Amit a tanácsadóknak tudniuk kell a szakmai felelősségbiztosításról

Pénzügyi szakemberként élet- és pénzjavaslatok, szakmai felelősségbiztosítás fontos része a pénzügyi tanácsadók’Hátsó erőforrás -csomag. Ez a termék összehasonlítható a lakásbiztosítással. Lehet, hogy soha nem lesz rá szüksége, de ha mégis, akkor nagyon boldog lesz, hogy megvan.

Mi a szakmai felelősségbiztosítás?

Ez a speciális biztosítás megvédi a pénzügyi tanácsadókat a hanyagságtól és az ügyfeleik által állított egyéb követelésektől. Más néven hibák és mulasztások (E&O) biztosítás, ez a biztosítás kiterjedhet gondatlanságra, visszaélésre vagy félrevezetési követelésekre. A legtöbb esetben a pénzügyi tervezőknek nem kell rendelkezniük a szakmai felelősségbiztosítás, de amikor a nyilvánossággal gyakorol, fontos, hogy készüljön fel a váratlan követelésre, amely Önnek és cégének esetleges pénzügyi nehézségeit okozhatja. (Bővebben lásd: Vagyon-, baleset- és felelősségbiztosítás - szakmai és igazgatói felelősség.)

Tegyük fel tehát, hogy úgy döntött, hogy ez fontos lefedettség; Amit a szakmai felelősségbiztosításról tudni kell:

• A lefedettség célja
• Ki van fedezve
• Milyen szolgáltatások tartoznak ide
• Mi kizárt a fedezetből
• Hogyan kell gyakorolni a szakmai felelősségpolitikával összhangban?

Miért kapja meg?

A pénzügyi tervezők az ügyfeleik életének lendületében vannak. Ha egy ügyfél pénzt veszít, az Ön hibájából vagy sem, a fogyasztó beperelheti Önt. Hibák történnek, és még ha nem is, az ügyfelek elégedetlenné válhatnak az Ön szolgáltatásaival. A pénzügyi piacok fel -alá járnak, és a pénzügyi veszteségek arra sarkallhatnak egy boldogtalan ügyfelet, hogy hívja ügyvédjét. A perek időigényesek és stresszesek; a szakmai felelősségbiztosítás enyhíthet ezen esetleges terhek egy részén. Sikeres vállalkozások felkészültek a váratlanokra, és itt jön be a szakmai felelősségbiztosítás.

Szolgáltatások és lefedettség

A házirend kifejezetten meghatározza, hogy mire és kikre vonatkozik. A házirend valószínűleg felöleli annak megsértését bizalmi kötelesség, a jogszabályoknak való megfelelés és a jogi fedezet hiánya. Általában az E&O biztosítás úgy van kialakítva, hogy fedezze a szakembert, ha a tanácsadó hibázik, vagy ha szabálytalanságot vádolnak vele. Függetlenül attól, hogy a tanácsadó jogi felelősséggel tartozik -e vagy sem, a biztosítás ellensúlyozza a jogi követelések megválaszolásának költségeit. (A kapcsolódó olvasáshoz lásd: Eszközvédelem az üzleti tulajdonos számára.)

Ha elfelejti tájékoztatni az ügyfelet az időkeretről a 401 (k) borulás amikor munkahelyet váltanak, Ön lehet a hibás vagy felelős a büntetésekért, díjakért és/vagy adókért. Az E&O politika jól fogja szolgálni Önt ilyen típusú helyzetekben.

Elgondolkodhat azon, hogy mi történne, ha a cég nevében dolgozó kezelő vagy tanácsadó hibázna. Fésülje meg a biztosítási kötvényt, és értse meg, kire vonatkozik. Előfordul, hogy a W-2 alkalmazottakra vonatkozik, de nem független vállalkozókra. Ha ismeri ezeket a kis eltéréseket a politikában, az nagy pénzbe kerülhet, ha követeléseket nyújtanak be. (Bővebben lásd: Az általános felelősségbiztosítás hiányosságainak pótlása.)

Mi van kizárva a lefedettség alól?

Értse meg politikáját. A diszkrecionális tanácsadás kizárt? Ez sok biztosítási alkusz számára meglepő kizárás, mivel a pénzügyi tanácsadó üzletágra jellemző.

Egy másik lehetséges kizárás akkor merülhet fel, ha cége számlákat fizet az ügyfél nevében. Egy ügyfél felkérte tanácsadóját, hogy intézze el az idősek otthonában lévő számlákat férje ellátása érdekében. Néhány évvel később rájön, hogy a céged jelentősen túlfizette az idősek otthonát, és nem tudja megtéríteni a túlfizetést. Felelősségi politikája nem terjedhet ki azokra a számlafizetési szolgáltatásokra, mert azok a diszkrecionális tanácsadás kizárásának hatálya alá tartoztak.

Tekintse át a szakmai felelősségbiztosítás minden aspektusát a biztosítási alkusznál, és tudja, hogy mire vonatkozik és mit nem. Az elszámoláshoz való hozzájárulás egy másik záradék, amelyet a tanácsadónak meg kell értenie. Így a tervező elkerüli a meglepetéseket, amikor kénytelen vagy elszámolni egy követeléssel, ahelyett, hogy harcolnál ellene. Győződjön meg arról, hogy a vállalati szerződések összhangban vannak a biztosítási fedezetsel.

Alsó vonal

Mint bármelyiknél biztosítás típusa, konzultáljon egy megbízható biztosítási ügynökkel, hogy megtalálja az Ön igényeinek legmegfelelőbb kötvényt. Vásárolja meg a kötvényt egy olyan ügynöktől, aki ismeri a pénzügyi tanácsadási tevékenységet. Győződjön meg arról, hogy ismeri az irányelvben szereplő fedezeteket és kizárásokat. Tartalmazza a lefedettséget az alkalmazottak számára is. Ismerje meg, hogyan kell előzetesen benyújtani a keresetet, így a jogi eljárás hevében készen áll a folytatásra. Végül gyakoroljon oly módon, hogy az irodai irányelvek és eljárások összhangban legyenek a szakmai felelősségbiztosítással. Ha a tanácsadó megérti a szakmai felelősségbiztosítási terméket és a kártérítési folyamatot, akkor a kárbejelentés során a legnagyobb valószínűséggel sikerül megoldani őket.