5 Pénzpiaci számla tévhitek

Befektetés kockázatos vállalkozás lehet. Sokféle tényezőt kell figyelembe vennie, mielőtt elkötelezi magát bármely befektetési eszköz mellett. Ha részvényekbe fektet, akkor vállalnia kell a piaci és gazdasági volatilitás kockázatát. A kötvények kamat- és inflációs kockázatokat is magukban hordoznak. De ha valami biztonságos piacon van, mindig van pénzpiaci számla.

A pénzpiaci számlák azt a hasznos célt szolgálják, hogy pénzünket biztonságban és likvidben tartsuk. De gyakran félreértik és rosszul használják őket. De mik ezek? És hogyan kerülheti el azokat a hibákat, amelyeket a legtöbb ember elkövet, amikor ezekbe az alacsony kamatozású járművekbe fektet be?

Olvasson tovább, hogy megtudja az öt legnagyobb hibát, amelyet a befektetők elkövetnek a pénzpiaci számlák tekintetében.

Mik azok a pénzpiaci számlák?

Először is fontos megérteni ezeket a fiókokat és az általuk kínált lehetőségeket. Pénzpiaci számlák vannak betéti számlák bankokban és hitelszövetkezetekben tartják. Gyakran pénzpiaci betétszámláknak (MMDA) nevezik, gyakran olyan funkciókkal rendelkeznek, amelyek megkülönböztetik őket a többitől

megtakarítási számlák. Kiváló helynek tekintik a pénz ideiglenes tartására, különösen akkor, ha a piac ingadozik, és nem lehet biztos más menedékben.

Pénzpiaci számla birtokában biztos lehet benne, hogy egyenlege biztosítva van Szövetségi Betétbiztosítási Társaság (FDIC) 250 000 dollárig. Általában van egy minimális egyenleg. Az a befektető, akinek egyenlege a minimum alá esik, általában díjat számít fel.

Sok MM-fiók csekkírási képességgel és betéti kártyával rendelkezik. De egy befektetőnek korlátozott mennyiségű tranzakciója van - összesen hat átutalás és elektronikus fizetés havonta, a Szövetségi tartalékrendelet D.. Díjat számítanak fel azokra a fogyasztókra, akik az előírt határértéknél többet keresnek.

Ezek a számlák kamatozóak-általában egy számjegyű hozamok-, és valamivel többet fizethetnek, mint egy hagyományos megtakarítási számla. Ennek oka az, hogy alacsony kockázatú, stabil alapokba fektethetnek be, mint például a kincstári kötvények (T-kötvények), és általában magasabb kamatot fizetnek, mint egy takarékpénztár. Bár a hozamok nem sok, a pénzpiaci számlák igen még mindig nagyon jó választás bizonytalanság idején.

Nem pénzpiaci alapok

A pénzpiaci alapok pénzpiaci számla tévesztése gyakori, de kritikus különbségek vannak a két pénzügyi eszköz között.

A pénzpiaci alapbefektetési alap, amelyet alacsony kockázatú, alacsony hozamú befektetések jellemeznek. Ezek az alapok nagyon likvid eszközökbe fektetnek be, például készpénzbe és készpénzzel egyenértékű értékpapírokba. Általában magas hitelminősítésű, rövid lejáratú, hitelviszonyt megtestesítő értékpapírokba is befektetnek. Az MM -alapokba való belépés és onnan való kilépés viszonylag egyszerű, mivel nincsenek terhelések a pozíciókkal kapcsolatban.

A befektetők azonban gyakran hallani fogják a pénzpiacot, és azt feltételezik, hogy pénzük teljesen biztonságos. De ez nem igaz a pénz piac alapok. Az ilyen típusú számlák továbbra is befektetési termékek, és így nem rendelkeznek FDIC garanciával.

A pénzpiaci alapok hozama a piaci kamatoktól függ. Különböző típusokba sorolhatók, mint például úszópénztárak, amelyek változó kamatozású adósságokba fektetnek be és kereskedelmi nem kincstári vagyonpapírok, vagy olyan kincstári alapok, amelyek az Egyesült Államok államkincstárából származó standard adósságokba fektetnek be, például váltókba, kötvényekbe és megjegyzi.

Inflációs kockázatok

Általános tévhit az a vélekedés, hogy a pénz pénzpiaci számlára helyezése védelmet nyújt Ön ellen infláció. De ez nem feltétlenül igaz.

Sokan azzal érvelnek, hogy jobb kamatot keresni egy bankban, mintsem kamatot egyáltalán, de az infláció meghaladása hosszú távon nem igazán a pénzpiaci számla lényege. Az inflációs ráta alacsony volt 2020–1,36% között decemberben, míg a 20 éves történelmi átlagos inflációs ráta 2,1%. Eközben az átlagos pénzpiaci számla fizet .60% alatt érdeklődés. Ezért a pénzpiaci számlán ülő pénz valószínűleg nem haladja meg az inflációt.

Tegyük fel például, hogy az infláció alacsonyabb, mint a 20 éves történelmi átlag. Még ebben a helyzetben is csökkennek a bankok által ezeken a számlákon fizetett kamatok, ami befolyásolja a számla eredeti szándékát. Tehát bár a pénzpiaci számlák biztonságos befektetések, valójában nem védenek meg az inflációtól.

Csak a megfelelő egyensúly

Az infláció változása befolyásolhatja a pénzpiaci számlák hatékonyságát. Röviden, a tőke magas százalékának jelenléte ezeken a számlákon nem hatékony. De nagyobb minimális egyenleget igényelnek, mint a hagyományos megtakarítási számlák.

Általában 6-12 hónapos megélhetési költséget javasolnak ahhoz a pénzösszeghez, amelyet készpénzben kell tartani az ilyen típusú számlákon előre nem látható vészhelyzetek és életesemények esetén. Ezen túlmenően a pénz lényegében ül és veszít értékéből.

A pénz mint biztonsági takaró

Sok esetben úgy vagyunk programozva, hogy azt higgyük, hogy a pénz felhalmozása a legtermékenyebb módszer. De ez nem feltétlenül igaz, különösen, ha pénzpiaci vagy szokásos megtakarítási számlákon kell pénzt megtakarítani. Nehéz olyan pénzhez jutni, amelyért keményen megdolgozott, hogy a nyílt piacra lökjön, és ki van téve az ezzel járó minden bizonytalanságnak. Sajnos az emberek gyakran túl sokáig maradnak készpénzben, ahelyett, hogy befektetnének, és ez csak a félelem miatt van.

A nagy recesszió csak az óvatos befektetőket vezette tovább a készpénzgyűjtő nyúllyukba. Pénzének magas hozamú hozama azonban csak különböző befektetésekből származhat. Ötven évvel ezelőtt apránként elraktározhatott pénzt, és biztos lehetett benne, hogy minden rendben lesz, de a modern idők egészen más jövőt diktálnak pénzügyi stabilitásunk számára. Ma az a kihívás, hogy túljussunk természetes reflexünkön, hogy mindezt megtartsuk.

Oszd fel

Az eszközök diverzifikálása a befektetések egyik alaptörvénye. A készpénz sem más. Ha ragaszkodik ahhoz, hogy minden pénzét pénzpiaci számlákon tartsa, senki sem tarthat többet az FDIC által biztosított, 250 000 dolláros összegnél. Nem ritka, hogy több bankszámlával rendelkező családok vagy birtokok látják el a pénzüket, amennyire csak lehetséges.

Ezzel a stratégiával a pénz három „vödörre” való felosztása hasznosnak bizonyulhat. Ha a pénzt rövid távra (egy-három év), a középtávra (négy-tíz évre) és a hosszú távú (10 év plusz) logikusabb megközelítésben vezetheti le a befektetőket arra vonatkozóan, hogy mennyi ideig-és mennyi-kell a pénz megmeneküljön. A taktikusabb megközelítés érdekében ugyanazokat a vödröket alkalmazhatjuk, és reális módon értékelhetjük a kockázatotűrést.

Fontolja meg, hogy hosszú távú pénzt helyezzen más alacsony kockázatú befektetési eszközökbe, például járadékba, életbiztosításba, kötvényekbe vagy kincstárjegyek. Számtalan lehetőség van a nettó vagyon felosztására, hogy elkerülje a készpénzben tartott pénz értékének elvesztésének kockázatát. A pénzpiaci számlákon kívül számos befektetési eszköz kínál magasabb kamatot. A toleránsabb befektetőknek vagy azoknak, akik rövid és középtávon szeretnének némi pénzt mozgásban tartani, vannak alapok és befektetési stratégiák, amelyek biztosíthatják a kívánt hozamot - adott időre és gyomorra volatilitás. Ezek a megközelítések, valamint az, hogy a pénzt folyamatosan mozgatják életük minden szakaszában, elősegíthetik a jelenlegi és jövőbeli infláció megelőzését, miközben megvédik a pénzt az értékvesztéstől. Mindenesetre, ha kíváncsi ezeknek a termékeknek a teljes megértésére, az lehetővé teszi, hogy megfelelő döntést hozzon magának.

Alsó vonal

A pénzpiaci számlák egyetlen célt szolgálnak: a pénz parkolásban tartása. A pénz azonban csak akkor tesz semmit, ha megmozdítják, és végső soron megköveteli a befektetőtől, hogy vizsgálja meg a lehetőségeit, és változatosabban fektessen be.