A tanácsadóknak be kell vonniuk az ügyfelek gyerekeit a beszélgetésbe
Szülőként mindig próbálunk tanácsokat adni gyermekeinknek, hogyan éljék életüket. Legtöbbször süket fülekre talál ez a tanács vagy azok a könyörgések, hogy üljenek le és beszéljenek. De ahogy a szülők öregszenek, egyre fontosabbá válnak azok a beszélgetések, amelyeket a gyermekeikkel kell lefolytatni.
Kulcsos elvitel
- Pénzügyi tanácsadóként nemcsak ügyfelei egyéni pénzügyeit, hanem egész családját is tanácsolja.
- A tanácsadóknak információt kell keresniük a család szerkezetéről és arról, hogy ez hogyan befolyásolja az általános célokat - például az egyetemi megtakarításokat és az életbiztosítást.
- Bár elsőre kellemetlen lehet a családi ügyekről beszélni, a tanácsadók rossz szolgálatot tesznek ügyfeleiknek, ha kerülik a témát.
Háztartási pénzügyek
A családi beszélgetések gyakran olyan kérdésekről szólnak, mint az egészségügy és az életvége, de a pénznek is központi szerepet kell kapnia. A megfelelő pénz témák függhetnek a gyermek korától, de a költségvetés -tervezésnek, az adósságnak és más, alapvető pénzügyi műveltségi témáknak kell vonatkozniuk. Minél idősebb a gyermek és a szülő, olyan komolyabb témákhoz közelít, mint a vagyonátadás a szülők halála után. Ha korán kezd beszélni a pénzről, akkor ezek a komolyabb beszélgetések kevésbé lesznek fájdalmasak.
A Janus Henderson Investors, a Pénzügyi Tervezési Szövetség és az Investopedia új kutatásai azt mutatják, hogy a szülők jobban akarnak kommunikálni a pénzről gyermekeikkel. Ezzel szemben úgy tűnik, hogy a tanácsadók nem gyakran beszélnek arról, hogy az ügyfelek hogyan tudnak pénzbeszélgetéseket folytatni gyermekeikkel. A tanácsadók mindössze 35% -a állítja, hogy proaktív módon hozza fel a kérdést - és a befektetők 71% -a szerint soha nem tárgyalt a témáról pénzügyi tanácsadójával.
Miért kell gyermekeket nevelni
Ha az ügyfelek a gyerekekről és a pénzről akarnak beszélni, miért nem hozzák fel a tanácsadók? Vagy még jobb, hogyan tudják a tanácsadók bevonni a gyermekeket a pénzügyi összetételbe oly módon, hogy növeljék a meglévő kapcsolatot, de nem húzzák meg jelentősen a termelékenységet vagy az időt?
E kérdések megválaszolása különösen fontos a tanácsadók és a családok számára, tekintettel arra a pénzösszegre, amely az elkövetkező néhány évtizedben gazdát cserél. A Boston College Wealth and Philanthropy Center becslései szerint 2007 és 2061 között 59 billió dollár 93,5 millió birtokról kerül át. Nyilvánvaló, hogy a családok fel akarják készíteni a következő generációt ennek a vagyonnak a befogadására és megőrzésére.
A tanácsadók biztosítani akarják, hogy továbbra is kezeljék ezeket az eszközöket. Az ügyfelek gyermekeivel való kapcsolat kialakítása kulcsfontosságú ennek biztosításához, mert ha a szülők meghalnak és pénzátutalást gyermekeiknek, nincs garancia arra, hogy nem akarnak új pénzügyi tanácsadót találni.
Hogyan kell feltárni a témát
Tehát hogyan tudnák a tanácsadók kielégíteni a szülők kifejezett igényeit, hogy beszéljenek a gyerekekkel a pénzről, miközben fejlesztik ezeket a kapcsolatokat a fiatalabb generációkkal?
- Elősegítse az éves családi pénzértekezletet, amelyen nemcsak a szülők, hanem a gyermekek, nagyszülők vagy más alkalmasnak tartott személyek is részt vesznek. Ez a találkozó szolgálhat a szülők számára fontos témák bemutatásának módjaként; válaszoljon a pénzügyekkel, a hagyatékkal vagy az olyan dokumentumokkal kapcsolatos kérdésekre, mint a végrendeletek és a vagyonkezelési alapok; és folytassa a beszélgetést a család vagyona körül.
- Ha szeretne találkozni ügyfelei gyermekeivel, először győződjön meg róla, hogy van ideje erre, anélkül, hogy lerontaná a kapcsolatot más ügyfelekkel. Ha az idő komoly aggodalomra ad okot, akkor talán van egy fiatalabb tanácsadója az irodájában, aki elintézi a találkozók ütemezésének logisztikáját. Ha a kapcsolat kiépítése a cél, akkor vállalnia kell a felelősséget és jelen kell lennie ezeken a megbeszéléseken. Ha ezt túl sok a kérés, akkor érdemes lehet holisztikusabban átgondolni a könyvét, és megreformálni a meglévő, értelmetlen kapcsolatokat. Légy szándékos a folyamatban.
- Fontolja meg egy információcsomag kidolgozását a fiatalabbak számáraamelyek segíthetnek megérteni az előttük álló problémákat. Ide tartozhatnak olyan témák, mint a diákhitel-törlesztési lehetőségek, a karrierrel kapcsolatos információk, például a bérek tárgyalása, az ESG befektetési és költségvetési sablonjai.
Alsó vonal
Bárhogy is teszed, elengedhetetlen, hogy ápolj egy kapcsolatot az ügyfeleid gyermekeivel. Nemcsak a meglévő ügyfeleit - a szülőket - foglalkoztatják ezek a témák, hanem gyermekeik is a vagyonuk fő befogadói lesznek a jövőben. Ha gondoskodik arról, hogy a pénzbeszélgetést gyermekekkel indítsa el, segít kielégíteni meglévő ügyfelei igényeit, biztosítja a jólét zökkenőmentes átadását és megszilárdítja Önt, mint a család elsődleges vagyonkezelőjét.
Az itt található információk csak oktatási célokat szolgálnak, és nem tekinthetők pénzügyi, jogi vagy adótanácsadásnak. A körülmények idővel változhatnak, ezért helyénvaló lehet a stratégiát szakmai tanácsadó segítségével értékelni. A szövetségi és állami törvények és rendeletek összetettek és változhatnak. Egy adott állam törvényei vagy törvények, amelyek egy adott helyzetre alkalmazhatók, hatással lehetnek a megadott információk alkalmazhatóságára, pontosságára vagy teljességére. Janus Henderson nem rendelkezik információkkal, és nem vizsgálja felül vagy ellenőrzi az adott pénzügyi helyzetet vagy adózási helyzetek, és nem vállal felelősséget az ilyen információk felhasználásáért vagy az ezekre támaszkodó bármely álláspontért.