Mik a szabályok a CD kedvezményezettjeire?
A betétszámlák igazolása lehetővé teszi a megtakarítóknak, hogy pénzt tegyenek félre egy meghatározott időtartamra, és némi kamatot keressenek a folyamatban. Amikor valaki CD-fiókot nyit, megnevezhet valakit a fiók kedvezményezettjeként. A CD kedvezményezettjének joga van örökölni a számlán lévő pénzt, ha az eredeti tulajdonos elhunyt, de bizonyos szabályok érvényesek.
Kulcs elvitelek
- A betéti igazolás számlák olyan lekötött betétszámlák, amelyek lehetővé teszik a megtakarítók számára, hogy meghatározott időn keresztül kamatot keressenek.
- A CD kedvezményezettje az a személy, akit a számlatulajdonos elhalálozása esetén örökölnek a CD-számlán.
- A CD-n a számlatulajdonos halála előtt megkeresett kamat nem adóztatható a CD kedvezményezettje számára, de az utána megkeresett kamat általában igen.
- Ha a CD kedvezményezettjeként szerepel, fontos tudnia, hogyan igényelheti ezeket az összegeket, ha a számlatulajdonos elhunyt.
CD-számlák és CD-kedvezményezettek
A letéti számlaigazolás vagy CD lekötött betétszámla. A hagyományos bankokban, hitelszövetkezetekben és online bankokban kínált CD-ket találhat. Amikor kinyit egy CD-t, a megállapodás értelmében pénzt helyez el a számlán, és egy meghatározott ideig ott hagyja. Ezt lejárati időnek nevezik, és a pénze ebben az időszakban kamatozik. A CD lejárata után visszavonhatja eredeti letétjét és a kamatokat, vagy a teljes összeget egy új CD-re forgathatja.
CD számla nyitásakor el kell dönteni néhány dolgot, például, hogy melyik CD-kifejezés a megfelelő számodra, és mennyit szeretnél befizetni. Azt is eldöntheti, hogy el szeretné-e nevezni a kedvezményezett CD-fiókjához. A CD kedvezményezettje az, aki szeretné örökölni a számlán lévő pénzt, ha elhunyt.
Kiválaszthat egy kedvezményezettet vagy több kedvezményezettet. Bankja megkövetelheti az Ön által megnevezett kedvezményezetttől vagy kedvezményezettektől társadalombiztosítási számuk megadását. Amíg Ön él, a kedvezményezett nem tarthat igényt a CD-számlájára. De az ön halála után pénzt vehetnek fel a számláról, beleértve az eredeti letétet és a megkeresett kamatot.
Fontos
Ha kiskorú gyermeket szeretne CD-számla vagy egyéb pénzügyi számlák kedvezményezettjeként megnevezni, akkor Ön lehet, hogy meg kell nevezni egy letétkezelőt, aki a nevükben kezeli ezeket az eszközöket, amíg el nem érik felnőttkor.
A CD kedvezményezettjeinek jogai
A CD-számla kedvezményezettjei jogosultak a CD-pénzek öröklésére, ha az eredeti számlatulajdonos elhunyt. Megint nem nyúlhatnának ehhez a pénzhez az Ön életében. És ha a CD eléri érettség mielõtt elhunyt, nem lennének további jogaik a pénzhez, hacsak nem tekerné át egy új CD-re, és nem nevezné meg õket kedvezményezettként.
Ha egy CD-fiók tulajdonosa elhalálozik, a CD kedvezményezettje igényt támaszthat arra a fiókra. Ez általában azt jelenti, hogy fel kell venni a kapcsolatot azzal a pénzintézettel, ahol a CD-ket tárolják, és fel kell mutatni a személyazonosság igazolását. Előfordulhat, hogy a banknak látnia kell a számlatulajdonos halotti anyakönyvi kivonatának másolatát.
Az, hogy ezután mi történik ezekkel a CD-kkel, a banktól és szabályzatától függ. A bankok általában kétféleképpen kezelhetik az elhunyt számlatulajdonoshoz tartozó CD-ket:
- Zárja be a CD-t, és fizesse ki az egyenleget a kedvezményezettnek
- A CD tulajdonjogának átruházása vagy átalakítása a kedvezményezettre
A bank mindenekelőtt lemondhat az esetleges korai visszavonási szankciókról, vagy nem. A korai CD-kivonási büntetést akkor lehet kiszabni, ha valaki pénzt vesz fel egy CD-ről, mielőtt az lejár. Ezek a bírságok lehetnek átalánydíjak vagy a megkeresett kamat százaléka.
Ha kedvezményezettként CD-t örököl, és a bank lezárja a számlát, akkor eldöntheti, hogy a bevételből új CD-t nyit, vagy másra fordítja a pénzt. Lehetséges, hogy sikerül megtalálnia jobb CD díjak máshol, vagy hogy szüksége van a pénzre adósságtörlesztéshez vagy lakásjavításhoz.
Az örökölt CD-k tulajdonjogának átruházása azt jelenti, hogy a pénzt nem kell máshová vinnie. Miután a számlát átutalták Önnek, megnevezhet egy vagy több kedvezményezettet. Megfontolhatja a tulajdonjog átruházását, ha ez lehetővé tenné a korai visszavonási büntetés elkerülését, vagy ha nincs sürgető igénye a pénz felhasználására.
jegyzet
Ha a bank megköveteli, hogy zárjon le egy örökölt CD-t, kérdezze meg, megvárhatja-e, amíg le nem éri, hogy maximalizálja a kamatbevételt.
CD-kedvezményezettek adózási szabályai
A CD-számlákon megkeresett kamat adóköteles, de ki fizeti, ha a számlatulajdonos elhunyt? Általában a számlatulajdonos halála előtt megkeresett kamat nem adóköteles a kedvezményezettnek, és az eredeti letétbe helyezett összeg sem. A számlatulajdonos halála után szerzett kamat azonban adóköteles a kedvezményezettek számára.
Az, hogy ez mekkora hatással van az adózási helyzetére, attól függ, hogy mennyi kamatozik a CD. Ha a számlaegyenleg viszonylag kicsi, akkor a kamat elhanyagolható lehet. De ha öt vagy hat számjegyű egyenleggel rendelkező CD-ket örököl, akkor lehetséges, hogy nagyobb adószámlát keres a bevételekért.
Ha egy vagy több CD-fiók kedvezményezettjeként szerepel, hasznos lehet egy adószakértővel való beszélgetés. Betekintést nyújthatnak abba, hogyan érintheti adókötelezettségét, ha CD-ket örököl, és stratégiákat javasolhatnak ezen adók minimalizálására.
jegyzet
Különböző adózási szabályok vonatkozhatnak arra az esetre, ha Ön egy IRA CD-t örököl, amely egy olyan CD, amelyre a hagyományos vagy Roth egyéni nyugdíjszámla adózási eljárás vonatkozik.
Meg lehet változtatni a kedvezményezetteket CD-n?
Az, hogy a kedvezményezetteket módosíthatja-e CD-számlára, a bank szabályzatától és a kedvezményezetti szerződés felépítésétől függ. Ha CD-fiókot állít be, mint halálkor fizetendő (POD)Például előfordulhat, hogy teljesen be kell zárnia a fiókot, és újra meg kell nyitnia egy új CD-t a kedvezményezett megváltoztatásához.
Hány kedvezményezettje lehet egy CD-n?
A CD-számlához engedélyezett kedvezményezettek számát az Ön bankja határozhatja meg, bár lehet, hogy egynél több is lehet. Például megnevezhet három személyt, akik örökölnek egy CD-t, és mindegyikük 33%-át örökli az egyenlegből.
Hogyan lehet megnevezni a kedvezményezettet egy CD-n?
Amikor új CD-számlát nyit, bankja megkérdezheti, hogy szeretne-e megnevezni egy vagy több kedvezményezettet. Ezután megadhatja a kiválasztani kívánt személy(ek) nevét. Előfordulhat, hogy bankja társadalombiztosítási számot kér minden egyes kijelölt kedvezményezetthez.
Bottom Line
Kedvezményezett hozzáadása a CD-számlához némi nyugalmat kínálhat, ha aggódik amiatt, hogy megtakarításai elvesznek a homályban, ha valami történne veled. A kedvezményezett megnevezésekor fontos átgondolni, hogy ki szeretné örökölni ezeket az alapokat. És ha Ön a kedvezményezettje egy CD-nek, akkor az is hasznos, ha megérti, milyen jogai és kötelezettségei vannak.