Lakásköltség -arány meghatározása

Mi a lakásköltség arány?

A lakásköltségek aránya a lakhatási költségeket az adózás előtti jövedelemhez hasonlítja. A hitelezők gyakran használják a minősített hitelfelvevők számára kölcsönök. A lakásköltségek arányát front-end aránynak is nevezhetjük.

Hogyan működik a lakásköltségek aránya?

A lakásköltségek aránya az egyik mutató, amelyet a hitelfelvevő hitelprofiljának értékelésénél használnak. Leggyakrabban a jelzáloghitelnél veszik figyelembe, amikor elemzik a potenciális hitelfelvevő azon képességét, hogy vissza tudja fizetni a lakás jelzáloghitelét.

Ezt az arányt jellemzően együtt használják adósság-jövedelem a hitelfelvevőre kiterjeszthető maximális hitelszint meghatározásakor. A jövedelemarányok fontos részét képezik a jegyzési folyamatnak, és megakadályozhatják a hitelfelvevőt abban, hogy még jó hitelpontszám mellett is kapjon hitel -jóváhagyást.

Lakásköltség arány vs. Adósság-jövedelem arány

A lakásköltségek arányát más néven a front-end arány mert része a hitelfelvevő teljes adósságállományának, és elsőként tekinthető a jelzáloghitel jegyzési folyamatában. A lakásköltségek aránya megköveteli a hitelfelvevő adózás előtti bevételének közzétételét, ami lényeges tényező mind a lakásköltség, mind az adósság / jövedelem arány szempontjából.

A lakásköltségek arányának kiszámításakor a jegyző összesíti a hitelfelvevő, beleértve a lehetséges jelzálog -tőke- és kamatfizetéseket, ingatlanadókat, kockázatot biztosítás, jelzálog -biztosításés társulási díjak.

A lakásköltségek összegét ezután el kell osztani a hitelfelvevő adózás előtti bevételével, hogy megkapjuk a lakásköltségek arányát. A lakásköltségek arányát havi vagy éves kifizetésekkel lehet kiszámítani. A jelzáloghitelek jóváhagyásakor a lakásköltség aránya általában 28%.

Adósság-jövedelem

Az adósság-jövedelem egy másik kritikus eleme a kölcsön jóváhagyásának. Ha jelzáloghitelt vesz fel, a hitelkibocsátó megkapja az átlagos pénzösszeget, amelyet havonta fizet a hitelezőknek. Ezután a teljes összeget el kell osztani a hitelfelvevő havi jövedelmével az adósság / jövedelem arány meghatározásához. A hitelfelvevőknek általában legfeljebb 36% -os adósság / jövedelem arányt kell biztosítaniuk a kölcsön jóváhagyásához.

A jelzálog -jegyzők figyelembe veszik azt a potenciális stresszt, amelyet a jelzálog -fizetés növelni fog a hitelfelvevő hitelprofiljához. Ezért a maximális összeg meghatározásakor jelzálog a hitelfelvevő rendelkezésére álló hitel, a jegyzési elemzés havi hipotetikus forgatókönyveket tartalmaz a jelzálog-kifizetések és a lehetséges hatások mind a lakásköltségek arányára, mind az adósság / jövedelem arányra szintek.

Különleges szempontok

A normál 28% -nál magasabb lakásköltség-arány elfogadható lehet a hitelezők számára olyan kompenzáló tényezők alapján, mint az alacsony hitel/érték arány és/vagy a kiváló hiteltörténet. Ezenkívül, ha a hitelfelvevővel közösen jelentkezik, csökkentheti a lakásköltségek arányát, akárcsak bizonyos jelzálogtermékek kiválasztását a kezdeti alacsony fizetéssel.

Azok a hitelfelvevők, akik potenciális lakáshitel -vásárláson gondolkodnak, a 28% -os és a 36% -os szintet szeretnék használni havi költségvetésük tervezésekor. Ha a havi lakhatási költségeket a hitelfelvevő jövedelmének 28% -án tartja, akkor segíthet becslést készíteni arra vonatkozóan, hogy a hitelfelvevő mennyit tud fizetni havonta a jelzálogkölcsönért. Általánosságban elmondható, hogy ha a teljes adósságállományt a bevételhez képest messze 36% alatt tartjuk, az is megkönnyíti a hitelfelvevő számára, hogy minden típusú hitelt és különösen jelzáloghitelt szerezzen, amikor jelzáloghitelt igényel.