Automatikus újrabefektetési terv meghatározása

Mi az automatikus újrabefektetési terv?

Az automatikus újrabefektetési terv (ARP) olyan terv, amely automatikusan visszaforgatja a tőkenyereséget vagy az osztalékot a portfólióba. Ez általában az osztalék -újrabefektetési tervekben (DRIP) fordul elő. Befektetési alapok esetén pl. tőkenyereség és az alap által termelt díjakat arra használnák, hogy automatikusan több részvényt vásároljanak, ahelyett, hogy készpénzben osztanák szét a befektetőnek.

Az ARP -t nem szabad összetéveszteni az automatikus befektetési terv (AIP), amely egy olyan program, amely lehetővé teszi a befektetők számára, hogy rendszeres időközönként új pénzt juttassanak el egy befektetési számlához, hogy egy előre meghatározott stratégiába vagy portfólióba fektessenek be.

Az automatikus újrabefektetési tervek megértése

Az automatikus újrabefektetési terv segít a befektetőnek kihasználni az összetett hatást, hogy további nyereséget érjen el. Éveken keresztül az automatikus újrabefektetés által létrehozott hozzáadott érték jelentős összeget érhet.

Egy példa az automatikus újrabefektetési terv egyik típusára a osztalék újrabefektetési terv (DRIP), amely egy olyan program, amely lehetővé teszi a befektetőknek, hogy az osztalék kifizetésének napján újra befektethessék készpénzes osztalékukat az alapul szolgáló részvény további részvényeibe vagy részvényeibe. A DRIP létrehozható automatikus újrabefektetési megállapodásként, amelyet közvetítés vagy befektetés útján hoznak létre társaság, de egy nyilvánosan forgalmazott társaság közvetlenül is példányosíthatja azt a meglévőhöz részvényesek. Jelenleg mintegy 650 vállalat és 500 zárt végű alap teszi ezt meg. A DRIP-eket tartalmazó részvényvásárlások legtöbbször jutalékmentesek.

Összetett kamat egy automatikus újrabefektetési tervben

A nyereség újrabefektetésének egyik előnye az összevonás. Az összetett kamat (vagy összetett kamat) a kezdeti kamaton számított kamat fő és a korábbi időszakok felhalmozott kamataira a letét vagy hitel. Az összetett kamatot „kamatkamatnak” lehet tekinteni, és az összeg gyorsabban nő, mint egyszerű érdeklődés, amelyet csak a tőkeösszegre számítanak.

Az összetett kamatot úgy kell kiszámítani, hogy a tőkeösszeget megszorozzuk eggyel plusz az emelt éves kamatlábat az összetett időszakok mínusz eggyel. Ezután a kölcsön teljes kezdeti összegét levonják a kapott értékből.

A befektetési alap nyereségének újbóli befektetése mellett az alap több részvényét vásárolja meg. Idővel több összetett kamat halmozódik fel, és a további részvények vásárlásának ciklusa továbbra is segíteni fogja az alapot, és a kezdeti befektetéseket, hogy gyorsabban növekedjen az értéke.

Tekintsünk egy befektetési alapot, amelyet 5000 dolláros kezdeti befektetéssel nyitottak meg, és az azt követő folyamatban van éves kiegészítések 2400 dollárért. Átlagosan 12% -kal éves hozam 30 év alatt az alap jövőbeli értéke 798 500 dollár. Az összetett kamat a befektetéshez hozzájáruló készpénz és a befektetés tényleges jövőbeli értéke közötti különbség. Ebben az esetben, ha 77 000 dollárral járul hozzá, vagy havi 200 dollárnyi halmozott hozzájárulással 30 év alatt, az összetett kamat 721 500 dollár lesz a jövőbeni egyenlegből.

Különleges szempontok

Az automatikus újrabefektetési tervek nagyszerű módja az összetett kamatok kihasználásának. De az osztalék felvétele és a befektetési portfólió más részeibe történő újrabefektetés segíthet a növekedésben diverzifikáció, mivel az osztalék újrabefektetése ugyanazokba a befektetési alapokba azt jelenti, hogy növekvő halom tojást tart ugyanabban a kosárban. Érdemes lehet az osztalékot másodlagos biztonságos kikötői befektetések létrehozására felhasználni. Az osztalékok máshol történő újrabefektetése is része lehet a egyensúlyba hozás stratégia.