Mit jelent a gumi ellenőrzés?

Mi az a gumicsekk?

A gumicsekk egy köznyelvi kifejezés, amelyet írásos leírására használnak jelölje be amely nem rendelkezik a címzett által beváltható pénzeszközökkel. Általában visszapattanó csekknek is nevezik.

A két ok, amiért a gumi csekk nem váltható be, az, hogy a) a feladónak nincs elegendő pénze azon a számlán, amelyen a csekket lehívják, vagy b) a feladó stop-fizetés vagy törlési megbízás a csekken, miután azt fizetésként megadta.

Hogyan működnek a gumicsekkek

Az Egyesült Államokban nem bűncselekmény, ha akaratlanul is olyan csekket írnak, amely miatt nem lehet feldolgozni fedezethiány vagy egy későbbi stop-fizetési megbízás. Ezek az esetek azonban pénzbírságot és büntetést vonhatnak maga után, mint például

folyószámlahitel díjak időnként felszámította bankok. E kockázatok csökkentése érdekében a bankok gyakran kínálnak folyószámlahitel -védelmi szabályzatot, amely lehetővé teszi az ügyfelek számára, hogy elkerüljék ezeket a díjakat, ha véletlenül gumicsekket adnak ki.

Bizonyos esetekben lehetséges, hogy a gumicsekk címzettje büntetést szab ki a feladóra. Ez különösen akkor igaz, ha a tranzakció már meglévő szerződéses kapcsolattal rendelkező vállalkozások között történik. Egyes szerződések olyan záradékokat tartalmaznak, amelyek büntetik bármelyik felet a gumicsekkért, például azáltal, hogy a kedvezményezettet kedvezményre jogosítják a nyújtott szolgáltatásokért. Más megközelítések, mint pl gyarapodó a kifizetetlen összegekre vonatkozó kamatokat is fel kell használni.

Míg a véletlen gumiellenőrzéseket általában büntetlenül hagyják, a szándékos vagy ismételt elkövetők felderítésére szolgáló rendszerek működnek. A TeleCheck és a ChexSystems adatbázisokon keresztül a bankok és más pénzügyi szolgáltatók nyomon követhetik, hogy az adott személy vagy vállalat milyen gyakorisággal bocsát ki gumicsekket. Ennek eredményeként a rendszereken keresztül gyanúsnak jelölt személyek azt tapasztalhatják, hogy a kereskedők és a fizetésfeldolgozók elkezdik visszautasítani a csekkeket.

Amikor az érintett méret vagy gyakoriság kellően nagyra nő, a rendszeresen gumicsekket író személyek büntetőjogi vádak elé kerülhetnek. Az Egyesült Államokban ennek szándékos cselekvése egyfajta formának tekinthető csalás, amelyet egyes államokban bűncselekménynek minősítenek.

Valós példa a gumicsekkre

Steve a menedzsere a nagykereskedelem forgalmazó cég, amely különféle termékeket értékesít kiskereskedelem helyi közösségében. Egyik törzsvásárlója az ABC Retailers, amely nemrégiben tulajdonosváltást tapasztalt. Eladásuk óta az ABC új tulajdonosai csekken, nem elektronikus úton kezdték fizetni a számláikat. Steve 30 napot biztosít ügyfeleinek a számláik kifizetésére, ezt követően megkezdi a terhelést érdeklődés a ki nem fizetett egyenlegről.

Hosszú távú ügyfelének jóvoltából Steve úgy dönt, hogy 30 napot vár, mielőtt beváltja az ABC csekkjét, mivel általában körülbelül 30 napba telt volna számlái elektronikus kifizetése. Meglepetésére azonban Steve megállapítja, hogy az ABC által neki adott csekkek valójában gumicsekkek voltak. Minden alkalommal, amikor készpénzt próbál készíteni, a csekkek vagy pénzhiány miatt sikertelenek, vagy azért, mert az ABC stop-fizetési megbízásokat adott ki az ellenőrzések után.

Steve kezdetben azt gyanítja, hogy a gumicsekkeket tévedésből adták. Miután azonban számos egymást követő ellenőrzés ugyanazokkal a problémákkal szembesült, rájön, hogy az ABC szándékosan bocsáthat ki gumicsekket. Válaszul Steve felvesz egy üzleti ügyvédet, hogy tanácsot adjon neki az ABC elleni lehetséges perben. Időközben felfüggeszti az ABC -vel folytatott üzleti tevékenységét, és kamatot kér az ABC -től annak kifizetetlen egyenlegeiért.