Hogyan befolyásolják a befektetési alapok ráfordítási arányai a hozamot?

Befektetési alap kiadási arányok nagyban befolyásolja a hozamokat. A ráfordítási arány azt mutatja meg, hogy mennyi pénzt költenek adminisztratív költségekre a befektetett összeghez képest. Tehát minél magasabb a ráfordítási arány, annál több pénzt szivattyúznak le a díjakból, ahelyett, hogy a zsebébe kerülnének.

Az Egyesült Államok Értékpapír- és Tőzsdebizottsága (SEC) hivatalos közleményt adott ki a figyelemfelkeltés érdekében a magas díjak teljes hatásából. Példát használ egy 100 000 dolláros befektetésre, amely átlagosan 4% -os éves hozamot jelent 20 év alatt, ami több mint a duplája a 210 000 dollár alatti értéknek, elfogadható 0,25% éves díj mellett. A 0,5%-os alap, ami látszólag elhanyagolható különbség, körülbelül 10 000 dollárral csökkenti a végeredményt. Az 1% éves díj borzasztó 30.000 dollárt borotvál.

A magasabb díjak nem egyenlőek a jobb alapokkal

Nem kap jobb alapot, ha több díjat fizet. A magas díjas alapok általában alulteljesítenek alacsonyabb költségű társaikhoz képest. Ezek az alapok néha jellemzőek is

elöljárási díjak, amelyek alapvetően az éves díjon felül további felvásárlási díjak. Ha 100 dollárt tesz bele egy ilyen alapba, akkor egyszeri díjat számíthat fel, például 3%-ot. Ez azt jelenti, hogy csak 97 dollárt kap a számlájára. Ezután további 1% éves díjat számít fel a fennmaradó 97 dollárra azon a napon, amikor a pénz a számlára kerül.

Az alapok által felszámított díjak meghatározása nehéz lehet, mivel sok vállalat ügyes a tényleges költségek elrejtésében. A Pénzügyi Ipari Szabályozó Hatóság (FINRA) ingyenes alap -elemzőt kínál, amely átlépi a több mint 18 000 befektetési alap ködét, tőzsdén kereskedett alapok (ETF-ek) és tőzsdén forgalmazott kötvények (ETN-ek), hogy a felszámított díjak láthatóbbak legyenek.