nisu potrebni minimalni iznosi za otvaranje računa.

Mrežne banke također nude veće kamatne stope od svojih konkurenata. Discover je u tom pogledu posebno velikodušan, s nekoliko 5% “bonus natrag u gotovini”Programa.

Budući da više korisnika koristi internetske i mobilne aplikacije za obavljanje svojih poslova, nedostatak fizičkih podružnica manji je problem nego što je to bio slučaj. A ako vam je potreban novac, pronalazak bankomata obično ne predstavlja veliki problem. Discover nudi oko 60.000 besplatnih blagajničkih strojeva diljem Sjedinjenih Država.

U međuvremenu, Ally omogućuje korisnicima besplatno korištenje bilo kojeg bankomata Allpoint i korisnicima nadoknađuje do 10 USD mjesečno na sve naknade koje zarade na stroju izvan svoje mreže.

Druga uvjerljiva opcija je GoBank račun koji se nudi u Walmartu. Proizvod koji kombinira mogućnosti mobilnog bankarstva sa mogućnošću polaganja gotovine na svojim maloprodajnim mjestima. GoBank naplaćuje mjesečnu članarinu od 8,95 USD, iako se to može izbjeći ako vaš račun prima izravne depozite u iznosu od najmanje 500 USD mjesečno.

GoBank ne naplaćuje podizanje bankomata na bankomatima u mreži, ali banka naplaćuje 3,00 USD po transakciji kada koristite bankomat izvan mreže plus sve naknade koje pružatelj bankomata naplaćuje.

Kreditne unije

Ako vas račun samo na mreži i dalje čini nervoznim, razmislite o bankama zajednice i kreditnim unijama, za koje je vjerojatnije da će velike banke ponuditi besplatno provjeravanje. U nedavnom istraživanju, Bankrate je otkrio da je 82% kreditnih zadruga plasiralo te račune, dok je to učinilo samo 38% banaka.

Ovih dana učlanjenje u kreditnu uniju lakše je nego što mislite. Iako još uvijek postoji mnogo kreditnih sindikata koje sponzoriraju tvrtke i koji služe samo svojim zaposlenicima, drugi jednostavno zahtijevaju da živite unutar određene zemljopisne granice. Čak i ako sami ne ispunjavate uvjete za ispunjavanje uvjeta, često možete sudjelovati ako je član bliski rođak.

Kako izbjeći naknade za prekoračenje

Čak i ako vam se na tekućem računu ne naplaćuje mjesečna naknada za uslugu, mogli biste na kraju platiti razne druge naknade. No, postoje načini kako osigurati da vaš "besplatni" račun ostane besplatan.

Naknade za prekoračenje su među najvećim krivcima. Prema Bankrateu, prosječna naknada za prekoračenje iznosi 33,38 USD po transakciji u bankama i 28,20 USD u kreditnim zadrugama.Također, ako smatrate da neki računi mogu naplaćivati ​​više naknada dnevno, mogu se brzo zbrajati. Zbog toga je važno razumjeti kako naknade prekoračenja djeluju i kako ih izbjeći.

Online vs. Tradicionalne banke

Kada kupujete račun, svakako provjerite raspored naknada. Mrežne banke u tom smislu također pobjeđuju. Iako Ally naplaćuje 25 USD za pokriće kupnji kada stanje na vašem računu postane negativno, ograničavaju ih na jednu dnevno.To osigurava da nećete biti oštećeni za brzi niz kupnji kada vam sredstva potroše. Nasuprot tome, i Wells Fargo i Bank of America obično naplaćuju naknadu za prekoračenje po stavci od 35 USD.

Zaštita od prekoračenja

Zaštita od prekoračenja može doći u obliku štednog računa koji je povezan s vašim tekućim računom, pa ako dođe do prekoračenja dogodi, banka će automatski prenijeti novac iz štednje kako bi pokrila manjak u čeku račun. Neke banke nude i a kreditna linija koja se može povezati s tekućim računom, što vam omogućuje posudbu sredstava za pokriće prekoračenja. No, za korištenje kreditne linije mogu postojati godišnja naknada i kamate. Tamo su prednosti i nedostaci zaštite od prekoračenja budući da bi vlasnik računa morao ispuniti kreditni zahtjev i dobiti odobrenje za kreditnu liniju.

Plaćena prekoračenja

Ako nemate štedni račun ili kreditnu liniju, neke će banke platiti ček ili stavku iako račun je prekoračen, ali obično postoji naknada za svaku stavku prekoračenja ako nema dovoljno fondovi. Međutim, za manje transakcije koje uzrokuju prekoračenje, naknada se možda neće naplatiti. Na primjer, Wells Fargo ne naplaćuje naknadu za prekoračenje ako je prekoračenje 5 USD ili manje.

Jedna od mogućnosti za izbjegavanje naknada za prekoračenje - osim redovitog praćenja stanja kako biste imali dovoljno sredstava - jest zatražiti od banke da isključi značajku plaćenog prekoračenja. Drugim riječima, trgovci će, na primjer, odbiti kupnju vaše debitne kartice ako nemate dovoljno sredstava - ali možete izbjeći naknade za prekoračenje.

Međutim, važno je provjeriti pojedinosti kod svake banke jer one i dalje mogu naplatiti nedovoljnu naknadu za sredstva ili naknadu za vraćene artikle, kada tad vraćaju ček proizvođaču.

Donja linija

Mrežni tekući računi možda ne nude osobni pečat koji možete pronaći u tradicionalnoj banci, ali teško je raspravljati s njihovim pristupačnim pristupom. Za one koji s vremena na vrijeme vole osobno vidjeti bankara, veća je vjerojatnost da ćete pronaći besplatne ponude u bankama zajednice i kreditnim zadrugama nego u velikim bankama. U svakom slučaju, postoje opcije povoljne i besplatne koje će tekući račun vjerojatno učiniti pristupačnim.