HSBC Bank Review 2021

Előnyök megmagyarázva

• Minimum 1 dollár befizetés csekkre vagy megtakarítási számlára - Az ügyfelek 1 dollár befizetéssel nyithatnak új számlát online. A minimális kezdeti befizetés 0 dollárra csökken, ha fiókjába megy, és a bank képviselője nyitja meg a számlát.
• Könnyen lemondhat a havi folyószámla -díjról -A HSBC havi 15 dollár díjat számít fel a Choice Checking számlájára, amely a szokásos nem kamatozó számla. Ez a díj azonban elengedésre kerül, ha vagy fenntart egy 1500 dolláros minimális egyenleget, vagy havi rendszeres havi befizetése van, ami nagyon egyszerűvé teszi a díj elkerülését.
• Minimális egyenleg 1 USD az éves százalékos hozam megszerzéséhez (APY) - A HSBC mindennapi megtakarítási számla, a HSBC közvetlen megtakarítás és a HSBC közvetlen ellenőrzése kamatozik, és az egyenleg akár 1 USD. Ezenkívül mind a HSBC másik két kamatozó csekkszámlája, mind a magasabb hozamú megtakarítási számlák csak 5 dolláros egyenlegre van szükség a kamatok megszerzéséhez.
• Nincs minimális egyenlegkövetelmény vagy havidíj a mindennapi megtakarítási számlához és a HSBC közvetlen megtakarításokhoz
  instagram viewer
  –Ezek a számlák nem számítanak fel karbantartási díjat, és nincs minimális egyenleg sem.
• Bónuszok érhetők el az új ügyfelek számára és ajánlások -Írásunk óta a HSBC korlátozott idejű, akár 475 dolláros üdvözlő bónuszt kínál azoknak az új ügyfeleknek, akik kamatozó folyószámla, valamint akár 2 000 dollár értékű ajánlási bónusz, ha sikeresen utalja barátját egy minősítő számla.
• Nemzetközi banki lehetőségek - Multinacionális bankként a HSBC több mint 66 országban rendelkezik fiókokkal és ATM -ekkel. Az amerikai ügyfelek a világ bármelyik HSBC ATM-jéhez hozzáférhetnek, legtöbbjük díjmentesen, valamint számíthatnak a HSBC fiókjaiban nyújtott szolgáltatásokra és támogatásra, bárhol is legyenek.

Hátrányok megmagyarázva

• Csak 10 államban és a Columbia körzetben van jelen - A HSBC multinacionális bank, de jelenléte az Egyesült Államokban némileg korlátozott. Fizikai ágakat csak 10 államban találhat: Calif., Conn., Del., Fla., Md., N.J., N.Y., Penn., Va., Wash. És a District of Columbia. És ezeken a helyeken csak 246 fiók van.
• Alacsony APY a kamatozó csekkszámlákon - Az ügyfelek nem számíthatnak rá éves százalékos hozam (APY) hogy bárhol magas legyen jelenleg, különösen miután a Fed nemrég csökkentette a kamatokat. Mindazonáltal a HSBC 0,01% -os APY -ja a Premier és a Advanced számlákon is alacsony, még a jelenlegi körülmények között is. Ez különösen bosszantó az Advanced fióknál, amelynek állítólag van többszintű APY -k egyenlege alapján, de jelenleg csak 0,01% -ot fizet, függetlenül attól, hogy milyen magas az egyenlege.
• A folyószámlahitel -védelem valószínűleg több, mint az elégtelen forrásdíjak - A HSBC a „hitelkeret” nevű személyes hitelkeretet kínálja a folyószámlahitel -védelem módszereként. Ha úgy dönt, hogy feliratkozik erre folyószámlahitel -védelem, akár 15,99% -ot fizet éves százalékos arány (THM) folyószámlahiteleken, a folyószámlahitel fedezésére átutalt összeggel megegyező tranzakciós díjon felül, napi maximum 10 dollárig. Ezt összehasonlítják az elégtelen 35 dolláros alapdíjjal. Miközben a Select Credit -t folyószámlahitel -védelemként használja, olcsóbb lehet azoknak az ügyfeleknek, akik képesek gyorsan visszafizetni hitelkeret, ez drága védelem, és ezeknek a költségeknek a részleteinek megtalálása egy kis áttekintést igényel webhely.
• A HSBC és a HSBC Direct nem kapcsolódik online - Annak ellenére, hogy mindkettő a HSBC, mint multinacionális bank égisze alatt áll, a HSBC amerikai webhelye elkülönül a HSBC Direct webhelyétől, és nincs egyértelmű navigáció a kettő között. Az ügyfeleknek tudniuk kell, hogy minden webhely létezik, hogy mindkét termékről találjanak termékeket.
• A honlapon nem szereplő ATMS -ek száma - Bár kereshet egy közeli ATM -et a HSBC weboldalán, az nem sorolja fel az Egyesült Államokban elérhető ATM -ek teljes számát. 2,50 USD a hálózaton kívüli ATM-díj, és tekintettel arra, hogy nem világos, hogy hány hálózaton belüli ATM -ek léteznek, előfordulhat, hogy az új ügyfelek nem tudnak megalapozott döntést hozni a HSBC kényelméről fiókot.

Kinek a legjobb a HSBC Bank?

A HSBC Bank kiválóan alkalmas az erős megtakarítási számlával rendelkező ügyfeleknek és azoknak, akiknek nemzetközi banki igényeik vannak. Különösen úgy találja, hogy a HSBC nagyszerűen működik az Ön számára, ha:

• Szeretnék bankolni egy nagy multinacionális, hosszú múltra visszatekintő intézménnyel
• Lakóhely: Kalifornia, Conn., Del., Fla., Md., N.J., N.Y., Penn., Va., Wash. Vagy a Columbia körzet
• Utazzon rendszeresen nemzetközi szinten
• Szeretne megtakarítási számlát nyitni minimális egyenlegkövetelmény vagy havi fenntartási díj nélkül
• Rendszeres közvetlen betéteket fogadhat
• Nagyvonalú üdvözlő bónuszt szeretne, és rendelkezik a szükséges eszközökkel ahhoz, hogy jogosult legyen rá
• Nagyvonalú ajánlói bónuszokat szeretne kapni

Mit kínál a HSBC?

A HSBC Bank ügyfelei hozzáférhetnek a betétszámlák és szolgáltatások teljes csomagjához, amelyek magukban foglalják:

• Takarékszámlák
• Számlák ellenőrzése
• Betétigazolások (CD -k)
• Bankkártyák
• Banki tapasztalat
• Vevőszolgálat

Takarékszámlák

HSBC mindennapi megtakarítás egy alapszámla, amely segíthet abban, hogy könnyen megteremtse a megtakarítási szokást. Mivel nincs minimális egyenlegkövetelmény vagy havi karbantartási díj, az ügyfeleknek nem kell attól tartaniuk, hogy a díjak miatt elveszítik a megtakarításaikat. Ezenkívül az 1 dollárnál alacsonyabb egyenlegekkel APY -t keresni azt jelenti, hogy némi (nagyon szerény) növekedésre is számíthat ezzel a számlával, még akkor is, ha alacsony az egyenlege. Ennek ellenére a 0,01% -os APY nagyon alacsony, és nem feltétlenül hasonlítható össze más, minimális egyenleg nélküli megtakarítási számlákkal, különösen az online bankok által kínált megtakarítási számlákkal.

HSBC előleg megtakarítás jobb megoldás lehet a banki ügyfelek számára, ha valamivel többet kell félretenniük a megtakarításokból. Ez a számla, amelyet csak akkor nyithat meg, ha rendelkezik HSBC Advance Checking fiókkal is, havi 25 USD karbantartási díjat tartalmaz. Ettől el lehet tekinteni, ha az alábbiak közül legalább egyet megtesz:

• Fenntart egy minimális kombinált 5000 dolláros egyenleget az összes HSBC betéti és befektetési számláján
• Legyen havonta ismétlődő közvetlen befizetése bármilyen összegű HSBC Advance Checking számlájára
• Hordjon HSBC amerikai lakossági jelzáloghitelt

Ez a fiók többszintű APY -vel rendelkezik. 0,01% -ot kap a 15 000 dollárnál kisebb egyenlegekkel és 0,05% -ot a 15 000 dollárnál nagyobb egyenlegekkel.

HSBC Premier megtakarítás A mély zsebbel rendelkező megtakarítóknak több lehetősége van. Az előleg -megtakarítási számlához hasonlóan a HSBC Premier Checking számlát is meg kell nyitnia, hogy jogosult legyen rá. Ezenkívül havi 50 USD karbantartási díjat kell fizetni, kivéve, ha megfelel az alábbi követelmények egyikének:

• Tartson fenn legalább 75 000 dolláros együttes egyenleget az összes HSBC betéti és befektetési számláján
• Legyen havonta ismétlődő közvetlen befizetése legalább 5000 USD összeggel a HSBC Premier Checking számláján
• Hordjon egy HSBC amerikai lakossági jelzáloghitelt, amelynek eredeti kölcsönösszege legalább 500 000 USD

Ez a fiók többszintű APY -t is kínál.

HSBC közvetlen megtakarítás egy kizárólag online megtakarítási számla, amely magasabb APY-t kínál, mint a HSBC bármely más megtakarítási számlája. A 0,15% -os APY minden olyan egyenlegnél elérhető, amelyet a számlán belül tart. A minimális 1 dolláros befizetés, a havi karbantartási díj és a felesleges kivonási díj nélkül ez egy nagyon olcsó számla, amelyet nyitni kell, ráadásul magas APY -t kínál.

Mivel a HSBC Direct Savings csak online van, a fiók nélküli fiók összes előnyével és hátrányával jár. A kezdéshez minden banki tranzakciót automatizált telefonbanki és/vagy személyes internetes banki ügyintézéssel kell kezelnie. Ez a számla lehetővé teszi, hogy távolról befizessen pénzt a banki alkalmazás mobil csekkbetétjével és az online átutalásokkal. A HSBC csekk és a megtakarítási számlák közötti online átutalások azonnal postázásra kerülnek a bank Quick Transfer funkcióján keresztül. A HSBC közvetlen megtakarításaiba vagy azokból történő átutalások azonban egy másik bank bevonásával több időt vesznek igénybe - általában egy -két munkanapot.

Számlák ellenőrzése

HSBC Basic Banking egyszerű vásárlási szolgáltatást kínál az ügyfeleknek, amely lehetővé teszi számukra, hogy gondoskodjanak minden olyan dologról, amire egy csekkszámlára lenne szükségük. Az Basic Banking díjmentes HSBC betéti Mastercard kártyával, személyes internetes banki szolgáltatásokkal, online számlafizetéssel, eStatements és mobilalkalmazás-hozzáféréssel rendelkezik.

Ez a fiók havi 1 USD karbantartási díjat számít fel, amelyről nem lehet lemondani. Nincsenek azonban minimális egyenleg és közvetlen letéti követelmények. A fiók összességében havonta nyolcra korlátozza a csekkeket és a kivonási szelvényeket. Ha túllépte ezt a korlátot, minden további csekkért vagy visszavonási utalványért 0,35 USD -t kell fizetnie, de ez a díj nem vonatkozik az ATM -ből történő kifizetésekre és a Bill Pay szolgáltatást használó tranzakciókra.

Az alapvető bankszámla birtoklása azt jelenti, hogy jogosult vagy a HSBC Select Credit hitelkonstrukcióra. Ez a személyes hitelkeret lehetővé teszi, hogy szükség esetén pénzt kölcsönözzön, a rendelkezésre álló hitelkeret erejéig, és felhasználható folyószámlahitel -védelemként is.

HSBC választás ellenőrzése havi 15 dolláros karbantartási díjjal jár, de könnyen lemondhat erről a díjról, ha legalább 1500 dollárt tart összesített egyenlege az összes HSBC betéti és befektetési számláján, vagy havonta ismétlődő közvetlen betétje van összeg.

A Basic Banking fiókhoz hasonlóan a HSBC Choice Checking díjmentes betéti kártyát, hozzáférést biztosít az internetes banki szolgáltatásokhoz, az online számlafizetéshez, az eStatements és a mobilalkalmazást.

A számlatulajdonosok jogosultak akár 2 000 dollár éves bevételi bónuszra, ha sikeresen utalnak új ügyfelet, aki minősítő számlát nyit.

Az ATM -tranzakciók a legtöbb HSBC ATM -en világszerte ingyenesek, de ez a legjobb esetben is csak ígéretes ígéret. Nem csak az nem világos, hogy hány HSBC ATM áll rendelkezésre az Egyesült Államokban; maga a webhely azt állítja, hogy az ATM üzemeltetője további díjakat számíthat fel az ügyfeleknek, beleértve egy másik díjat is HSBC szervezet, amely az Egyesült Államokon kívül üzemeltet ATM-eket. A hálózaton kívüli ATM díja 2,50 USD, ha kénytelen nem HSBC ATM-et használni.

HSBC előzetes ellenőrzés számla az a kamatozó csekkszámla, amelyet a bank jogosultsági követelményként állított be a HSBC előleg-megtakarítási számla megnyitásához. A számla havi 25 dolláros karbantartási díjat számít fel, hacsak nem tart fenn 5000 dolláros minimális egyenleget a HSBC -fiókjait, havi rendszeres visszatérítéssel, vagy HSBC amerikai lakossági jelzáloggal hitel.

Ugyanazon betéti kártya mellett online és mobil banki szolgáltatások, valamint opcionális folyószámlahitel -védelem (via Válassza a Hitel lehetőséget), amely a választási ellenőrzésen keresztül érhető el előnyök:

• Akár négy visszatérítés a nem HSBC ATM harmadik féltől származó felárakért az Egyesült Államokban
• Szabadon választott stílusú HSBC előzetes ellenőrzések
• 0,01% APY -t szerzett minden 5 dollár feletti előzetes ellenőrző egyenlegen

HSBC Premier megtakarítás megköveteli, hogy rendelkezzen a fenti kamatozó csekkszámlával a számlanyitáshoz. Havi 50 dolláros karbantartási díjat kell fizetnie, hacsak nem tart fenn 75 000 dolláros minimális egyenleget minden HSBC -fiókjában, havonta ismétlődő közvetlen betétek, amelyek összege 5000 USD, vagy hordoznak egy HSBC amerikai lakossági jelzáloghitelt, amelynek eredeti hitelösszege legalább $500,000.

A Premier Checking ügyfelei számára meglehetősen lenyűgöző előnyök állnak rendelkezésre, beleértve a külföldi tranzakciós díjak megfizetését is vásárolhat a HSBC Premier Debit World Mastercard kártyájával, és hozzáférhet a kiemelt szolgáltatásokhoz és a sürgősségi pénzügyi támogatáshoz a HSBC bármely fiókjában világ.

Ennek a folyószámlának a hátránya a jelenleg alacsony kamatláb. Az előzetes ellenőrzéshez hasonlóan Ön is csak 0,01% APY -t keres az 5 USD feletti egyenlegén. A fiók magasabb követelményei nem jelentenek magasabb APY -t, legalábbis jelenleg nem. Az APY növekedhet, ha a Federal Reserve ismét emeli a kamatokat.

HSBC közvetlen ellenőrzés egy csak online folyószámla, amely mindkét világból a legjobbat nyújtja az ügyfeleknek, mivel megfizethető kamatozó folyószámla. nincs havi karbantartási díja, plusz 0,01% APY minden egyenlegen 1 dollár felett. Ehhez a számlahoz tartozik a HSBC betéti Mastercard is.

A közvetlen megtakarításokhoz hasonlóan ez a számla is csak online, ami azt jelenti, hogy az összes tranzakciót automatizált telefonbanki, személyes online banki, automatikus és/vagy mobilalkalmazáson keresztül kell kezelnie. A fiók semmilyen csekket nem tartalmaz, így nem fog működni azoknak az ügyfeleknek, akiknek esetenként csekket kell írniuk.

Betétigazolások

A HSBC három CD -t kínál ügyfeleinek hat hónaptól 24 hónapig. Mind a HSBC, mind a HSBC Direct webhely szerint ezek az árak csak akkor állnak rendelkezésre, ha online nyitja meg az új számlát. 

Bankkártyák

A HSBC hat hitelkártyát kínál, mindegyiket a Mastercard esernyője alatt, különböző előnyökkel és előnyökkel.

• HSBC arany hitelkártya -Ez az éves díjmentes kártya 0% THM-t kínál a vásárlásokra és az egyenlegátutalásokra az első 18 hónapban. A kártya nem büszkélkedhet külföldi tranzakciós díjakkal és késedelmi díjmentességgel.
• HSBC Cash Rewards Mastercard - Ennek a cashback kártyának nincs éves díja, és 0% THM -t kínál a vásárlásokra és az egyenlegátutalásokra az első 12 hónapban. Az első 12 hónapban 3% korlátlan cashback -t is élvezhet akár 10 000 dolláros vásárlás esetén. Ezt követően a jutalmak minden vásárlás után 1,5% korlátlan készpénz -visszaesésre csökkennek.
• HSBC Cash Rewards Mastercard a Diákfiókhoz - Kifejezetten diákoknak készült, ehhez a kártyához nem szükséges a hiteltörténet jóváhagyásra, és nincs éves díja. A kártyabirtokosok 1,5% korlátlan készpénzvisszafizetést kapnak minden vásárlás után. Tartsa ezt a kártyát jó állapotban négy évig, és áttérhet az általános Cash Rewards Mastercard kártyára.
• HSBC Advance Mastercard -Karbantartásmentes a HSBC Advance és a Premier Checking vagy Savings számlatulajdonosok számára, ez a kártya 45 USD éves díjat számít fel a nem számlatulajdonosok számára. A regisztráció bevezető 3X pontot biztosít étkezési és kiválasztott szórakoztató vásárlásokhoz, valamint 2X pontot minden egyéb vásárláshoz az első 12 hónapban, akár 25 000 dollár vásárlásig. Ekkor 2X pontot kap étkezési és kiválasztott szórakoztató vásárlások esetén, valamint 1X pontot minden egyéb vásárlás esetén. A bevezető időszak 0% THM -t is kínál a vásárlásokra és az egyenlegátutalásokra az első 12 hónapban.
• HSBC Premier World Mastercard - A HSBC Premier csekk- vagy megtakarítási számlatulajdonosai éves díj nélkül kaphatják meg ezt a kártyát; a többi 95 dollárt fizet. Ez a kártya 35 000 bónuszpontot kínál a regisztrációhoz, feltéve, hogy az első három hónapban 3000 dollárt költ. Emellett 2X pontot kap utazásra és 1X pontot minden egyéb kiadásra.
• HSBC Premier World Elite Mastercard - Ennek a kártyának éves díja 395 USD, plusz 65 USD díj jogosult felhasználónként. Cserébe 50 000 bónuszpontot kap a regisztrációért, feltéve, hogy az első három hónapban 4000 dollárt költ. Utazáskor 3X pontot, étkezéskor 2X pontot és minden egyéb kiadáson 1X pontot kap. A kártya néhány elsőbbségi utazási juttatással jár, például évi 100 dolláros légi utazási hitel, utazás védelem, a repülőtéri társalgókba való belépés és a bejelentési díjbevallás jóváírása a Global Entry vagy a TSA számára Előzetes ellenőrzés.

A HSBC Bank által kínált egyéb pénzügyi termékek

A fenti termékeken és szolgáltatásokon kívül a HSBC a következőket is kínálja:

• Jelzálog vásárlása
• Jelzálogfinanszírozás
• Otthoni hitelkeret (HELOC)
• Egyéni nyugdíjszámlák (IRA)
• Önálló kereskedés
• Kezelt befektetési portfóliók
• Privát bankolás
• Pénzügyi tanácsadók
• Üzleti hitelek

HSBC ügyfélszolgálat

Az ügyfélszolgálat telefonszáma reggel 8 -tól este 10 -ig érhető el. EST, heti hét napon, az 1-800-975-4722 számon. Ezenkívül éjjel -nappal kapcsolatba léphet az élő csevegéssel mind a HSBC, mind a HSBC Direct webhelyeken. Meglepő módon a bank arra is felkéri az ügyfeleket, hogy tweeteljenek kérdéseket vagy aggályokat az ügyfélszolgálatnak Twitter -fiók reggel 6 -tól este 9 -ig. EST hétfőtől péntekig és 8: 00-19: 30 EST be Szombat.

A HSBC mobilalkalmazása, 2,3 csillagos a Google Playen és 3,5 csillag az iTunes-on, előremutató biztonsági funkciókat kínál, például az ujjlenyomat-azonosítót Androidon és az arcfelismerést iOS-en. Ennek a banknak még fontosabb a mobilalkalmazás, tekintettel arra, hogy Amerikában kevés a HSBC fiók.

Hogyan kell bankolni a HSBC -vel

A HSBC nagyon megkönnyíti az online számlanyitás, még akkor is, ha nem lakik a 24 állam bankfiókja által kiszolgált 10 állam egyikében. Miután megnyitotta a számlát, mind az online banki portál, mind a mobilalkalmazás megkönnyíti az összes tranzakció kezelését, még akkor is, ha nem tud eljutni egy egyszerű üzletágba. Előfordulhat azonban, hogy kissé nehéz megtalálni a díjmentes ATM-eket, ezért előfordulhat, hogy fel kell ismerkednie a készpénzzel, ha nem a HSBC fióktelepe közelében lakik.

Módszertan

Az Investopedia elkötelezett amellett, hogy elfogulatlan, átfogó véleményeket nyújtson a fogyasztóknak a bankokról. Több mint 20 adatpontot gyűjtöttünk össze több mint 80 bankban - beleértve az elérhető termékeket, kamatokat, díjakat, és hozzáférhetőség - annak biztosítása érdekében, hogy tartalmunk segítse a felhasználókat a megtakarítások és a banki tevékenység szempontjából megfelelő döntés meghozatalában igények.

Számla megnyitása