Miben segíthetnek más bankok (a bankoláson kívül)

Gondolhat a „bankra”, mint a megtakarítási és számlázási helyére, de ezek a pénzintézetek sokkal többet kínálnak. A verseny fokozódásával és a technológia fejlődésével a bankok (beleértve hitelszövetkezetek és takarékintézetek) egyre több szolgáltatást kínálnak az ügyfelek vonzására és megtartására. Akár az első megtakarítási számlát nyitja, akár évek óta banki tevékenységet folytat, hasznos tudni, hogy mely szolgáltatásokat kínálja a bankja, így teljes mértékben kihasználhatja az előnyöket. A kezdéshez itt található a legtöbb bank által nyújtott egyéb szolgáltatás listája.

Más típusú számlák

Valószínű, hogy van egy fiók ellenőrzése fizetni a számlákat és a mindennapi kiadásokat, plusz a Takarékszámla sürgősségi alapot építeni. A legtöbb bank is kínál pénzpiaci számlák, amelyek általában jobb kamatot kínálnak, mint a takarékpénztárak, valamint letéti igazolások (CD -k), egyetemi megtakarítási tervek, egyéni nyugdíjszámlák (IRA) és befektetési számlák.

Ezeket a számlákat úgy tervezték, hogy segítsenek megtakarítani a hosszabb távú pénzügyi célok érdekében-gondoljon az egyetemre a gyerekeknek és a nyugdíjba-, és segítsen a vagyonának növelésében a pénz befektetésével. Az Ön megtakarítási számlája például csak 0,01% kamatot fizethet, de áthelyezheti ezt a pénzt egy CD -re, és 3% -ot kereshet. Ha többlet pénze van a csekk- vagy a megtakarítási számláján, érdemes megvizsgálnia bankja egyéb számlaajánlatait, hogy megtudja, van -e jobb hely a készpénz tárolására.

Kártyák

Lehet, hogy már van ATM -je vagy bankkártyája a csekkszámlájához, de a bank is kínálhat saját márkájú hitelkártyát. Mivel a műanyag nagy üzlet, sok bank hajlandó jelentős előnyökkel járni, ha feliratkozik egy kártyára - beleértve a bevezető készpénzes bónuszokat, készpénz- és utazási jutalmazási programokat és extra jutalmazási pontokat a meglévő ügyfelek számára. Természetesen előfordulhat, hogy a bank nem kínálja az Ön számára legjobban működő kártyát, ezért érdemes vásárolni megtalálja a legjobb hitelkártyát üzlet.

Kölcsönök

Az egyik módja annak, hogy a bankok pénzt keressenek, a betétek elfogadása, majd ezekből a pénzből kölcsönöket nyújtanak az ügyfeleknek. A hitelszövetkezetek kulcsfontosságú struktúrája például az, hogy létrehozzák a kölcsönös segítségnyújtási ciklust, amelyben az egyik tag megtakarítása másik tag hitelévé válik. A szokásos jelzálog- és autóhitel -programok mellett a legtöbb bank lakásrészvény -hitelkeretet is kínál - ami lehetővé teszi kölcsönt felvenni az otthoni saját tőke ellenében - plusz refinanszírozási hitelek, személyi kölcsönök, magán diákhitelek és kisvállalkozói hitelek. Ne feledje, hogy előfordulhat, hogy bankja nem a legjobb hitelfeltételeket vagy kamatlábakat kínálja, ezért érdemes döntéseket hozni, mielőtt összehasonlítaná más bankok ajánlatait (mind a hagyományos, mind az online).

Széf

A értékmegőrző (más néven iratszéf), egy egyénileg rögzített konténer, amely egy biztosított bank pincéjében található. Lehet, hogy bérelhet egy széfet a bankjától, hogy megőrizze fontos személyes dokumentumait - például szerződéseket és üzleti papírok, katonai mentesítési papírok, fizikai készlet- és kötvényigazolások - biztonságosak, gyűjthető tárgyakkal és családtagjaikkal együtt örökség.

Mivel a széf csak banki nyitvatartási időben érhető el - és valószínűleg nem hétvégén és ünnepnapokon -, csak azokat a tárgyakat tárolja, amelyekre vészhelyzet esetén nincs szüksége. Az útleveleket, orvosi utasításokat, tartós meghatalmazást és egyéb dokumentumokat, amelyekre hirtelen szüksége lehet, otthon biztonságos helyen kell tárolni. Ne feledje, hogy a doboz tartalma nem ugyanúgy biztosított, mint a csekk- és megtakarítási számláján lévő készpénz. Ha fedezetet szeretne a széfben lévő tételekre, akkor maga köteles megvásárolni a biztosítást. A lovas a lakásbiztosítás jó kiindulópont.

Trust Services

A vagyonkezelői számla olyan vagyonkezelői megállapodás, amelyben egy kijelölt harmadik fél vagyonkezelő ellenőrzi az eszközöket egy másik személy vagy csoport nevében, amelyet kedvezményezettnek vagy kedvezményezetteknek neveznek. A vagyonkezelő gyakran családtag, ügyvéd vagy könyvelő, aki vállalta a felelősséget a számla kezeléséért - de ez lehet a bank bizalmi osztálya is. (Bővebben lásd Bízzon a hitében?)

A bankok általában két elsődleges bizalmi szolgáltatást nyújtanak: a bizalmi adminisztrációt és a befektetéskezelést. Megbízható rendszergazdaként a bank bizalmi osztálya lehet az egyetlen vagyonkezelő vagy társbiztos más személyekkel, hogy megbizonyosodjon arról, hogy a számlát a bizalomnak megfelelően kezelik. feltételek, amelyek magukban foglalhatják a csekkek és az ingatlanok kifizetését, a számla értékpapírjainak kezelését, az állami és szövetségi adók bejelentését a vagyonkezelőhöz, valamint a bizalom megfelelő biztosítását eszközök. A bankok éves díjat számíthatnak fel ezekért a szolgáltatásokért, vagy à la carte számlázhatnak, ha minden szolgáltatás külön díjat számít fel.

Befektetési menedzserként a bank bizalmi osztálya kezelheti a vagyonkezelői eszközöket, valamint befektethet és értékesíthet eszközöket a bizalmi dokumentumok szerint. Ezek a portfóliókezelési szolgáltatások jellemzően a kezelt nettó eszközök 1% és 2% közötti költségei, minimális díj ellenében. Míg a legtöbb bank ragaszkodik a hagyományos befektetésekhez, például részvényekhez, kötvényekhez, készpénzhez és ingatlanokhoz, egyesek speciális eszközosztályokra specializálódtak. Egy texasi bank például a szarvasmarha- és olajjog -befektetésekre összpontosíthat, míg egy New York -i bank ingatlanokra specializálódhat.

Különböznek a bankok, a hitelszövetkezetek és a takarékintézetek?

Az olyan kifejezéseket, mint a „bank”, a „hitelszövetkezet” és a „takarékpénztár” gyakran felcserélhető módon használják, de vannak bizonyos különbségek. A bankok például olyan közösségi, regionális vagy nemzeti profitszervezetek, amelyek magánbefektetők tulajdonában vannak, és amelyeket a részvényesek által választott igazgatótanács felügyel.

A hitelszövetkezetek viszont nonprofit pénzügyi szövetkezetek, amelyek a tagok tulajdonában vannak, és amelyeket a tagok által választott igazgatótanács vezet. A tagoknak jellemzően közös kötvényük van (a hitelszövetség „tagsági területe”), például ugyanazon munkáltatónál dolgoznak, vagy ugyanabba az iskolába vagy szakszervezetbe tartoznak. (Bővebben lásd 6 A hitelszövetkezet használatának előnyei.)

Végül a takarékintézetek (általában takarékpénztárak) ingatlanfinanszírozásra szakosodtak. Ezeket egy választott igazgatótanács irányítja, és egy vállalat vagy egy kölcsönös tulajdon - egy magánvállalat - tulajdonában áll, ahol a tulajdonjog megosztva van ügyfelei vagy kötvénytulajdonosai között. A takarékpénztárak nevét mindig „SSB” vagy „FSB” jelzi, hogy meghatározzák, hogy állami megtakarítási bank (SSB) vagy szövetségi takarékpénztár (FSB).

Míg ezek a szervezetek ugyanazokat az alapvető banki szolgáltatásokat kínálják (pl. Csekk- és megtakarítási számlák), a bankok az üzleti és fogyasztói számlákra összpontosítanak; a hitelszövetkezetek a fogyasztói betéti és hitelszolgáltatásokat hangsúlyozzák; és a takarékpénztárak az ingatlanfinanszírozásra koncentrálnak.

Alsó vonal

A bankok számos szolgáltatást kínálnak a csekken és a megtakarítási számlán kívül. A bank szolgáltatásaival kapcsolatban tájékozódhat, ha felkeresi a webhelyét, felhívja az ügyfélszolgálati számot, vagy meglátogat egy személyes látogatást a helyi fiókban. Ha bankja nem nyújtja a szükséges szolgáltatásokat, akkor lehet, hogy ideje új újat találnia, legyen az szülővárosában működő hitelkeret, vagy egy nagyszerű árakat kínáló online bank.

Ne feledje, hogy bankja valószínűleg több változatot is kínál a számláiról - például diák-, kapcsolati, elsődleges és „arany” csekkszámlát kínálhat. Mivel ezek a különböző számlák különböző juttatásokat kínálnak, érdemes felhívni a bankot (vagy keresgélni az interneten), hogy megbizonyosodjon arról, hogy a legjobb számla áll rendelkezésre pénzügyi helyzetéhez. Ha például minimális egyenleget tart fenn a folyószámláján, akkor elkerülheti a havi karbantartási díjat. Hasonlóképpen, ha Ön idősebb felnőtt, jogosult lehet „ingyenes” ellenőrzésre havi díjak és számlaminimumok nélkül. Függetlenül attól, hogy új fiókot vásárol, vagy meggyőződik arról, hogy a meglévő fióknak még mindig van pénzügyi értelme, érdemes megvizsgálni a bankok által kínált szolgáltatások körét.