Hogyan lehet befektetési alapokat eladni ügyfeleinek

A befektetési alapok hozhatnak kiváló kiegészítések az ügyfelek portfóliójába, mégis sokan - különösen a befektetésekben újonnan kezdők - nem ismerik a befektetési alapokat vagy azok vonzerejét.

Szakemberként tájékoztatást kell nyújtania a befektetési alapok előnyeiről, valamint arról, hogy ezek a termékek hogyan segíthetik ügyfeleit befektetési céljaik elérésében. Az ezekben a tippekben szereplő információk megadása segít a befektetési alapok értékesítésében a legszkeptikusabb ügyfeleknek is.

Automatikus diverzifikáció

A befektetési alapok első előnye, amelyet ki kell emelnie, az általuk kínált hihetetlen diverzifikáció. Magyarázza el, hogy a diverzifikáció hogyan segít ügyfeleinek elkerülni a katasztrofális veszteségeket és védi a portfóliókat gazdasági zűrzavar azáltal, hogy a teljes beruházást több különböző típusú eszközre osztják szét iparágak.

Diverzifikáció költség nélkül

Ahhoz, hogy önmagában optimálisan diverzifikált portfóliókat hozzon létre, ügyfeleinek befektetnie kell a különböző szektorok értékpapírjainak széles skálájába. A kellően diverzifikált, saját kezű portfólió óriási kutatási időt és tőkét igényel. Még ha a nyereséges eszközök kiválasztásában is segítene, ügyfelei jelentős költségeket keresnének kereskedelmi jutalékok és tranzakciós díjak formájában.

A befektetési alap automatikus diverzifikációt kínál a részvényeseknek, akár ágazatok között, akár egyetlen szektoron belül. A befektetési alapok azt is lehetővé teszik, hogy ügyfelei nagy kockázatú, magas hozamú értékpapírok és stabil növekedési eszközök keverékét válasszák terjeszteni a kockázatukat és részesülnek mindkét befektetési típusból.

A külföldi vagyon diverzifikációja

A befektetési alapok nagyszerű módot jelenthetnek arra, hogy szinte mindenre kiterjedjen eszközosztály. Például sok nemzetközi piacot, különösen a feltörekvőket, túl nehéz közvetlenül befektetni. Meglepő módon sok európai piac nem túl likvid vagy befektetőbarát. Ebben az esetben megéri, ha profi menedzser áll az Ön oldalán, átgázolva az összes bonyolultságon. Egy befektetési alap kisebb piacokra specializálódhat és olyan befektetési szakértelmet kínálnak, amelyért érdemes megfizetni az aktív vezető díját.

Kölcsönös alapok a testreszabáshoz

A diverzifikáció mellett a befektetési alapok legnagyobb előnye gyakorlatilag végtelen változatosságuk. A termékek széles választéka viszonylag egyszerűvé teszi az ügyfelek igényeinek megfelelő alapok megtalálását.

Miközben megvitatja ügyfeleivel a befektetési alapok előnyeit, kérdezzen konkrét befektetési célokról, és értékelje ügyfelei kockázati tűrőképességét. E két tényező világos megértése segít meghatározni, hogy mely alapokat ajánlja, és jelentheti a különbséget a sikeres befektetések és a nagyon elégedetlen ügyfelek között.

Ha ügyfelei meg akarják őrizni kezdeti befektetéseiket, és elégedettek a szerény fix kamatokkal megtérülését, irányítsa őket olyan pénzpiaci alapokra vagy kötvényalapokra, amelyek magas minősítésű hosszú távú befektetésekbe fektetnek be adósság.

Kölcsönös alapok a kívánt jövedelemhez

A befektetési alapok kétféle bevételt termelnek: tőkenyereség és osztalék. Bár az alapokból származó nettó nyereséget évente legalább egyszer el kell juttatni a részvényeseknek, a különböző alapok kifizetéseinek gyakorisága igen eltérő.

Ha ügyfele hosszú távon gyarapítani akarja vagyonát, és nem foglalkozik azonnali jövedelemszerzéssel, akkor a a növekedési részvények és a vételi és tartási stratégia alkalmazása a legjobb, mivel általában alacsonyabb kiadásokkal járnak és alacsonyabb adóhatással rendelkeznek, mint más típusú alapok.

Ha az ügyfelek fő célja a rendszeres befektetési bevétel, akkor meg kell vitatnia az előnyöket osztalék alapok amelyek osztalékot hordozó részvényekbe és kamatozó kötvényekbe fektetnek be. Magyarázza el, hogy az alapok sokfélesége következetes éves jövedelmet kínálhat különböző forrásokból, az ügyfelek kockázattűrésétől függően.

Ha elsősorban a nagy nyereség gyors elérésére összpontosítanak, beszéljen olyan részvényalapokról, amelyek a legjobb esélyt kínálják a gyors nyereségre. Feltétlenül beszélje meg azonban az agresszív módon kezelt magas hozamú alapokat kísérő megnövekedett veszteségkockázatot. Segítsen ügyfeleinek megérteni, hogy a magas nyereség nem jár ár nélkül.

Hozzáférés a nagy értékű eszközökhöz

A befektetési alapok több ezer részvényes befektetéseit egyesítik, így befektethetnek részvényekbe, kötvényekbe és egyéb értékpapírok, amelyek jócskán kívül eshetnek az ügyfelek árkategóriáján, ha befektetnek beléjük egyénileg. Ez az összevonás lehetővé teszi ügyfelei számára, hogy részesüljenek a nagy jegyű eszközök, például a Coca-Cola Company, az Alphabet, növekedéséből és osztalékfizetéséből. és a Costco Wholesale Corporation, anélkül, hogy bármelyik jelentős részesedés megvásárlásához szükséges hatalmas tőkére lenne szükség vállalat.

Megfizethetőség és likviditás

A befektetési alapok sokkal megfizethetőbbek az átlagos befektető számára, mint azok az eszközök, amelyekbe a befektetési alapok befektetnek. Számoljon, és mutassa meg ügyfeleinek, hogy a befektetési alapok lehetővé teszik számukra, hogy ugyanabba az eszközbe fektessenek be, mint a Warren Buffet, anélkül, hogy az ő nettó vagyona lenne.

Magyarázza el, hogyan működnek a nyílt végű alapok. A nyílt végű alapok lehetővé teszik ügyfelei számára, hogy bármikor felszámolják a részesedésüket, és könnyen hozzájuthassanak ezekhez a dollárokhoz, amikor szükségük van rájuk. Ezenkívül sok alap lehetővé teszi ügyfelei számára a visszaváltási ütemtervek beállítását, így felszámolhatják őket részesedésük egy részét minden hónap, negyedév vagy év meghatározott napjain, biztosítva a rendszeres befektetést jövedelem.

Professzionális menedzsment

A befektetési alapokat olyan szakemberek kezelik, akiknek teljes karrierje a részvényesek nyereségének forgatása körül forog. Míg az Ön szerepe továbbra is az, hogy segítse ügyfeleit a megfelelő eszközök kiválasztásában, a befektetési alapba történő befektetés tapasztalt tábornokot toboroz ügyfelei befektetési seregeibe. Segít ügyfeleinek kiválasztani az igényeiknek leginkább megfelelő befektetési alapokat, az alapkezelő pedig biztosítja, hogy ajánlása kifizetődő legyen.

Kölcsönös alapok a könnyű visszatéréshez

A professzionális menedzsment előnye közvetlenül kapcsolódik a befektetési alapok következő előnyéhez, vagy a könnyű hozamhoz. Kezdetben természetesen van némi lábmunka a megfelelő alap kiválasztásában. A befektetés után ügyfelei lényegében hátradőlhetnek, és figyelhetik a hozamukat, tudva, hogy az alapkezelők azon dolgoznak, hogy az alapok nyereségesek maradjanak. Amíg nem állnak készen részvényeik eladására, Önnek és ügyfeleinek nincs sok tennivalója, kivéve az alapok teljesítményének és nettó nyereségének figyelemmel kísérését.

Ha ügyfelei hajlamosak önállóan kezelni portfóliójukat, akkor rámutathat az összegre olyan kutatások és napi beavatkozások, amelyek szükségesek a vagyon ilyen széles körének kezeléséhez saját.

A befektetési alapok és az adóstratégia

A befektetési alapok alkalmasságának értékelésekor fontos figyelembe venni az adókat. A befektetők jelenlegi pénzügyi helyzetétől függően a befektetési alapokból származó jövedelem komoly hatással lehet az éves adókötelezettségére. Minél több jövedelemre tesz szert egy adott évben, annál magasabb a szokásos jövedelem- és tőkenyereség -adózási keret.

Az osztalékot hordozó alapok rossz választás azok számára, akik minimalizálni szeretnék adófizetési kötelezettségüket. Bár a hosszú távú befektetési stratégiát alkalmazó alapok minősített osztalékot fizethetnek, amelyet megadóztatnak az alacsonyabb tőkenyereség -ráta mellett az esetleges osztalékfizetés növeli a befektető adóköteles jövedelmét a év.

A legjobb választás, ha olyan alapokba irányítja őket, amelyek a hosszú távú tőkenyereségre összpontosítanak, és elkerülik az osztalékos részvényeket vagy a kamatozó vállalati kötvényeket. Azok az alapok, amelyek adómentes állami vagy önkormányzati kötvényekbe fektetnek be, olyan kamatot termelnek, amely nem tartozik a szövetségi jövedelemadó hatálya alá, és ez jó választás lehet. Ennek ellenére nem minden adómentes kötvény teljesen adómentes, ezért feltétlenül ellenőrizze, hogy ezek a bevételek állami vagy helyi adók-e.

Sok alap kínál olyan termékeket, amelyeket az adóhatékonyság konkrét céljával kezelnek. Ezek az alapok vételi és tartási stratégiát alkalmaznak, és elkerülik az osztalék- vagy kamatfizető értékpapírokat. Különféle formákban készülnek, ezért fontos figyelembe venni a kockázattűrést és a befektetési célokat, amikor a adóhatékony alap.

A befektetési alap hátránya

Még akkor is, ha nincs a bizalmi kötelesség ügyfeleivel szemben úgy kell viselkednie, mintha tette volna. Legyen őszinte ügyfeleivel a befektetési alapok kevésbé vonzó aspektusairól, hogy döntésük meghozatalakor teljes körű tájékoztatást kapjanak. Ezek közül a hátrányok közül kiemelkednek az adók és az éves költségek növelésének lehetőségei.

Díj hátrányai

Mivel már tisztában kell lennie azzal, hogy milyen típusú alapok felelnek meg ügyfelei igényeinek, beszéljen velük az ilyen típusú befektetések tipikus költségeiről. Ha például magas hozamú alapokat keres aktív alapkezelőkkel, magyarázza el, hogy a megnövekedett kereskedési aktivitás valószínűleg magasabb kiadási arányokat jelent.

Adó hátrányai

Beszélje meg befektetési döntéseik adózási vonzatait. Bár bármilyen típusú befektetés bizonyos mértékben befolyásolja ügyfelei adófizetési kötelezettségét, fontos, hogy ismertesse az általuk fontolóra vett alapok konkrét hatásait. Ha például osztalékfedezeti alapokat keresnek, akkor megvitathatnák az osztalékjövedelem megadóztatását, és arról, hogyan kell befektetni olyan alapokba, amelyek A vételi és tartási stratégia csökkentheti az adókötelezettséget azáltal, hogy minősített osztalékot fizet, amelyet a tőkenyereség mértékével adóztatnak, nem pedig szokásos módon jövedelem.

Tegye az ügyfelet az első helyre

Kerülje a termékek ajánlását a jutalékok vagy más előnyök ígérete alapján. Mindig irányítsa ügyfeleit azokhoz a termékekhez, amelyek a legjobban megfelelnek saját igényeinek, függetlenül attól, hogy melyik cég kínálja őket.

Tudja, mikor kell mondani Nem

Pénzügyi tanácsadónak lenni ambíció és realizmus kényes egyensúlya szükséges. Míg befektetési alapok a befektetők széles körének kiválóan alkalmasak, érdemes figyelni a jelekre, amelyek szerint előfordulhat, hogy az ilyen típusú befektetések nem felelnek meg az ügyfelek befektetési stílusának.

Ha ügyfelei szívesen játszanak aktív szerepet a pénzük befektetésének módjában és idejében, akkor előfordulhat, hogy a befektetési alapok nem nekik valók. Bár a befektetési alapok professzionális kezelése óriási előnyt jelent, a befektetőket is eltávolítja a biztonság, a piacelemzés és a kereskedelem napi mechanikájától. Győződjön meg arról, hogy ügyfelei kényelmesen rábízják befektetéseiket valaki másra, ezáltal elveszítve az eszközallokáció és a kereskedési stratégia feletti ellenőrzést.

Ezenkívül a befektetési alapok nem biztos, hogy a legjobb választás azoknak az ügyfeleknek, akik elsősorban az éves kiadásokkal foglalkoznak. Ellentétben az egyes részvények vagy kötvények pozícióinak felvállalásával, befektetővé válás - más szóval, a részvényes - egy befektetési alapban feltételezi, hogy éves díjat fizetnek, amely megegyezik az érték százalékával beruházás. Ez azt jelenti, hogy minden befektetési alapnak éves hozamot kell elérnie a ráfordítási aránynál, hogy a részvényesek profitálhassanak.

A magas hozamú alapok nagyon aktív kezelési stílust igényelnek, ami 2% -3% -os ráfordítási arányt jelenthet, hogy kompenzálja az eszközök gyakori kereskedelméből származó díjakat. A passzívebben kezelt portfóliók sokkal alacsonyabbak lehetnek kiadási arányok, de ezek gyakran alacsonyabb hozamnak felelnek meg, mivel ezek az alapok elsősorban a hosszú távú növekedésre irányulnak, nem pedig a lehető legnagyobb hozamokra.