Az előzetes jelzálog-biztosítás (UFMI) definíciója
Mi az előzetes jelzálog-biztosítás (UFMI)?
Az előzetes jelzálog-biztosítás olyan biztosítási díj, amelyet általában a szövetségi lakásügyi hatóság (FHA) kölcsönökből szednek be a kölcsön kezdeti időpontjában. Bár hasonló, nem egészen ugyanaz, mint magán jelzálog -biztosítás (PMI), amelyet egy hagyományos magán jelzáloghitelező szed össze minden hónapban, amikor a vevő előlege a lakásban kevesebb, mint a vételár 20% -a. Az előzetes jelzálog-díjakat hozzáadják a pénzkészlethez, amelyet arra használnak, hogy segítsenek olyan szervezeteknek, mint például az FHA, biztosítani a kölcsönöket bizonyos hitelfelvevők számára.
kulcsfontosságú elvitelre
- Az előzetes jelzálog-biztosítás (UFMI) egy további, 1,75% -os biztosítási díj, amelyet a Szövetségi Lakásügyi Hivatal (FHA) kölcsönökből szednek be.
- Ez a biztosítási pénz megvédi a hitelezőt abban az esetben, ha a hitelfelvevő nem fizeti be jelzáloghitelét.
- Az UFMI -t a kölcsön lezárásakor vagy a jelzálog -fizetésekbe történő befizetéskor lehet kifizetni. Ez kiegészíti a folyamatos jelzálog -biztosítási díjfizetéseket.
Az előzetes jelzálog-biztosítás (UFMI) megértése
A PMI -hez hasonlóan az FHA jelzálog -biztosítás célja a kölcsönadó. Amikor a hitelfelvevők minimálisak saját tőke az otthonaikban nagyobb a kockázata (a hitelezőnek), hogy a hitelfelvevő nem fog fizetni, mert a hitelfelvevőnek nincs annyi vesztenivalója, ha elmegy és hagyja, hogy a bank kizárja. A jelzálog -biztosítással, ha abbahagyja a jelzáloghitel -kifizetéseket, és elhagyja otthonát, a biztosító segít a hitelezőjének megtéríteni veszteségeit.
FHA kölcsönök alacsonyabb előlegfizetési követelményeik vannak-akár a lakás árának 3,5% -a-, és kevésbé szigorú jövedelmi és hitelkövetelmények, mint a hagyományos kölcsönöknél.Tehát ezekhez a hitelekhez előzetes jelzálog-biztosítás fizetése szükséges, amelyet a záráskor szednek be.
2015 óta az előzetes jelzálog-biztosítás mértéke az alaphitel 1,75% -a. Az FHA Streamline refinanszírozási hitelek 0,55%-os UFMIP díjat számítanak fel.Lehetősége van arra, hogy ezt az összeget készpénzben fizesse ki, amikor lezárja a hitelt, de a legtöbb ember úgy dönt, hogy beviszi a teljes jelzálog összegébe.
Ha megengedheti magának, hogy kifizesse az előzetes jelzálog-biztosítás (UFMI) összegét, akkor érdemes ezt megtenni. Ha úgy dönt, hogy beviszi a hitelbe, hosszú távon sokkal drágább lesz.
Az UFMI mellett a hitelfelvevőknek folyamatosan fizetniük kell jelzálog -biztosítási díjak (MIP), amely a teljes jelzáloghitel 0,45% és 1,05% -a között mozog.Ezt a jelzálog -biztosítást addig kell fizetnie hitel / érték arány elég magas - vagyis mindaddig, amíg ki nem fizette a jelzálogkölcsön bizonyos összegét. Ha a saját tőke elég magas (FHA -hitel esetén ez a százalék 22%), kisebb kockázatot jelent a hitelező, ha elhagyja a kölcsönt. Jelenleg a biztosításra már nincs szükség. A 15 évnél hosszabb hitellel rendelkezők kötelesek havi jelzálog -biztosítási díjat fizetni öt évre. Ha a jelzáloghitele rövidebb 15 évnél, akkor az egyetlen követelmény a 78% -os hitel / érték arány.
Az előzetes jelzálog-biztosítási díjfizetéseket közvetlenül az Egyesült Államok Lakásügyi Minisztériumához és Városfejlesztés (HUD) és az amerikai pénzügyminisztérium automatizált gyűjteménye gyűjtötte össze szolgáltatás. Bekerülnek egy letéti számlára.
A HUD biztonságos internetes gyűjtőportált használ a gyűjtemények elektronikus feldolgozásához. Ez az automatizált gyűjtési szolgáltatás:
- Kielégíti az ügynökségek és üzleti partnerek igényeit az elektronikus alternatívák iránt, mivel lehetőséget biztosítanak az űrlapok kitöltésére, a fizetésre és a lekérdezések elektronikus benyújtására az interneten keresztül.
- Lehetővé teszi az üzleti partnerek és a fogyasztói felhasználók számára, hogy hozzáférjenek fizetési fiókjukhoz bármely internetkapcsolattal rendelkező számítógépről.
- Lehetővé teszi a szövetségi ügynökségek számára, hogy hatékonyan és időben megszerezzék és feldolgozzák a gyűjteményeket
Különleges szempontok
Sokan nem veszik észre, hogy az előzetes jelzálog-biztosítás díjait általában a arányos alapon, ha egyszerre fizették ki, majd az első öt-hét évben eladják otthonukat tulajdonjog. Más szóval, akár évek múlva is jelentős visszatérítésre jogosultak.
Ha egy lakástulajdonos 2013 júniusa előtt megkapta az FHA-kölcsönt, akkor öt év után jogosult a jelzálog-biztosítási díj visszatérítésére és törlésére. A lakástulajdonosnak 22% -os saját tőkével kell rendelkeznie az ingatlanban, és minden kifizetésnek időben meg kell történnie.Azoknak a lakástulajdonosoknak, akik 2013 júniusa után adtak ki FHA-kölcsönöket, újra kell refinanszírozniuk egy hagyományos kölcsönt, és a jelenlegi hitel-értékük legalább 80%.
Tippek az előzetes jelzálog-biztosítás (UFMI) kifizetéseinek elkerülése érdekében
A lakásvásárlók néhány módon elkerülhetik az előzetes jelzálog -biztosítás fizetését:
- Kérjen hagyományos jelzáloghitelt. A jelzálog -hitelezők nem igényelnek előzetes jelzálog -biztosítást a hagyományos hitelek esetében, amelyek értéke 80% vagy annál alacsonyabb. Ez a küszöb az eredeti lakásvásárlásokra és a refinanszírozásra egyaránt vonatkozik.
- Végezzen 20% előleget. A jelzáloghitelező nem vállal akkora kockázatot, ha a lakás előlege legalább 20%; ezért a lakásvásárlótól várhatóan nem kell fizetni a jelzálog -biztosításért.
- Vegyen második jelzáloghitelt. Az 5% -os előleghez 15% -os második jelzáloghitel, 10% -os előleghez pedig 10% -os második jelzáloghitel szükséges, amely a jelzálog -biztosítás elkerülése érdekében szükséges 20% -ot teszi ki.
- Kérjen segítséget az eladótól. A saját tőkével rendelkező eladó dönthet úgy, hogy a vételár egy részét másodlagos jelzáloggal finanszírozza. A 10% -os előleg, amelyet az eladó 10% -os második jelzálogjogával párosít, segít elkerülni a jelzálogbiztosítást.