A nyugdíjas tervezés nem áll meg nyugdíjba vonulásakor

A célmegtakarítási szám helyes beállítása fontos része a nyugdíjtervezési folyamatnak, de csak egy dolgot kell figyelembe venni. Egy másik dolog annak biztosítása, hogy képes lesz elérni és fenntartani céljait nyugdíjba vonulása után.

Ez az oka annak, hogy a nyugdíjtervezés nem áll le nyugdíjba vonulásakor. A célok kitűzése, cselekvési terv kidolgozása ezek elérésére, és mindkettő rendszeres felülvizsgálata a nyugdíjazás során segíthet a pénzügyek stabil talaján tartani.

A nyugdíjasok legnagyobb céljai

A nyugdíjasok és a nyugdíjasok előtt álló legnagyobb célok közé tartozik utazó, több időt töltenek szabadidős tevékenységekkel, több időt töltenek a családdal és a pihenéssel - derül ki a Prudential nyugdíjba készülési felméréséből.



Látása más célokat is tartalmazhat, de függetlenül attól, hogy mit szeretne elérni, a nyugdíjba vonulás nem az az idő, amikor le kell venni a lábát a gázról, amikor nyugdíjas tervezés.

„Sokak számára a nyugdíjba vonulás évek tervezése és megtakarítása után azt az elégedettségi érzést keltheti eleget tettek, ezért most „élvezzük”-mondja Stuart Chamberlin, a flaca-i Boca Raton elnöke és alapítója. Chamberlin Financial. „A megtakarítás gondolata mögöttük van, és itt az ideje, hogy élvezzük az úgynevezett aranyévet, de ez a gondolkodásmód káros hatással lehet anyagi biztonságukra.”

Miért kell felmérnie pénzügyi szükségleteit nyugdíjba vonulása után?

Pénzügyi képe megváltozik minden nagy életváltással, és a nyugdíj sem más. A bevételek és a kiadások hasonlóak lehetnek az előrejelzésekhez, vagy eltérőek lehetnek. Tehát menet közben igazodnia kell.

Lehet, hogy új pénzügyi kérdésekkel is foglalkozik, például menedzsmenttel szükséges minimális eloszlások adókedvezményes nyugdíjszámlákról, navigálás Medicare, és több. Növelje a piaci volatilitást, Társadalombiztosítás a tervezés és az infláció, és összetett képed van. Tehát meg kell győződnie arról, hogy van néhány mozgástere a költségvetésben.

„Még mindig bölcs dolog fenntartani a megtakarító gondolkodást a nyugdíjkorban, és van egy terv az infláció elleni küzdelemre, amely magában foglalja az egészségügyi költségek emelkedését is” - mondja Chamberlin. „A bevételi oldalon a járadékok segíthetnek további jövedelemforrás létrehozásában.

Chamberlin azt mondja, hogy fontolja meg a járadékot beépített jövedelemmel lovas "Ez összeegyeztetheti a jövedelmét az index nyereségével." És „ha idővel egyre több kifizetési lehetőség áll rendelkezésre, akkor ez segíthet a megélhetési költségek megnövekedésében”.

Használja a vödör megközelítést

Amikor a megtakarításról a nyugdíjas kiadásokra tér át, fontolja meg, hogyan osztja fel vagyonát. David ZavarelliA független pénzügyi tanácsadó és minősített pénzügyi tervező Danbury -ben, Connecticutban azt mondja, hogy az eszközöket egyénileg kell felosztani.vödrök”Segíthet a kiadások jobb megtervezésében.

„Az első vödör a rövid távú, ami két év vagy annál rövidebb”-mondja Zavarelli. "Ennek a pénznek készpénzben vagy nagyon rövid lejáratú kötvénybefektetésben kell lennie."

A középső vödör a három-hat éves vödör, amelyet Zavarelli szerint érdemes befektetni egy olyan portfólióba, amely 50/50 arányban oszlik meg részvények és kötvények között. "Ez a vödör rendszeresen pótolja a rövid távú készpénzigény-vödröt"-mondja.

A harmadik vödör a hosszú távú vödör, amely több készlettel rendelkezik, potenciálisan nagyobb növekedést tesz lehetővé. „Az a gondolat, hogy mivel hosszabb távra tervezték, kevesebb aggodalomra ad okot a rövid távú piac volatilitás” - mondja Zavarelli.

Párosítsa a célokat a csoportokhoz

Miután beállította a vödröket a költésre, eldöntheti, hogy melyik célokat finanszírozza. Például a rövid távú vödör egy részét vészhelyzeti költségekre lehet elkülöníteni. A baby boomoknak átlagosan csak 15 000 dollárjuk van vésztartalék, a Transamerica Retirement Survey szerint.

A középső vödör lehet az, amit az életmódbeli céljaid finanszírozására használsz, például vállalkozás indítása vagy gyakrabban utazás. Eszközeinek, jövedelmének, megtakarítási arányának és befektetési hozamainak áttekintése segíthet meghatározni, hogy mennyit tud költeni utazásra, és honnan származik ez a pénz.

A harmadik vödör hasznos lehet abban, hogy megtervezze, mi lehet a legnagyobb nyugdíjköltsége: az egészségügy. A Fidelity Investments szerint egy 2020 -ban 65 évesen nyugdíjba vonuló házaspárnak 295 000 dollárra lenne szüksége az egészségügyi költségek fedezésére. Ez a szám nem tartalmazza a tartós ápolás többletköltségét.

Egyes becslések sokkal magasabbak. A HealthView Services szerint, amely egészségügyi költségekre vonatkozó előrejelzéseket készít a pénzügyi szolgáltatási ágazat számára, egészséges Az Egyesült Államokban 2019-ben nyugdíjba vonuló 65 éves párnak körülbelül 606 337 dollárra lesz szüksége a nyugdíjba vonulás alatti egészségügyi költségek fedezésére.

„Lehet, hogy ma egészséges, de statisztikailag megnő az esélye a váratlan orvosi vészhelyzetekre” - mondja Chamberlin. „Bölcs dolog lenne, ha rugalmasan tervezné az élet váratlan görbegömbjeihez való alkalmazkodást.”

A szükségletek és a vágyak priorizálása

A pénzügyi tervének kialakításakor nyugdíjas korában fontolja meg, mi a legfontosabb. A nyugdíjasoknak ki kell találniuk, hogy mi az, ami kiadási szükségletet jelent az alapvető létigények kielégítése szempontjából, bármilyen „kívánságuk” van. amelyek nem feltétlenül kritikusak a napi túléléshez, és ami az „álom” kategóriájukba tartozik - mondja a minősített pénzügyi tervező Ilene Davis.

Akkor számolj. „Számítsa ki, mennyi szükséges mindegyikre, és tegyen félre erre a célra” - mondja Davis. Hagyjon helyet az új szükségleteknek, amelyek a nyugdíjba vonuláskor merülhetnek fel, például az egészségügyben. A legfontosabb, hogy legyél reális abban, hogy mire van szükséged a kényelmes életmód élvezetéhez.

„Sokan azt gondolják, hogy többre van szükségük, mint valójában” - teszi hozzá Davis. „Valóban meg kell érteni, hogy milyen életmódot engedhetnek meg maguknak, és megtalálni a boldogságot, hogy élvezze ezt a kívánt életmódot.”

Ha szakadék van a megtakarítások és a jövedelem, valamint a célok között, gondolja át, hogyan zárhatja le azt. Ez azt jelentheti, hogy csökkenteni kell a kiadásokat, el kell halasztani a nyugdíjazási dátumot, vagy részmunkaidőben kell dolgoznia, miután hivatalosan nyugdíjba vonult. Mindhárom hozzájárulhat a megtakarítások megerősítéséhez és a nyugdíjjövedelem növeléséhez.

Alsó vonal

A nyugdíj bizonytalanságot jelenthet, ha nem tett lépéseket annak megfelelő megtervezésére. Ha nyugdíjas vagy, vagy a nyugdíjhoz közeledik, fontos, hogy a céljait - és az elérésükre vonatkozó tervét - szilárdan szem előtt tartsa.

"A legfontosabb lépés, amit egy nyugdíjas vagy előnyugdíjas megtehet, az, hogy megtanulja magát a tömör pénzügyi terv összeállításának bonyolultságairól"-mondja Zavarelli.

Egy tanácsadó végigvezeti Önt a folyamaton, ha nem tudja, hol kezdje. Bár díjat kell fizetnie a szakmai tanácsokért, „az előzetes befektetés sokkal többet takaríthat meg az úton, és ez biztosíthatja a nyugalmat, amely lehetővé teszi az ember számára, hogy élvezze a megérdemelt nyugdíjat ” - mondta Zavarelli teszi hozzá.