Costa Rica -i bankszámlák az amerikaiak számára

A Costa Ricai banki tevékenység általában nem kapcsolódik az offshore -hoz adóparadicsomok mert a nemzeti hatóságok együttműködnek a nemzetközi ügynökségekkel, hogy megakadályozzák a tiltott pénzügyi rendszereket vagy más pénzügyi bűncselekményeket. 2002-ben Costa Rica aláírta az Amerikaközi Terrorizmus Elleni Egyezményt, amelyet azért hoztak létre, hogy megállítsák a terrorizmussal kapcsolatos tevékenységek, köztük a pénzmosás és a kábítószer-kereskedelem finanszírozását.

Azok az amerikai állampolgárok - és más külföldiek -, akik Costa Ricában lakóként, diákként vagy munkavállalóként élnek, jogos igényük lehet egy helyi személyes bank megnyitására. fiókot. De ez nem olyan egyszerű, mint amilyennek látszik, mivel vannak korlátozások és feltételek, amelyeket a külföldieknek meg kell felelniük ahhoz, hogy pénzügyi tranzakciókat bonyolíthassanak le saját bankszámláikon keresztül az országban.

Tehát hogyan kezdjen hozzá? Itt van, amit tudnia kell egy bankszámla megnyitásához Costa Ricában.

Rezidencia

A külföldiek általában nem tudtak bankszámlát nyitni Costa Ricában, hacsak nem tudják bizonyítani a törvényes tartózkodási helyet. Ez azt jelentette, hogy legálisan az országban kellett élniük, mielőtt számlát nyithattak és használhattak. 2016-tól azonban a külföldiek-köztük azok, akik nem rezidensek-képesek bankszámlát nyitni és vezetni a Banco de Costa Rica-nál (BCR), az ország egyik állami bankjában. Ehhez érvényes azonosító formára és mobiltelefonszámra van szükség. A nem rezidensek havonta csak legfeljebb 1000 USD -t helyezhetnek el számlájukon.

A legtöbb Costa Rica -i bank azonban ma is más politikát alkalmaz, és még mindig megkövetelik a számlatulajdonosoktól, hogy törvényes lakosok legyenek, mielőtt bármilyen pénzügyi tevékenységet folytathatnak. tranzakciókat. Ezért a legjobb, ha minden banknál meggyőződik arról, hogy a külföldiek - akár lakók, akár nem - nyithatnak bankszámlát.

Bank kiválasztása

A Costa Ricai bankok két kategóriába sorolhatók: állami vagy nemzeti bankok és magánintézmények. Számlát nyithat bármelyik kategóriában. Két állami bank van, a Banco de Costa Rica és a Banco Nacional de Costa Rica, valamint két állami bank amelyeket a közjog, a Banco Hipotecario de la Vivienda és a Banco Popular y de Desarrollo hozott létre Közösség. A Banco BAC San Jose, a Scotiabank de Costa Rica és a Banco Promérica de Costa Rica a Costa Ricában elérhető magán kereskedelmi bankok közé tartozik.

Vannak nagyon fontos különbségek, amelyek elválasztják a kétféle bankot. Az állami tulajdonúak például garantálják az összes betétet, és jellemzően sok fiókjuk van bankautomata (ATM) helyszínek - elsődleges szempont a vidéki vagy távoli területeken élők számára. Mivel azonban a kettő között ez a népszerűbb lehetőség, hihetetlenül hosszú soraikról is ismertek.

A magánbankok viszont általában rövidebb vonalakkal rendelkeznek, és nagyobb valószínűséggel alkalmaznak kétnyelvű személyzetet, ami önmagában is elegendő ok lehet a magánszféra elhagyására. Vonzó tranzakciós és költségelőnyöket is kínálhatnak azoknak az amerikaiaknak, akikkel már kialakítottak kapcsolatot az Egyesült Államokban.

Számlanyitás

A legtöbb bank számlát kínál Colonok, a Costa Rica -i valuta, vagy dollár. A BCR euróban is kínál számlákat. Egy alap Takarékszámla a leggyakoribb számlatípust jelenti, és a legkönnyebben nyitható is. Ennek ellenére a bankszámla létrehozása Costa Ricában fáradságos folyamat lehet, főként a hatalmas papírmunka miatt. A követelmények intézményenként eltérőek, de általában a következők körül forognak:

• Azonosítás (azonosító): A Costa Rica -i bankok minden lakóhellyel rendelkező külföldit köteleznek a bevándorlási osztály által kiállított DIMEX személyi igazolványuk bemutatására, ha banki tranzakciókat kívánnak végrehajtani. A turisták ezzel szemben egyszerűen bemutathatják útlevelüket, és csak bizonyos intézményekben jogosultak számlát nyitni.
• Minimális befizetés: Ez a számla típusától függ, de a megtakarítási számlákhoz általában legalább 25 USD vagy 5000 Costa Rica -i colon szükséges.
• A lakóhely igazolása: Be kell mutatnia egy fizikai dokumentumot, például közüzemi számlát vagy bérleti szerződést, amely tartalmazza a helyi lakcímét.
• További űrlapok: A „Conozca a Su Cliente” elnevezésű helyi politika - Ismerje meg ügyfelét - megköveteli, hogy minden egyes amerikai állampolgár, aki rendelkezik Costa Rica -i bankkal, magánszemélyek és vállalatok, minden évben ellenőrizze és frissítse a személyes adatokat. Különféle adózási űrlapokra is szükség lehet a tájékoztatáshoz Internal Revenue Service (IRS) offshore bankszámlák.

Mindenkinek, aki számlát nyit a legtöbb Costa Rica -i bankban, be kell igazolnia a jövedelmét. Ennek célja annak biztosítása, hogy a számlatulajdonosok által felhasznált pénzeszközök törvényes forrásokból származjanak, és hogy a fogyasztók betartsák a szövetségi előírásokat. mosás pénzeszközök, terrorizmus finanszírozása vagy kábítószer -kereskedelem. A fizetett alkalmazottaknak szükségük van a helyi munkaadójuk jövedelemigazolására, amely tartalmazhat levelet és/vagy fizetési csonkot. A független vállalkozóknak levelet vagy igazolást kell benyújtaniuk jövedelem könyvelőtől. Más külföldiek is bemutathatják vagyonukat amerikai bankoktól.

Amint fentebb említettük, a külföldiek, beleértve azokat is, akik nem rezidensek, nyithatnak számlát a BCR -ben. Az országon belül jogi státusszal, érvényes útlevéllel és mobilszámmal kell rendelkezniük. A bank lehetőséget ad a fogyasztóknak arra is, hogy online számlát nyissanak, ezt követően kapják meg számlaszámukat e -mailben vagy szöveges üzenetben.

Bevételek bejelentése

Costa Rica jövedelemadó -szabályait az ott lakó amerikaiaknak be kell tartaniuk, a külföldön élő és dolgozó amerikai állampolgároknak pedig be kell jelenteniük az adóbevallásukon az egész világon elért jövedelmet az IRS -nek. Nagyon költséges büntetéseket lehet alkalmazni, ha a bevételeit nem megfelelően jelentették be.

Az amerikai állampolgárok elkerülhetik kettős adóztatás a külföldön szerzett jövedelemről a külföldi keresett jövedelem kizárása révén és külföldi adókedvezményeket. Az adókedvezményhez azonban adóbevallást kell benyújtani az IRS -hez.

Alsó vonal

Miután döntött az állami tulajdonú és a privát banki intézmény között, a Costa Rica-i bankszámla megnyitásának meglehetősen egyszerűnek kell lennie, amennyiben megfelel az összes jogosultsági feltételnek.

Bár maga a bankrendszer meglehetősen szabványos, az eljárások viszonylag lassúak lehetnek, ezért érdemes türelmet gyakorolni. Az ügyfeleknek azt is javasoljuk, hogy tartózkodjanak a fiókokban és az ATM-ekben a helyi fizetési napokon, hogy elkerüljék a szokásosnál is hosszabb vonalakat. És ne feledje, minden Costa Ricában jövedelemtermelő amerikai személynek szigorúan be kell tartania mind a helyi, mind az amerikai adóbevallási szabályokat.