Definicija depozita zaključavanja hipotekarne stope

Što je depozit za zaključavanje hipotekarne stope?

Depozit zaključavanja hipotekarne stope naknada je koju zajmodavac naplaćuje za zaključavanje a hipotekarne kamate kamatnu stopu za određeno vremensko razdoblje, s očekivanjem da će hipoteka zajmoprimca financirati u tom vremenskom razdoblju.

Što je dulje razdoblje zaključavanja, veća je potrebna tražena kaucija. Polog se zaključuje natrag zajmoprimcu kada hipoteka fondovi. Ako se zajmoprimac udalji od ugovora o hipoteci i zaključavanju, gubi svoj depozit za zaključavanje.

Kako izračunati depozit za zaključavanje hipotekarne stope

Izračun iznosa depozita uključuje jednostavno množenje. Prvo pronađite postotak zaduženja za kauciju s kamatom, a zatim pomnožite to s iznosom hipoteke.

$\text{Depozit za zaključavanje hipotekarne stope.}=\text{Iznos hipoteke.}\ast \text{\% Depozita.}$Depozit za zaključavanje hipotekarne stope=Iznos hipoteke∗% Depozita

Naknada za zaključavanje kamatne stope mogla bi se kretati od 0,25% do 0,5% iznosa vaše hipoteke. Na primjer, za hipotekarni zajam od 450.000 USD depozit od 0,25% zaključane kamatne stope iznosio bi 1.125 USD.

Što čini depozit zaključavanja hipotekarne stope?

Zaključavanje hipotekarne stope štiti zajmoprimca od veće plate godišnja postotna stopa na hipotekarni zajam trebali bi se kamatne stope popeti tijekom razdoblja između odobrenja kredita i financiranja hipoteke. Zajmoprimci često čekaju dok ne nađu kuću za kupnju prije nego plate depozit kako bi zaključali svoju stopu. To čine jer je vrijeme koje je potrebno za pronalaženje doma i prihvaćanje ponude neizvjesno.

Zajmodavci koriste depozite za zaključavanje hipotekarne stope s hipoteke s fiksnom kamatnom stopom gdje su kamatne stope vezane za prinose vrijednosnih papira američke riznice. Petnaestogodišnje hipoteke vezane su za prinos 10-godišnje trezorske zapise, dok 30-godišnje hipoteke odgovaraju prinosu 30-godišnje trezorske obveznice.

Na stope hipoteke može utjecati povećanje prinosa na te vrijednosne papire, bilo zbog Federalna rezerva podizanje kratkoročnih kamatnih stopa ili trendova poput bržeg gospodarskog rasta ili rasta cijena zbog kojih ulagači u obveznice traže veće prinose u očekivanju inflacije.

Primjer načina korištenja zaključanog depozita hipotekarne stope

Depoziti zaključavanja hipotekarne stope zaključavaju određenu kamatnu stopu na kredit, a naplaćuju se na temelju stope od otprilike 0,25% do 0,50% iznosa hipoteke. Na primjer, za hipoteku od 300.000 USD bio bi potreban depozit od 750 do 1.500 USD.

Zaključavanje kamatnih stopa obično traje od 30 do 60 dana, ali neki zajmodavci produljit će kamatnu stopu za 120 ili više dana. Određeni zajmodavci mogu ponuditi besplatnu kamatu na određeno vrijeme, ali zatim naplatiti naknade za produljenje brave. Zajmoprimci mogu zaključiti kamatu tek nakon početne odobrenje hipoteke.

Ograničenja depozita za zaključavanje hipotekarne stope

Polaganjem zaključanog depozita hipotekarne kamatne stope zajmoprimci se mogu uštedjeti stotine, ako ne i tisuće dolara hipotekarnih kamata u razdobljima brzo rastućih kamata, ali proces nosi i rizike.

Prerano zaključavanje može uzrokovati da zajmoprimac propusti povoljniju stopu koja bi mogla biti dostupna prije zatvaranja. Osim toga, zajmoprimac može biti prisiljen platiti dodatni depozit kako bi produžio zaključavanje nakon što istekne. Zaključavanje kamatne stope također se može otkazati ako se dužnikove financijske okolnosti promijene prije zatvaranja, poput pada kreditne sposobnosti ili povećanja omjer duga i prihoda.