Átviteli tranzitszám meghatározása

Mi az útválasztási tranzitszám?

Az útválasztó tranzitszám egy kilencjegyű szám, amelyet egy bank vagy pénzintézet amikor az Egyesült Államokban elektronikus átutalásokhoz vagy csekkek feldolgozásához szükséges elszámolást végzi. Az útválasztó tranzitszámot az online banki szolgáltatásokban és a pénzügyi tranzakciók elszámolóházaiban is használják. Csak azok a szövetségi okleveles és államilag bérelt bankok, amelyek jogosultak számlát vezetni a Federal Reserve Bankban, kapnak útvonalszámokat.

A tranzitszámok útválasztásának működése

A bank útvonalszáma a csekk alján található, és a bal szélső első kilenc számjegy. Az első négy számjegy azt a körzet Szövetségi Tartalékbankját jelöli, ahol az intézmény található. A következő négy számjegy magát a bankot jelöli, míg az utolsó számjegy a csekk vagy a forgalomképes instrumentum osztályozója.

A csekken az útválasztási tranzitszámot követő számok a számlaszám és annak a banknak a csekkszáma, ahonnan a pénzt le kell vonni. Az összes állami vagy szövetségi bankok által kiállított csekk alján az útvonalszállítási számok láthatók.

Hogyan használják az átmenő tranzitszámokat?

Az útválasztó tömegközlekedési számokat gyakran használják a beállításakor vezetékes átvitel személyes vagy üzleti bankkal való kapcsolat. Az elektronikus átutalás elektronikus pénzeszköz -fizetés egy hálózaton keresztül, amelyet világszerte több száz bank kezel. Noha a pénzintézetek között fizikai pénznem nem mozog az átutalás során, az információ átmegy közöttük bankok, beleértve a címzett számlaadatait, a fogadó bankszámlaszámát és az összegét átruházás. Ennek eredményeként a helyes útválasztási tranzitszám kritikus fontosságú annak biztosítása érdekében, hogy az érzékeny információk a megfelelő fogadó félhez jussanak, és hogy a tranzakció zökkenőmentesen lezajlik.

Az átmenő tranzitszámok részt vesznek a munkavállalókat kifizető munkáltatók közvetlen pénzbefizetésében és a Belső Bevételi Szolgálat (IRS) jövedelemadó -visszatérítésében is. A közvetlen befizetés lehetővé teszi a feladó számára, hogy papíron csekk kibocsátása helyett elektronikus úton helyezzen el pénzt közvetlenül a fogadó bankszámlájára.

Tömegközlekedési szám vs. Számok feltérképezése

Van néhány kifejezés, amelyek szinonimái az "útválasztási tranzitszám" -nak, beleértve az "útvonalszám", "tranzitszám" és "ABA -szám" kifejezéseket. Az ABA a betűszó rövidítése Amerikai Bankárok Szövetsége, amely ezeket a számokat 1910 -ben állapította meg. Az "útválasztás", "tranzit" és "ABA" kifejezéseket gyakran felcserélve használják. Az útválasztási számokat eredetileg a csekkszámlákra hozták létre, de azóta az elektronikus tranzakciók során a bankok azonosítására is kiterjedtek.

Különleges szempontok

Az internet feltalálása és a számítógépek széles körű használata előtt a csekkcsalás komoly kérdés volt. A csalók meghamisíthatják az útválasztási számot egy csekken, és megpróbálhatják készpénzre váltani a csekket egy helyi banknál. Anélkül, hogy a bankok összekapcsolt számítógépes rendszeren lennének, nehéz volt ellenőrizni a csekkszámla átirányítási számát, ami csaláshoz és lopáshoz vezetett.

A technológia fejlődése és az elektronikus tranzakciókat érintő biztonsági fejlesztések ellenére a csalás továbbra is a szövetségi hatóságok problémája. 2018 februárjában Knoxville-ben (Tennessee) az esküdtszék pénzmosásban bűnösnek találta Randall Keith Beane-t és Heather Ann Tucci-Jarrafot. Beane -t bűnösnek találták drótcsalásban is.

Tucci-Jarraf, egy korábbi ügyész irányítása alatt, aki jelentős online követéssel rendelkezik a radikális "szuverén" szószólójaként Beane kihasználta az Egyesült Államok bankrendszerén belüli pénzátutalások automatikus késedelmét Vásárlás letéti igazolások (CD -k). Ennek érdekében az Egyesült Államok Federal Reserve útvonalszámát és hamis folyószámlaszámát használta. Aztán Beane, az amerikai légierő veteránja gyorsan felszámolta a CD -ket, és az új pénzeszközöket a bankjába helyezte számlákat a United Services Automobile Association (USAA), egy katonai online banki szolgáltatás személyzet. Az USAA szabályai lehetővé tették a pénzeszközök kivonását a tranzakció jóváhagyása és finanszírozása előtt, és Beane azonnal megtette ezt.

Elvette ezt a pénzt, 31 millió dollárt nyitott CD -kben, és körülbelül 2 millió dollárt válthatott be, mielőtt az USAA tudomást szerzett a csalásról. Beane a készpénzt adósságok törlesztésére és 500 ezer dolláros lakóautó megvásárlására használta, az ügyletet az ügyészek szerint a Tucci-Jarraf által alapított tröszt rejtette el. Az amerikai Federal Reserve irányítószáma kulcsfontosságú volt abban, hogy Beane és Tucci-Jarraf le tudják húzni a pénzügyi mutatványt.