A tizenévesek befektethetnek a Roth IRA -kba?
A nyugdíj valószínűleg nem a tinédzserek radarjain van, de így kell lennie. Ennek oka az, hogy egy ma viszonylag kis befektetés később, több évtizedes összevonás után, jóval nagyobb összeggé nőhet. Nagyszerű kiindulópont a Roth IRA.
Kulcsos elvitel
- A Roth IRA kényelmes pénzügyi jövőt teremthet a tinédzserek számára.
- Bárki, aki szerzett jövedelemmel járulhat hozzá a Roth IRA -hoz.
- A 18 év alatti gyermekeknek felügyeleti Roth IRA -ra van szükségük.
Adómentes növekedés és nyugdíjjövedelem
A Roth IRA egyik legnagyobb előnye az általa kínált adókedvezmény. A Roth IRA esetében nem kap előzetes adókedvezményt, mint a hagyományos IRA esetében. Ehelyett járulékai és bevételei örökre adómentesen nőnek.
Ez általában jól megy a tizenévesek számára. Ennek az az oka, hogy a legtöbb tinédzser kevés jövedelemadót fizet. Ha egy tinédzsernek nyári munkája van vagy a tanév folyamán dolgozik, fizetésük miatt jogosultak Roth -ra. Így működik:
- A Roth IRA -hozzájárulásai most nem vonhatók le, de a levonás általában nem lenne ennyire értékes a magas levonási összegek miatt. Ha idősebbek lesznek, magasabb adókategóriába lépnek, és nem kell adót fizetniük ezért a pénzért.
- A hozzájárulás bármikor, bármilyen okból visszavonható, adók vagy büntetések nélkül. A számlatulajdonosnak azonban legalább 5 évig meg kell tartania a számlát, és meg kell várnia, amíg legalább 59½ éves lesz, hogy kivonja a pénzt, amelyet a járulékok kamatoznak, ha el akarja kerülni a 10% korai elállási büntetés.
Csak a megszerzett jövedelemhez tud hozzájárulni
Bárki hozzájárulhat a Roth IRA -hoz, kortól függetlenül. Ide tartoznak a csecsemők, tinédzserek és dédszülők. A közreműködőknek csak rendelkezniük kell jövedelem évre teszik a hozzájárulást.
Az egyének akkor keresnek bevételt, ha valaki másnak fizetnek, aki fizet nekik, vagy ha vállalkozásuk vagy gazdaságuk van. Míg a csecsemők valószínűleg nem keresnek jövedelmet, ha nem gyermekmodellek vagy színészek, a tinédzserek gyakran végzett munkája - bébiszitter, életmentés, hamburgerfordítás stb. - minősül. A befektetési bevétel nem minősül.
Az az IRA -k hozzájárulási korlátai rendszeresen változik az infláció alapján. 2020 -ra és 2021 -re a munkavállalók megtehetik hozzájárul akár 6000 dollár évente egy Roth IRA -nak (7 000 dollár az 50 év felettieknek). De a hozzájárulás csak akkora lehet, mint az egyén keresetei. Ha egy tinédzser 4000 dollárt keresett az év során, ez a legtöbb, amivel hozzájárulhatnak.
A kapott fizetésnek jogosnak kell lennie, és a piaci árfolyamnak kell lennie. A szülők például nem fizethetnek gyerekeiknek óránként 1000 dollárt azért, hogy lenyírják a pázsitot, és ezt jövedelemnek nevezik. Ideális esetben a közreműködő W-2-t kap a bevételei alátámasztására. Ellenkező esetben jó ötlet kiváló nyilvántartást vezetni azokról a páratlan munkákról, amelyek nem biztosítanak W-2-t.
A felnőttek hozzájárulhatnak a tinédzser Roth IRA -hoz
A szülők és más felnőttek „megegyezhetnek” egy tinédzser bevételével, és maguk is hozzájárulhatnak. Például, ha egy tinédzser 3000 dollárt keres egy nyári munkán, a szülei belerúghatnak a 3000 dolláros járulékba, és hagyhatják, hogy a fiuk vagy lányuk elkölthesse (vagy megmentse) a pénzét. Vagy segíthetnének azzal, ha hozzájárulnának tinédzserük jövedelmének egy százalékához - mondjuk 50%-ához.
A szülők hozzájárulhatnak a pénzhez egy tinédzser Roth IRA -jához, amíg a tini legalább ennyit keresett.
A Belső Bevételi Szolgálatot (IRS) nem érdekli, hogy ki fizeti a hozzájárulást. A tinédzsernek csak annyi keresetre van szüksége, hogy egyenlő (vagy meghaladja) a hozzájárulást.
Hogyan lehet megnyitni a Roth IRA -t egy tinédzser számára
Egy felnőttnek ki kell nyitnia a letétbe helyezett Roth IRA -fiók kiskorú számára. A legtöbb államban ez 18 éves, de másokban 19 vagy 21 éves.
A letétkezelési Roth IRA -k alapvetően megegyeznek a standard Roth IRA -kkal, de a minimális befektetési összeg alacsonyabb lehet. Sokan, de nem mind, a brókerek letétbe helyezett Roth IRA számlákat kínálnak. A kiskorúak számára jelenleg fiókokat kínáló cégek közé tartozik a Charles Schwab, az E*Trade, a Fidelity, a Merrill Edge, a TD Ameritrade és a Vanguard.
Letétkezelőként a felnőtt ellenőrzi a Roth IRA vagyonát, amíg a kiskorú el nem éri a nagykorúságot. Ekkor a számla a kiskorúé. Egy kiskorú továbbra is befektethet egy Roth IRA -ba, és megalapozhatja magát a stabil pénzügyi jövő érdekében - bármennyire is tűnik ez a jövő.